Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6866/2018 ~ М-2181/2018 от 12.03.2018

Копия

Дело №2-6866/2018

24RS0048-01-2018-003639-38

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 августа 2018 года г. Красноярск

    Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Чудаевой О.О.,

при секретаре Ступиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Искра» действующей в интересах ФИО2 к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

КРОО «Общество защиты прав потребителей «Искра» действуя в интересах ФИО2 обратилась в суд с исковым заявлением к КБ «Ренессанс Кредит» ООО о защите прав потребителя, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами спора был заключен Кредитный договор № на сумму 157100,96 рублей, условиями которого предусмотрена обязанность заемщика уплатить комиссию за подключение к программе страхования в размере 31620,96 рублей, что, по мнению истца, ущемляет его права, как потребителя финансовой услуги, предусмотренные Законом о защите прав потребителя. В связи с нарушением прав ФИО2 вынужден обратится в КРОО «Общество защиты прав потребителей «Искра», которое обратилось в суд с исковым заявлением, требуя взыскать с Банка в пользу ФИО2 денежные средства, уплаченные по кредитному договору в счет комиссии в размере 31620,96 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1303,82 рублей, неустойку в размере 26561,61 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, из которого 50% перечислить в пользу КРОО «Общество защиты прав потребителей «Искра».

Истец ФИО2 в зал судебного заседания не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель КРОО «Общество защиты прав потребителей «Искра» в судебное заседание не явился, ранее заявил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) – ФИО8 действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Ранее представил письменный отзыв на иск, в котором возражал против удовлетворения исковых требований, указав, что у истца была возможность отказаться от подключения к услуге страхования, это никак не повлияло бы на решение о предоставлении кредита. Данную услугу Банк предоставляет исключительно с согласия клиента. Клиент был ознакомлен с размером страховой премии, что подтверждается его подписью в тарифном плане. Таким образом, со стороны ответчика не имеется нарушений Закона «О защите прав потребителя». Также указал, что до обращения с иском в суд обязательства исполнены со стороны истца, кредит погашен.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд полагает необходимым в удовлетворении заявленных требований отказать, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

С учетом вышеуказанным норм страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, при условии, что приобретение страховой услуги (заключение договора страхования) является добровольным решением заемщика, получившего всю необходимую информацию о данной дополнительной услуге, в том числе о её стоимости.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

На основании ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, положения которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен Кредитный договор №, согласно которого Банк предоставил ему кредит в размере 157100,96 рублей на срок 36 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 26,70% годовых.

Пунктом 2.1.1. Кредитного договора предусмотрено, что Банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 31620,96 рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в п.1 заявления на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования.

В заявлении о добровольном страховании от 29.08.2017г. указано, что страхование является дополнительной услугой, оказываемой страховой организацией. Страхование осуществляется исключительно на добровольной основе, не является обязательным условием выдачи банком кредита. Страховая премия может быть уплачена любым способом, ее стоимость по указанию клиента может быть включена в сумму кредита. Клиенту разъяснено в заявлении, что он вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и здоровье, иные риски и интересы в страховой компании, указанной в заявлении, или иной страховой компании.

В заявлении также указано, что при не желании заключать оба договора страхования (договоры страхования жизни по программам «Страхование жизни и здоровья заемщиков» - пункт 1, и «Дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам» – пункт 2), клиенту необходимо поставить отметки об отказе от заключения обоих договоров страхования в соответствующих графах п. 1 и п. 2, или не подписывать заявление. При желании оплатить страховую премию за счет кредита, ее стоимость по указанию клиента включается в общую сумму кредита, предоставляемого банком. При желании оплатить страховую премию за счет собственных средств, оформляется распоряжение на прием наличных денежных средств.

В заявления также указано, что нежелание заключить договор страхования, способ оплаты страховой премии (в случае страхования) не может служить причиной отказа банка в предоставлении клиенту кредита, или ухудшить условия заключенного с клиентом кредитного договора.

В пункте 1 указанного заявления истец ФИО2 выразил желание и просил ООО СК «Ренессанс Жизнь» заключить с ним договор страхования жизни по программе «Страхование жизни», указывая, что с полисными условиями страхования по программе страхования жизни заёмщиков кредита ознакомлен, возражений не имеет, обязуется выполнять.

В специальной графе пункта 1, где клиентом собственноручно ставится отметка о нежелании заключить указанный договор страхования, соответствующая отметка клиента отсутствует.

Заявление о добровольном страховании от 29.08.2017г. собственноручно подписано истцом ФИО2

Из содержания агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) является агентом ООО СК «Ренессанс Жизнь».

На основании вышеназванного заявления, между истцом и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договора страхования по программе страхования жизни и здоровья заёмщиков, по рискам: а) смерть застрахованного по любой причине, б) инвалидность застрахованного 1 группы. Размер страховой премии составил 31620 рублей 96 копеек.

Из содержания выписки по лицевому счету следует, что из суммы кредитных средств, предоставленных ответчиком истцу, были уплачены денежные средства в размере 31620,96 руб. в счет оплаты страховой премии.

Истцу выдан Договор страхования жизни заемщиков кредита, по условиям которого он является застрахованным лицом в ООО СК «Ренессанс Жизнь»; полисные условия страхования жизни и здоровья заемщиков кредита он получил, ознакомлен в полном объеме и согласен с ними.

Оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд считает, что до получения кредита заемщик ФИО2 был ознакомлен с условиями его получения, с возможностью обеспечения обязательств посредством страхования, подтвердил собственноручной подписью свое желание заключить договор страхования жизни заемщика, и попросил ответчика осуществить перечисление страховой премии по заключенному им договору страхования за счет кредитных средств, о чем подписал заявление, будучи уведомленным о том, что наличие страхования не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита. При этом, условия заключенного между сторонами кредитного договора не содержат положений, возлагающих на заемщика обязанности по страхованию.

Доказательств в соответствии с требованиями ст.56 ГПК РФ того, а также доводы истца, что услуга по страхованию была навязана ФИО2 и именно у конкретного Страховщика (в данном случае ООО СК «Ренессанс Жизнь») не нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

При том, что материалами дела подтверждается, что у истца имелась свобода выбора между заключением кредитного договора, как со страхованием, так и без такового, также как и заключения договора страхования с любым страховщиком по собственному выбору и с оплатой страховой премии по собственному усмотрению, а также возможность отказа от услуг страхования.

Таким образом, со стороны Банка при оказании услуги по страхованию отсутствуют нарушения прав ФИО2 как потребителя на предусмотренную ст.421 ГК РФ свободу как в выборе стороны в договоре, так и в заключении самого договора.

Поскольку доводы истца о нарушении ответчиком его прав при заключении кредитного договора своего подтверждения не нашли, требования истца о взыскании с ответчика уплаченной страховой премии, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░