Решение по делу № 2-7444/2015 ~ М-7032/2015 от 11.09.2015

Дело № 2-7444/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе

председательствующего Исаковой Е.И.

при секретаре Бердниковой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

«20» октября 2015 года

дело по иску «Банк ВТБ 24» (закрытое акционерное общество) к Сергееву П. О. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Закрытое акционерное общество «Банк ВТБ 24» обратилось в Центральный районный суд г. Кемерово с иском к Сергееву П. О. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивируют тем, что 15.01.2013г. между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество)) и Сергеевым П. О. был заключен Кредитный договор ###, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 150000,00 (Сто пятьдесят тысяч рублей 00 копеек), на срок по 16 января 2017 года со взиманием за пользование Кредитом 28 (Двадцать восемь целых) процентов годовых, а Ответчик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Кредитным договором установлено, что уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца.

Заключение Кредитного договора осуществлялось путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (ст. 428 ГК РФ) и посредством подписания Заемщиком Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), в котором установлены все существенные условия Кредита (п. 2.7-2.9, 2.11. Правил).

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме - 15 января 2013 года, Ответчику на банковский счет ### предоставлены денежные средства в сумме 150 000,00 (Сто пятьдесят тысяч рублей 00 копеек ).

Расчет суммы, подлежащей уплате в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, производится на основании формулы, установленной в п. 2.12 Правил.

На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составлял 5227,82 рублей.

«14» января 2013г. Банк и Ответчик заключили договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)», «Тарифов на обслуживание банковских карт», подписания анкеты-заявления на получение международной банковской карты и расписки в получении банковской карты.

Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на получение международной банковской карты, и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.2.2. Правил, заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента (Заемщика) в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанных Клиентом заявления о выдаче Карты и расписки в получении Карты.

Ответчиком была подана в адрес Истца подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карточка Visa Classic с разрешенным Овердрафтом, что подтверждается соответствующей анкетой-заявлением и Распиской (приложены к настоящему заявлению).

Согласно п. 7.1.3. Правил Ответчик обязуется осуществлять операции в пределах остатка средств на счете и кредитного лимита.

В соответствии с п. 3.5. Правил для списания денежных сумм со Счета по Операциям Банк предоставляет Клиенту Кредит в сумме не более Кредитного лимита, согласованного в Расписке в получении Карты. Срок в течение которого предоставляется Кредит Клиенту устанавливается Банком в зависимости от срока действия и категории Карты, и окончательно согласовывается Клиентом в Расписке в получении Карты. Ограничения по сумме одной Операции (одного Транша) в рамках Кредитного лимита, ограничения по количеству Операций в рамках Транша, Кредитного лимита устанавливаются Тарифами Банка. Начисление процентов за пользование Кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы Кредита на Счет, и до даты погашения задолженности по Кредиту включительно, установленной Договором, либо до даты ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной Тарифами на сумму задолженности Клиента по полученному им Кредиту за фактическое количество дней пользования Кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Согласно Расписки при получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 28000,00 (Двадцать восемь тысяч) рублей 00 копеек.

Для учета полученного Ответчиком Кредита открыт счет ###.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19 % годовых (указана в Тарифах).

Пунктом 5.3. Правил установлено, что Клиент обязан ежемесячно в Платежный период: обеспечить на Счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% от суммы задолженности по разрешенному Кредиту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего рабочего дня Отчетного месяца; обеспечить на Счете средства в размере, достаточном для погашения начисленных Банком в порядке, указанном в п.3.5 Правил, процентов за пользование Кредитом, выставленных к погашению.

Платежная период - период времени, начинающийся от даты окончания Отчетного месяца для уплаты процентов и заканчивающийся в 18 часов 00 минут 20 числа месяца, следующего за Отчетным месяцем, в течении которого Клиент либо погашает всю Задолженность (указывается в соответствующей выписке по Счету), либо обязан погасить установленную Правилами Минимальную часть Задолженности т начисленные проценты, определенные Банком в соответствии с Правилами (указывается в соответствующей выписке по Счету).

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Поскольку Ответчиком допущены нарушения условий Договора I и Договора 2 в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга Истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал от Ответчика досрочно в полном объеме погасить Кредит и уплатить причитающиеся проценты (Уведомления о погашении просроченной задолженности по кредиту).

До настоящего времени задолженность по Договору 1 и Договору 2 не погашена. Какого-либо ответа от Заемщика не поступало.

По состоянию на «30» июня 2015 года задолженность по Договору 1 составляет 122922,08 (сто двадцать две тысячи девятьсот двадцать два рубля 08 копеек), из которых: - остаток ссудной задолженности - 103748,66 (сто три тысячи семьсот сорок восемь рублей 66 копеек); плановые проценты за пользование Кредитом - 15553,47 (пятнадцать тысяч пятьсот
пятьдесят три рубля 47 копеек); задолженность по пени - 2539,95 (две тысячи пятьсот тридцать девять рублей 95 копеек); задолженность по комиссиям за коллективное страхование - 1080,00 (одна тысяча восемьдесят рублей 00 копеек).

По состоянию на «07» августа 2015 года задолженность по Договору 2 составляет 23401,59 (двадцать три тысячи четыреста один рубль 59 копеек), из которых: остаток ссудной задолженности - 19153,49 (девятнадцать тысяч сто пятьдесят три рубля 49 копеек); плановые проценты за пользование Кредитом - 3233,41 (три тысячи двести тридцать три рубля 41 копейка); задолженность по пени - 1014,69 (одна тысяча четырнадцать рублей 69 копеек).

Просит суд взыскать с Сергеева П. О., задолженность по Кредитному договору от «15» января 2013 года ### по. стоянию на «30» июня 2015 года - 122922,08 (сто двадцать две тысячи девятьсот двадцать та рубля 08 копеек), из которых: -остаток ссудной задолженности - 103748,66 (сто три тысячи семьсот сорок восемь рублей 66 копеек); плановые проценты за пользование Кредитом - 15553,47 (пятнадцать тысяч пятьсот пятьдесят три рубля 47 копеек); задолженность по пени - 2539,95 (две тысячи пятьсот тридцать девять рублей 95 копеек); задолженность по комиссиям за коллективное страхование - 1080,00 (одна тысяча восемьдесят рублей 00 копеек). Взыскать с гр. Сергеева П. О., **.**.**** года рождения, в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по Кредитному договору от «14» января 2013 года ### по состоянию на «07» августа 2015 года - 23401,59 (двадцать три тысячи четыреста один рубль 59 копеек), из которых: остаток ссудной задолженности - 19153,49 (девятнадцать тысяч сто пятьдесят три рубля 49 копеек); плановые проценты за пользование Кредитом - 3233,41 (три тысячи двести тридцать три рубля 41 копейка); задолженность по пени - 1014,69 (одна тысяча четырнадцать рублей 69 копеек). Взыскать с Ответчика в пользу ВТБ 24 (ПАО) расходы по оплате госпошлины.

Представитель истца в суд не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Сергеев П.О. в суд не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, почтовая корреспонденция возвращена в суд с отметкой «по истечении срока хранения».

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования ЗАО «Банк ВТБ 24» подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 15.01.2013 года между ЗАО «Банк ВТБ 24» и Сергеевым П.О. был заключен кредитный договор ###, по условиям которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 150 000 руб. на срок по 16.01.2017 года с взиманием за пользование Кредитом 28 % годовых.

Кредитным договором установлено, что уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца.

Заключение Кредитного договора осуществлялось путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (ст. 428 ГК РФ) и посредством подписания Заемщиком Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), в котором установлены все существенные условия Кредита (п. 2.7-2.9, 2.11. Правил).

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме - 15 января 2013 года, Ответчику на банковский счет ### предоставлены денежные средства в сумме 150 000,00 (Сто пятьдесят тысяч рублей 00 копеек ).

Расчет суммы, подлежащей уплате в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, производится на основании формулы, установленной в п. 2.12 Правил.

На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составлял 5227,82 рублей.

Согласно п. 2.6 кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности включительно.

Размер пени (0,6% в день от суммы невыполненных обязательств) установлен в Согласии на кредит.

12.01.2013 г. Ответчик написал заявление на включение его в число участников Программы страхования.

Пунктом 3 Заявления предусмотрено, что Заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов в размере 0,36% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования.

Данным заявлением Ответчик выразил согласие выступать застрахованным лицом по Программе страхования.

Так же 14.01.2013 года банк и Сергеева П.О. заключили договор ### о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)», «Тарифов на обслуживание банковских карт», подписания анкеты-заявления на получение международной банковской карты и расписки в получении банковской карты.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на получение международной банковской карты, и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт».

Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.2.2. Правил, заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента (Заемщика) в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанных Клиентом заявления и Расписки в получении Карты по формам, установленным в Банке.

Должником была получена банковская карточка Visa Classic, что подтверждается Распиской.

Согласно п.7.1.3. Правил Должник обязуется осуществлять операции в пределах доступного лимита и не допускать перерасход средств по счету, превышающий доступный лимит. В соответствии с п. 3.5. Правил для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет Клиенту кредит в форме Овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке лимита Овердрафта с учетом порядка, изложенного в п. 3.7.

На сумму Овердрафта Банк начисляет проценты, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по Овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченный задолженности.

При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году (п. 3.8. Правил).

Согласно Расписки при получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 28 000 рублей.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно пункту 2 статьи 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19 % годовых. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Платежный период - период времени, начинающийся от даты окончания Отчетного месяца и заканчивающийся в 18 часов 00 минут числа месяц, указанного в расписке, следующего за отчетным месяцем, в течение которого Клиент либо погашает всю задолженность, либо обязан внести установленную Правилами сумму минимального платежа (указывается в соответствующей выписке по счету). Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Ответчиком обязательства по исполнению условий договоров от 15.01.2013 года ###, от 14.01.2013 года ### в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга надлежащим образом не исполнялись, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

В соответствии с п.3.2.3. правил кредитования банк имеет право досрочно взыскать с заемщика сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы текущей задолженности заемщика по настоящему договору с банковских счетов заемщика с последующим письменным извещением заемщика о принятом кредитором решении в случае невыполнения заемщиком условий кредитного договора.

03.07.2015 года, 07.07.2015 года банк направил в адрес Сергеева П.О. уведомления о досрочном погашении всей суммы предоставленных кредитов от 15.01.2013 года ###, от 14.01.2013 года ###, уплате причитающихся процентов за пользование кредитами, а также иных сумм, предусмотренных кредитным договором в срок до 05.08.2015 года.

Однако, указанные уведомления осталось неисполненным до настоящего времени.

В соответствии с требованием ст.330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

По состоянию на «30» июня 2015 года задолженность по договору от 15.01.2013 года ### составляет 122 922 руб. 08 коп., из которых: - остаток ссудной задолженности 103 748 руб. 66 коп.; плановые проценты за пользование кредитом 15 553 руб. 47 коп., задолженность по пени – 2 539 руб. 95 коп., задолженность по комиссиям за колл.страхование 1080 руб.

По состоянию на «07» августа 2015 года задолженность по договору от 14.01.2013 года ### составляет 23 401 руб. 59 коп., из которых остаток ссудной задолженности 19 153 руб. 49 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 3 233 руб. 41 коп., задолженность по пени 1 014 руб. 69 коп.

В соответствии с ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом суммы задолженности, периода просрочки, суд считает, что оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ в данном случае не имеется.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 15.01.2013 года ### в размере 122 922 руб. 08 коп., из которых: - остаток ссудной задолженности 103 748 руб. 66 коп.; плановые проценты за пользование кредитом 15 553 руб. 47 коп., задолженность по пени – 2 539 руб. 95 коп., задолженность по комиссиям за колл.страхование 1080 руб., задолженность по договору от 14.01.2013 года ### в размере 23 401 руб. 59 коп., из которых остаток ссудной задолженности 19 153 руб. 49 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 3 233 руб. 41 коп., задолженность по пени 1 014 руб. 69 коп.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 настоящего Кодекса.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 4 126 руб. 47 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░., **.**.**** ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░), ░░. ░░░░░░░░░, ░. 35, ░. ░░░░░░, 101000; ░░░░░░ № 5440: ░░. ░░░░░░, 76, ░.░░░░░░░░, 650066. ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ № 39 ░░ ░. ░░░░░░ 17.09.2002░. ░░ ░░░░ 1027739207462, ░░░ 7710353606, ░░░ 775001001 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 15.01.2013 ░░░░ ### ░ ░░░░░░░ 122 922 ░░░. 08 ░░░., ░░ ░░░░░░░: - ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 103 748 ░░░. 66 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 15 553 ░░░. 47 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ – 2 539 ░░░. 95 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░.░░░░░░░░░░░ 1080 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ 14.01.2013 ░░░░ ### ░ ░░░░░░░ 23 401 ░░░. 59 ░░░., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 19 153 ░░░. 49 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 3 233 ░░░. 41 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ 1 014 ░░░. 69 ░░░., ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 126 ░░░. 47 ░░░., ░░░░░ 150 450 ░░░. 14 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.