Решение по делу № 2-7557/2014 ~ М-7090/2014 от 16.10.2014

Дело № 2-7557/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе:

председательствующего Курилова М.К.

при секретаре Амелькиной Н.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

12 декабря 2014 года

гражданское дело по иску ЗАО Банк ВТБ 24 к Обществу с ограниченной ответственностью «Бакси», Соколовой И. В., Бакшееву А. Е. о взыскании задолженности по кредитному соглашению, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о расторжении кредитного соглашения, взыскании денежных средств по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины.

Свои требования мотивирует тем, что между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Обществом с ограниченной ответственностью «Бакси» заключено Кредитное соглашение ### от **.**.****., в соответствии с кото­рым Кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в раз­мере 4.000.000,00 (Четыре миллиона) рублей на срок - 1825 (Одна тысяча восемьсот двадцать пять) дней с даты, следующей за датой предоставления кредита со взиманием за пользование кредитом 21,5 (Двадцать одна целая пять десятых) % годовых, а Заемщик обязался возвра­тить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 1.1., 1.2., 1.З., 1.4. Кредитного соглашения).

Согласно пункту 1.8. Кредитного соглашения погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Порядком погашения кредита и уплаты процентов, определяемым согласно следующему расчету (График погаше­ния кредита и уплаты процентов (Приложение № 2 к Кредитному соглашению)):

все платежи Заемщика, за исключением платежей, указанных в п. 1.8.2 Кредитного соглашения включают в себя суммы в погашение основного долга, суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями Кредитного соглашения, и являются аннуитетными;

0 (Ноль) первых платежей Заемщика включает только суммы причитающихся к по­гашению процентов, рассчитанных в соответствии с условиями Кредитного соглашения (п. 1.8.2 Кредитного соглашения);

размер аннуитетного платежа Заемщика (кроме последнего платежа) определяется по формуле, установленной п. 1.8.3 Кредитного соглашения;

при расчете согласно п. 1.8.3 Кредитного соглашения, размера аннуитетного платежа производится округление дробной части результата вычисления в большую сторону (п. 1.8.4 Кредитного соглашения).

Согласно п. 1.1 Приложения № 1 к Кредитному соглашению аннуитетный платеж оз­начает равные по сумме ежемесячные платежи, включающие суммы по возврату кредита и уплате начисленных процентов.

Согласно пунктам 1.8.5, 1.8.6 Кредитного соглашения первый платеж Заемщик произ­водит через 1 (Один) месяц с даты предоставления кредита. Последующие платежи Заемщика в течение срока кредита осуществляются в сроки, определяемые периодом в 1 (Один) месяц с даты предыдущего платежа.

В случае, если размер последнего платежа, исчисленный на основании указанной в п. 1.8.3 Кредитного соглашения формулы, отличается от полного фактического объема обяза­тельств Заемщика по Кредитному соглашению, то данный последний платеж определяется равным полному фактическому объему обязательств Заемщика на дату последнего платежа (п. 1.8.8 Кредитного соглашения).

За выдачу отдельного кредита, согласно п. 1.9 Кредитного соглашения, Заемщик обя­зался единовременно уплатить Кредитору в дату первого платежа по кредиту комиссию в размере 1,5 % от суммы предоставленного кредита.

Неотъемлемой частью Кредитного соглашения, согласно п. 1.15 Кредитного соглаше­ния, являются «Особые условия» (Приложение № 1 к Кредитному соглашению), далее име­нуются «Особые условия».

В соответствии с п. 2.1 Особых условий проценты по кредиту начисляются на срочную задолженность по основному долгу, начиная с даты, следующей за датой предоставления кре­дита, и до даты полного/частичного погашения кредита.

Пунктом 2.3 Особых условий предусмотрено, что суммы причитающихся к погашению Заемщиком процентов по Кредитному соглашению рассчитываются непрерывно нарастаю­щим итогом за фактическое время пользования кредитом, т.е. исходя из фактического количе­ства дней в каждом месяце и фактическое количество дней в году.

Банк предоставил Заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается мемориаль­ным ордером ### от **.**.****.

Погашение Кредита Заемщиком осуществлялось с нарушением Графика погашения кредита и уплаты процентов.

В соответствии с п. 1.12 Кредитного соглашения в случае возникновения просрочен­ной задолженности по основному долгу (кредиту), процентам и/или Комиссиям по кредиту, начисленным Кредитором в соответствии с Кредитным соглашением, на сумму соответст­вующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% за каж­дый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического по­гашения Заемщиком просроченной задолженности.

Поскольку Заемщик допустил просрочку в погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом подлежат начислению пеня.

Согласно п. 4.6. Особых условий Кредитор имеет право отказаться от предоставления кредита или приостановить предоставление кредита и/или потребовать выполнения Заемщи­ком обязательств по Кредитному соглашению досрочно в случае, в частности, если:

Заемщик не выполнит какое-либо обязательство перед Кредитором по Кредитному соглашению или любому другому договору, заключенному с Кредитором;

Заемщик просрочит любой из причитающихся Кредитору со стороны Заемщика пла­тежей по любому договору, заключенному между ними.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному со­глашению, в том числе и в части своевременного погашения кредита, Истец потребовал от Заемщика погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок до **.**.****, после чего предлагает считать Кредитное со­глашение расторгнутым.

Однако задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на 02 ок­тября 2014 года составляет - 4 296 716,29 (Четыре миллиона двести девяносто шесть ты­сяч семьсот шестнадцать рублей 29 копеек) из которых: остаток ссудной задолженности - 3 665 141,37 (Три миллиона шестьсот шестьдесят пять тысяч сто сорок один рубль 37 копеек); задолженность по плановым процентам - 526 940,50 (Пятьсот двадцать шесть тысяч девятьсот сорок рублей 50 копеек); задолженность по пени - 60 931,62 (Шестьдесят тысяч девятьсот тридцать один рубль 62 копейки); задолженность по пени по просроченному долгу - 43 702,80 (Сорок три тысячи семь­сот два рубля 80 копеек).

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного Кредитного соглашения были заключены договора поручительства: между Банком и гр. Соколовой И. В. заключен договор поручительства ### от **.**.****;

между Банком и гр. Бакшеевым А. Е. заключен договор поручительства ### от **.**.****.

Согласно п. 1.2. Договора Поручительства -1, -2 Поручитель обязуется солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению, в том числе обязательства по своевременному и полному возврату суммы Основного долга по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате про­центов по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате Комиссий по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности по Основному долгу, процентам и/или Комиссиям по Кредиту, начисленным в соответствии с Кредитным соглашением; обязательства по оплате расходов Кредитора, понесенные им в свя­зи с исполнением Кредитного соглашения.

В соответствии с п. 3.1. Договора поручительства в случае неисполнения, ненадлежа­щего или несвоевременного исполнения Заемщиком любого из своих обязательств по Кре­дитному соглашению такие обязательства должны быть исполнены в полном объеме за Заем­щика Поручителем путем перечисления по письменному требованию Банка в течение 3 (трех) рабочих дней с даты направления Банком такого требования указанной в нем суммы денеж­ных средств на счета, указанные Банком.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не испол­нено полностью.

В связи с тем, что задолженность по указанному Кредитному соглашению до настоя­щего времени не погашена Истец, считает необходимым обратить свои требования о погаше­нии задолженности к поручителям.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считаем, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного соглашения.

Просит расторгнуть Кредитное соглашение ### от **.**.****, заключенное между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Обществом с ограниченной ответственность «Бакси».

Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «Бакси», гр.Соколовой И. В. **.**.**** года рождения, гр. Бакшеевым А. Е. **.**.**** года рождения, в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общест­во) задолженность по Кредитному соглашению ### от **.**.**** в общей сумме по состоянию на **.**.**** составляет - 4 296 716,29 (Четыре мил­лиона двести девяносто шесть тысяч семьсот шестнадцать рублей 29 копеек) из которых: - остаток ссудной задолженности - 3 665 141,37 (Три миллиона шестьсот шестьдесят пять тысяч сто сорок один рубль 37 копеек); задолженность по плановым процентам - 526 940,50 (Пятьсот двадцать шесть тысяч девятьсот сорок рублей 50 копеек); задолженность по пени - 60 931,62 (Шестьдесят тысяч девятьсот тридцать один рубль 62 копейки); задолженность по пени по просроченному долгу - 43 702,80 (Сорок три тысячи семь­сот два рубля 80 копеек).

Взыскать солидарно с Ответчиков судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 683,58 (Двадцать девять тысяч шестьсот восемьдесят три рубля 58 копеек).

Представитель истца Вальц В.В., действующий на основании доверенности, на требованиях настаивал.

Ответчики Соколов И.В., Бакшеев А.Е., представитель ответчика ООО «Бакси», в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика Бакшеева А.Е. - Топорова О. Ю., действующая на основании доверенности, исковые требования признала.

С учетом мнения представителя истца, представителя ответчика Бакшеева А.Е., в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Суд выслушав представителя истца, представителя ответчика Бакшеева А.Е., изучив письменные материалы дела, считает, что требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями за­кона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 432 п. 1 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

В соответствии с п.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства непредусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Обществом с ограниченной ответственностью «Бакси» заключено Кредитное соглашение ### от **.**.****., в соответствии с кото­рым Кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в раз­мере 4.000.000 рублей на срок - 1825 дней с даты, следующей за датой предоставления кредита со взиманием за пользование кредитом 21,5 % годовых, а Заемщик обязался возвра­тить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 1.1., 1.2., 1.З., 1.4. Кредитного соглашения).

Неотъемлемой частью Кредитного соглашения, согласно п. 1.15 Кредитного соглаше­ния, являются «Особые условия» (Приложение ### к Кредитному соглашению), далее име­нуются «Особые условия».

В соответствии с п. 2.1 Особых условий проценты по кредиту начисляются на срочную за­долженность по основному долгу, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты полного/частичного погашения кредита.

Пунктом 2.3 Особых условий предусмотрено, что суммы причитающихся к погашению За­емщиком процентов по Кредитному соглашению рассчитываются непрерывно нарастающим ито­гом за фактическое время пользования кредитом, т.е. исходя из фактического количества дней в каждом месяце и фактическое количество дней в году.

Согласно пункту 1.8. Кредитного соглашения погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Порядком погашения кредита и уплаты процентов, определяемым согласно расчету (График погашения кредита и уплаты процентов (Приложение ### к Кредитному соглашению)).

Банк предоставил Заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером ### от **.**.**** (л.д.28).

Таким образом, суд считает, что Банком были надлежащим образом выполнены все обязательства перед ответчиком, предусмотренные кредитным соглашением ### от **.**.****

Как следует из материалов дела, ответчик исполняет свои обязательства с нарушением условий Кредитного соглашения, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита.

Одним из существенных условий кредитного договора является право банка в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся банку процентов.

Согласно п. 4.6. Особыхусловий Кредитор имеет право отказаться от предоставления кре­дита или приостановить предоставление кредита и/или потребовать выполнения Заемщиком обя­зательств по Кредитному соглашению досрочно в случае, в частности, если: Заемщик не выполнит какое-либо обязательство перед Кредитором по Кредитному со­глашению или любому другому договору, заключенному с Кредитором; Заемщик просрочит любой из причитающихся Кредитору со стороны Заемщика платежей по любому договору, заключенному между ними.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному соглаше­нию, в том числе и в части своевременного погашения кредита, Истец потребовал от Заемщика погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок до **.**.**** года, после чего предлагает считать Кредитное соглашение расторгнутым.

Однако задолженность по Кредитному соглашению до настоящего времени не погашена.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь п. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1.12 Кредитного соглашения в случае возникновения просроченной за­долженности по основному долгу (кредиту), процентам и/или Комиссиям по кредиту, начислен­ным Кредитором в соответствии с Кредитным соглашением, на сумму соответствующей просро­ченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения Заемщиком просро­ченной задолженности.

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного Кредитного соглашения были заключены договоры поручительства: между Банком и гр. Соколовой И. В. заключен договор поручительства ### от **.**.****; между Банком и гр. Бакшеевым А. Е. заключен договор поручительства ### от **.**.****.

Согласно п. 1.2. Договора Поручительства -1, -2 Поручитель обязуется солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению, в том числе обязательства по своевременному и полному возврату суммы Основного долга по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате про­центов по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате Комиссий по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности по Основному долгу, процентам и/или Комиссиям по Кредиту, начисленным в соответствии с Кредитным соглашением; обязательства по оплате расходов Кредитора, понесенные им в свя­зи с исполнением Кредитного соглашения.

В соответствии с п. 3.1. Договора поручительства в случае неисполнения, ненадлежа­щего или несвоевременного исполнения Заемщиком любого из своих обязательств по Кре­дитному соглашению такие обязательства должны быть исполнены в полном объеме за Заем­щика Поручителем путем перечисления по письменному требованию Банка в течение 3 (трех) рабочих дней с даты направления Банком такого требования указанной в нем суммы денеж­ных средств на счета, указанные Банком.

Задолженность по Кредитному соглашению по состоянию 02 ок­тября 2014 года составляет - 4 296 716,29 руб. из которых: остаток ссудной задолженности - 3 665 141,37 руб.; задолженность по плановым процентам - 526 940,50 руб.; задолженность по пени - 60 931,62 руб.; задолженность по пени по просроченному долгу - 43 702,80 руб..

Расчет проверен судом, является правильным, соответствует условиям кредитного договора, не оспорен ответчиками, соответствует условиям договоров.

Исходя из суммы основного долга, периода просрочки исполнения обязательства, суд считает, что оснований для применения правил ст. 333 ГК РФ о снижении размера неустойки в данном случае не имеется.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Суд считает, что со стороны ответчиков имело место ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору и договору поручительства, что является существенным нарушением условий кредитного соглашения и договора поручительства, соответственно, является основанием для расторжения кредитного соглашения в силу п.1 ст.450 ГК РФ.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиками суду не представлено никаких доказательств, опровергающих исковые требования, исполнения надлежащим образом договорных обязательств.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному соглашению ### от **.**.****г. обоснованны и подлежат удовлетворению.

В связи с удовлетворением требований истца о взыскании суммы кредита, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате госпошлины в силу требований ст.ст. 98, 103 ГПК РФ, 333.19 НК РФ, в сумме 29683,58 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования ЗАО Банк ВТБ 24 удовлетворить.

Расторгнуть Кредитное соглашение ### от **.**.****, заключенное между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Обществом с ограниченной ответственность «Бакси».

Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «Бакси», Соколовой И. В., Бакшеева А. Е. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общест­во) задолженность по Кредитному соглашению ### от **.**.**** в сумме 4 296 716,29 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 683,58 руб., а всего 4326 399,87 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца.

Судья: М.К. Курилов