Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-460/2016 ~ М-438/2016 от 03.06.2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело №2-46016

     Серафимовичский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Разуваев А.В.,

при секретаре Швыдковой О.А.

        рассмотрев 09 августа 2016 года в открытом судебном заседании в г. Серафимовиче Волгоградской области гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО3 О взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л :

       Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с вышеуказанным требованием, мотивируя его тем, что между Банком и ФИО3 дата был заключён кредитный договор, ФИО2 которому Истец предоставил Ответчику кредит в размере 475245,69 руб. на срок по дата с уплатой процентов в размере 10,57% годовых, для оплаты транспортного средства Hyundai Solaris. Так же в обеспечение Кредитного договора заключён договор залога транспортного средства, принадлежащего ФИО3. ФИО4 в нарушение условий Кредитного договора платежи по кредиту и начисляемым процентам производились с нарушением Графика и образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 489661,76 рублей. Требования Банка по погашению просроченной задолженности ФИО4 не исполняются. Также дата Сторонами был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт с кредитным лимитом 32500 рублей с взиманием 26% годовых. Задолженность ФИО4 по карте составляет 25747,6 рублей. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 29.05.2015г. в размере 448 181,68 рублей и задолженность по карте № (рег.№ договора №) в сумме 25 747 рублей 60 копеек, расходы по оплате государственной пошлины; обратить взыскание на заложенное по Договору залога автотранспортное средство, установить начальную продажную стоимость автотранспортного средства в размере 338000 рублей путем реализации с публичных торгов.

Представитель истца Банк ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не прибыл, но от него поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает, не возражает рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не прибыл, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

       Судом установлено, что между истцом Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ответчиком ФИО3 29.05.2015г. был заключен кредитный договор №, одновременно содержащий элементы договора залога, ФИО2 которому истец предоставил ответчику кредит в размере 475 245,69 рублей на срок по дата с уплатой процентов в размере 10,57 % годовых. Цель кредита - для оплаты транспортного средства Hyundai Solaris.

        В соответствии с п.20 Кредитного договора Ответчиком в залог передано транспортное средство Hyundai Solaris идентификационный № - (VIN) №, год изготовления - 2015 г., № двигателя - G4FC EW678378, цвет кузова – белый.

ФИО2 п. 10 Кредитного договора право залога возникает у Залогодержателя с момента возникновения у Залогодателя права собственности на заложенное имущество.

         29.05.2015г. года, ФИО2 кредитного договора, Банком Ответчику предоставлены денежные средства в размере 475 245,69 руб., что подтверждается выпиской по счету и ответчиком приобретено в собственность транспортное средство (договор купли-продажи от 29.05.2015г.).

        В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ ФИО4 по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

        Однако ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, Ответчиком производятся ненадлежащим образом.

          Ответчиком допущены неоднократные нарушения условий Кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, в связи с чем истец на основании п. 4.1.6 Кредитного договора потребовал от Ответчика досрочно в полном объеме погасить кредит, уплатить причитающиеся проценты и иные суммы, предусмотренные условиями договора, направив дата по почте ( исх. №) с этой целью соответствующее требование.

        Однако требования Кредитора в установленный срок не исполнены и задолженность осталась непогашенной.

ФИО2 п. 12 Кредитного договора в случае просрочки исполнения ФИО4 своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов ФИО4 уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

          В соответствии с ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

          Поскольку Ответчиком не выполнены обязательства по кредитному договору суд приходит к выводу, что имеются основания для досрочного взыскания задолженности по кредиту с ФИО4 и, в силу ст.348 ГК РФ, обращения взыскания на заложенное имущество, указанное в договоре о залоге.

         По запросу Банка ООО ГК «ТАУН» представил информацию об ориентировочной рыночной стоимости автотранспортного средства - LADA, KS015L LADA LARGUS; идентификационный № - (VIN) ХТАКS015LЕ0797556; год изготовления - 2014г., основанной на маркетинговых исследованиях, произведённых расчётов и анализа рынка аналогичных объектов оценки, которая составила 410 000 рублей.

        Поскольку Ответчиком не выполнены обязательства по Кредитному договору, в силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, истец имеет право требовать обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в договоре о залоге.

         По запросу Банка ООО «ЭОС ЮГ» представил информацию об ориентировочной рыночной стоимости автотранспортного средства - Hyundai Solaris; идентификационный № - (VIN) №; год изготовления - 2015г., основанной на маркетинговых исследованиях, произведенных расчетов и анализа рынка аналогичных объектов оценки, которая составила 338000 рублей.

        По состоянию по дата включительно, общая сумма задолженности ФИО4 перед Банком по кредитному договору составила 489 661,76 руб., из которых: 422 017,67 руб. - остаток ссудной задолженности; 21 555,12 руб. - задолженность по уплате плановых процентов; 10 611,45 руб. - задолженность по пени по уплате процентов; 35 477,52 руб. - задолженность по пени по уплате основного долга.

ФИО2 п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО4 срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Банк снизил сумму пени на 90 % от    суммы, начисленной    в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований     , подлежащая удовлетворению по настоящему иску, составляет 448    181,68 рублей, из которых: 422 017,67 руб. - остаток ссудной задолженности; 21 555,12 руб. - задолженность по уплате плановых процентов; 1 061,14 руб. - задолженность по пени по уплате процентов; 3 547,75 руб. - задолженность по пени по уплате основного долга.

        Также дата Банком ВТБ 24 (ПАО) (публичное акционерное общество) ФИО3 выдана в пользование расчетная кредитная банковская карта ВТБ 24 (ПАО): №, далее - «Карта», в валюте Российской Федерации.

       По полученной карте кредитный лимит (овердрафт) определен в размере 32 500 рублей.

        Договор состоящий из ФИО2 предоставления и использования банковских карт и тарифов на обслуживание и распиской представляет собой договор на предоставление и использование банковских карт между Ответчиком и Истцом.

        Со всеми условиями ответчик ознакомлен и ФИО2, о чем свидетельствует личная подпись ответчика.

ФИО2 ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Получив банковскую карту (что подтверждается Распиской), ФИО4 в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с кредитором путем присоединения.

ФИО2 осуществляет операции в пределах остатка средств на счете кредитного лимита. Банк предоставляет ФИО4 кредит в сумме не более кредитного лимита согласованного в расписке в получении карты.

         В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

ФИО2 п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от дата №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

       Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от дата №-П, сумма кредита представляет собой предоставленный Кредитором ответчику кредит.

ФИО2 ст.809 ГК РФ, ФИО4 обязан уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют по договору 26 % годовых.

        В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

        В силу ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ ФИО4 по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

        Исходя из п.п. 5.1., 5.3. ФИО2 погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания Банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления денежных средств, Должник обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом.

       В соответствии с требованиями ГК РФ и условий предоставления кредита Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму Кредита и начисленных процентов, в случае нарушения ФИО4 любого положения Кредитного договора, в том числе нарушение ФИО4 установленного Кредитным договором срока возврата очередной части Кредита и/или срока уплаты процентов за пользование Кредитом.

ФИО4 не уплатил проценты за пользование кредитом и сумму основного долга, тем самым нарушил условия кредитного договора, ст. 819 ГК РФ, то есть не исполнил обязательств, предусмотренных законом и договором.

         По смыслу ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Банк ВТБ 24 (ПАО) исполнил свои обязанности надлежащим образом, со стороны ФИО4 допущено не надлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и погашению процентов по кредитному договору.

        Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

       В адрес ФИО4 направлялись уведомления с предложением погасить задолженность. Ответа на претензии не поступало, задолженность не погашена.

Таким образом, у Банка возникает право взыскать задолженность с ФИО4 в судебном порядке.

       По состоянию на дата задолженность ФИО3 по карте № (рег.№ договора №) ФИО2 представленных истцом расчетов составила 25 747 рублей 60 копеек, в том числе: остаток ссудной задолженности - 25 667 рублей 78 копеек; плановые проценты - 79 рублей 82 копейки; пени - 0 рублей 0 копеек.

        При указанных обстоятельствах исковые требования обоснованы, законны и подлежат удовлетворению.

       В соответствии со ст. 98 ГПК РФ взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины.

         На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л :

         Взыскать с ФИО3 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 29.05.2015г. в размере 448 181,68 руб., обратив взыскание на автотранспортное средство марка, модель - Hyundai Solaris; идентификационный № - (VIN) №; год изготовления - 2015 г.; шасси - отсутствует; модель, № двигателя - G4FC EW678378; цвет кузова – Белый и установить начальную продажную стоимость автотранспортного средства в размере 338000 руб., определить способ реализации - с публичных торгов.

       Взыскать с ФИО3 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по карте № (рег.№ договора №) в сумме 25 747 рублей 60 копеек, из них: остаток ссудной задолженности - 25 667 рублей 78 копеек; плановые проценты - 79 рублей 82 копейки.

       Взыскать с ФИО3 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 939 рублей 29 копеек.

         Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения, путём подачи апелляционной жалобы через Серафимовичский районный суд.

                                               Судья                               Разуваев А.В.