Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-583/2019 ~ М-520/2019 от 21.08.2019

Дело №

УИД 26RS0№-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2019 года город Зеленокумск

Советский районный суд Ставропольского края

в составе:

председательствующего судьи Моргуновой Т.В.

при секретаре судебного заседания Шагаровой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Логиновой Т.В о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

в обоснование требований истцом в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Логиновой Т.В. и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 100000 рублей. Ответчик свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом. Банк ДД.ММ.ГГГГ направил Логиновой Т.В. заключительный счёт с требованием погасить задолженность в течение 30 дней с даты формирования. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору №, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика составляла 156537 рублей 35 копеек. Ответчик Логинова Т.В. надлежащим образом уведомлена о состоявшейся уступке права требования, но задолженность до настоящего времени не погашена. Просили взыскать просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 156 537 рублей 35 копеек, расходы по оплате государственной пошлине в размере 4330 рублей 75 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещён о его времени и месте, имеется письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Логинова Т.В., будучи извещенной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения на исковое заявление, просил рассмотреть дело в её отсутствие, также просила применить при рассмотрении дела сроки исковой давности. В удовлетворении исковых требований просила отказать полностью.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства с учётом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учётом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно положению ст. 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

С учетом указанных положений и согласно п. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта (ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор является возмездным, должен быть заключён в письменной форме.

Заёмщик в соответствии со ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Из п. 1 ст. 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Логиновой Т.В. и АО «Тинькофф Банк» заключён кредитный договор, на имя ответчика оформлена кредитная карта «Тинькофф Платинум» в соответствии с тарифами банка и следующими условиями кредитования: лимит кредитования - 100 000 рублей; беспроцентный период по кредиту - 55 дней, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 390 рублей, базовая процентная ставка - 12,9 % годовых, процентная ставка по кредиту: при своевременной оплате минимального платежа - 0,12 % в день; при неоплате минимального платежа - 0,20 % в день; плата за предоставление услуги смс-банк - 39 рублей, минимальный платеж - не более 6 % от задолженности, минимум 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершенного в первый раз - 590 рублей, во второй раз - 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз - 2 % от задолженности плюс 590 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 390 рублей.

Заявление-анкета на оформление кредитной карты, подписанная ответчиком, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифы Банка в своей совокупности представляли кредитный договор, заключенный ТКС Банка (ЗАО) и Логиновой Т.В. о предоставлении кредита с лимитом в 100 000 рублей.

Заемщиком подана в адрес кредитора подписанная Анкета-заявление.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом.

Согласно ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключён посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив кредитору Анкету-заявление и получив банковскую карту, заёмщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с кредитором путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковской карты с разрешенным овердрафтом. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился заемщик путем направления Анкеты-заявления и получения банковской карты.

Заявление Логиновой Т.В. рассмотрено банком в качестве оферты, оно было акцептовано, что выразилось в выдаче ответчику карты и открытии на её имя банковского счета.

Все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами. Договор был заключен в предусмотренной ст. 820 ГК РФ письменной форме.

Из п. 4.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) клиент может совершать погашение задолженности по договору путем почтового перевода, безналичного перевода со своего счета или без открытия счета, а также с использованием терминалов с функцией приема наличных денежных средств других кредитных организаций и иными способами, предусмотренными действующим законодательством.

На основании п. 4.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты в нарушение настоящих общих условий. Оплата клиентом указанных расходов может осуществляться за счет кредита.

В соответствии с п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) клиент обязуется ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неуплату минимального платежа согласно тарифам.

Из расчета задолженности по договору кредитной линии № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что последний платеж по погашению кредита осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, по которому производилось перечисление денежных средств в погашение минимального платежа. Данные сведения также отражены в выписке по номеру договора за аналогичный период. Однако после указанного периода, Логинова Т.В. перестала осуществлять платежи в погашение задолженности, неоднократно допускала нарушение сроков платежей, что следует из расчета задолженности.

Согласно расчету задолженность ответчика состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 156 537 рублей 35 копеек, из которых 102 068 рублей 14 копеек – кредитная задолженность, 39 347 рублей 25 копеек - задолженность по уплате процентов, 15 121 рубль 96 копеек - задолженность по уплате штрафов.

В соответствии с п. 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительно счёта, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счёт в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Таким образом, банк имеет право истребовать досрочно всю сумму задолженности с процентами, подлежащими уплате, штрафами и иными платежами.

В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ банком направлен заключительный счёт с требованием погасить образовавшуюся задолженность в течение 30 дней с момента выставления заключительного счёта, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, что не было сделано Логиновой Т.В.

В соответствии с п. 13.8 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента.

ДД.ММ.ГГГГ банк переуступил свои права требования по кредитному договору к Логиновой Т.В. ООО «Феникс», которое уведомило ответчика о состоявшейся уступке.

ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа.

Судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами трёхлетнего срока исковой давности. На основании заявления должника судебный приказ отменён определением мирового судьи судебного участка № <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ банк в соответствии с указанным выше пунктом Общих условий направил Логиновой Т.В. требование о досрочном погашении в течение 30 календарных дней со дня формирования заключительного счёта всей суммы задолженности по кредиту в размере 156 537 рублей 35 копеек, включающей в себя сумму основного долга, проценты, начисленные на эту сумму, и штрафы.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В данном случае суд принимает во внимание, что истцом, несмотря на состоявшуюся ДД.ММ.ГГГГ уступку прав требования по кредитному договору к Логиновой Т.В., судебный приказ получен только ДД.ММ.ГГГГ, то есть уже за пределами общего срока исковой давности.

Таким образом, суд не находит, с учётом заявленного ответчиком ходатайства о применении последствий пропуска срока исковой давности, правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

Данная позиция согласуется с позицией Верховного Суда РФ, изложенной в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ18-62).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку истцу в удовлетворении заявленных требований отказано в полном объёме, соответственно не подлежат взысканию в пользу истца с ответчика и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4330 рублей 75 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Логинова Т.В о взыскании задолженности по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 156 537 рублей 35 копеек, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4330 рублей 75 копеек оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Ставропольский краевой суд через Советский районный суд Ставропольского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда в соответствии со ст. 199 ГПК РФ изготовлено в окончательной форме 08 октября 2019 года.

Председательствующий,

судья Т.В. Моргунова