Решение по делу № 2-143/2016 от 22.04.2016

Дело №2-143/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Новобирилюссы Красноярского края 8 июня 2016 г.

Бирилюсский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Сидоренко А.В.,

с участием ответчика Шпагина П.Н.,

при секретаре Коденко Г.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Национальный банк «Траст» к Шпагину П.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Национальный банк «Траст» обратилось в суд с исковыми требованиями к Шпагину П.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 200662,83 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5207 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) (далее - Банк) и Шпагин П.Н. (далее - Заемщик) заключили кредитный договор № (далее - Договор). Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита, (далее - Заявление), Условиях предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ПАО), Тарифах НБ «ТРАСТ» (ПАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта)- <данные изъяты> рублей, срок пользования кредитом - 36 месяцев, процентная ставка по кредиту - 31,90 % годовых. В Заявлении/Анкете - Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, (График платежей) являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты - Заявления и Договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета №. Согласно Условий, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету Клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства Ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательства по плановому погашению текущей задолженности. Истец, заявляя настоящие исковые требования, предъявляет ко взысканию задолженность на 2.10.2015 г. в размере 200662,83 рублей, из которой: сумма основного долга в сумме 95210,98 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 50083,52 рублей, плата за пропуск платежей (штраф) в сумме 4500 рублей, проценты на просроченный долг в сумме 50868,33 рублей. Нарушение Ответчиком условий Кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО Национальный банк «Траст», будучи надлежащим образом, извещенным о времени и месте судебного разбирательства, не явился, просил данное дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Шпагин П.Н. исковые требования в части взыскания суммы основного долга и процентов не оспаривал, просил снизить неустойку в связи с тем, что прекращение платежей по кредиту было обусловлено плохим материальным положением. Дополнительно пояснил, что действительно оформлял кредит в банке, денежные средства использовал для погашения другого кредита, ранее полученного в этом же банке.

Заслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела и давая им правовую оценку, суд полагает, что требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 432, 433 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. Договор признается заключенным по общему правилу в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с частью 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса РФ при таком акцепте оферты письменная форма договора считается заключенной.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Национальный банк «Траст» и Шпагиным П.Н. был заключен кредитный договор №. По которому, банк предоставляет заемщику сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей, на срок 36 месяцев (до 22.12.2014г.), а Заемщик обязуется возвратить полученный Кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 31,90 % годовых, что подтверждается заявлением о предоставлении кредита (л.д.10-15).

В соответствии с Графиком платежей, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, начиная с 23.01.2012 года, погашение кредита (основного долга) производится равными долями ежемесячно платежами в сумме 5768,07 руб., последний платеж в сумме 5822,46 рублей (л.д. 9).

Согласно п. 3.1.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды Плановое погашение задолженности осуществляется суммами Платежей согласно Графику платежей (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей и от суммы, указанной в Графике платежей (в том числе по причине переноса праздничных/выходных дней), и в обязательном порядке уточняется Клиентом в Центре обслуживания Клиентов Кредитора). При этом каждый такой Платеж указывается Кредитором в Графике платежей и состоит из части основного долга, Процентов, если срок действия каникул завершился или не предусмотрен, а также плат и комиссий, предусмотренных Договором и действующими тарифами.

Согласно п. 3.1.7. Проценты начисляются Кредитором ежемесячно из расчета фактического количества дней в Процентном периоде и базы 365 дней в году (366 дней в високосном году) на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня.

Согласно тарифа НБ «Траст» (ОАО) по продукту «Доверительный» процентная ставка по кредиту 31,9%, срок действия Кредитных каникул не предусмотрен; штраф за пропуск очередного платежа, допущенного: впервые 1000 рублей, 2-ой раз подряд 1500 рублей, 3-й раз подряд 2000 рублей (л.д. 13).

За пропуск оплаты Ежемесячных платежей Клиент уплачивает (обязан уплатить) Кредитору штраф за пропуск платежа согласно Тарифам Кредитора. Обязанность Клиента уплатить штраф за пропуск платежа, а также проценты на просроченную часть основного долга (начисляются исходя из процентной ставки, действующей в период наличия просроченной Задолженности по основному долгу (размер процентной ставки указан в заявлении)) возникает с даты, следующей за Датой очередного платежа, в случае если Клиент не уплатил/не полностью уплатил Ежемесячный платеж.

В соответствии с п. 7.2 Условий Клиент обязан надлежащим образом осуществлять погашение задолженности путем перечисления денежных средств на Счет или на иной счет (включая, без ограничений, любой счет Кредитора), который может быть указан Клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении Кредитора.

Согласно п. 8.10. Условий Кредитор вправе потребовать от Клиента досрочного исполнения обязательств по Договору, в том числе путем выставления Требования, в случаях: если Клиент не исполняет либо ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по любым договорам, заключенным между Кредитором и Клиентом и связанным с предоставлением Кредитором Клиенту заемных денежных средств. При выставлении Требования в соответствии с настоящим пунктом Кредитор и Клиент осуществляют взаимодействие по погашению Клиентом Задолженности; в иных случаях, предусмотренных Заявлением, настоящими Условиями и действующим законодательством РФ.

Согласно сведениям о движении по лицевому счету, Шпагин П.Н. неоднократно нарушал, предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Произвел последний платеж 21.11.2012 г. (л.д.8).

Согласно расчету, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на 2.10.2015 г., составляет 1200662,83 рублей, из которых - 95210,98 рублей - сумма основного долга, 50083,52 рублей - проценты за пользование кредитом, 4500 рублей - плата за пропуск (штрафы), 50868,33 рублей - проценты за просроченный долг (неустойка) (л.д.7, 9).

Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО Национальный банк «Траст» и ответчиком Шпагиным П.Н. был заключен кредитный договор №, по которому, истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей, на срок 36 месяцев (до 22.12.2014г.), а ответчик взял на себя обязательства возвратить полученный Кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 31,90 % годовых. С декабря 2012 г. ответчик Шпагин П.Н. перестал надлежащим образом исполнять обязательства по кредитному договору, прекратил внесение платежей в счет погашения кредита и процентов, последний платеж был произведен им 21.11.2012 г. Задолженность по кредитному договору на 2.10.2015 г. составила 1200662,83 рублей, из которых - 95210,98 рублей - сумма основного долга, 50083,52 рублей - проценты за пользование кредитом, 4500 рублей - плата за пропуск (штрафы), 50868,33 рублей - проценты за просроченный долг (неустойка). Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, является арифметически верным, в судебном заседании ответчик Шпагин П.Н. расчет не оспаривал.

Вместе с тем, требования ст. 333 ГК РФ направлены на недопущение злоупотребления правом при определении размера неустойки. При этом названная норма Закона по сути устанавливает обязанность суда определить разумный баланс между применяемой неустойкой и последствиями нарушения обязательства. По смыслу закона следует, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.)

Согласно Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, за пропуск оплаты Ежемесячных платежей Клиент уплачивает (обязан уплатить) Кредитору штраф за пропуск платежа согласно Тарифам Кредитора. Обязанность Клиента уплатить штраф за пропуск платежа, а также проценты на просроченную часть основного долга (начисляются исходя из процентной ставки, действующей в период наличия просроченной Задолженности по основному долгу (размер процентной ставки указан в заявлении)) возникает с даты, следующей за Датой очередного платежа, в случае если Клиент не уплатил/не полностью уплатил Ежемесячный платеж.

С учетом обстоятельств дела, размера основного долга и начисленных процентов, периода просрочки исполнения обязательств со стороны заемщика, наличия ходатайства ответчика о снижении неустойки, суд полагает возможным снизить в соответствии с нормами ч. 1 ст. 333 ГК РФ размер неустойки с 55368,33 рублей которая складывается из суммы штрафа за пропуск платежа и процентов начисленных на просроченный долг (4500 рублей + 50868,33 рублей) до 10000 рублей.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для удовлетворения исковых требовании и взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору №, по состоянию на 2.10.2015 г. в размере 155294,50 рублей, из которой: 95210,98 рублей - сумма основного долга, 50083,52 рублей - проценты за пользование кредитом, 10000 рублей - неустойка.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат госпошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления, в размере 5207 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Национальный банк «Траст» к Шпагину П.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО Национальный банк «Траст» со Шпагина П.Н. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 155294,50 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5207 рублей, всего 160501,5 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Бирилюсский районный суд Красноярского края.

Мотивированное решение изготовлено 14.06.2016 г.

Председательствующий           Сидоренко А.В.