Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4148/2016 ~ М-2428/2016 от 26.02.2016

Дело № 2-4148/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Благовещенск 31 марта 2016 года

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи Матюхановой Н. Н.,

При секретаре Ивановой И.И.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Мбанк» к П. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АКБ «Мбанк» обратилось с настоящими исковыми требованиями к ответчику, указав в обоснование, что *** г. между Банком и П. (Заемщик) был заключен кредитный договор № ***, по условиям которого ответчику был предоставлен потребительский кредит в сумме *** под *** % годовых на срок до *** г. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик должен был погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами согласно утвержденному графику, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. Тем не менее, платежи по кредиту не поступают, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которая не погашается. Непрерывная просроченная задолженность возникла с июня *** года. По состоянию на *** года общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет ***, в том числе: просроченный основной долг – ***, просроченные проценты – ***, неустойка на просроченный основной долг – ***, неустойка – ***. На основании изложенного, просит суд расторгнуть кредитный договор №*** от *** г., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере ***, расходы по оплате государственной пошлины в размере ***.

В судебное заседание не явился представитель истца, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Также в судебное заседание не явился ответчик, разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика, суд учитывает положения ст. 35 ГПК РФ, предусматривающей, что лица, участвующие в деле, имеют, не только права, но и несут процессуальные обязанности, в том числе по получению судебных извещений. О дате судебного заседания ответчик извещался посредством направления в его адрес заказного письма, что предусмотрено ст. 113 ГПК РФ, однако письмо было возвращено в суд с отметкой почтовой организации «за истечением срока хранения». Каких-либо возражений, ходатайств от ответчика по вопросу судебного заседания не поступило. Учитывая принятые судом меры по надлежащему извещению ответчика, с учетом баланса прав и интересов сторон, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика и представителя истца.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что *** г. П. обратился в АКБ «Мбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита «Кредит наличными». Указал, что с условиями кредитования АКБ «Мбанк», текстом кредитного договора, Тарифами Банка ознакомлен, согласен и присоединяется к ним. Также ответчик подтвердил, что он ознакомлен с Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в АКБ «Мбанк», действующими на дату заполнения анкеты, согласен и присоединяется к ним.

*** г. между Банком и П. (Заемщик) был заключен кредитный договор №***, по условиям которого ответчику был предоставлен потребительский кредит в сумме *** под *** % годовых на срок до *** г. Заключив с Банком настоящий кредитный договор, П. тем самым подтвердил, что до заключения договора он был ознакомлен с полной информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, в том числе о расходах Заемщика по кредиту, о Графике платежей по кредиту, о полной стоимости кредита (п. 9.1.1).

Согласно п. 3.1 кредитного договора кредит предоставляется Банком единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № ***, открытый на имя Заемщика.

В силу п. 4.1.4 договора погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с Графиком платежей по потребительскому кредиту, являющимся приложением № *** к договору, путем списания Банком денежных средств со счета на основании заявления Заемщика аннуитетными платежами, включающими в себя сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долга на дату погашения.

Согласно графика платежей сумма ежемесячного платежа по договору составляет ***, дата платежа – не позднее *** числа каждого месяца, последний платеж в сумме *** должен быть внесен не позднее *** г.

Факт исполнения истцом обязательств, принятых по договору, подтверждается выпиской по счету № ***, открытому Банком на имя П. Получение ответчиком денежных средств по указанному кредитному договору, в силу положений ст. 56 ГПК РФ ответчиком не оспаривается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 7.1 кредитного договора Банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек при возникновении у Заемщика просроченной задолженности по договору сроком более 6-ти календарных дней, начиная с даты её возникновения. Требование о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, иных платежей в соответствии с договором направляется Заемщику заказным письмом по адресу регистрации Заемщика, указанному в разделе 12 договора, либо по новому адресу регистрации Заемщика, сообщенному Заемщиком Банку в соответствии с подп. 8.1.8 договора. При неисполнении Заемщиком требования Банка о досрочном погашении задолженности по кредиту в срок, установленный настоящим пунктом договора, сумма основного долга и процентов начисленных на сумму основного долга, в соответствии с договором считается просроченной, и на неё начисляются неустойки, предусмотренные договором.

В силу п. 5.1 договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных настоящим договором, Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее *** в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения включительно.

Судом установлено, что П. нарушил сроки погашения кредита и уплаты процентов, прекратил исполнение обязательств по возврату кредита. Непрерывная просроченная задолженность возникла с июня *** года. Доказательства обратному ответчиком не представлены.

Из материалов дела следует, что по состоянию на *** года общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет ***, в том числе: просроченный основной долг – ***, просроченные проценты – ***, неустойка на просроченный основной долг – ***, неустойка – ***.

В п. 15 Постановления Пленума Верховного суда № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 года указано, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 ст. 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Сторонами кредитного договора было достигнуто соглашение об уплате должником неустойки за несвоевременное погашение задолженности банку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности. Размер неустойки и порядок ее начисления определены соглашением сторон. Подписывая кредитный договор, заемщик знал, а равно должен был знать о размере своей ответственности в случае неисполнения взятых на себя обязательств.

Суд учитывает, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из нарушения условий договора, своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно.

Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом. Указанный расчет признается выполненным правильно, поскольку он произведен исходя из суммы задолженности по основному долгу, условий договора и ответчиком не оспаривался.

При этом, судом принимается во внимание то обстоятельство, что размер неустойки начислен истцом исходя из размера, установленного договором, в связи с чем принимается судом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В материалах дела имеется требование от *** г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора, направленное истцом в адрес. В случае неисполнения настоящего требования заемщик предупрежден о последующем досрочном взыскании всей суммы задолженности в судебном порядке.

Однако, до настоящего времени требования истца не исполнены, задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

На основании вышеизложенного, принимая во внимание установленные судом обстоятельства нарушения ответчиком обязательств по возврату кредитной задолженности, суд считает, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме. С ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору № *** от *** г. в сумме ***.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере ***, которая подлежит возмещению с ответчика в силу ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с П. в пользу Акционерного коммерческого банка «Мбанк» задолженность по кредитному договору № *** от *** года в сумме ***, расходы по оплате государственной пошлины в сумме ***.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд, в течение 1 месяца, со дня изготовления решения суда начиная с *** 2016 года.

Судья Матюханова Н.Н.