Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-459/2021 ~ М-468/2021 от 14.05.2021

дело № 2-459/2021

89RS0007-01-2021-001035-07

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июля 2021 года                              г. Тарко-Сале ЯНАО

Пуровский районный суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Сологуб М.В., при секретаре судебного заседания Гаджиевой М.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-459/2021 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Демьяненко Сергею Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с иском к ответчику Демьяненко С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Заемщику был открыт текущий счет №, используемый Заемщиком для совершения операций с использованием банковской платежной карты и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта. Указанный договор состоит, в том числе, из Заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора. В соответствии с условиями договора Заемщик написал Заявление на активацию карты и ввод в действие Тарифов по банковскому продукту - договор № № от ДД.ММ.ГГГГ г.

В соответствии с Заявлением на активацию карты и ввод в действие Тарифов по банковскому продукту Заемщик согласен быть застрахованным по Программе коллективного страхования на условиях Договора и Памятки Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить бесспорное (безакцептное) списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с тарифами Банка. Согласно тарифам, возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по Договору страхования – ежемесячно от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным, составляет 0,77%. Своё желание о получении указанной услуги Заемщик изъявил поставив подпись в заявлении на активацию карты в отдельной графе.

Факт перечисления Банком денежных средств по Договору страхования подтверждается выпиской из реестров страховых взносов.

В соответствии Тарифами льготный период по карте составляет до 51 дня.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств Заемщика.

Согласно Тарифам, Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календарных месяцев - 1 000 руб.; 3 календарных месяцев - 2 000 руб.; 4 календарных месяцев - 2 000 руб.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 28.04.2021г., задолженность Демьяненко С.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 58 791,48 руб., из которых: сумма основного долга - 37 124,40 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 12 367,08 руб.; сумма штрафов - 9 300 руб.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с Демьяненко С.В. в свою пользу указанную задолженность по кредитному договору, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 963 руб. 74 коп.

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, ответчик о причинах неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Дело рассматривается в отсутствие представителя истца в соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ.

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ суд определит рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, если не предусмотрено иное, применяются правила о займе.

Как предусмотрено статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указано в ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Исходя из положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Демьяненко С.В. подписад заявление на активацию карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту - договор № №, в котором просил истца активировать карту № к текущему счету № лимит овердрафта – 60 000 руб., начало расчетного периода 25 число каждого месяца, начало платежного периода 25 число каждого месяца следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет 20-й день с 25 числа включительно, с содержанием Памятки об условиях использования карты должник был ознакомлен и согласен о чем свидетельствует его подпись (л.д.17).

В заявление на активацию карты ответчик указал, что просит банк предоставить дополнительные услуги, а именно: услугу по ежемесячному направлению извещения по почте (с Памяткой по услуге ознакомлен и согласен), а также выразил согласие быть застрахованным и выгодоприобретателем на условиях Договора и Памятки застрахованному: поручил банку ежемесячно списывать с его счета нужную сумму для возмещения его расходов в связи с оплатой его страховки.

В соответствии с Заявлением на активацию карты и ввод в действие Тарифов по банковскому продукту Заемщик согласен быть застрахованным по Программе коллективного страхования на условиях Договора и Памятки Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить бесспорное (безакцептное) списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с тарифами Банка.

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Клиентом Банку ежемесячно при наличии задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством РФ); возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму кредита по карте, кредит по карте (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий Договора (п. 12 раздела I Условий Договора) (л.д.18).

Как следует из п. 7 Условий договора, обязанность по уплате Минимальных платежей возникает у Клиента с первого дня Платежного периода, следующего за Расчетным периодом возникновения Задолженности по Договору. Погашение Задолженности по Договору производится Банком в день поступления денег на Текущий Счет на основании поручения Клиента, изложенного в Заявке, в счет полного или частичного погашения этой задолженности.

В соответствии с п.4 Тарифа минимальный платеж составляет 5% от задолженности по Договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. и не более задолженности по Договору (л.д.23).

Как следует из п. 9-10 Условий договора, если в течение Платежного периода Клиент не разместил на Текущем счете сумму Минимального платежа, рассчитанную согласно Тарифам, или сумму в размере, указанном в п. 6 настоящего раздела Договора, то оставшаяся непогашенной часть указанной задолженности считается просроченной по окончании последнего дня соответствующего Платежного периода.

Клиент вправе в любое время вносить деньги на Текущий счет для полного досрочного (до наступления Платежного периода) погашения Задолженности по договору или погашать эту задолженность частично, размещая на Текущем счете сумму, в размере большем, чем Минимальный платеж. Всю поступившую на Текущий счет сумму Банк списывает в день ее зачисления в погашение возникшей к этому моменту Задолженности по договору в очередности, установленной п. 14 настоящего раздела Договора.

Клиент обязан самостоятельно контролировать своевременность погашения задолженности путем обращения в Банк по телефону или через онлайн - помощника.

Для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта Заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов, продолжительность которых указана в Тарифном плане. Каждый платежный период начинается со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке.

Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта. Расчет процентов для их уплаты Заемщиком производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в форме овердрафта, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий (вознаграждений) и неустойки, связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредитов в форме овердрафта, возникает в первый день Платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления Банком

Начисление процентов за пользование кредитами в форме овердрафта осуществляется с учетом правил применения льготного периода, содержащихся в Тарифном плане. В случае несоблюдения Заемщиком условий применения указанного в Тарифном плане льготного периода, проценты на кредиты в форме овердрафта за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода.

Согласно тарифам, возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по Договору страхования – ежемесячно от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным составляет 0,77% (л.д.23). Своё желание о получении указанной услуги Заемщик изъявил, поставив подпись в заявлении на активацию карты в отдельной графе.

Факт перечисления Банком денежных средств по Договору страхования подтверждается выпиской из реестров страховых взносов (л.д.26-29).

В соответствии с п. 5 Тарифа льготный период по карте составляет до 51 дня (л.д.23).

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств Заемщика (л.д.30-37).

Согласно Тарифам, Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 10 календарный дней 500 руб., за просрочку 1 календарного месяца - 800 руб.; 2 календарных месяцев - 1 000 руб.; 3 календарных месяцев - 2 000 руб.; 4 календарных месяцев - 2 000 руб., за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору – 500 рублей с момента просрочки исполнения требования (л.д.23).

В условиях кредитного договора, тарифов по банковским продуктам Банком установлены тарифы по кредиту, согласно которым пеня за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору составляет 0,2% от суммы требования за каждый день просрочки, штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Заявление на активацию карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту, тарифы подписаны ответчиком Демьяненко С.В., что свидетельствует о том, что заемщик был согласен со всеми положениями договора и обязался их выполнять.

Согласно требованиям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

Вместе с тем, условия кредитного договора Демьяненко С.В. неоднократно нарушались, в связи с чем задолженность по кредиту и процентам за пользование денежными средствами выносилась на просрочку, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, предоставленной суду истцом.

Согласно выписке по счету, истец свои обязательства перед ответчиком выполнил, предоставив ему кредитную карту с лимитом овердрафта в размере 60 000 руб., однако ответчик надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, с 24 августа 2017 года не производит установленные договором минимальные платежи в счет погашения задолженности.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 28.04.2021 задолженность ответчика Демьяненко С.В. перед ООО «ХКФ Банк» составляет 58 791,48 руб., из которых сумма основного долга - 37 124,40 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 12 367,08 руб.; сумма штрафов - 9 300 руб.

Проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд находит его правильным и не противоречащим нормам действующего гражданского законодательства. Ответчиком другой расчет задолженности в суд не представлен.

Таким образом, судом установлено, что обязательства по кредитному договору № 2195249700 от 25.04.2014 г. заемщиком не исполняются надлежащим образом, задолженность по указанному договору Заемщиком не погашается. При этом кредитный договор был заключен в добровольном порядке, в нем указана сумма овердрафта, сумма внесения ежемесячного минимального платежа, процентов, пени за просрочку исполнения обязательства.

Ответчик нарушил обязательства по кредитному договору, истец вправе требовать исполнения обязательства по кредитному договору и возврата суммы кредита с заемщика Демьяненко С.В. в размере 58 791,48 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 12, ч. 1 ст. 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Иных доказательств, помимо исследованных в судебном заседании, суду не представлено, ответчик Демьяненко С.В. не опроверг доводов иска, не представил суду доказательств выполнения полностью или в части обязательств по кредитному договору, также как и не представил доказательств уменьшения указанной истцом задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах исковые требования Банка подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением иска, суд присуждает в пользу истца с ответчика государственную пошлину в размере 1 963 руб. 74 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Демьяненко Сергея Васильевича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 58 791 рубль 48 коп., из которых: сумма основного долга - 37 124 рубля 40 коп., сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 12 367 рублей 08 копеек, сумма штрафов - 9 300 рублей.

Взыскать с Демьяненко Сергея Васильевича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы в размере 1 963 рубля 74 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Решение принято в окончательной форме 13 июля 2021 года.

Председательствующий              подпись                                      М.В. Сологуб