Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-653/2021 от 26.07.2021

УИД: 66RS0049-01-2019-000432-36

Дело № 2-653/2021

Мотивированное решение изготовлено 24.08.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Реж                                                                                                                 18.08.2021

Режевской городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Хамиевой Ю.Р., при секретаре Костылевой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Завьялову И. С., Умарову С. Х. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с вышеназванным иском к Завьялову И.С., в обоснование которого указали, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № на сумму 480399 руб., под 20.9% годовых, сроком на 60 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств по договору, являлся залог автомобиля, на приобретение которого был предоставлен кредит – VOLKSWAGEN Polo, серый, 2012 года выпуска, VIN – №. Залоговая стоимость автомобиля на дату заключения кредитного договора составляла 420 900 руб. Согласно условиям договора, Завьялов И.С. обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, в соответствии с графиком платежей, ежемесячным погашением задолженности. Также, согласно условиям кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения, обеспеченного залогом обязательства.

С ДД.ММ.ГГГГ у Завьялова И.С. возникла просроченная задолженность по ссуде, в связи с чем, на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 534 461 руб. 55 коп., из которых 461 854 руб. 53 коп., просроченные проценты 40 117 руб. 03 коп., проценты по просроченной ссуде 968 руб. 41 коп., неустойка по ссудному счету 30 606 руб. 41 коп., неустойка на просроченную ссуду 915 руб. 16 коп. В адрес Завьялова И.С. направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое Заемщиком не исполнено до настоящего времени.

На основании изложенного, ПАО «Совкомбанк» просили взыскать с Завьялова И.С. в их пользу задолженность по кредитному договору № в размере 534 461 руб. 55 коп., расходы по оплате государственной пошлины 14 544 руб.62 коп. Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки VOLKSWAGEN Polo, серый, 2012 года выпуска, VIN – №, установив его начальную продажную стоимость в размере 316 369 руб.12 коп. – исходя из положения п.9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 24,84 %.

Определением Режевского городского суда Свердловской области от 10.06.2019 к участию в деле в качестве соответчика привлечен Умаров С.Х., являющийся собственником автомобиля в настоящее время.

Заочным решением Режевского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены.

Определением Режевского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение отменено, производство по делу возобновлено, в качестве третьего лица привлечен Гараев А.Ф.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, были надлежащим образом извещены о дате, времени и месте судебного заседания. Направили в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, уточнив, что на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Завьялова И.С. перед ПАО «Совкомбанк» составляет 534 401 руб.55 коп. (л.д.№

Ответчик Завьялов И.С., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился (л.д.№

Ответчик Умаров С.Х., извещенный надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие. Просил в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать, поскольку он является добросовестным приобретателем. В договоре купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между Гараевым А.Ф. и Умаровым С.Х. отсутствует указание о том, что автомобиль является предметом залога, он предпринял все меры, направленные на поиск информации о наличии обременений транспортного средства.

Третье лицо Гараев А.Ф., в судебное заседание также не явился, извещен надлежащим образом (л.д.№

С учетом данных о надлежащем извещении всех лиц, участвующих в деле, на основании ч.ч.4,5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 12,56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Завьяловым И.С. был заключен кредитный договор № на сумму 480 399 руб., под 23.9% годовых, сроком на 60 месяцев (л.д№

В соответствии с п.10 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств по договору, является залог автомобиля, на приобретение которого был предоставлен кредит – VOLKSWAGEN Polo, серый, 2012 года выпуска, VIN – №.

Залоговая стоимость автомобиля на дату заключения кредитного договора составляла 420 900 руб.

Согласно условиям договора, Завьялов И.С. обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, в соответствии с графиком платежей, ежемесячным погашением задолженности. Также, согласно условиям кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения, обеспеченного залогом обязательства.

Банк свои обязательства по договору выполнил, своевременно перечислив денежные средства на счет, открытый на имя Завьялова И.С., что подтверждается выпиской по счету (л.д№

Вместе с тем, Завьялов И.С. исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, осуществив последний платеж в размере 13 200 руб. ДД.ММ.ГГГГ, что также подтверждается выпиской по счету с указанием движения денежных средств.

В связи с неиполнением обязательств, Банком в адрес Завьялова И.С. ДД.ММ.ГГГГ, была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.№ Однако требования Банка ответчиком не исполнены.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 дней в течение последних 180 дней.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика по кредитному договору имеется задолженность в размере 534 401 руб. 55 коп., из них: просроченная ссуда 461 854 руб. 53 коп., просроченные проценты – 40 057 руб.04 коп., проценты по просроченной ссуде 968 руб.41 коп., неустойка по ссудному счету 30 606 руб.41 коп., неустойка на просроченную ссуду 915 руб.16 коп., что подтверждается представленным Банком расчетом, который ответчиком не оспорен. В связи с чем, требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В силу п. п. 1, 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1)сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2)период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

На основании ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Установлено, что на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был приобретен автомобиль VOLKSWAGEN Polo, серый, 2012 года выпуска, VIN – №.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п.п. 1, 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.10 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, п.5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, Заемщик передает в залог банку автомобиль марки VOLKSWAGEN Polo, серый, 2012 года выпуска, VIN – №. Залоговая стоимость автомобиля составляет 420 900 руб. 00 коп. Начальная продажная цена Предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с п.9.14.16 Общих условий, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5 %, за каждый последующие месяцы на 2% (л.д.№

Согласно п. 3 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Пунктом 5 статьи 10 названного кодекса установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Как разъяснено в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», добросовестным поведением является поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны.

С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в абзаце первом пункта 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра.

Согласно абзацу третьему указанной статьи залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Банком были направлены сведения о возникновении залога на автомобиль VOLKSWAGEN Polo, серый, 2012 года выпуска, VIN – № в Федеральную нотариальную палату (л.д.№

Таким образом, исходя из даты заключения кредитного договора и договора залога – ДД.ММ.ГГГГ, Банк исполнил обязанность в соответствии с п. 4 ст. 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, осуществив регистрацию залога ДД.ММ.ГГГГ.

Из ответа РЭО ГИБДД ОМВД России по Режевскому району следует, что транспортное средство марки VOLKSWAGEN Polo, серый, 2012 года выпуска, VIN – №, зарегистрировано на имя Умарова С. Х., с ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленной ответчиком копии договора следует, что он приобрел автомобиль у Гараева А.Ф. на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№

Исходя из положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом требований материального закона и обстоятельств дела, к числу юридически значимых обстоятельств по настоящему делу отнесено как добросовестность приобретения предмета залога ответчиком Умаровым С.Х., но и исполнение банком (залогодержателем) обязанности по внесению в реестр уведомлений о залоге движимого имущества своих прав на предмет залога.

Таким образом, поскольку на момент заключения договоров купли-продажи автомобиля, данные об обременении данного движимого имущества в реестр залогов Банком были внесены, что подтверждается материалами дела, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований Банка об обращении взыскания на автомобиль VOLKSWAGEN Polo, серый, 2012 года выпуска, VIN – №.

Банком заявлено требование об установлении начальной продажной стоимости автомобиля, исходя из п.9.14.6 общих условий договора потребительского кредита, с применением к ней дисконта 24,84%, что от залоговой стоимости 420 900 руб. составляет 316 369 руб.12 коп. При рассмотрении спора по существу возражений относительно величины стоимости спорного автомобиля, стороной ответчика не заявлено.

В связи с изложенными обстоятельствами, суд обращает взыскание на автомобиль VOLKSWAGEN Polo, серый, 2012 года выпуска, VIN – №, и определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 316 369 руб. 12 коп.

При подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 14 544 руб. 62 коп., которая на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежит взысканию с Завьялова И.С.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12,56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Завьялову И. С., Умарову С. Х. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

           Взыскать с Завьялова И. С. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 534 401 руб. 55 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 544 руб. 62 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки VOLKSWAGEN Polo, серый, 2012 года выпуска, VIN – №, принадлежащее на праве собственности Умарову С. Х., путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 316 369 руб. 12 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Режевской городской суд Свердловской области.

Судья                                                                                                                      Ю.Р.Хамиева