Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-580/2021 ~ М-2163/2020 от 28.12.2020

Дело № 2-580/2021

                                                              УИД 18RS0023-01-2020-003374-12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 марта 2021года                                                                            г. Сарапул УР

Решение в окончательной форме принято 26 апреля 2021года

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующий судья                              Косарев А.С.,

при секретаре                                                                          Елесиной А.Е.,

            рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

установил:

    ПАО «УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности.

Заявленные требования обосновывают тем, что 18.02.2019 года в Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» поступило Предложение на заключение кредитного договора от заемщика – ФИО1. Согласно разделу 4 Предложения на заключение кредитного договора, было принято решение об акцепте - Уведомление № 0101-№83/01707 от 18.02.2019 года о зачислении денежных средств. Банком было принято решение об акцепте настоящего Предложения, - сумма кредита должна быть зачислена на счет заемщика, не позднее 14 рабочих дней с даты подписания клиентом настоящего Предложения. Согласно п. 1.2. Предложения - кредитный договор № 0101-№83/01707 между банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта банком настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента. Факт зачисления денежных средств на счет заемщика (п.2.1 Предложения) подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером (приложение к заявлению). Согласно условиям Предложения на заключение кредитного договора: банком был предоставлен заемщику кредит в размере 1 400 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет должника; заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 19% годовых, в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств и предложением на заключение кредитного договора. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно п. 5.1 Предложения, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, заявитель имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 кредитного договора, истец 01.09.2020 года направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения. В соответствии с вышеизложенным по состоянию на 08.10.2020 года задолженность заемщика перед банком составила 1 279 964,25 рублей. До момента обращения банка в суд заемщик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

Просит взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № 0101-№83/01707 от 18.02.2019 года в размере 1 279 964,25 рублей, в том числе: задолженность по кредиту – 1 180 358,49 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 93 075 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 3 407,42 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 3 123,34 рубля, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 599,82 рублей.

В судебное заседание представитель истца, ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом; в исковом заявлении изложено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором также указал, что против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом о времени и месте рассмотрения дела по месту жительства (регистрации), однако почтовая корреспонденция вернулась в суд без вручения адресату с отметкой «истёк срок хранения». Указанные обстоятельства свидетельствуют об уклонении ответчика от получения судебного извещения.

Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ несет сам ответчик. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ФИО1 возможности явиться за судебным извещением в отделение связи, ответчик не представил.

Каких-либо иных причин, объективно свидетельствующих о невозможности получения ответчиком почтового отправления, судом не установлено. При указанных обстоятельствах суд считает, что ответчик ФИО1 надлежащим образом извещен судом о времени и месте судебного заседания.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия представителя истца (в иске) дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

        Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 18.02.2019 года ФИО1 обратился ПАО «БАНК «УРАЛСИБ» с Предложением о заключении кредитного договора на Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в котором указал, что подписав предложение, соглашается с общими условиями договора.

Согласно условиям Предложения о заключении кредитного договора на Индивидуальных условиях договора потребительского кредита: сумма кредита составляет 1 400 000 рублей; срок возврата кредита по 18.02.2024 года; процентная ставка составляет 19% годовых; размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего договора составляет 36 320 рублей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа указывается в Уведомлении о зачислении денежных средств, которое содержит График платежей. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляются заемщиком в количестве 60 платежей. Периодичность платежей – ежемесячно в дату согласно Графику платежей.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита:

- кредитор предоставляет заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме (п. 2.1.);

- договор считается заключенным с даты акцепта кредитором предложение заемщика путем зачисления денежных средств на счет заемщика, указанные в п. 3.1 настоящего договора (п. 2.2.);

- кредит предоставляется кредитором путем зачисления денежных средств на счет заемщика №, открытый у кредитора не позднее 14 рабочих дней с даты подписания настоящего договора заемщика (п. 3.1.);

- кредит считается предоставленным в дату зачисления денежных средств на счет заемщика (п. 3.2.).

Графиком платежей предусмотрено 60 ежемесячных аннуитентных платежей с 18.03.2019 года по 19.02.202024 года (включительно), из которых 59 платежей в сумме 36 320 рублей, и последний платеж (60-й платеж) в сумме 34 362,13 рубля. Общая сумма подлежащая уплате составляет 2 177 242,13 рубля, из которых: 1 400 000 рублей – основной долг; 777 242,13 рубля – проценты.

Акцептовав оферту заемщика, Банк 18.02.2019 года открыл ответчику счет № и предоставил ответчику кредит в размере 1 400 000 рублей, перечислив указанную сумму счет, что подтверждается выпиской по счету за период с 18.02.2019 по 08.10.2020.

Таким образом, между ФИО1 и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» был заключен договор путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора. С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что заключенный сторонами в офертно-акцептной форме кредитный договор соответствует предъявляемым ГК РФ требованиям.

Возражения относительно заключения кредитного договора, получения денежных средств от ответчика в адрес суда не поступали.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее в порядке и сроки, установленные кредитным договором.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из искового заявления следует, что ответчиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами.

Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету № за период с 18.02.2019 по 08.10.2020 года, а также расчётом задолженности, из которых следует, что в счет погашения суммы основного долга ответчиком уплачено 219 641,51 рубль, процентов – 296 410,40 рублей; последний платеж внесен ответчиком 20.07.2020 года. Иных платежей в счет исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не производилось, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору перед банком.

Каких-либо доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с п. 6.1. Общих условий договора потребительского кредита, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив письменное уведомление об этом клиенту не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков, в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий договора, в том числе: при нарушении клиентом сроков возврата суммы основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из заключительного требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» от 01.09.2020 года, направленного 18.09.2020 года в адрес ответчика ФИО1 следует, что истец потребовал от ответчика досрочно вернуть всю сумму задолженности по кредитному договору № 0101-№ 83/01707 от 18.02.2019 года, в срок до 01.10.2020 года (сумма задолженности на 01.09.2020 года составила 1 259 243,9 рубля).

В связи с тем, что добровольно ответчик сумму задолженности по кредитному договору не погасил, ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с требованиями о взыскании кредитной задолженности.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № 0101-№ 83/01707 от 18.02.2019 года, по состоянию на 08.10.2020 года составляет 1 279 964,25 рубля, из которых: задолженность по кредиту – 1 180 358,49 рублей; по процентам – 93 075 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 3 407,42 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 3 123,34 рубля.

Расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, не опровергнут, расчет проверен судом и признан обоснованным, составленным с соблюдением, как условий договора, так и положений действующего гражданского законодательства, и принимается судом за основу.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и процентов на него, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Учитывая, что односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 08.10.2020 года, в том числе: задолженность по кредиту – 1 180 358,49 рублей; по процентам – 93 075 рублей.

Кроме того, п. 12 кредитного договора № 0101-№83/01707 от 18.02.2019 года предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени): при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки обязательств.

Таким образом, предусмотренная п. 12 кредитного договора неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности за нарушение заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом.

В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно расчету истца, последним в связи с ненадлежащим исполнением обязанностей ответчиком начислена неустойка по состоянию на 08.10.2020 года, которая составляет: начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 3 407,42 рублей; начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 3 123,34 рубля, всего в размере 6 530,76 рублей.

Оснований для снижения указанной суммы неустойки по кредитному договору, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает, так как находит её соразмерной последствиям нарушения обязательства.

Согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

На основании изложенного, учитывая, что размер неустойки соответствует положениям вышеприведенного закона, требования истца о взыскании неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита – 3 407,42 рублей и неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 3 123,34 рубля являются правомерными и обоснованными.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 14 599,82 рублей, что подтверждается платежным поручением № 220200 от 08.12.2020 года.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ (часть 1) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая изложенное, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 599,82 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198,233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № 0101-№83/01707 от 18.02.2019 года по состоянию на 08.10.2020 года в размере 1 279 964,25 рубля, в том числе:

- основной долг в размере 1 180 358,48 рублей;

- проценты за пользование заменые средствами в размере 93 075 рублей;

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 3 407,42 рублей;

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере 3 123,34 рубля.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 599,82 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

      Судья                             Косарев А.С.