Решение по делу № 2-3830/2020 ~ М-3544/2020 от 17.09.2020

Дело (№)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 декабря 2020 года                     г. Комсомольск-на-Амуре Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре (адрес).

В составе председательствующего судьи Фурман Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Дорофеевой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Малышеву Д. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику Малышеву Д. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, ссылаясь на то, что (дата) между банком и Малышевым Д.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) (№), в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ответчику кредит в размере 199.494 рубля 74 копейки под 19% годовых сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства и нарушил пункт 4.1 Условий кредитования. Просроченная задолженность по ссуде возникла (дата), на (дата) суммарная продолжительность просрочки составляет 2.318 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла (дата), на (дата) суммарная продолжительность просрочки составляет 2401 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 14.492 рубля 36 копеек. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнил. По состоянию на (дата) общая задолженность ответчика перед банком составляет: 315 176 рублей 09 копеек, из них: просроченная ссуда – 193.229 рублей 58 копеек, просроченные проценты -40.111 рублей 74 копейки, неустойка за нарушение обязательств по оплате суммы основного долга - 34.449 рублей 86 копеек, неустойка за нарушение обязательств по оплате суммы процентов по кредиту - 47.384 рубля 91 копейка.

Просит суд взыскать с ответчика Малышева Д.В. задолженность по кредитному договору в сумме 315.176 рублей 09 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6351 рубль 76 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, с учетом мнения ответчика Малышева Д.В., определил возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя истца ПАО « Совкомбанк», в соответствии с пунктом 5 статьи 167 ГПК РФ.

В судебном заседании ответчик Малышев Д.В. исковые требования не признал, представил письменные возражения, просил применить срок исковой давности, считает, что срок исковой давности истек, так как в 2018 году заканчивается кредитный договор. Последний платеж был в 2013 или 2014 году, потом он потерял работу, а банк не дал ему отсрочку, просил снизить размер неустойки, в связи с тяжелым материальным положением: наличием на иждивении трех несовершеннолетних детей, беременной жены, престарелой матери и иных кредитных обязательств.

Выслушав объяснение ответчика Малышева Д.В., изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 Главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» (№) от (дата), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что (дата) между банком и заемщиком Малышевым Д. В. был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) (№), в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Малышеву Д.В. кредит в размере 199.494 рубля 74 копейки под 19% годовых сроком на 60 месяцев.

Денежные средства в сумме 199 494 рубля 74 копейки были перечислены заемщику Малышеву Д.В. (дата), что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

За время действия кредитного договора заемщиком Малышевым Д.В. ненадлежащим образом исполнялись обязанности по заключенному кредитному договору, в результате чего, образовалась задолженность перед Банком, которая согласно представленному истцом расчету на (дата) общая задолженность ответчика перед банком составляет: 315.176 рублей 09 копеек, из них: просроченная ссуда – 193229 рублей 58 копеек, просроченные проценты - 40 111 рублей 74 копейки.

Требования истца подтверждаются следующими материалами дела: индивидуальными условиями договора потребительского кредита (№) от (дата), графиком гашения, выпиской по счету, расчетом задолженности.

Суд принимает представленный истцом расчет суммы задолженности, так как он произведен в соответствии с условиями договора, с учетом требований действующего законодательства, а также в нём верно учтены уплаченные заемщиком в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Рассматривая исковые требования истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании неустойки за просроченный основной долг, неустойки за просроченные проценты, суд исходит из следующего:

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно «Раздела Б» индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита 120% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Положениями статьи 333 Гражданского кодекса РФ определено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истцом представлен расчет неустойки, согласно которого составляет: неустойка за нарушение обязательств по оплате суммы основного долга - 34449 рублей 86 копеек, неустойка за нарушение обязательств по оплате суммы процентов по кредиту - 47.384 рубля 91 копейка.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, Законом установлена возможность снижать размер неустойки. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Исходя из правового смысла части 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ, суд не только вправе, а по существу, обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Исходя из принципов разумности и справедливости, периода просрочки исполнения обязательства и размера задолженности суд считает, что сумма неустойки, на взыскании которой настаивает истец в размере 34.449 рублей 86 копеек- неустойка за просрочку уплаты кредита; в размере 47.384 рублей 91 копеек- неустойка за просрочку уплаты процентов, несоразмерна последствиям нарушения ответчиком кредитных обязательств, поэтому считает необходимым уменьшить размер неустойки за просроченный основной долг и неустойки за просроченные проценты до 30.000 рублей, учитывая обстоятельства дела, степень вины должника Малышева Д.В., период просрочки оплаты задолженности по кредиту и процентов, его трудное материальное положение.

Рассматривая ходатайство Малышева Д.В. о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего:

В соответствии со статьями 195, частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно положениям статьи 199 Гражданского кодекса РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с пунктом 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как указано в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из содержания представленного договора, заключенного между ООО ИКБ

«Совкомбанк» и Малышева Д.В. от (дата) усматривается, что сторонами определен конкретный срок окончания исполнения должником перед Банком своих обязательств до (дата).

Поскольку кредитным договором (№) от (дата) предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно выписке из лицевого счета, последний платеж в сумме 42 копейки, был осуществлен Малышевым Д.В. (дата). Как следует из графика гашения кредита, следующий платеж должен быть осуществлен не позднее (дата).

Поскольку платеж в соответствии с графиком гашения кредита, в установленный срок (дата) произведен не был, соответственно сроки исковой давности следует исчислять с (дата), то есть когда банк узнал о нарушении своего права, и оканчивается (дата).

Судебный приказ (№) от (дата) отменен (дата). Согласно штампу почтового отделения, ПАО «Совкомбанк» обратилось с настоящим иском в Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре (дата), при этом истец обратился в суд с настоящим иском по истечение шести месяцев со дня отмены судебного приказа.

Таким образом, истцом ПАО «Совкомбанк» не пропущен срок исковой давности, а доводы ходатайства ответчика Малышева Д.В. о применении срока исковой давности, по мнению суда, основаны на ошибочном толковании норм материального права.

Учитывая, что судом установлен факт неисполнения заемщиком Малышевым Д.В. обязательств по кредитному договору (№) от (дата), суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению. С ответчика Малышева Д.В. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору (№) от (дата) в размере: просроченной ссуды- 193 229 рублей 58 копеек, просроченные проценты – 40 111 рублей 74 копейки; неустойка за нарушение обязательств по оплате суммы основного долга, и оплате процентов по кредиту в размере 30.000 рублей, всего на общую сумму 263 341 рубля 32 копейки

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, с ответчика Малышева Д.В. следует взыскать в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в суд, в сумме 6 351 рубль 76 копеек.

    Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (№) ░░ (░░░░) ░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 193.229 ░░░░░░ 58 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 40 111 ░░░░░░ 74 ░░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30.000 ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ 263.341 ░░░░░ 32 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 351 ░░░░░ 76 ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ (░░░░░)░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░-░░-░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░ ░.░.