Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3584/2015 ~ М-3103/2015 от 10.06.2015

Дело № 2-3584/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11.11.2015г. года Шахтинский городской суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Галактионова Д.В., при секретаре Изотове Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» к Чирковой О.С. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском, ссылаясь на то, что между ОАО «АК БАРС» БАНК (далее - Банк) и Чирковой О.С. (далее- Заемщик) был заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора о залоге транспортного средства № от 25.03.2013 (далее - Кредитный договор).

Во исполнение указанного кредитного договора Заемщику был предоставлен кредит для приобретения автомобиля в размере 538 400,00 руб. с уплатой за пользование кредитом 17,50% годовых и условием возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается:

1. Выпиской по лицевому счету Заемщика;

2. Банковским ордером.

В нарушение условий договора (п. 1.4., 2.2.5. кредитного договора) заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита.

Согласно ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По мнению Банка, неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы Банка, тем самым лишая Банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов.

Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника и поручителей образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора. Указанная правовая позиция нашла отражение в определении Верховного суда РФ от 09.02.2010г. №9-В09-23.

Последнее погашение задолженности произведено ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик из суммы выданного кредита возвратил всего 63 422,90 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил Заемщику письмо с требованием о досрочном погашении суммы задолженности по Договору в полном объеме, в т.ч. процентов за пользование кредитом и начисленных штрафов и пени, в течение 32 (Тридцати двух) календарных дней со дня отправления данного требования и предложением о расторжении кредитного договора, для чего Заемщику необходимо было в указанный срок обратиться в Банк.

До настоящего времени обязательства по Договору не исполнены, в связи с чем Банк реализовывает предоставленное ему ст. 811 ГК РФ и Договором право на досрочный возврат суммы кредита вместе с причитающимися процентами и предъявляет кредит к досрочному взысканию.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ невозвращенная сумма кредита составляет 474 977,10 рублей (Приложение 1 к расчету задолженности).

Взыскиваемые проценты за пользование кредитом с учетом имевшегося погашения начислены Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 38 825,14 руб.

Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 513 802,24 руб.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»: «При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге», соответственно Банк вправе требовать взыскания процентов по кредитному договору по правилам об основном денежном обязательстве.

Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке, указанной в кредитном договоре.

Согласно п. 5.2. Договора: «Периодом, за который уплачиваются проценты по кредиту, является календарный месяц, начиная с первого дня месяца по последний день месяца. Банк начисляет проценты по кредиту, начиная со дня, следующего за днем зачисления денежных средств по кредиту на Счет. Начисление процентов производится Банком ежедневно на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня. В расчет принимается фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно)».

Из вышеуказанного следует, что Банк вправе предъявлять к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу, т.е. дату расторжения кредитного договора.

Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на момент подачи иска неизвестна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга, исходя из процентной ставки по кредитному договору (п. 5.2. Договора).

В связи с чем Банком заявляется требование имущественного характера не подлежащего оценке о взыскании с ответчика задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным на имеющуюся сумму остатка основного долга 474 977,10 руб. со дня, следующего за датой составления Расчета, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения о расторжении кредитного договора, по процентной ставке, указанной в кредитном договоре - 17,50 % годовых.

Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за указанный период будет рассчитана судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства на дату вступления в законную силу решения суда, которая указывается в исполнительном листе, для чего будут иметься все данные: сумма задолженности по основному долгу 474 977,10 руб., размер процентов по кредитному договору 17,50 % годовых и период пользования кредитом, не охваченный первоначальным расчетом задолженности с ДД.ММ.ГГГГ до момента расторжения кредитного договора (дата вступления в законную силу решения суда).

В обеспечение исполнения своих обязательств по заключенному договору, заемщик передал в залог Банку приобретаемое транспортное средство: автомобиль марка/модель <данные изъяты> №, кузов номер

№, белого цвета (п. 1.5., 1.6 кредитного договора).

Согласно ст. 348 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований кредитора взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 28.1. ФЗ «О залоге», реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Начальная продажная цена заложенного движимого имущества может определяться решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

Согласно ст. 79 ГПК РФ при возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу. Проведение экспертизы может быть поручено судебно-экспертному учреждению, конкретному эксперту или нескольким экспертам.

Согласно п. 3.2.9 Кредитного договора при обращении взыскания на предмет залога Банк имеет право указать в исковом заявлении иную (в том числе рыночную) цену автомобиля, для определения продажной цены, с которой начинаются торги.

Ответчик отказался представить заложенный автомобиль для осмотра, с целью определения его актуальной рыночной стоимости, необходимой для установления начальной продажной цены на торгах.

Учитывая вышеизложенное, ОАО «АК БАРС» БАНК ходатайствует о назначении по данному делу товароведческой автотехнической экспертизы с целью определения рыночной стоимости автомобиля.

Перед экспертом просим поставить следующий вопрос:

Какова на сегодняшний день рыночная стоимость автомобиля марка/модель <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, кузов номер №, белого цвета?

Проведение экспертизы поручить экспертному учреждению на усмотрение суда.

В связи с тем, что сумма задолженности, предъявляемая к досрочному взысканию, может являться значительной для ответчика, государственная регистрация залога автомобилей не производится, считаем, что непринятие мер по обеспечению иска может затруднить или сделать невозможным исполнение решения суда.

На основании изложенного просит:

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «АК БАРС» БАНК и Чирковой О.С..

Взыскать в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 513 802,24 руб., включающую в себя: 474 977,10 руб. - сумму основного долга, 38 825,14 руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) и обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марка/модель автомобиль марка/модель <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, кузов номер №, белого цвета, установив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в 560 000,00 руб., либо согласно заключения эксперта. Сумму, вырученную от реализации заложенного имущества, направить в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК в счет погашения задолженности Чирковой О.С. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ответчика в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга 474 977,10 руб. за период со дня, следующего за датой составления расчета, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения о расторжении кредитного договора, по процентной ставке, указанной в кредитном договоре - 17,50% годовых (требование имущественного характера не подлежащего оценке).

Взыскать с ответчика в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК уплаченную Банком государственную пошлину в размере 14 338,02 руб. (по п.ДД.ММ.ГГГГ руб., по п.ДД.ММ.ГГГГ,02 руб., по п.ДД.ММ.ГГГГ руб.).

В ходе судебного разбирательства истец неоднократно уточнял исковые требования, окончательно сформулировав их в заявлении от 23.10.2015г., в котором просил:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и Чирковой О.С..

Взыскать в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 519 685,30 руб., включающую в себя: 474 977,10 руб. - сумму основного долга, 44 708,20 руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) и обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марка/модель автомобиль марка/модель <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, кузов номер №, белого цвета. Сумму, вырученную от реализации заложенного имущества, направить в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК в счет погашения задолженности Чирковой О.С. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ответчика в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга 474 977,10 руб. за период со дня, следующего за датой составления расчета, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения о расторжении кредитного договора, по процентной ставке, указанной в кредитном договоре - 17,50% годовых.

Взыскать с ответчика в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК уплаченную Банком государственную пошлину в размере 14 338,02 руб. (по п.ДД.ММ.ГГГГ руб., по п.ДД.ММ.ГГГГ,02 руб., по п. ДД.ММ.ГГГГ руб.).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом.

Ответчик в судебное заседание явился, уточненные исковые требования от 23.10.2015г. признал частично, о чем представил письменное заявление, в котором указал, что признает пункт 1 иска, пункт 2 иска признает, пункт 3 не признает полностью, пункт 4 иска признает частично, а именно госпошлин по п.1 в сумме 6000 руб. признает, по п. 2 госпошлину в сумме 8338,02 руб. признает, по п. 3 госпошлину не признает. Последствия признания иска разъяснены и понятны.

Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с ч. 1. ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ (глава 42 ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (указанные правила в силу ст. 819 ГК РФ распространяется и на кредитные договоры).

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между ОАО «АК БАРС» БАНК (далее - Банк) и Чирковой О.С. (далее- Заемщик) был заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора о залоге транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор).

Во исполнение указанного кредитного договора Заемщику был предоставлен кредит для приобретения автомобиля в размере 538 400,00 руб. с уплатой за пользование кредитом 17,50% годовых и условием возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается:

1. Выпиской по лицевому счету Заемщика;

2. Банковским ордером.

В нарушение условий договора (п. 1.4., 2.2.5. кредитного договора) заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита.

Последнее погашение задолженности произведено ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик из суммы выданного кредита возвратил всего 63 422,90 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил Заемщику письмо с требованием о досрочном погашении суммы задолженности по Договору в полном объеме, в т.ч. процентов за пользование кредитом и начисленных штрафов и пени, в течение 32 (Тридцати двух) календарных дней со дня отправления данного требования и предложением о расторжении кредитного договора, для чего Заемщику необходимо было в указанный срок обратиться в Банк.

До настоящего времени обязательства по Договору не исполнены, в связи с чем Банк реализовывает предоставленное ему ст. 811 ГК РФ и Договором право на досрочный возврат суммы кредита вместе с причитающимися процентами и предъявляет кредит к досрочному взысканию.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ невозвращенная сумма кредита составляет 474 977,10 рублей (Приложение 1 к расчету задолженности).

Взыскиваемые проценты за пользование кредитом с учетом имевшегося погашения начислены Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 38 825,14 руб.

Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 513 802,24 руб.

На основании п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу положений ст. ст. 334, 348 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 24 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГг. N 2872-1 "О залоге" залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, когда по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Судом установлено, что по условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор) Заемщику был предоставлен кредит для приобретения автомобиля в размере 538 400,00 руб. с уплатой за пользование кредитом 17,50% годовых и условием возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Общая сумма задолженности по договору составляет 519685,30 руб.

Однако в соответствии с п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 23 "О судебном решении" решение суда является актом правосудия, окончательно разрешающим дело, его резолютивная часть должна содержать исчерпывающие выводы, вытекающие из установленных в мотивировочной части фактических обстоятельств, решение не должно вызывать затруднений при исполнении.

Удовлетворение заявленных истцом требований о взыскании процентов на будущее время, не содержит исчерпывающий вывод о размере подлежащих взысканию процентов и вызовет затруднения при его исполнении.

При заявленной формулировке требований суд при вынесении решения должен заранее предположить дату вступления в силу решения даже в случае его обжалования, сформулировать за истца исковые требования, что недопустимо исходя из всего смысла процессуального закона.

Суд считает, что вопрос о взыскании данных процентов должен являться предметом иного спора.

Данная позиция суда не противоречит процитированному истцом п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №. Для исполнения данного разъяснения суда истец обязан указать продолжительность неисполнения с точностью до одного дня, произвести расчет, указав точную сумму долга по данному основанию, что в настоящем иске осуществлено не было. Данная позиция суда не препятствует подаче иска, оформленного с учетом приведенной позиции ВС РФ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Иск подлежит частичному удовлетворению. Тоже касается и судебных расходов.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд -

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между и Чирковой О.С..

Взыскать в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК с Чирковой О.С. задолженность по кредитному договору в размере 519 685уб. 30 коп., включающую в себя: 474 977 руб. 10 коп. - сумму основного долга, 44 708 руб. 20 коп. - сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марка/модель автомобиль марка/модель <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, кузов номер №, белого цвета. Сумму, вырученную от реализации заложенного имущества, направить в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Чирковой О.С. в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК уплаченную Банком государственную пошлину в размере 14 338 руб. 02 коп. (по п.1 требования 6000 руб., по п.2 требования 8338,02 руб.)

В остальном отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение месяца через Шахтинский городской суд.

Решение (резолютивная часть) изготовлено в совещательной комнате, с мотивированным решением стороны могут ознакомиться, начиная с 16.11.2015г.

Судья (подпись)

Копия верна

Судья                     Галактионов Д.В.

Секретарь                Изотов Е.И.