Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1779/2015 ~ М-1340/2015 от 06.05.2015

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 июля 2015 года                                                                                                 г.Рязань

Советский районный суд г.Рязани в составе судьи Чебаковой Т.В.

при секретаре Правкиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску АО «Банк ИТБ» к Волощуку В.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Банк ИТБ» обратилось в суд с иском к Волощуку В.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц путем акцепта банком оферты заемщика, изложенной в заявлении на получение карты «Банк под рукой». В рамках договора на имя ответчика оформлена банковская карта № от ДД.ММ.ГГГГ Данный договор заключён в порядке ст.428 ГК РФ путём совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ г., Условиями предоставления кредита «Деньги под рукой», являющимися приложением № к Договору (далее - Общие условия), а также на основании Заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно условиям договора ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ В случае несвоевременной оплаты кредитной задолженности либо несовременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности обязался оплачивать банку неустойку в размере <данные изъяты>% в день. Размер ежемесячного платежа должен составлять не менее <данные изъяты>% от суммы установленного кредитного лимита, размер которого указан в заявлении на кредит. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее <данные изъяты> числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. При этом размер ежемесячного обязательного платежа составляет <данные изъяты>. В случае нарушений условий уплаты минимального обязательного платежа заемщик уплачивает штраф в размере <данные изъяты>, процентная ставка устанавливается в размере <данные изъяты>% в день и действует с <данные изъяты> числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж по дату уплаты просроченного платежа в полном объеме. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по Договору ДД.ММ.ГГГГ ему было направлено уведомление о досрочном расторжении кредитного договора, возврате всей суммы кредита, суммы платы за пользование кредитом и других платежей. Однако данное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено, в связи с чем у него перед истцом образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> - просроченные проценты, <данные изъяты> - штраф. Учитывая изложенное, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в сумме <данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк ИТБ» не вился, о времени и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца, против вынесения заочного решения не возражает. В силу ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Волощук В.Е. в судебное заседание также не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом по месту своего постоянного проживания (регистрации), однако от получения судебного уведомления уклонился. Учитывая мнение представителя истца, в силу ст.165.1 ГК РФ, ст.233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего, оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно ч.1 ст.160, ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.433, п.1 ст.807 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Волощук В.Е. обратился в АО «Банк ИТБ» с заявлением на получение кредита №, в котором указывал, что присоединяется к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее - Договор комплексного обслуживания) в порядке ст.428 ГК РФ и просит предоставить ему кредитный лимит к банковской карте №, счет № и предоставить банковский продукт в соответствии с условиями кредитования по продукту «Кредит деньги под рукой» в размере <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых, с уплатой минимального ежемесячного платежа в размере <данные изъяты>% от суммы кредитного лимита, не позднее <данные изъяты> числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным, при этом первый обязательный платеж производится не позднее <данные изъяты> числа календарного месяца, следующего за месяцем возникновения задолженности, с льготным периодом <данные изъяты> дней, сроком действия карты ДД.ММ.ГГГГ г., датой окончания кредитного лимита ДД.ММ.ГГГГ

В заявлении, подписанном Волощук В.Е., он подтвердил, что ознакомлен и согласен с Договором комплексного банковского обслуживания, в том числе с Условиями банковского обслуживания физических лиц в системе дистанционного банковского обслуживания «ЗАПЛАТИ-ONLINE» АО «Банк ИТБ», а также Тарифами по обслуживанию физических лиц - держателей банковских карт АО «Банк ИТБ», Тарифами на услуги, оказываемые физическим лицам при обслуживании текущих счетов рублях РФ и иностранной валюте, и обязуется их неукоснительно выполнять, а также ознакомлен и согласен с Условиями предоставления кредита «Деньги под рукой», являющимися составной и неотъемлемой частью Договора комплексного обслуживания, Паспортом продукта Кредит «Деньги под рукой».

Приняв предложение ответчика, банк выпустил на имя Волощука В.Е. карту № и открыл ему банковский счет №, используемый в рамках договора о карте.

Учитывая, что в заявлении от имени Волощука В.Е. и подписанном им имеются все существенные условия договора, суд считает договор о предоставлении и обслуживании карты соответствующим требованиям действующего законодательства и заключенным в день получения ответчиком возможности воспользоваться денежными средствами по кредитной карте - в день выдачи карты - ДД.ММ.ГГГГ г.

Таким образом, между истцом и Волощук В.Е. был заключен Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц, содержаний элементы договора банковского счёта и кредитного договора.

Согласно Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, кредит - денежные средства, предоставляемые банком клиенту, в том числе в случае отсутствия или недостаточности собственных денежных средств на счёте клиента при совершении клиентом операций по счёту карты. При этом каждая сумма денежных средств, предоставленная банком клиенту по его требованию в пределах кредитного лимита, также признаётся кредитом.

В соответствии с п.3.4 Условий предоставления кредита «Деньги под рукой» (далее - Общие условия) возврат кредита и процентов (в случае истечения льготного периода кредитования) осуществляется путем уплаты клиентом минимального обязательного платежа. Размер минимального обязательного платежа должен составлять не менее <данные изъяты>% от суммы установленного кредитного лимита. Погашение минимального обязательного платежа производится не позднее <данные изъяты> числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным (первый минимальный обязательный платеж производится клиентом не позднее <данные изъяты> числа календарного месяца, следующего за месяцем образования ссудной задолженности). Возврат кредита в период действия льготного периода кредитования должен осуществляться не позднее <данные изъяты> числа календарного месяца, следующего за месяцем образования ссудной задолженности.

При наличии у клиента на дату уплаты очередного минимального обязательного платежа/на дату полного погашения задолженности по кредиту неисполненных в срок (просроченных) обязательств по предыдущим платежам и неустойке клиент обязан в дату уплаты очередного минимального обязательного платежа/в дату полного погашения задолженности по кредиту погасить все неисполненные ранее в срок (просроченные) обязательства в полном объёме, в том числе оплатить неустойку.

Согласно Паспорту продукта кредит «Деньги под рукой», по указанному кредиту установлен беспроцентный (льготный) период кредитования до <данные изъяты> дней, срок действия которого начинается с 1-го календарного числа месяца возникновения задолженности и заканчивается <данные изъяты> числа (включительно) следующего месяца; в случае погашения заёмщиком суммы задолженности в полном объёме не позднее наступления первой за возникновением задолженности даты уплаты минимального обязательного платежа проценты на сумму задолженности не начисляются

Базовая процентная ставка, действующая в случае несоблюдения условия беспроцентного (льготного) периода составляет <данные изъяты>% годовых и начисляется на фактический остаток задолженности клиента перед банком со дня, следующего за днём возникновения задолженности, до даты полного погашения клиентом задолженности (включительно), за исключением случая нарушения клиентом условий уплаты минимального обязательного платежа. В случае неуплаты клиентом минимального обязательного платежа в срок и в полном объёме базовая процентная ставка начисляется на фактический остаток задолженности клиента перед банком за период со дня, следующего за днем возникновения задолженности, по дату, в которую клиент должен был уплатить минимальный обязательный платеж. Начиная со дня, следующего за днем, в котором должен был быть внесен минимальный обязательный платеж в полном объёме, по дату уплаты клиентом минимального обязательного платежа в полном объёме на всю сумму фактической задолженности начисляется процентная ставка в размере <данные изъяты>% в день. После уплаты клиентом ранее неуплаченных минимальных обязательных платежей в полном объеме, начиная со дня, следующего за днём такой уплаты, по дату полного погашения задолженности и при соблюдении условий возврата кредита по кредиту действует базовая процентная ставка.

В Паспорте продукта Кредит «Деньги под рукой» установлено, что при лимите <данные изъяты> минимальный обязательный платеж составляет <данные изъяты>. Если фактическая задолженность клиента по уплате минимального обязательного платежа, процентов и начисленных штрафов превышает сумму минимального обязательного платежа, клиент обязан оплатить задолженность по оплате минимального обязательного платежа, процентов и начисленных штрафов в полном объёме; если фактическая задолженность клиента перед банком на дату оплаты минимального обязательного платежа меньше указанного размера платежа, клиент обязан погасить задолженность полностью.

За каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа заемщик уплачивает штраф в размере <данные изъяты>.

Из материалов дела усматривается, что Волощук В.Е. с ДД.ММ.ГГГГ получал наличные денежные средства и оплачивал в торговой сети приобретение товаров за счёт кредитных денежных средств. Однако в счет погашения кредита ответчиком внесение денежных средств не производилось.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.5.5 Общих условий Банк в случае нарушения заемщиком любого из обязательств, установленным Договором комплексного банковского обслуживания в части предоставленного кредитного лимита, вправе в одностороннем порядке расторгнуть Договор в части предоставления кредитного лимита, письменно уведомив заемщика об этом не позднее, чем за <данные изъяты> календарных дней до предполагаемой даты расторжения. При этом Банк направляет должнику требование о полном досрочном исполнении обязательств, в котором информирует о востребовании всей суммы задолженности по договору.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес заемщика было направлено Требование о полном досрочном исполнении обязательств, в котором Банк уведомил ответчика о расторжении Договора комплексного банковского обслуживания в части предоставления кредитного лимита и потребовал досрочного исполнения обязательств по Договору в полном объеме, а именно погашения задолженности не позднее <данные изъяты> календарных дней со дня предъявления данного требования, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты>, включая сумму основного долга - <данные изъяты>, начисленные проценты - <данные изъяты> штраф - <данные изъяты>.

Указанное требование истца ответчиком выполнено не было, ответ на него истцом не получен.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по договору, заключенному между сторонами, составляет <данные изъяты>, из которых: просроченный основной долг - <данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты>, штраф - <данные изъяты>.

Изложенные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела выписками по лицевому счету ответчика и представленным истцом расчетом, правильность которого судом проверена и ответчиком не оспорена.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что Волощук В.Е. ненадлежащим образом исполняются взятые им на себя обязательства по договору, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него перед истцом имеется задолженность на общую сумму <данные изъяты>

Принимая во внимание, что ответчиком в силу ст.56 ГПК РФ не представлено суду доказательств наличия обстоятельств, освобождающих от исполнения либо от ответственности за неисполнение обязательств, а также доказательств иного размера подлежащих взысканию сумм, возражений относительно размера пеней, суд считает представленный истцом расчет арифметически верным, а требование о досрочном взыскании кредитной задолженности обоснованным.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины за подачу искового заявления в размере <данные изъяты>, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Банк ИТБ» к Волощуку В.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить полностью.

Взыскать с Волощука В.Е. в пользу АО «Банк ИТБ» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение судьи может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                       Т.В.Чебакова