Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-5378/2021 ~ М-3380/2021 от 15.06.2021

Дело №2-5378/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    г.Петропавловск-Камчатский                                                                      24 декабря 2021 года

    Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

    председательствующего судьи Штенгель Ю.С.,

    при секретаре Жунда Е.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Романовой Татьяне Владимировне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец (далее по тексту – Банк) обратился с иском к ответчику о расторжении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по нему в размере 1 097 745 руб. 59 коп., определить подлежащими взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 17% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 982 661 руб. 59 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов: квартиры, расположенной по адресу: г.Петропавловск-Камчатский, пр.50 лет Октября, <адрес>, кадастровый № с установлением начальной продажной цены в размере 1 188 000 руб., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 19 689 руб. Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 1 050 000 руб. на срок 120 месяцев, под 17% годовых, минимальный ежемесячный платеж – 18 262 руб., на неотложные нужды. В обеспечение обязательств по кредитному договору между сторонами был заключен договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого у кредитора возникло право залога на недвижимое имущество: квартиры, общей площадью 31,7 кв.м, расположенной по адресу: г.Петропавловск – Камчатский, пр.50 лет Октября, <адрес>. Банк свои обязательства по выдаче денежных средств выполнил, предоставив Романовой денежные средства в указанном размере. Ответчик обязательства по кредитному договору не исполняет, оплату по основному долгу и процентам не производит. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила 1 097 745 руб. 59 коп., из которых основной долг – 982 661 руб. 59 коп., проценты за пользование кредитными средствами – 103 354 руб. 31 коп., неустойка за нарушение сроков погашения основного долга – 706 руб. 25 коп., неустойка за просроченные к уплате проценты – 2 098 руб. 44 коп., задолженность по страховой комиссии – 8 925 руб.

В судебном заседании истец участия не принимал, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик участия не принимала, о времени и месте судебного заседания извещалась. Судебные извещения, направленные по адресу регистрации возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения.

В соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Исходя из положений, изложенных в абз.2 п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Раздела 1 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (ст.807 ГК РФ).

Исходя из ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пункт 1 ст.809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Из содержания п.1 ст.810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

На основании п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может быть обеспечено, в том числе, неустойкой (штрафом, пеней), залогом.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с положениями ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ч.1 ст.348 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. При этом, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3 ст.348 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» (кредитор) и Романовой Татьяной Владимировной (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 1 050 000 руб. под 17% годовых на срок 120 месяцев.

Надлежащее исполнение всех обязательств, возникших из договора или в связи с ним, обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотеки) – квартиры, назначение: жилое, общая площадь 31,7 кв.м, этаж 1, адрес объекта: Камчатский край, <адрес>-Камчатский, пр.50 лет Октября, <адрес>, кадастровый №. Квартира передается в залог Банку в соответствии с договором ипотеки №/№ от ДД.ММ.ГГГГ (п.1.3 договора кредитования).

В соответствии с п.3.1 договора кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный день), проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п.3.3 договора кредитования).

Согласно п.3.7, п.3.8 кредитного договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления равновеликих платежей (ежемесячных взносов), состоящих из суммы начисленных процентов и суммы в счет возврата кредита, в дату платежа. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на ТБС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета на основании заранее данного заемщиком акцепта.

Пунктом 4.1.9 договора кредитования определено, что Банк имеет право в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления.

Согласно выписке из лицевого счета заемщика, а также условий кредитного договора, в целях отражения операций, проводимых в соответствии с вышеприведенным договором, ответчику был открыт текущий банковский счет №.

Кроме того, заемщиком подано заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», страховая сумма – 105 0000 руб. на срок 12 месяцев, плата за присоединение к программе - 0,17% в месяц от страховой суммы, на дату подписания составляет 1 785 руб.

Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил, предоставив кредит, вместе с тем, ответчиком обязательства по возврату основного долга и процентов в установленный договором срок не исполнены.

Как видно из представленного расчета, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 097 745 руб. 59 коп., из которых: основной долг – 982 661 руб. 59 коп., проценты за пользование кредитными средствами – 103 354 руб. 31 коп., неустойка за нарушение сроков погашения основного долга – 706 руб. 25 коп., неустойка за просроченные к уплате проценты – 2 098 руб. 44 коп., задолженность по страховой комиссии – 8 925 руб.

В соответствии со ст.ст.56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Проверив представленный расчет задолженности по кредитному договору, суд принимает его за основу, поскольку он рассчитаны исходя из условий договора кредитования и не содержит арифметических ошибок.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении всех обязательств по кредитному договору. До настоящего времени задолженность по договору кредитования ответчиком не погашена.

На основании ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Вместе с тем, ответчиком не представлено суду доказательств, свидетельствующих о том, что задолженности по кредитному договору перед истцом не имеется, либо имеется в меньшем размере, не добыто таких доказательств и в ходе судебного разбирательства.

При таких обстоятельствах, с учетом положений названных норм права, условий кредитного договора, принимая во внимание, что ответчик для дачи пояснений в судебное заседание не явилась, доказательств, подтверждающих наличие задолженности в меньшем размере либо ее отсутствии, не представила, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с Романовой задолженности по кредитному договору в размере основного долга 982 661 руб. 59 коп., процентов за пользование кредитными средствами – 103 354 руб. 31 коп., неустойки за нарушение сроков погашения основного долга – 706 руб. 25 коп., неустойки за просроченные к уплате проценты – 2 098 руб. 44 коп., задолженность по страховой комиссии – 8 925 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Как следует из п.3 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

С учетом изложенного, требование истца об определении подлежащими взысканию процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 17% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 982 661 руб. 59 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в ходе судебного заседания, самим ответчиком не оспаривался, что в свою очередь является существенным нарушением условий кредитного договора, предусмотренных п.2 ст.450 ГК РФ.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ является обоснованным, а потому подлежит удовлетворению.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно абз.1 п.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке.

Статьей 350 ГК РФ и подп.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком к договору кредитования № заключен договор залога ипотеки №ZKV1, согласно условиям которого в обеспечение исполнения обязательств по договору Романова Татьяна Владимировна (Залогодатель) передает Банку (Залогодержатель) недвижимость: квартиру, назначение: жилое, общей площадью 31,7 кв.м, этаж 1, расположенную по адресу: Камчатский край, г. Петропавловск – Камчатский, пр.50 лет Октября, <адрес>. Право собственности ответчика на указанный объект недвижимости подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ.

По соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания договора составляет 1 188 000 руб. (п.1.6 договора ипотеки)

Каких–либо возражений относительно установленной в договоре стоимости недвижимого имущества, доказательств изменения рыночной цены заложенного имущества стороной ответчика не представлено.

При таких обстоятельствах, с учетом вышеприведенных норм права, суд соглашается с требованием истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества (квартиры) при реализации на публичных торгах в размере 1 188 000 руб.

На основании изложенного суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащее Романовой: квартиру, назначение: жилое, общей площадью 31,7 кв.м, этаж 1, расположенную по адресу: Камчатский край, г.Петропавловск-Камчатский, пр.50 лет Октября, <адрес>, установив начальную продажную стоимость при ее реализации с публичных торгов в размере 1 188 000 руб.

На основании ст.98 ГПК РФ, в соответствии с которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 689 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» – удовлетворить.

Расторгнуть договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и Романовой Татьяной Владимировной.

Взыскать с Романовой Татьяной Владимировной в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере основного долга – 982 661 руб. 59 коп., процентов за пользование кредитными средствами – 103 354 руб. 31 коп., неустойки за нарушение сроков погашения основного долга – 706 руб. 25 коп., неустойки за просроченные к уплате проценты – 2 098 руб. 44 коп., задолженности по страховой комиссии – 8 925 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 689 руб., а всего 1 117 434 руб. 59 коп.

Производить взыскание процентов по день вступления в законную силу решения суда, из расчета 17% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 982 661 руб. 59 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Обратить взыскание на предмет залога: принадлежащую на праве собственности Романовой Татьяной Владимировной квартиру, расположенную по адресу: г.Петропавловск-Камчатский, пр.50 лет Октября, <адрес>, кадастровый №, путем продажи ее с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере залоговой стоимости 1 188 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

СудьяКОПИЯ ВЕРНА	Штенгель Ю.С.
Судья	Штенгель Ю.С.

    Подлинник решения находится

    в деле №2-5378/2021 (УИД 41RS0001-01-2021-006569-55)

Мотивированное решение составлено 10 января 2022 года