Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1558/2021 ~ М-1386/2021 от 27.07.2021

гражданское дело № 2-1558/2021

УИД 66RS0012-01-2021-001959-67

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Каменск-Уральский Свердловской области 23 сентября 2021 г.

Синарский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области в составе председательствующего судьи Доевой З.Б., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Зариповой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1558/2021 по заявлению общества с ограниченной ответственностью «Проминстрах» о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг Климова В.В. № У-21-93654/5010-003 от 19.07.2021,

установил:

ООО «Проминстрах» обратилось с заявлением о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг Климова В.В. № У-21-93654/5010-003 от 19.07.2021.

В обоснование заявленных требований указано, что 03.07.2015 между Горбуновым А.В., Горбуновой Н.Н. и ООО «СРСУ-2» был заключен договор № долевого участия в строительстве многоквартирного дома. 21.07.2015 между Горбуновыми и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор №. 25.02.2016 между ООО «СРСУ-2» и ООО «РСК» в пользу Горбуновых был заключен договор страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору долевого участия в долевом строительстве и выдан полис №Г со сроком действия с 25.02.2016 по 31.12.2016. Договор страхования заключен на условиях и в соответствии с правилами страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору долевого участия в долевом строительстве. Страховыми рисками по договору страхования являются: неисполнение либо ненадлежащее исполнение застройщиком (страхователем) обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве, подтвержденные одним из документов: вступившим в законную силу решением суд об обращении взыскания на предмет залога в соответствии со статьей 14 Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости им о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»; решение Арбитражного суда о признании должника (страхователя) банкротом. Страховая сумма по договору страхования составляет 4 758 656 руб. Решением Арбитражного суда Свердловской области от 18.10.2018 по делу № А60-38771/2018 ООО «СРСУ-2» признано банкротом. Согласно уведомлению № 673 от 03.07.2017 страховой портфель ООО «РСК» передан заявителю ООО «Проминстрах». 10.01.2019 ООО «Проминстрах» получено заявление Горбунова А.В. с требованием о выплате страхового возмещения, а также комплект документов, предусмотренный Правилами страхования. 17.01.2019 страховщик уведомил Горбунова А.В. о том, что договор страхования в силу не вступил в виду неоплаты страховой премии. Не согласившись с данным ответом Горбунов А.В. обратился в суд о защите своих прав. Решением Синарского районного суда г. Каменска-Уральского от 04.02.2020 исковые требования Горбунова А.В. о взыскании страхового возмещения удовлетворены, в пользу Горбунова А.В. с ООО «Проминстрах» взыскано страховое возмещение в размере 2 250 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 165 461 руб. 45 коп., расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 руб. Апелляционным определением от 11.06.2020 решение суда от 04.02.2020 в части отказа в удовлетворении части требований отменено, принято новое решение, которым в пользу Горбунова А.В. взыскана неустойка за нарушение срока выполнения требования потребителя в размере 61 862 руб. 53 коп., компенсация морального вреда в размере 20 000 руб., штраф в размере 100 000 руб., в удовлетворении требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами отказано.

07.04.2021 Горбунов А.В. обратился в ООО «Проминстрах» с претензией о выплате убытков в виде начисленных процентов по ипотечному кредитования в размере 269 955 руб. 63 коп. 29.04.2021 страховщик уведомил Горбунова А.В. об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленного требования. Оспариваемым решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг Климова В.В. № У-21-93654/5010-003 от 19.07.2021 в пользу Горбунова А.В. взысканы убытки в виде выплаченных процентов по ипотечному кредитованию в сумме 171 480 руб. 74 коп. Данное решение заявитель полагает незаконным, а требования Горбунова А.В. подлежащими оставлению без удовлетворения, поскольку финансовым уполномоченным нарушен порядок рассмотрения спора в досудебном порядке (отсутствуют сведения, позволяющие определить дату направления и принятия страховщиком документов в рамках досудебного урегулирования спора), спор не подлежит рассмотрению финансовым уполномоченным (заявлена ко взысканию упущенная выгода), проценты по кредитному договору не могут быть взысканы в рамках договора страхования.

В судебное заседание представитель заявителя не явился, извещен надлежащим образом.

Заинтересованное лицо Горбунов А.В., его представитель Нагдасева Н.Л. в судебном заседании против удовлетворения заявления возражали, полагали решение финансового уполномоченного законным и обоснованным.

Заинтересованное лицо финансовый уполномоченный Климов В.В. в лице представителя Белова В.А. в судебное заседание не явился, направил письменные возражений, в которых указал, что предъявленные ко взысканию проценты по кредитному договору уплачены Горбуновым А.В., в связи с чем являются его убытками, а не упущенной выгодой, что предварительное урегулирования спора с финансовой организацией произведено в установленном порядке, в связи с чем оснований для удовлетворения поданного заявления не имеется.

Заслушав объяснения заинтересованного лица Горбунова А.В., его представителя, исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Согласно разъяснениям по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 18.03.2020, поскольку специального порядка обжалования финансовыми организациями решений финансового уполномоченного гражданским процессуальным законодательством не установлено, рассмотрение таких требований производится судами общей юрисдикции по общим правилам производства в суде первой инстанции (подраздел II раздела II Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Ввиду того, что финансовый уполномоченный является лицом, разрешающим гражданско-правовой спор между потребителем финансовых услуг и финансовой организацией, он не может являться ответчиком по заявлению финансовой организации, не согласной с его решением, принятым по спору между потребителем финансовых услуг и этой организацией. Поскольку процессуальным законом данные вопросы прямо не урегулированы, исходя из общих принципов осуществления правосудия в Российской Федерации (часть 4 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), финансовая организация в таком случае участвует в деле в качестве заявителя, финансовый уполномоченный и потребитель финансовых услуг привлекаются к участию в деле в качестве заинтересованных лиц.

По общим правилам, установленным законодательством о защите прав потребителей и гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации, гражданин-потребитель наделен правом на рассмотрение споров с его участием по месту его жительства: в случае его участия в деле в качестве истца – по его выбору при обращении в суд (часть 7 статьи 29 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пункт 2 статьи 17 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»), а в случае его участия в деле в качестве ответчика – на основании статьи 28 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что потребитель финансовой услуги Горбунов А.В. зарегистрирован и проживает в <адрес>).

Также из приведенных разъяснений следует, что финансовый уполномоченный, рассмотревший дело, и потребитель, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, а также финансовая организация, обратившаяся в суд, извещаются о месте и времени судебного заседания, однако их неявка не является препятствием для рассмотрения дела.

В соответствии с частью 1 статьи 15 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Согласно положениям статьи 16 названного Федерального закона до направления финансовому уполномоченному обращения потребитель финансовых услуг должен направить в финансовую организацию заявление в письменной или электронной форме (часть 1).

В силу части 2 указанной статьи Финансовая организация обязана рассмотреть заявление потребителя финансовых услуг и направить ему мотивированный ответ об удовлетворении, частичном удовлетворении или отказе в удовлетворении предъявленного требования:

1) в течение пятнадцати рабочих дней со дня получения заявления потребителя финансовых услуг в случае, если указанное заявление направлено в электронной форме по стандартной форме, которая утверждена Советом Службы, и если со дня нарушения прав потребителя финансовых услуг прошло не более ста восьмидесяти дней;

2) в течение тридцати дней со дня получения заявления потребителя финансовых услуг в иных случаях.

Ответ на заявление потребителя финансовых услуг направляется по адресу электронной почты потребителя финансовых услуг, а при его отсутствии по почтовому адресу (часть 3).

Потребитель финансовых услуг вправе направить обращение финансовому уполномоченному после получения ответа финансовой организации либо в случае неполучения ответа финансовой организации по истечении соответствующих сроков рассмотрения финансовой организацией заявления потребителя финансовых услуг, установленных частью 2 настоящей статьи (часть 4).

В соответствии с частью 1 статьи 17 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» обращение направляется в письменной или электронной форме и включает в себя:

1) фамилию, имя и отчество (последнее - при наличии), дату и место рождения, место жительства потребителя финансовых услуг;

2) почтовый адрес и иные контактные данные потребителя финансовых услуг (номер телефона, адрес электронной почты - при наличии), а в случае, если обращение направляется в электронной форме, - адрес электронной почты;

3) наименование, место нахождения и адрес финансовой организации;

4) сведения о существе спора, размере требования имущественного характера, а также номере договора и дате его заключения (при наличии);

5) сведения о направлении заявления в финансовую организацию, наличии ее ответа, а также об использованных сторонами до направления обращения финансовому уполномоченному способах разрешения спора;

6) копию платежного документа, подтверждающего внесение платы за рассмотрение финансовым уполномоченным обращений третьих лиц (в случае направления обращений лицами, которым уступлено право требования потребителя финансовых услуг к финансовой организации);

7) дату направления обращения.

К обращению прилагаются копии заявления в финансовую организацию и ее ответа (при наличии), а также имеющиеся у потребителя финансовых услуг копии договора с финансовой организацией и иных документов по существу спора (часть 4 статьи 17).

На основании части 1 статьи 19 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный не рассматривает обращения:

1) если обращение не соответствует части 1 статьи 15 настоящего Федерального закона;

2) если потребитель финансовых услуг предварительно не обратился в финансовую организацию в порядке, установленном статьей 16 настоящего Федерального закона;

3) если в суде, третейском суде имеется либо рассмотрено дело по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям;

4) находящиеся в процессе урегулирования с помощью процедуры медиации;

5) по которым имеется решение финансового уполномоченного или соглашение, принятое по спору между теми же сторонами (в том числе при уступке права требования), о том же предмете и по тем же основаниям;

6) в отношении финансовых организаций, у которых отозвана (аннулирована) лицензия, которые исключены из реестра финансовых организаций соответствующего вида или которые находятся в процессе ликвидации, ликвидированы, прекратили свое существование или были признаны фактически прекратившими свою деятельность;

7) по вопросам, связанным с банкротством юридических и физических лиц;

8) по вопросам, связанным с компенсацией морального вреда и возмещением убытков в виде упущенной выгоды;

9) по вопросам, связанным с трудовыми, семейными, административными, налоговыми правоотношениями, а также обращения о взыскании обязательных платежей и санкций, предусмотренных законодательством Российской Федерации;

10) направленные повторно по тому же предмету и по тем же основаниям, что и обращение, ранее принятое финансовым уполномоченным к рассмотрению;

11) содержащие нецензурные либо оскорбительные выражения, угрозы жизни, здоровью и имуществу финансового уполномоченного или иных лиц;

12) текст которых не поддается прочтению.

В силу статьи 20 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае принятия обращения к рассмотрению финансовый уполномоченный в течение двух рабочих дней со дня поступления обращения направляет его копию в финансовую организацию, к которой предъявляются требования, через личный кабинет финансовой организации, ведение которого осуществляется Банком России или службой обеспечения деятельности финансового уполномоченного в порядке, установленном Банком России или Советом Службы соответственно. Если к обращению не прилагается ответ финансовой организации на заявление потребителя финансовых услуг, финансовый уполномоченный направляет в указанную финансовую организацию копию обращения с запросом о предоставлении обоснованного решения финансовой организации по предмету спора, которое было направлено потребителю финансовых услуг. В этом случае финансовая организация обязана предоставить финансовому уполномоченному указанное решение в течение пяти рабочих дней со дня получения запроса финансового уполномоченного.

Финансовая организация обязана предоставить финансовому уполномоченному разъяснения, документы и (или) сведения, связанные с рассмотрением обращения, в течение пяти рабочих дней со дня получения запроса финансового уполномоченного.

Непредоставление (несвоевременное предоставление) разъяснений, документов и (или) сведений, связанных с рассмотрением обращения, не препятствует рассмотрению обращения по существу.

Финансовый уполномоченный рассматривает обращение и принимает по нему решение в следующие сроки:

1) в течение пятнадцати рабочих дней со дня, следующего за днем передачи ему обращения, - в случае направления обращения потребителем финансовых услуг;

2) в течение тридцати рабочих дней со дня, следующего за днем передачи ему обращения, - в случае направления обращения лицом, которому уступлено право требования потребителя финансовых услуг к финансовой организации.

Течение срока рассмотрения обращения может быть приостановлено финансовым уполномоченным в соответствии с частью 10 настоящей статьи.

Согласно положениям статьи 22 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.

По результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении.

В соответствии со статьей 23 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

В соответствии с частью 1 статьи 27 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный прекращает рассмотрение обращения в случае:

1) выявления в процессе рассмотрения обращения обстоятельств, указанных в части 1 статьи 19 настоящего Федерального закона;

2) непредоставления потребителем финансовых услуг документов, разъяснений и (или) сведений в соответствии с настоящим Федеральным законом, если это влечет невозможность рассмотрения обращения по существу;

3) отзыва обращения потребителем финансовых услуг в соответствии с частью 7 статьи 16 настоящего Федерального закона;

4) заявления потребителя финансовых услуг об отказе от заявленных к финансовой организации требований в случае урегулирования спора между его сторонами путем заключения соглашения, а также в случае добровольного исполнения финансовой организацией требований потребителя финансовых услуг;

5) отсутствия требования наследников потребителя финансовых услуг о продолжении рассмотрения спора финансовым уполномоченным.

Финансовый уполномоченный в течение одного рабочего дня с даты принятия решения о прекращении рассмотрения обращения по основаниям, указанным в пунктах 1 - 4 части 1 настоящей статьи, уведомляет об этом потребителя финансовых услуг и финансовую организацию в письменной или электронной форме с указанием оснований для прекращения рассмотрения обращения (часть 2 статьи 27).

Судом установлено и следует из материалов дела, что решением Синарского районного суда г. Каменска-Уральского от 04.02.2020 исковое заявление Горбунова А.В., Горбуновой Н.Н. к ООО «Проминстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов на оплату услуг представителя удовлетворено частично. Суд постановил: взыскать в пользу Горбунова А.В. с ООО «Проминстрах» страховое возмещение в сумме 2 250 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 28.01.2019 по 04.02.2020 в сумме 165 461 руб. 45 коп., расходы на оплату услуг представителя в сумме 15 000 руб.; взыскать в пользу Горбуновой Н.Н. с ООО «Проминстрах» страховое возмещение в сумме 2 250 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 28.01.2019 по 04.02.2020 в сумме 165 461 руб. 45 коп., расходы на оплату услуг представителя в сумме 15 000 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами продолжать взыскивать в пользу каждого истца с 05.02.2020 по день фактической уплаты суммы основного долга 2 250 000 руб., исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды просрочки уплаты данного основного долга; в остальной части иска отказать; взыскать с ООО «Проминстрах» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 32 355 руб.

Апелляционным определением от 11.06.2020 решение суда от 04.02.2020 в части отказа в удовлетворении исковых требований Горбуновых о взыскании неустойки за нарушение срока выполнения требования потребителя, компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, а также в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами отменено. В указанной части принято новое решение, которым с ООО «Проминстрах» в пользу Горбунова А.В. и Горбуновой Н.Н. взыскана неустойка за нарушение сроков выполнения требования потребителя в размере 61 862 руб. 53 коп., компенсация морального вреда в размере 20 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 100 000 руб., в удовлетворении требований Горбуновых о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами отказано. Размер подлежащей взысканию государственной пошлины снижен до 18 109 руб. 31 коп.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 19.11.2020 решение суда от 04.02.2020 и апелляционное определение от 11.06.2020 оставлены без изменения.

Апелляционным определение от 06.04.2021 разъяснено апелляционное определение от 11.06.2020 в части указания на взыскание приведенных в апелляционной определении сумм в пользу Горбуновых в равных долях.

07.04.2021 в адрес ООО «Проминстрах» Горбуновым А.В., Горбуновой Н.Н. направлена претензия о выплате в течение 10 дней с момента получения претензии убытков в виде начисленных процентов по ипотечному кредиту (кредитный договор № от 21.07.2015) за период с 21.12.2018 по 21.11.2020 в сумме 369 955 руб. 63 коп. К претензии приложены копия кредитного договора № от 21.07.2015, копия справки об уплаченных процентах и основном долге по кредиту.

Направление указанных документов подтверждается описью вложений и кассовым чеком от 07.04.2021. Указанные документы получены адресатом ООО «Проминстрах» 19.04.2021, что следует из Отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором и ответа на претензию ООО «Проминстрах» от 29.04.2021 № 0395-21, в котором указано на получение досудебной претензии 19.04.2021 (вх. № Г1072-21 от 19.04.2021).

Не согласившись с данным ООО «Проминстрах» ответом на претензию, Горбунов А.В. и Горбунова Н.Н. 25.06.2021 направили финансовому уполномоченному АНО «СОДФУ» обращение о возмещении убытков в виде начисленных процентов по ипотечному кредиту (кредитный договор № от 21.07.2015) за период с 21.12.2018 по 21.11.2020 в сумме 369 955 руб. 63 коп. К обращению приложены копия кредитного договора№ от 21.07.2015, копия справки об уплаченных процентах и основном долге по кредиту, копия досудебной претензии, квитанция об отправлении претензии, копия ответа на претензию.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг Климова В.В. № У-21-93654/5010-003 от 19.07.2021 требование Горбунова А.В. о взыскании с ООО «Проминстрах» убытков в виде невыплаченных процентов по ипотечному кредитованию в связи с несвоевременной выплатой страхового возмещения удовлетворено частично. С ООО «Проминстрах» в пользу Горбунова А.В. взысканы убытки в виде выплаченных процентов по ипотечному кредитованию в размере 171 480 руб. 74 коп. за период с 12.02.2019 по 21.11.2020.

Проанализировав представленные в материалы дела доказательства, руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд приходит к выводу о том, что доводы заявителя о нарушении Горбуновым А.В. требований части 4 статьи 17 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» являются не состоятельными, поскольку вышеприведенные сведения о направлении и получении документов подтверждают предоставление всех необходимых документов и сведений. В имеющейся в материалах дела по обращению Горбунова А.В. справке об уплаченных процентах и основном долге по кредиту содержится полная информация о размере взысканных процентов и дате их погашения, в связи с чем заявленная сумма является реально понесенными расходами потребителя, а не упущенной выгодой. Кроме того, данные убытки возникли в связи ненадлежащим исполнением ООО «Промиснтрах» своих обязательств по выплате страхового возмещения, что установлено вступившими в законную силу судебными актами, приведенными выше.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для признания незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг Климова В.В. № У-21-93654/5010-003 от 19.07.2021, в связи с чем заявление ООО «Проминстрах» подлежит оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

заявление общества с ограниченной ответственностью «Проминстрах» о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг Климова В.В. № У-21-93654/5010-003 от 19.07.2021 – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательном виде с подачей апелляционной жалобы через Синарский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области.

Судья                                                                      З.Б. Доева

Мотивированное решение изготовлено 30 сентября 2021 г.