Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-338/2014 ~ М-118/2014 от 20.01.2014

Р Е Ш Е Н И Е

                                   ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 марта 2014 года Серовский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Сутягиной К.Н.,

при секретаре Шараповой Т.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-338/2014 по иску

ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» к Салимгареевой Татьяне Валерьевне

о взыскании задолженности

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «УБРиР» обратилось в суд с иском к Салимгареевой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78 793 рублей 87 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 563 рублей 82 копейки. В обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась с анкетой-заявлением, в соответствии с которой заключено кредитное соглашение № KD28060006058. В соответствии с указанным соглашением банк осуществил эмиссию банковской карты, открыл должнику счет для осуществления операций и предоставил кредит в размере 50 000 рублей, со сроком возврата – ДД.ММ.ГГГГ года. Заемщик приняла на себя обязательства: ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 35 % годовых в соответствии с графиком погашения; при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку пени из расчета 45 % годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки; при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать банку пени из расчета 45% годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником числится задолженность в размере 78 793 руб. 87 коп., в том числе: 50 000 руб. 00 коп. - сумма основного долга; 14 620 руб. 97 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., 0 руб. 01 коп. – проценты по экстремальному долгу, 8 922 руб. 89 коп. – пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, 5 250 руб. 00 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Представитель истца ОАО «УБРиР» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Салимгареева Т.В. в судебное заседание не явилась, от получения судебных извещений отказалась, конверты возвращены в связи с истечением срока хранения, что в силу ч.2 ст.117 ГПК РФ суд признает надлежащим извещением о дате и времени рассмотрения дела.

Исследовав письменные доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного заявления на предоставление кредитной карты.

Из содержания заявления следует, что ответчик обратилась с просьбой о предоставлении ей кредита в размере 50 000 руб. сроком на 36 месяцев и выразила свое согласие на выпуск банковской карты, была ознакомлена и согласна со стоимостью пакета банковских услуг и Тарифами на операции, проводимые с использованием банковских карт. Между ОАО «УБРиР» и Салимгареевой Т.В. ДД.ММ.ГГГГ было заключено кредитное соглашение № KD28060006058, в котором отражены условия предоставления суммы кредита по процентной ставке 35 % годовых и начислении пени при нарушении сроков возврата кредита 45 % годовых, при нарушении сроков уплаты процентов – 45 % годовых. Также между сторонами заключен договор обслуживания счета с использованием банковских карт.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Вместе с тем, ответчиком условия кредитного соглашения по своевременному и в полном объеме возврату кредита надлежащим образом не выполнялись, что привело к образованию задолженности.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету Банка, задолженность по кредитному соглашению составляет 78 793 руб. 87 коп., в том числе: сумма основного долга – 50 000 руб., проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 14 620 руб. 97 коп., проценты, начисленные по экстремальному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 0 руб. 01 коп., пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 8 922 руб. 89 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года. Проценты исчислены банком по ставке 35 %, пени за просроченный кредит по ставке -45 % годовых от суммы просроченной задолженности, пени за просроченные проценты по ставке 45 % годовых от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с п. 1.14 раздела Параметров кредита, содержащимся в Анкете-заявлении, ответчику начислен штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 5 250 рублей, по 750 рублей по каждому просроченному платежу.

При этом условие о начислении штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 750 руб. в месяц (согласно представленному истцом расчету указанный штраф составил 5250 руб.), является незаконным по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Таким образом, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательства.

В зависимости от методов исчисления неустойки принято различать собственно неустойку, штраф, пеню. При этом пеня представляет собой определенную денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору за каждый день (или иной период) просрочки, а штраф и собственно неустойка определяются либо в процентном отношении от какой-либо суммы, либо в твердой денежной сумме. Использование различной терминологии в обозначении неустойки не меняет ее правовой природы. Обычно штрафом именуют неустойку, устанавливаемую за действие (бездействие), которое представляется наиболее серьезным нарушением обязательства.

Кроме того, взыскание неустойки есть мера гражданско-правовой ответственности, которая применяется при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства должником.

Как следует из Параметров кредита, содержащихся в Анкете-заявлении, за несвоевременное погашение кредита установлена ответственность в виде неустойки в размере 45% годовых, за несвоевременное погашение начисленных процентов также начисляется неустойка в размере 45%. При этом помимо указанной неустойки также предусмотрена ответственность и в виде штрафа 750 руб. в месяц за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу.

Таким образом, банк за одно, и то же нарушение обязательства, допущенное заемщиком, предусмотрел два вида ответственности, представляющей по своей правовой природе одну ее форму в виде неустойки, что не основано на законе.

Поскольку судом подлежит взысканию неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов, оснований для удовлетворения требований банка в части взыскания штрафа за образование просроченной задолженности в размере 5250 руб., не имеется.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что требования ОАО «УБРиР» подлежат удовлетворению частично.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Установлено, что истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2563 руб. 82 коп. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ г.). В связи с частичным удовлетворением иска с ответчика подлежат взысканию судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований от суммы 73 543,87 руб., что составляет 2 406 руб. 32 коп. государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Салимгареевой Татьяне Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному соглашению удовлетворить частично.

Взыскать в пользу открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» с Салимгареевой Татьяны Валерьевны задолженность по кредитному соглашению в размере 73 543 руб. 87 коп., том числе: сумма основного долга – 50 000 руб., проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 14 620 руб. 97 коп., проценты, начисленные по экстремальному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 0 руб. 01 коп., пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 8 922 руб. 89 коп., также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 406 руб. 32 коп, всего 75 950 руб. 19 коп. (Семьдесят пять тысяч девятьсот пятьдесят рублей 19 коп.).

В части взыскания штрафа в размере 5 250 руб. 00 коп. за возникновение просроченной задолженности отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Свердловский областной суд через Серовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Серовского

районного суда                              К.Н. Сутягина.