Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-95/2015 (2-942/2014;) ~ М-884/2014 от 28.11.2014

Отметка об исполнении решения _______________________________________

Дело № 2-95/2015 30 января 2015 года

РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

    Сланцевский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Давидович Н.А.,

при секретаре Фокееве Б.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества Банк «Советский» к Ершовой Екатерине Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    истец закрытое акционерное общество Банк «Советский» обратился в суд с иском к Ершовой Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> копеек и расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> копеек.

В своем заявлении истец указал, что 05 сентября 2013 года ЗАО Банк «Советский» (далее - «Банк», «Истец») предоставил Ершовой Екатерине Юрьевне (далее - «Заемщик», «Ответчик») кредит в сумме <данные изъяты> копеек на основании кредитного договора № от 05.09.2013 года, заключенного между сторонами путем подписания «Предложения о заключении договоров» от 05.09.2013 г. (далее по тексту Предложения), «Условий предоставления кредита в российских рублях (долларах США или Евро)» от 05.09.2013 г. (далее по тексту - «Условия») в порядке ст. 436, п. 3 ст. 438 и п. 3 ст. 434, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации на срок до 05 сентября 2016 года, по процентной ставке 42.90% годовых.

Согласно пункту 3.3. «Условий» датой фактического предоставления суммы кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на банковский счет, открытый Ответчику в ЗАО Банк «Советский».

05 сентября 2013 года кредит в сумме <данные изъяты> был зачислен на текущий счет Ответчика №, открытый в ЗАО Банк «Советский», что подтверждается банковским ордером № от 05.09.2013 года, оборотами по лицевому (текущему) счету Ответчика №

Согласно графику погашения кредита и в соответствии с пунктами 4.1., 4.4. «Предложения о заключении договоров» Ответчик принял на себя обязательство ежемесячно 05-го числа каждого месяца осуществлять ежемесячные выплаты в размере 9963 рубля 38 копеек в погашение основной суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно части 4 «Предложения о заключении договоров» все платежи в погашение кредита, выплате процентов и иных финансовых обязательств, должны были осуществляться Ответчиком на его счет №, открытый в ЗАО Банк «Советский».

В связи с неоднократным неисполнением, начиная с 06 апреля 2014 года, Ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту (включая уплату процентов), Банк в соответствии с пунктами 6.1.1, 6.2. Условий воспользовался своим правом объявить сумму задолженности по кредиту, подлежащей немедленному исполнению, и направил Ответчику 12 сентября 2014 года уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору (исх. № 01-15-10650 от 12.09.2014 г.).

Согласно пункту 6.2. «Условий» сумма кредита вместе с неоплаченной частью основного долга, процентов и других платежей должна была быть оплачена Ответчиком в течение 10 (десяти) календарных дней с момента получения уведомления о досрочном истребовании задолженности, но в любом случае не более 20 (двадцати) календарных дней с момента его направления Банком. Таким образом, кредит вместе с причитающимися процентами и иными платежами должен был быть возвращен Ответчиком не позднее 03 октября 2014 года.

Однако до настоящего времени кредит Ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты и иные платежи также не выплачены, что подтверждается оборотами по его лицевому (текущему) счету №

Таким образом, по состоянию на 12 ноября 2014 г. года просроченная задолженность Ершовой Екатерины Юрьевны перед ЗАО Банк «Советский» по кредитному договору № от 05.09.2013 составляет <данные изъяты> копеек, в том числе:

основной долг - <данные изъяты>

просроченный основной долг - <данные изъяты>

проценты - <данные изъяты>. Расчет прилагается.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных нормативных актов.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2. ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, неисполнение Должником предусмотренного обязательства по возврату денежных средств не основано на законе и нарушает права Взыскателя.

Согласно положениям статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Невыполнение Ответчиком своих обязательств есть существенное нарушение договора Ответчиком, предусмотренное ст. 450 Гражданского кодекса РФ. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Невнесение Ответчиком своевременно платежей с апреля 2014 года в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, свидетельствует об отказе Ответчика от выполнения взятых на себя по кредитному договору обязательств. Данный отказ является для Банка существенным нарушением, так как Ответчик практически полностью не вернул полученный в Банке кредит, не уплатил Банку полагающиеся проценты за пользование кредитом, не компенсировал неустойку за просроченные платежи и не уплатил полагающиеся штрафы.

    Истец ЗАО Банк «Советский» просит взыскать с Ершовой Екатерины Юрьевны сумму задолженности по кредитному договору № от 05.09.2013 года в размере <данные изъяты> копеек и расходы по уплаченной государственную пошлину в размере <данные изъяты> копеек за рассмотрение искового требования имущественного характера.

Представитель истца ЗАО Банк «Советский» в судебное заседание не явился, о дне суда извещен надлежащим образом, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Ершова Е.Ю. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом по имеющемуся в гражданском деле адресу: <адрес>. Однако судебные повестки направленные ответчику возвращались с указанного адреса с отметкой почты – причина возврата «истек срок хранения» (л.д. 56, 67, 72, 74). Согласно предоставленным сведениям общества с ограниченной ответственностью «СЖХ» засвидетельствовать факт не проживания ответчика Ершовой Е.Ю. по адресу регистрации: <адрес> не представляется возможным ввиду отсутствия в указанном жилом помещении. Со слов соседей она живет в Таджикистане (л.д. 64-65).

По сведениям отдела адресно-справочной работы УФМС России по Санкт-Петербургу и Ленинградской области Ершова Е.Ю. зарегистрирована по адресу: <адрес>

По имеющимся в материалах дела сведениях в Заявление–Анкете о контактной информации ответчика и указанных Ершовой Е.Ю. контактных лиц для связи, были произведены телефонные звонки. По результат телефонных звонков были составлены докладные записки (л.д. 62, 71) из которых следует, что данные абоненты не могут быть вызваны. На рабочие телефоны ответили, что данный гражданин у них никогда не работал. Подруга ее указала, что не видела Ершову более года, как она уехала в СПб.

Наличие у ответчика Ершовой Е.Ю. постоянной регистрации по адресу: <адрес> свидетельствует о том, что она до настоящего времени признает указанный адрес в качестве места своего жительства, исходя из обязанности, закрепленной в ст. 3 Закона РФ "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации, которая или отсутствие таковой не могут служить основанием ограничения или условием реализации прав и свобод граждан, предусмотренных Конституции Российской Федерации, законами Российской Федерации, Конституциями и законами республик в составе Российской Федерации.

Согласно положениям ч. 1 ст. 46 Конституции РФ, гарантирующей каждого право на судебную защиту его прав и свобод, суд обязан обеспечить надлежащую защиту прав и свобод человека и гражданина путем своевременного и правильного рассмотрения дел.

В целях защиты конституционных прав и законных интересов граждан гражданские дела должны рассматриваться в строгом соответствии с правилами судопроизводства, важной составляющей которых является установленные законом сроки рассмотрения и разрешения дел. В соответствии со ст. 154 ГПК РФ гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд.

Согласно ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

То обстоятельство, что ответчик Ершова Е.Ю. отказалась от своего права на участие в процессе и на представление доказательств, уклоняясь от получения судебных извещений, не может повлечь за собой отложение судебного разбирательства и повторное разъяснение ответчику его прав и обязанностей, так как это нарушит права истца.

Согласно ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Суд, изучив материалы дела, приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 436 ГК РФ полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу пункта 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из материалов дела, между ЗАО Банк «Советский» и Ершовой Е.Ю. заключен кредитный договор от 05 сентября 2013 года №, в соответствии с которым Банк предоставил Ершовой Е.Ю. кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок до 05 сентября 2016 года, включительно с уплатой процентов по ставке 42,90 % годовых (л.д. 15). Договор заключен в письменной форме.

ЗАО Банк «Советский» перевел денежные средства на расчетный счет Ершовой Е.Ю. в сумме <данные изъяты> копеек, что подтверждается банковским ордером № от 05.09.2013 года (л.д. 21).

Таким образом, ЗАО Банк «Советский» свои обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Невыполнение ответчиком Ершовой Е.Ю. своих обязательств есть существенное нарушение договора ответчиком, предусмотренное ст. 450 ГК РФ. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 3.2 Условий моментом заключения договоров, перечисленных в Предложении, является открытие счета и/или счета в российских рублях и зачисление на счет указанной в Предложении суммы Кредита.

Согласно п. 3.3 кредит предоставляется клиенту в безналичной форме на срок, указанный в Предложении, начиная с даты фактического предоставления суммы Кредита. Датой фактического предоставления суммы кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на счет клиента.

В силу пункта 3.4 за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере, установленном в Предложении. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактической задолженности по основному долгу предоставленного клиенту кредита в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ. Фактическая задолженность по основному долгу предоставленного клиенту кредита определяется в соответствии с остатком задолженности по лицевому ссудному счету клиента, открываемому банком для учета предоставления и погашения кредита (основного долга), на начало операционного дня. Документальным основанием для расчета банком процентов являются выписки с лицевого ссудного счета клиента. При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366).

Согласно пунктов 4.2, 4.3 надлежащим исполнением обязательства клиента по погашению задолженности по кредиту, является наличие денежных средств на счете не позднее даты очередного ежемесячного платежа клиента, определенной в соответствии с условиями настоящей статьи. При этом неполучение клиентом графика в соответствии с настоящими Условиями не освобождает клиента от обязательств по погашению суммы задолженности. Погашение клиентом суммы задолженности осуществляется ежемесячно в календарное число месяца, соответствующее дате фактического предоставления суммы кредита клиенту и указанное в графике. В случае неисполнения/несвоевременного исполнения

клиентом обязательств по погашению суммы задолженности в соответствии с положениями настоящего пункта, такое погашение осуществляется в порядке, установленном в настоящих Условиях и Предложении по мере поступления денежных средств на счет. В случае, если дата ежемесячного платежа клиента в погашение суммы задолженности совпадает с нерабочим/праздничным днем в Российской Федерации, то такой платеж должен быть осуществлен клиентом непосредственно в первый следующий рабочий день.

В силу пункта 5.1 Условий клиент имеет право погасить задолженность по кредиту досрочно как полностью или частично без штрафных санкций, в соответствии с настоящими Условиями.

В соответствии с пунктом 7.1.2 клиент обязуется своевременно в полном объеме погашать задолженность по кредиту в порядке и сроки, установленные в настоящих Условиях, Предложении и Графике.

Согласно пункту 9.1 «Условий» в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по погашению суммы кредита в соответствии с условиями настоящих Условий банк вправе потребовать, а клиент обязан по такому требованию уплатить банку неустойку в размере, установленном тарифными планами банка и рассчитываемом от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В случае, если тарифными планами банка не установлен размер неустойки, то такой размер в любом случае принимается равным 1 % (одному проценту).

Согласно выписки по счету № за период с 05.09.2013 года по 09.11.2014 года Ершовой Е.Ю. на основании кредитного договора № от 05 сентября 2013 года были выданы денежные средства в размере <данные изъяты> Также отражено внесение денежных средств, в счет погашения кредита и пополнения счета. Откуда видно, что ответчик не погашает задолженность по кредитному договору с апреля 2014 года.

Из представленного расчета задолженности по договору № от 05 сентября 2013 года, общая сумма задолженности Ершовой Е.Ю. перед ЗАО Банк «Советский» по состоянию на 26 октября 2014 года составляет <данные изъяты>

Ершова Е.Ю. ознакомлена и подписала Предложение о заключении смешанного договора, Условия договоров банковского Счета (Счетов), предоставления кредита, Заявление – Анкета на предоставление кредита (л.д. 14-15, 16-20, 31).

Ершова Е.Ю. подтвердила, что до нее доведена в полном объеме информация о ее затратах и полной стоимости кредита до заключения договора.

Согласно Предложению о заключении смешанного договора Ершова Е.Ю. подтвердила свое понимание и согласие с тем, что моментом одобрения (акцепта) Банком ее предложений о заключении Договора будет являться момент совершения Банком действий по открытию счета (кроме случая, когда банк не открывает счет в соответствии с п. 2 условий) и зачислению Банком суммы кредита на Счет (л.д. 14).

Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют положениям п. 3 ст. 438 ГК РФ и говорят о реально заключенном и более того, исполненном со стороны истца договора кредитования.

    Банк направлял ответчику Уведомление об истребовании задолженности по кредитному договору № от 05 сентября 2013 года (л.д. 25). Однако ответчик не предпринял мер по погашению кредитной задолженности.

Ответчик Ершова Е.Ю. до настоящего времени надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности по договору кредита в размере <данные изъяты> копеек.

Таким образом, суд находит доказанным, что Ершовой Е.Ю. не были в полном объеме исполнены обязательства, предусмотренные кредитным договором № от 05 сентября 2013 года.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Обязанность ответчика по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом предусмотрена условиями кредитного договора, а также вытекает из положения ч. 4 ст. 421 ГК РФ, в соответствии с которой условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 29 Закона РФ № 395-1 от 02.12.1990 г. (в ред. Федерального закона от 15.02.2010 N 11-ФЗ) "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование о взыскании с ответчика задолженности по Кредитному договору № от 05 сентября 2013 года в размере <данные изъяты> копеек, в том числе: основной долг – <данные изъяты> руб.; просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.; проценты – <данные изъяты> руб.

    В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При указанных обстоятельствах суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности по основному долгу, сумме пеней являются обоснованными по праву, и по размеру.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ,

р е ш и л:

исковые требования закрытого акционерного общества Банк «Советский» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Ершовой Екатерины Юрьевны в пользу закрытого акционерного общества Банк «Советский» сумму задолженности по кредитному договору № от 05 сентября 2013 года в размере <данные изъяты> копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек.

    Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Ленинградский областной суд с подачей жалобы через Сланцевский городской суд.

Председательствующий судья Н.А. Давидович