Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2168/2015 ~ М-1935/2015 от 09.11.2015

Дело № 2-2168/2015

Поступило в суд 09.11.2015 г.

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 декабря 2015 года                                                                              г. Новосибирск

Первомайский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего Хабаровой Т.А.,

при секретаре Рахманове В.В.,

с участием представителя истца Яркова А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Коммерческого банка «ЛОКА-Банк» (АО) к Коваленко К. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к ответчику, указав следующее. 1. ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Коваленко К.Ю. о присоединении к Правилам кредитования КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) физических лиц, осуществляющих расчёты с использованием кредитных карт, по продукту «Автокредит» между ними был заключён Кредитный договор № Банк акцептировал заявление ответчика путём зачисления суммы кредита в размере 546 961,33 руб. на её счёт, сроком на 60 месяцев под 35,90%, а ответчик в свою очередь обязалась вернуть сумму кредита и оплатить проценты в установленные сроки, в размере, предусмотренном Кредитным договором и указанных в Графике платежей.

Размер задолженности с учётом штрафных санкций, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 442 230,21 руб. Задолженность по настоящее время не погашена.

2. Также, по заявлению заёмщика, между сторонами был заключён Договор кредитования по банковской карте № от ДД.ММ.ГГГГ (система VISA и MASTERCARD), на условиях, изложенных в заявлении и Правилах открытия счёта и кредитования физических лиц, по ставке указанной в договоре; начисление и уплата процентов осуществляется в порядке и на условиях предусмотренных правилами. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства.

Размер задолженности с учётом штрафных санкций по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 30 040,58 руб. Задолженность по настоящее время не погашена.

3. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключён Кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 265 081,01 руб., сроком на 60 месяцев, а ответчик в свою очередь обязалась вернуть сумму кредита и оплатить проценты в размере, предусмотренном Кредитным договором.

Размер задолженности с учётом штрафных санкций по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учётом уточнения, составляет 264 586,70 руб. Задолженность по настоящее время не погашена.

В связи с неоднократным нарушением условий кредитных договоров банк направил ответчику извещения о досрочном истребовании кредитов и извещения о расторжении кредитных договоров.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком истцу в залог был передан автомобиль <данные изъяты> выданный Центральной акцизной таможней ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного, с учётом уточнения, истец просит:

Взыскать с Коваленко К. Ю.:

задолженность по Кредитному договору №/АК/13/66 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 442 230,21 руб.;

задолженность по кредитному договору №/КК/13/225 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 040,58 руб.;

задолженность по кредитному договору №/ПК/14/401 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 264 586,70 руб.;

расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 389,00 руб.;

2. Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль <данные изъяты>, выданный Центральной акцизной таможней ДД.ММ.ГГГГ

3. Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 495 000,00 руб.(л.д. 6-11, 138)

В судебном заседании представитель истца КБ "ЛОКО-Банк" Ярков А.А., заявленные требования с учётом уточнения поддержал, просил об их удовлетворении.

Ответчик Коваленко К.Ю., в судебное заседание не явилась, суд признаёт извещение надлежащим: конверт возвратился за истечением срока хранения (л.д.142); адрес извещения подтверждается справкой о регистрации по месту жительства УФМС по НСО (л.д. 140).

Суд, с согласия представителя истца, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд рассматривает настоящее дело по имеющимся в деле материалам, согласие ст. 150 ГПК РФ, поскольку в установленный судом срок, ответчик мотивированные возражения и доказательства в их обоснование не представили (л.д.2).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст.438 ГК РФ. Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору, в том числе, банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства.

Судебным разбирательством установлено, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили Кредитный договор № в офертно-акцептной форме на основании заявления о присоединении к Правилам кредитования в КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) физических лиц по продукту «Автокредит», Правилам кредитования физических лиц, осуществляющих расчёты с использованием банковских карт, выпущенных в рамках развития розничных программ, подписанного ответчиком, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 546 961,33 руб. сроком на 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой, предусмотренной условиями договора. График платежей является неотъемлемой частью кредитного договора. (л.д. 12-18; правила кредитования л.д. 17-21, 28-31)

Также, на основании п. 6 вышеуказанного заявления и раздела 1 Правил кредитования физических лиц, осуществляющих расчёты с использованием банковских карт между КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) и Коваленко К.Ю. в офертно-акцептной форме ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор кредитования по банковской карте № с открытием кредитной линии, под проценты, указанные в договоре. (л.д. 12-18)

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) и Коваленко К.Ю. заключён Договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит в размере 265 081,01 руб., под проценты указанные в договоре, сроком на 60 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой ежемесячного платежа не позднее 15-го числа, в размере 6 788,00 руб. кроме последнего, в соответствии с графиком платежей. (л.д.43-44, 45-46)

В качестве обеспечения исполнения Заёмщиком его обязательств по Кредитным договорам между КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) и Коваленко К.Ю. ДД.ММ.ГГГГ заключены: Договор залога (п.2. кредитного договора № Дополнительное соглашение № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ о предмете залога и Договор залога транспортного средства №. (л.д. 22, 47-51)

С условиями кредитования ответчик согласилась, подписав их.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом путём перечисления кредитных денежных средств на банковские счета Заемщика:

- по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на счёт №,

- по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на счёт №,

- по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на счёт 40№, которыми заёмщик воспользовалась, что подтверждается выписками по счёту. (л.д. 54-57, 58-61).

В соответствии с положениями ст.ст. 809, 810, ГК РФ заемщик Коваленко К.Ю. обязалась возвратить заимодавцу полученные суммы займа и уплатить проценты за них в сроки и в порядке, которые предусмотрены договорами: процентная ставка по кредитам, действующая с даты следующей за датой первого очередного платежа составляет 17,9%. При этом, процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа по соглашению сторон установлена в размере 35,90% годовых.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от обязательств, согласно ст. 310 ГК РФ, не допускается.

Ответчик не исполняла надлежащим образом свои обязательства, денежные средства вносились с нарушением сроков, установленных кредитными договорами. Данные обстоятельства подтверждаются выписками по счетам. (л.д. 54-57, 58-61)

В связи с неоднократным нарушением условий кредитного договора банк направлял ответчику извещения о досрочном истребовании кредитов и извещения о расторжении кредитных договоров, однако до настоящего времени ответчиком кредитные обязательства не исполнены. (л.д. 70-75, 76)

Кредитными договорами установлены штрафные санкции. В соответствии с п. 6.1. Правил кредитования физических лиц по продукту «Автокредит» и Правил кредитования физических лиц с использованием банковских карт при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заёмщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов и комиссии Банк имеет право требовать от заёмщика уплаты пени/ штрафов и неустойки в размере, установленном Тарифами Банка и в соответствии с Условиями предоставления кредитов. (л.д. 19, 20, 32-36)

Согласно расчётам, сумма задолженности Заёмщика перед Банком с учетом штрафных санкций, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:

- по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 442 230,21 руб., в том числе: задолженность по кредиту 387 970,24 руб., задолженность по уплате процентов 29 490,94 руб., неустойка 24 769,03 руб. (л.д. 23-25);

- по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 30 040,58 руб., в том числе: задолженность по кредиту 24 730,39 руб., задолженность по уплате процентов 2 711,89 руб., неустойка 2 598,30 руб. (л.д. 39-41);

- по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 264 586,70 руб., в том числе: задолженность по кредиту 246 965,64 руб., задолженность по уплате процентов 16 541,12 руб., неустойка 1 079,94 руб. (л.д. 52-53).

Суд соглашается с представленными истцом расчетами задолженности, признаёт их верными и принимает их.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 2 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п.18 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и Договора залога транспортного средства обеспечением возврата кредита и уплаты всех причитающихся Кредитору денежных средств по указанным договорам является залог транспортного средства:

-    автомобиль <данные изъяты>, выданный Центральной акцизной таможней ДД.ММ.ГГГГ Право собственности залогодателя на указанный автомобиль подтверждается паспортом транспортного средства серии. (л.д. 26-27)

Залогом обеспечиваются требования залогодержателя, предусмотренные Кредитными договорами, в том объёме, какой они имеют к моменту удовлетворения.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, судом установлено, что до настоящего времени ответчиком Коваленко К.Ю. обязательства по возврату сумм кредитов не исполнены.

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из положения ст. 348 ГК РФ, оснований к отказу в обращении взыскания на заложенное имущество указанных в п.2 ст. 348 ГК РФ судом не установлено.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Судом установлено, что в соответствии с Дополнительным соглашением и договором залога от ДД.ММ.ГГГГ, по соглашению сторон стоимость заложенного имущества составляет 495 000,00 рублей. (л.д. 22, 47)

Суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость объекта залога в размере 450 000,00 рублей.

Часть 3 ст.123 Конституции РФ предусматривает, что судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ответчик возражений против иска не представила, также как и никаких допустимых и относимых доказательств в их подтверждение, соответствующих критериям относимости и допустимости, как того требуют ст.ст.59,60 ГПК РФ (в подтверждение надлежащего исполнения обязательств либо отсутствия таких обязательств), равно как и не представила собственных расчётов.

Таким образом, суд полагает, что требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы истца составили 12 389,30 руб. за требования имущественного характера (л.д. 4) и 6 000,00 руб. за требования об обращении взыскания на залог. (л.д. 5).

На основании вышеизложенного, руководствуясь указанными нормами материального права, а также ст.ст. 98, 194-198,233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Коваленко К. Ю.:

1) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 442 230,21 руб.;

2) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 040,58 руб.;

3) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 264 586,70 руб.;

4) расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 389,00 руб.,

а всего 755 246,49 руб.

2. Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль <данные изъяты>, выданный Центральной акцизной таможней ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 495 000,00 руб.

Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд г. Новосибирска заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд, с подачей апелляционной жалобы через Первомайский районный суд г. Новосибирска, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 14.12.2015 г.

Судья                                                                        Т.А. Хабарова