Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-20/2016 (2-313/2015;) ~ М-283/2015 от 08.12.2015

                                     № 2-20/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пыталово 3 марта 2016 года

Пыталовский районный суд Псковской области в составе: председательствующего судьи Ивановой Н.В.,

при секретаре ФИО3,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Федерального государственного казённого учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа в размере 1 329 868 рублей 62 копеек и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Федеральное государственное казённое учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – ФГКУ «<данные изъяты>») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа в размере 1 329 868 рублей 62 копеек и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что на основании п. 2 ст. 14 ФЗ от 20 августа 2004 года № 117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» между ФГКУ «<данные изъяты>» и ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее - договор ЦЖЗ).

Целевой жилищный займ предоставлялся на следующих условиях:

- на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленного Акционерным коммерческим банком «<данные изъяты>» (ОАО), для приобретения ответчиком ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, за счёт накоплений для жилищного обеспечения, учтённых на именном накопительном счёте ответчика, в размере 794 404 рублей 06 копеек;

- на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счёт накоплений для жилищного обеспечения, учтённых на именном накопительном счете ответчика.

Квартира была приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п. 4 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102, п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утверждённых постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 года № 370 (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов), п. 4 договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у кредитора (банка) и у Российской Федерации в лице ФГКУ «<данные изъяты>» с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

В настоящее время законным владельцем, составленной ответчиком закладной, удостоверяющей права по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, является ОАО «<данные изъяты>».

Ипотека на принадлежащую ответчику на праве собственности квартиру была зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за номером регистрации №

В соответствии с п. 6 договора ЦЖЗ, жилищный займ предоставлялся и погашался согласно Правилам предоставления целевых жилищных займов, по условиям которых, если ответчик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные п. 1, 2, 4 ст. 10 ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», он должен возвратить уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтённые на его именном накопительном счёте и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения из реестра участников.

В соответствии с п.п. «в» п. 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, за нарушение сроков возврата задолженности по займу ответчик, как бывший участник НИС, уплачивает неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 21 февраля 2005 года № 89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии со сведениями, полученными из Управления специальных регистраций службы организационно-кадровой работы ФСБ России (регистрирующий орган) от ДД.ММ.ГГГГ, именной накопительный счёт ответчика ФИО1 закрыт ДД.ММ.ГГГГ, дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) - ДД.ММ.ГГГГ, без права на пользование накоплений.

В связи с досрочным увольнением ответчика ФИО1 с военной службы – ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п.п. 78-79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ФИО1 был проинформирован о необходимости осуществлять возврат задолженности на лицевой счёт уполномоченного федерального органа, ему ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ были направлены письма с графиком погашения задолженности.

Однако ответчиком возложенная на него обязанность не выполнялась, платежи в соответствии с установленным графиком не осуществлялись, сроки внесения платежей нарушались более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

В связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 1 329 868 рублей 62 копеек, в том числе:

1 244 854 рубля 06 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту в размере 794 404 рублей 06 копеек, и суммы, уплаченной в счёт погашения обязательств по ипотечному кредиту в размере 450 450 рублей;

75 688 рублей 80 копеек - сумма процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,25 % со дня увольнения ответчика с военной службы – ДД.ММ.ГГГГ;

9 325 рублей 76 копеек - сумма пени (в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки).

ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ «<данные изъяты>» направило в адрес ОАО «<данные изъяты>» уведомление о намерении предъявить требования к взысканию имущества, расположенного по адресу: <адрес>, находящегося в собственности ФИО1

Согласно п. 3 договора ЦЖЗ, стоимость квартиры ответчика, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 2 512 000 рублей, однако, учитывая значительный промежуток времени прошедший с момента заключения данного договора, а также значительные изменения на рынке недвижимости, считает, что согласованную в нём залоговую стоимость предмета залога в настоящее время нельзя признать актуальной.

Поскольку до настоящего времени обязанность по выплате задолженности ответчиком не исполнена и, тем самым, он причинил материальный ущерб Российской Федерации, в интересах которой выступает ФГКУ «<данные изъяты>», просит взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по договору целевого жилищного займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 329 868 рублей 62 копеек, из которых:

794 404 рубля 06 копеек - сумма первоначального взноса по ипотечному кредиту,

450 450 рублей - сумма, уплаченная в счёт погашения обязательств по ипотечному кредиту,

75 688 рублей 80 копеек - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом за период со дня увольнения ответчика с военной службы – ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

9 325 рублей 76 копеек - сумма пени по просроченным платежам;

также просит взыскать с ответчика проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата суммы займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ - 8,25 %;

обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив порядок реализации – продажу с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества по итогам судебной оценочной экспертизы;

взыскать за счёт личного имущества ответчика недостающие денежные средства, в случае, если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения заявленных требований.

Представитель истца - заместитель начальника <адрес> филиала ФГКУ «<данные изъяты>» ФИО4 в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявленный иск поддержал, просил удовлетворить.

Представитель третьего лица - АО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещён надлежащим образом, возражений по делу не представил.

Представитель третьего лица - АКБ «<данные изъяты> (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещён надлежащим образом, возражений по делу не представил.

Ответчик ФИО1 иск о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа в размере 1 329 868 рублей 62 копеек и обращении взыскания на заложенное имущество признал, пояснив, что до ДД.ММ.ГГГГ являлся военнослужащим и был внесён в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, между ним и ФГКУ «<данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор целевого жилищного займа № на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому между ним и Акционерным коммерческим банком «<данные изъяты>» (ОАО), для приобретения им квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, которая также приобреталась за счёт накоплений для жилищного обеспечения, учтённых ранее на его именном накопительном счёте в размере 794 404 рублей 06 копеек, в последующем истцом ежемесячно погашались его обязательства по ипотечному кредиту, всего на общую сумму 450 450 рублей. Квартира находится в залоге у истца и у ОАО «<данные изъяты>», которое приобрело его закладную у банка (кредитора).

В связи с его досрочным увольнением с военной службы и отсутствием у него права на использование накоплений, учтённых на именном накопительном счёте, по основаниям, предусмотренным п. 1, 2, 4 ст. 10 ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», он выплачивает ОАО «<данные изъяты>» кредит по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно направленному ему графику, который ранее погашал истец. В настоящее время он находится в очень затруднительном материальном положении, поскольку у него нет постоянной работы, у него на иждивении находится малолетний ребёнок, его жена является инвалидом и не работает, в связи с чем у него не имеется возможности погашать одновременно ещё одно обязательство в виде задолженности и процентов по договору целевого жилищного займа.

Согласен на обращение взыскания на заложенное имущество – его квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, и продажи её с публичных торгов, установив при этом начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 512 000 рублей, согласно отчёту об оценке от ДД.ММ.ГГГГ, произведённому независимым оценщиком, указанному в п. 2.7 договора ЦЖЗ № и разделе 4 закладной. Считает, что оснований для проведения судебной оценочной экспертизы и определения иной начальной продажной стоимости квартиры не имеется, поскольку промежуток времени, прошедший с момента оценки и заключения договора, не является значительным и влекущим существенное изменение стоимости квартиры.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»), накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих – это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

В соответствии с п. 1 Указа Президента Российской Федерации от 20 апреля 2005 года № 449 вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Министерство обороны Российской Федерации.

Во исполнение Указа Президента РФ п. 1 постановления Правительства РФ от 22 декабря 2005 года № 800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»» для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства Обороны РФ создано федеральное государственное казённое учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

Согласно п. 2 ст. 3 ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Согласно ч. 1 ст. 14 ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях:

1) приобретения жилого помещения или жилых помещений, приобретения земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, под залог приобретаемых жилого помещения или жилых помещений, указанного земельного участка, а также приобретения жилого помещения или жилых помещений по договору участия в долевом строительстве;

2) уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу).

Согласно ч. 3 ст. 14 ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период.

Согласно ч. 4 ст. 14 ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные п. 1, 2 и 4 ст. 10 названного Федерального закона, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа. При этом уволившийся участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

Положениями Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 года № 370 (далее – Правила предоставления целевых жилищных займов), предусмотрено, что погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным органом при возникновении у участника права на использование накоплений для жилищного обеспечения в соответствии со статьей 10 Федерального закона и в случаях, указанных в статье 12 Федерального закона.

Согласно п. 74 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае увольнения с военной службы участник обязан уведомить уполномоченный орган о факте своего увольнения в течение 5 рабочих дней со дня издания соответствующего приказа и сообщить полный почтовый адрес для направления материалов по взаиморасчетам с уполномоченным органом.

Уполномоченный орган, получив уведомление об увольнении участника, направляет в федеральный орган исполнительной власти запрос о предоставлении сведений об исключении участника из реестра участников.

Согласно п. 78 Правил предоставления целевых жилищных займов, после получения от федерального органа исполнительной власти сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора.

Для обеспечения исполнения участником накопительно-ипотечной системы обязательства по возврату займа приобретаемое жильё оформляется в залог с заключением договора об ипотеке. Договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил ГК РФ о заключении договоров, а также положений Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ (далее - Закон «Об ипотеке»).

Согласно ст. 77 Закона «Об ипотеке», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.. .

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается …

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что между ФГКУ «<данные изъяты>» и ФИО1, являющимся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № целевого жилищного займа, предоставляемого участнику НИС для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту.

Согласно условиям договора целевого жилищного займа №, ФИО1 был предоставлен целевой жилищный займ за счёт накоплений для жилищного обеспечения, учтённых на его именном накопительном счёте военнослужащего, на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита в размере 794 404 рубля 06 копеек, а также на погашение обязательств по ипотечному кредиту, выданному АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № с целью приобретения жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, договорной стоимостью 2 512 000 рублей.

Согласно п. 4 данного договора, обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека жилого помещения, возникающая у истца (заимодавца) и банка (кредитора) в силу закона с даты государственной регистрации права собственности на приобретённую квартиру, и по смыслу данного положения, указанное жилое помещение считается находящимся одновременно в залоге у кредитора и у заимодавца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) предоставил ФИО1 как участнику НИС с целью приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кредит в размере 1 717 000 рублей, что подтверждается его копией.

Согласно копии договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 за 2 512 000 рублей приобрёл жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, данная квартира была приобретена за счёт средств целевого жилищного займа по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 794 404 рубля 06 копеек; кредитных средств в размере 1 717 000 рублей; собственных средств покупателя.

Согласно копии свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ серии №, на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право собственности ФИО1 на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Таким образом, ФГКУ «<данные изъяты>» приняла на себя обязательства в соответствии в положениями ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и Правилами предоставления целевых жилищных займов, произвести выплату целевого жилищного займа, участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту.

Факт исполнения истцом своих обязательств по оплате певоначального взноса в размере 794 404 рублей 06 копеек приобретённого ответчиком жилого помещения, а также по перечислению платежей в счёт погашения ипотечного кредита, подтверждается карточкой учёта средств и расчетов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой за указанный период за счёт средств целевого жилищного займа были произведены выплаты на общую сумму 1 225 429 рублей 06 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был уволен с военной службы без права на использование накоплений и исключён из реестра участников НИС, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ его именной накопительный счёт был закрыт, что подтверждается справкой об исключении участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, уволенного без права на использование накоплений от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, у ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ возникла обязанность по возврату денежных средств, уплаченных ФГКУ «<данные изъяты>» в погашение обязательств по ипотечному кредиту, а также по самостоятельному погашению задолженности по кредиту перед банком.

Согласно п. 7 договора ЦЖЗ, в случае, если ответчик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные п. 1, 2 и 4 ст. 10 ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", целевой жилищный займ подлежит возврату истцу (заимодавцу) в порядке, установленном Правилами предоставления целевых жилищных займов, с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату возникновения оснований для исключения ответчика (заемщика) из реестра участников НИС.

Датой возникновения основания для исключения из реестра - увольнение со службы - является ДД.ММ.ГГГГ, в указанный период ставка рефинансирования ЦБ РФ была установлена в размере 8,25 процента годовых.

В соответствии с п. 8 договора ЦЖЗ средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтённые на именном накопительном счете заёмщика и перечисленные заимодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заёмщика из реестра участников НИС, подлежат возврату заимодавцу в порядке и случаях, установленных Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Согласно п. 75 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, участник возвращает уполномоченному органу: средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (излишне перечисленные средства).

Согласно п. 76 Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Согласно п. 78 Правил предоставления целевых жилищных займов, после получения от федерального органа исполнительной власти сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора.

Согласно п. 79 данных Правил, уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в пункте 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа.

Согласно подпункту «в» пункта 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в связи с исключением ФИО1 из числа участников НИС в его адрес по месту нахождения приобретённого жилого помещения истцом направлялись уведомления о необходимости возврата задолженности с приложением графика возврата задолженности, что подтверждается списками заказных писем с уведомлением № и №.

Однако ответчиком ежемесячные платежи в погашение задолженности не вносились и данная обязанность ФИО1 до настоящего времени не исполнена, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 1 329 868 рублей 62 копеек, из которых: 794 404 рубля 06 копеек - сумма первоначального взноса по ипотечному кредиту, 450 450 рублей - сумма, уплаченная в счёт погашения обязательств по ипотечному кредиту, 75 688 рублей 80 копеек - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,25% за период со дня увольнения ответчика с военной службы – ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 9 325 рублей 76 копеек - сумма пени в размере 0,1% просроченного платежа за каждый день просрочки.

Ответчик ФИО1 изложенные обстоятельства, сумму задолженности и её расчёт не оспаривал, суд находит, что расчёт задолженности произведён верно, в соответствии с ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», Правилами предоставления целевых жилищных займов и договором, иной расчёт ответчиком не представлен.

Поскольку ответчик не исполнял обязанность по уплате ежемесячных платежей, требования ФГКУ «<данные изъяты>» о взыскании с него имеющейся задолженности подлежат удовлетворению в размере 1 329 868 рублей 62 копеек.

Пунктом 76 Правил предоставления целевых жилищных займов, предусмотрено право уполномоченного органа по начислению на сумму задолженности процентов по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения участника НИС с военной службы и заканчивая днём окончательного возврата включительно.

Согласно п. 7 договора ЦЖЗ, в случаях, установленных Правилами, на сумму остатка задолженности начисляются проценты по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком РФ на дату возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников НИС, то есть в размере 8,25 процента годовых.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Требование о взыскании с ответчика процентов за пользование целевым жилищным займом п. 1 по день окончательного возврата данной задолженности также подлежит удовлетворению на основании ст. 809 ГК РФ и с учётом правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», согласно которой в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

При этом период, за который подлежат взысканию проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ в 8,25 % годовых, суд определяет с 25 июля 2015 года по день окончательного возврата займа.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 342 ГК РФ, если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со статьей 69 ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Судом установлено, что пунктом 4 договора ЦЖЗ, в обеспечение данного договора, заключённого между истцом и ответчиком, в залог была передана квартира, расположенная по адресу: <адрес>, которая считается находящейся одновременно в залоге у кредитора (банка) и у Российской Федерации в лице ФГКУ «<данные изъяты>» с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним №, следует, что в отношении указанного жилого помещения ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированы обременения: ипотека №, установленная в пользу: АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) и Российской Федерации.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

В настоящее время на основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между ОАО «<данные изъяты>» и АКБ «<данные изъяты>» (ОАО), законным владельцем составленной ответчиком закладной, удостоверяющей права по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, является АО «<данные изъяты> что подтверждается копией договора купли-продажи закладных и актом приема-передачи закладных от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно уведомлению от ДД.ММ.ГГГГ № истец известил ОАО <данные изъяты>» о намерении предъявить требования к взысканию имущества по ипотеке № как последующий держатель закладной.

До настоящего времени обязанность по выплате задолженности ответчиком не исполнена, ежемесячные платежи по возврату займа не выплачиваются, начиная с ДД.ММ.ГГГГ систематически нарушаются сроки их внесения, то есть сроки внесения платежей нарушены более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, что является основанием для обращения взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства.

Данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось.

Поскольку судом установлен факт неисполнения ответчиком своих обязательств по договору целевого жилищного займа, то требование истца об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, и определения способа реализации в виде продажи с публичных торгов, подлежит удовлетворению.

Данный залог является последующим по отношению к залогу указанного жилого помещения, являющимся обеспечением кредитного договора, заключенного с АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) (первичным залогодержателем в настоящее время является ОАО «<данные изъяты>»).

В силу пункта 4 статьи 342 ГК РФ в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующим залогом, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного залогом обязательства и обращено взыскание на это имущество также по требованиям, которые обеспечены предшествующим залогом и срок предъявления которых к взысканию не наступил. Если залогодержатель по предшествующему договору о залоге не воспользовался этим правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующим залогом, переходит к его приобретателю в качестве обремененного предшествующим залогом.

В соответствии со ст. 46 Закона «Об ипотеке» требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований. В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

Таким образом, предшествующему залогодержателю предоставлено право одновременно с последующим предъявить требование об обращении взыскания на заложенное имущество, при неиспользовании данного права закон защищает права предшествующего залогодержателя, сохраняя предшествующий залог при переходе права собственности на это имущество от залогодателя к новому собственнику.

Судом установлено, что предшествующий залогодержатель - АО «<данные изъяты>» самостоятельных требований об обращении взыскания на заложенное имущество не заявлял, в связи с чем за ним сохраняется право требования на заложенное имущество.

Оценивая доводы истца в части требования по установлению начальной продажной стоимости заложенного имущества, суд исходит из следующего.

Согласно п. 3 ст. 350 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд исходит из того, что истцом не представлены какие-либо данные, свидетельствующие о необходимости проведения судебной оценочной экспертизы для установления начальной продажной цены. Ссылаясь на значительный промежуток времени, прошедший с момента заключения договора, а также значительные изменения на рынке недвижимости, истец не указывает какие-либо фактические данные, подтверждающие такие изменения, и не указывает, в чём они выражаются, в связи с чем суд находит доводы истца в этой части несостоятельными.

При этом ответчик, возражая против проведения судебной оценочной экспертизы, в подтверждение начальной продажной стоимости заложенного имущества представил отчёт об оценке рыночной стоимости № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому итоговая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 2 512 000 рублей.

Суд принимает данный отчёт об оценке рыночной стоимости заложенного имущества, поскольку он не оспаривался истцом, установленная в нём рыночная стоимость указана и п. 2.7 договора ЦЖЗ № и разделе 4 закладной, ипотека, кредитный договор и договор ЦЖЗ сторонами не оспаривались, сведений о значительных изменениях на рынке недвижимости, которые могли бы существенно повлиять на рыночную стоимость предмета залога, не имеется.

При таких обстоятельствах, суд находит, что начальную продажную заложенного имущества в соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке» следует определить на основании отчёта оценщика равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости квартиры, а именно - 2 009 600 рублей (2 512 000 * 80%).

Суд находит, что требование истца о взыскании задолженности за счёт личного имущества ФИО1 в случае недостаточности вырученных от реализации жилого помещения денежных средств, не может быть удовлетворено в рамках данного спора, поскольку направлено на установление порядка исполнения решения суда, однако порядок обращения взыскания на имущество должника и реализация исполнения судебного постановления в случае недостаточности денежных средств для погашения задолженности устанавливается Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

Исходя из тяжёлого имущественного положения ответчика, суд считает возможным освободить его от уплаты государственной пошлины на основании п. 2 ст. 333.20 НК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Федерального государственного казённого учреждения «<данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа в размере 1 329 868 рублей 62 копеек и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казённого учреждения «<данные изъяты>» задолженность по договору целевого жилищного займа в размере 1 329 868 рублей 62 копеек, из которых: 794 404 рубля 06 копеек - сумма первоначального взноса по ипотечному кредиту, 450 450 рублей - сумма, уплаченная в счёт погашения обязательств по ипотечному кредиту, 75 688 рублей 80 копеек - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом, 9 325 рублей 76 копеек - сумма пени, а также определить подлежащими выплате проценты за пользование целевым жилищным займом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа включительно, с начислением на сумму остатка по первоначальному взносу по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной в счёт погашения обязательств по ипотечному кредиту, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ, в размере 8,25 % годовых.

Обратить взыскание на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, сохранив залог на заложенное имущество по требованиям предшествующего залогодержателя АО «<данные изъяты>».

Определить способ реализации квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 009 600 рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Пыталовский районный суд в течение месяца.

Судья:      Н.В. Иванова