Решение по делу № 2-272/2017 (2-17322/2016;) от 07.11.2016

        Дело № 2-272/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

        г. Вологда                                                                                       06 февраля 2017 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Гоглевой Н.В.,

при секретаре Стремецкой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Гасановой С.О.К., Етирмишли Э.М.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать с ответчика Гасановой С.О.К. в пользу ПАО «УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от 24.10.2007 года по состоянию на 29.04.2016 года в размере 1 381 191 рубль 07 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 978 672 рубля 02 копейки, просроченные проценты – 83 782 рубля 65 копеек, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 269 077 рублей 82 копейки, неустойка на просроченные проценты – 49 658 рублей 58 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Гасановой С.О.К., Етирмишли Э.М.О. - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) № путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 80% рыночной стоимости – 3 075 200 рублей; взыскать с ответчика Гасановой С.О.К. в пользу ПАО «УРАЛСИБ» расходы на оценку рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 2 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 105 рублей 96 копеек.

Далее истец неоднократно изменял исковые требования, на дату судебного заседания просил: взыскать с ответчика Гасановой С.О.К. в пользу ПАО «УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от 24.10.2007 года по состоянию на 09.01.2017 года в размере 1 625 830 рублей 17 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 841 777 рублей 98 копеек, просроченные проценты – 165 392 рубля 48 копеек, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 531 557 рублей, неустойка на просроченные проценты – 87 102 рубля 71 копейка; задолженность по процентам за пользование кредитом по ставке 11,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 841 777 рублей 98 копеек с учетом его фактического погашения, за период с 06.02.2017 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Гасановой С.О.К., Етирмишли Э.М.О. - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) № путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 80% рыночной стоимости – 3 075 200 рублей; взыскать с ответчика Гасановой С.О.К. в пользу ПАО «УРАЛСИБ» расходы на оценку рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 2 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 292 рубля 02 копейки.

В судебном заседании представитель ответчика Гасановой С.О. по доверенности Антонова А.В. возражала против удовлетворения исковых требований, ходатайствовала о применении положений ст. 333 ГК РФ к суммам штрафных санкций.

Представитель истца ПАО «УРАЛСИБ», надлежащим образом извещённого о дне, времени и месте судебного разбирательства, не присутствовал, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Гасанова С.О., Етирмишли Э.М.О. в судебное заседание не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Заслушав представителя ответчика Гасановой С.О., изучив материалы дела и оценив собранные по нему доказательства, суд пришёл к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части (пункт 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства сторон должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства.

Пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (пункт 1 статьи 336 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1 статьи 348 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Из материалов дела следует, что 24.10.2007 года между ПАО «УРАЛСИБ» и Гасановой С.О.К. заключён кредитный договор № на сумму 1 500 000 рублей на срок 267 месяцев под 11,5 % годовых.

В п. 1.2 Кредитного договора установлено целевое назначение кредита: для приобретения по договору купли-продажи в собственность заемщика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью 3 100 000 рублей.

Согласно п. 1.4.1 Кредитного договора исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечивается ипотекой квартиры в силу закона.

По условиям данного кредитного договора заёмщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Установлено, что свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил в полном объёме.

Гасанова С.О.К., являясь заёмщиком, нарушила свои обязательства по кредитному договору, допустив нарушение сроков платежей.

Из расчёта задолженности, предоставленного истцом, следует, что задолженность заёмщика перед Банком по кредитному договору № от 24.10.2007 года по состоянию на 09.01.2017 года составляет 1 625 830 рублей 17 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 841 777 рублей 98 копеек, просроченные проценты – 165 392 рубля 48 копеек, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 531 557 рублей, неустойка на просроченные проценты – 87 102 рубля 71 копейка.

03.02.2016 года в адрес ответчика было направлено заключительное требование, в котором Банк требовал досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами не позднее 03.03.2016 года.

Претензия оставлена ответчиком без удовлетворения, что явилось основанием для обращения истца в суд.

Доказательств уплаты задолженности в заявленной сумме и заключённых между истцом и ответчиком соглашений о расторжении кредитного договора, о прекращении ранее возникших из них обязательств способами, предусмотренными главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчиком в дело не представлено и такие обстоятельства судом не установлены.

Расчёт задолженности, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика Гасановой С.О.К. задолженности по кредитному договору № от 24.10.2007 года подлежат удовлетворению, так как данные требования основаны на законе - статьях 309, 330, 450, 807, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и подтверждены материалами дела.

Между тем, пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Степень соразмерности заявленной истцами неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанному критерию отнесена к компетенции суда первой инстанции и производится им по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

При рассмотрении вопроса о необходимости снижения неустойки по заявлению ответчика на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации следует исходить из того, что ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами.

Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления явной несоразмерности могут быть, в частности, длительность неисполнения обязательства либо другие обстоятельства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Принимая во внимание заявление представителя ответчика о несоразмерности взыскиваемой неустойки, на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учётом объёма и характера нарушения ответчиком обязательств, цены договора, периода просрочки, фактических обстоятельств дела, отсутствия у истца убытков, вызванных нарушением обязательства, и компенсационную природу неустойки, которая не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд находит, что подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, полагает возможным снизить размер неустойки на просроченную ссудную задолженность до 20 000 рублей, неустойку на просроченные проценты – до 5 000 рублей.

Вместе с тем, суд не может признать обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по процентам за пользование кредитом по ставке 11,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 841 777 рублей 98 копеек с учетом его фактического погашения, за период с 06.02.2017 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, поскольку в дальнейшем, после исполнения решения суда, истец не лишен права обратиться с иском о взыскании данных процентов, поэтому суд считает указанные требования в настоящий момент излишне заявленными.

В соответствии с ч. 2 ст. 45 Семейного кодекса РФ взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи.

В соответствии с ч. 2 ст. 34 Семейного кодекса РФ, ст. 256 Гражданского кодекса РФ общим имуществом супругов является любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

Установлено, что Гасанова С.О.К., Етирмишли Э.М.О. состоят в зарегистрированном браке с ДД.ММ.ГГГГ. Кредитный договор между Банком и заемщиком был заключен 24.10.2007 года, то есть в период брака.

Таким образом, квартира, расположенная по адресу: <адрес>, является общим имуществом супругов.

С учетом изложенного и положений статей 348, 349 ГК РФ, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №.

В соответствии с отчетом ИП ФИО1 № об оценке рыночной стоимости квартиры по адресу: <адрес> от 04.02.2016 года, стоимость указанной квартиры составляет 3 844 000 рублей.

Суд считает возможным установить начальную продажную цену залогового имущества в размере 80% от его рыночной стоимости, а именно в сумме 3 075 200 рублей.

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению частично.

С ответчика Гасановой С.О.К. также подлежат взысканию расходы на оценку в размере 2 000 рублей.

Поскольку судом удовлетворены требования истца материального характера в размере 1 032 170 рублей 46 копеек, на основании подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, размер государственной пошлины от указанной суммы составит 13 360 рублей 85 копеек. Кроме того, требование неимущественного характера (обращение взыскания на заложенное имущество) подлежит оплате государственной пошлиной в размере 6 000 рублей (подпункт 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации). Итого в силу подпунктов 1 и 8 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации размер государственной пошлины составит 19 360 рублей 85 копеек.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика Гасановой С.О.К. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 24.10.2007 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 06.02.2016 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 032 170 ░░░░░░ 46 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 841 777 ░░░░░░ 98 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 165 392 ░░░░░ 48 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 20 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 5 000 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 000 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 19 360 ░░░░░░ 85 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░) № ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 075 200 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ – ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                                    ░.░. ░░░░░░░