Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-661/2013 ~ М-774/2013 от 20.05.2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июля 2013 года город Тула

Привокзальный районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего Сафроновой И.М.,

при секретаре Пучкове А.А.,

с участием

представителя истца ОАО «ТрансКредитБанк» в лице Тульского филиала ОАО «ТрансКредитБанк» по доверенности Кислициной А.А.,

ответчика Бородиной Г.В.,

представителя ответчика Бородиной Г.В. в порядке ч.6 ст. 53 ГПК РФ Сорока С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Привокзального районного суда г. Тулы гражданское дело № 2-661/2013 по исковому заявлению ОАО «Транскредитбанк» в лице Тульского филиала ОАО «ТрансКредитБанк» к Бородиной Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ОАО «Транскредитбанк» в лице Тульского филиала ОАО «ТрансКредитБанк» обратилось в суд с иском Бородиной Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 15 августа 2008 года между ОАО «ТрансКредитБанк» и Бородиной Г.В. были заключены кредитные договоры N * (кредитный договор 1) и № * (кредитный договор 2) на предоставление кредитов. В соответствии с пунктом 1.1 Кредитного договора 1, истцом предоставлен ответчику кредит в сумме 800 000 рублей на потребительские нужды на срок до 18 августа 2023 г., а ответчик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 15 процентов годовых. Для получения и расчетов по кредитному договору 1 ответчику был открыт текущий счет *. Банк свои обязательства по кредитному договору 1 исполнил в полном объеме. Кредит был предоставлен ответчику 28 августа 2008 г. путем перечисления денежных средств в размере 800000 рублей на счет заемщика согласно мемориальному ордеру № * от 28.08.2008 г., что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика за период с 15 августа 2008 г. по 18 апреля 2013 г. Датой предоставления заемщику кредита считается дата зачисления суммы кредита на счет заемщика (п. 2.3 Кредитного договора 1 и 2). В соответствии с пунктом 1.1 Кредитного договора 2, истцом предоставлен ответчику кредит в сумме 1 700 000 рублей на потребительские нужды на срок до 18 августа 2023 г., а ответчик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 15 процентов годовых. Для получения и расчетов по кредитному договору 2 ответчику был использован открытый текущий счет №*. Банк свои обязательства по кредитному договору 2 исполнил в полном объеме. Кредит был предоставлен ответчику 03 сентября 2008 г. путем перечисления денежных средств в размере 1 700 000 рублей на счет заемщика согласно мемориальному ордеру № * от 03.09.2008 г., что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика за период с 14 августа 2008 г. по настоящее время. Согласно п. 3.1 кредитного договора 1 и 2 погашение основного долга и уплаты процентов производится заемщиком (ответчиком) ежемесячно аннуитетными платежами 18 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита в размере 11197 рублей и 23793 рублей соответственно. В соответствии с п. 4.2 кредитного договора 1 и 2 проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и до дня возврата кредита включительно. Кредитор начисляет проценты за пользование кредитом за каждый процентный период, процентным периодом считается календарный месяц. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается в последний календарный день месяца, в котором предоставлен кредит. 15 августа 2008 года для обеспечения обязательств по кредитному договору 1 между ответчиком и истцом был заключен договор об ипотеке (залоге) земельного участка № *, который зарегистрирован в Управлении Федеральной регистрационной службы по Тульской области 27.08.2008 г. за № * (далее Договор об ипотеке 2). Предметом залога являлся земельный участок, расположенный по адресу: примерно в 20 м по направлению на юго-запад от ориентира строение, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: Тульская область, г. Тула, ... район, пос. ..., пос. ..., ул. ..., д. *. 03 августа 2009 года предмет залога сторонами был изменен, о чем заключено дополнительное соглашение № * к договору об ипотеке 1, зарегистрировано 5 августа 2009 г. в Управлении Федеральной регистрационной службы по Тульской области за № *. Предметом ипотеки по договору об ипотеке 2 являются: незавершенный строительством объект, назначение: незавершенный строительством объект, площадь застройки 93,6 кв.м, степень готовности на день передачи в залог банку 75%, инв. №*, лит. А, над А, кадастровый номер *, расположенный по адресу: Тульская область, г. Тула, ... район, пос. ..., пос. ... (участок находится примерно в 20м по направлению на юго-запад от ориентира строение, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: Тульская область, г. Тула, ... район, пос. ..., пос. ..., ул. ..., д*) и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для строительства индивидуального жилого дома, общая площадь 1200 кв.м., кадастровый номер *, расположенный по адресу: примерно в 20м по направлению на юго-запад от ориентира строение, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: Тульская область, г. Тула, Центральный район, пос. ..., пос. ..., ул. ..., д. * Незавершенный строительством объект принадлежит ответчику (залогодателю) на праве собственности, на основании договора купли-продажи земельного участка от 08 апреля 2008 года, разрешения на строительство индивидуального жилого дома от 24 октября 2008 года № *, кадастрового паспорта здания, сооружения, объекта незавершенного строительства от дата, выдавший орган: Центральный производственный участок Тульского филиала ФГУП «Ростехинвентаризация - Федеральное БТИ». Право собственности подтверждается свидетельством о государственной регистрации права (серия * от 26 июня 2009 года), зарегистрированного Управлением Федеральной Регистрационной службы по Тульской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 26 июня 2009 года сделана запись регистрации № *. Земельный участок принадлежит ответчику (залогодателю) на праве собственности, на основании договора купли-продажи земельного участка от 08 апреля 2008 года, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии * от 22 апреля 2008 года, зарегистрированного Управлением Федеральной Регистрационной службы по Тульской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 22 апреля 2008 года сделана запись регистрации № *. Для обеспечения обязательств по кредитному договору 2 между ответчиком и истцом 15 августа 2008 г. был заключен договор об ипотеке (залоге) жилого дома и земельного участка № *, который зарегистрирован в Управлении Федеральной регистрационной службы по Тульской области 27.08.2008 г. за № * (далее Договор об ипотеке 2). Предметом залога являлся земельный участок, расположенный по адресу Тульская область, г. Тула, пос. ..., пос. ..., д. № * площадью 1200, 00 кв.м. кадастровый номер №* и жилой дом, расположенный на данном земельном участке, общей площадью 39,5 кв.м., принадлежащие ответчику на праве собственности согласно свидетельству о государственной регистрации права серии * от 20.12.2007 г. и свидетельству регистрации права серии * от 13 января 2006 г. 03 августа 2009 года предмет залога сторонами был изменен, о чем заключено дополнительное соглашение № * к договору об ипотеке 2, зарегистрировано 05 августа 2009 г. в Управлении Федеральной регистрационной службы по Тульской области за № *851. Предметом ипотеки по договору об ипотеке 2 являются: незавершенный строительством объект, расположенный по адресу Тульская область, г. Тула, ... район, пос. ..., пос. ... (участок находится примерно в 20 м по направлению на юго-запад от ориентира строение, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: Тульская область, г. Тула, ... район, пос. ..., пос. ..., ул. ..., д. *) и земельный участок, расположенный по адресу: примерно в 20 м по направлению на юго-запад от ориентира строение, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: Тульская область, г. Тула, ... район, пос. ..., пос. ..., ул. ..., д. *. Таким образом, с 5 августа предмет ипотеки является одновременно обеспечением по двум кредитным договорам 1 и 2, заключенных между истцом и ответчиком. В нарушение п. 3.1 кредитного договора ответчиком допущены просрочки внесения платежей более 30 дней и одновременно более трех раз подряд в течение 12 месяцев. Ответчик не производил своевременную и в установленном кредитными договорами размере оплату за кредиты с апреля 2012 г. по настоящее время. Нарушение ответчиком обязательств по размещению денежных средств на счете заемщика подтверждается выпиской по текущему счету от 14 августа 2008 г. Телефонные переговоры, встречи, письменные уведомления положительных результатов по погашению задолженности и исполнению других обязательств по кредитным договорам не дали. В соответствии с п. 7.1 кредитного договора 1 и 2 истец (кредитор) имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита и уплаты процентов в следующих случае, в т.ч.: если заемщик нарушит обязательства по возврату основного долга и уплате процентов в сроки, установленные п. 3.1. кредитного договора, три раза подряд, более чем на 10 календарных дней каждый, при условии что сумма просроченной задолженности по кредиту превысит сумму двух аннуитетных платежей, предусмотренных кредитным договором. Заемщик обязан досрочно в первый день месяца следующего за месяцем, в котором истекли 10 календарных дней со дня просрочки третьего аннуитетного платежа, исполнить обязательства по кредитному договору в полном объеме (п. 5.1.21, п. 7.1.2. кредитного договора); если заемщик не выполнит какого-либо из своих обязательств, предусмотренных ст. 5.1 кредитного договора, в т.ч. не заключит сроком на 1 год с условием непрерывного возобновления в течение срока действия кредитного договора договор страхования незавершенного строительством объекта на случай гибели или повреждения (п. 7.1.3; п. 5.1.13 в редакции ДС № * к кредитному договору); если заемщик, заключивший с кредитором договоры в обеспечение исполнения обязательств заемщика, нарушает условия этих договоров (п. 7. 1.5). В нарушение п. 5.1.13, п. 7.1.3 кредитных договоров, п. 2.9.1.13 договоров об ипотеке ответчиком не обеспечена непрерывность возобновления страхования по страхуемым рискам гибели или повреждения незавершенного строительством объекта в течение срока действия кредитных договоров по заключенным договорам страхования со страховой компанией. Согласно письму ОАО «<данные изъяты>» (№ * от 25.04.2012 г.) комбинированный договор ипотечного страхования № * от 12 августа 2009 г. досрочно прекращен с 01.05.2012 г. в связи с неуплатой страхового взноса страхователем Бородиной Г.В. На основании п. 8.1. кредитных договоров в случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом, банк вправе взыскать помимо убытков штрафную неустойку в размере 0,3% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. Просрочка считается с первого дня, следующего за днем срока исполнения обязательства. Банком отправлено ответчику требование (претензия) от 18.01.2013 г. о погашении кредита по кредитному договору 2 в полном объеме в срок до 17 февраля 2013 г. Данное требование ответчиком не получено. Согласно отметке оператора связи возвращено в банк по причине истечения срока хранения. Банком отправлено ответчику требование (претензия) от 02.04.2013 г. о досрочном возврате кредита по кредитному договору 1 в полном объеме в срок до 16 апреля 2013 года. Данное требование ответчик получил лично 08.04.2013 г., что подтверждается его личной подписью. До настоящего времени кредитные средства не возвращены ответчиком. Таким образом, по состоянию на 08 мая 2013 г. включительно задолженность ответчика по кредитному договору 1 составляет 766 319 рублей 14 копеек, из них: сумма основного долга 688 893,88 рублей; сумма процентов по кредиту 19 558,17 рублей; сумма неустойки по просроченному основному долгу и просроченным процентам 57 867,09 рублей. По состоянию на 08 мая 2013 г. включительно задолженность ответчика по кредитному договору 2 составляет 2 451893 рубля 04 копеек, из них: сумма основного долга 1 553 525,47 рублей; сумма процентов по кредиту 234 531,69 рублей; сумма неустойки по просроченному основному долгу и просроченным процентам 663 835,88 рублей. В нарушение п. 3.1 кредитного договора ответчиком были допущены просрочки внесения платежей более 30 дней и одновременно более трех раз подряд в течение 12 месяцев, что в соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» от 16.07.98 № 102-ФЗ, является систематическим нарушением сроков внесения платежей и служит основанием для обращения взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства. На основании п.5.1. договора об ипотеке1 и 2, залогодержатель (истец) вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в порядке, установленном договором об ипотеке и основным договором (кредитным договором), а также действующим законодательством РФ в случае полного или частичного неисполнения заемщиком (ответчиком) своих обязательств по основному договору (кредитному договору) и /или залогодателем (ответчиком) по договору об ипотеке. При этом стороны в договоре об ипотеке 1 и 2 установили, что при обращении взыскания начальная продажная цена устанавливается в рублях РФ в сумме эквивалентной сумме в долларах США, указанной в п. 3.2. договора об ипотеке (залоге) по курсу, установленному Центральным Банком Российской Федерации на дату принятия решения суда. В соответствии с п. 3.2. Договора об ипотеке 1 и 2 предмет ипотеки оценивается в сумме 5 223 600 рублей на основании отчета об оценке № * от 23 июня 2009 г., подготовленного ООО «<данные изъяты>». В связи с тем, что за пользование кредитными денежными средствами на сумму кредита начисляются проценты в размере 15 процентов годовых, и на момент вынесения решения сумма, подлежащая взысканию изменяется, то в соответствии пп.1 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.98 № 102-ФЗ, суд, принимая решение должен определить и указать в нем для сумм, исчисляемых в процентном отношении - сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. В п. 2 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» от дата № 102-ФЗ указано, что ипотека обеспечивает требования за счет заложенного имущества в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. Данные положения также отражены в кредитном договоре: в соответствии с п. 5.1.2. - 5.1.4 кредитного договора ответчик обязался возвратить сумму полученного кредита в полном объеме и уплатить начисленные истцом проценты по кредиту, в размере и порядке, предусмотренном кредитным договором, уплатить неустойку (согласно п. 8 кредитного договора 1 и 2). В соответствии с п. 3.2 Кредитного договора 1 и 2 заемщик обязан возвратить сумму кредита (полностью погасить задолженность по кредиту). На основании изложенного истец просил суд взыскать с Бородиной Г.В. в пользу ОАО «ТрансКредитБанк» задолженность по кредитным договорам на общую сумму 3 218 212 рублей 18 копеек, из них: сумма основного долга по кредитному договору № * - 688 893,88 рублей; сумма процентов по кредитному договору № * - 19 558,17 рублей; сумма неустойки по кредитному договору № * - 57 867,09 рублей; сумма основного долга по кредитному договору № * - 1 553 525,47 рублей; сумма процентов по кредитному договору № * - 234 531,69 рублей; сумма неустойки по кредитному договору № * - 663 835,88 рублей. Обратить взыскание на предмет залога: незавершенный строительством объект, площадь застройки 93,6 кв. м., степень готовности 75%, инв. № *, лит. А, над А, кадастровый номер *, расположенный по адресу: Тульская область, г. Тула, ... район, пос. ..., пос. ... (участок находится примерно в 20м по направлению на юго-запад от ориентира строение, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: Тульская область, г. Тула, ... район, пос. ..., пос. ..., ул. ..., д. *) и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для строительства индивидуального жилого дома, общая площадь 1200 кв.м., кадастровый номер *, расположенный по адресу: примерно в 20м по направлению на юго-запад от ориентира строение, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: Тульская область, г. Тула, ... район, пос. ..., пос. ..., ул. ..., д. *, принадлежащие Бородиной Г.В. на праве собственности, назначив начальную продажную цену при их реализации на торгах в сумме 4 178 880,00 руб. Взыскать с Бородиной Г.В. в пользу ОАО «ТрансКредитБанк» расходы по уплате госпошлины в размере 28 291,00 рублей.

Представитель истца ОАО «ТрансКредитБанк» в лице филиала ОАО «ТрансКредитБанк» по доверенности Кислицина А.А. в судебном заседании исковые требования поддержала полностью, дала показания аналогичные изложенным в исковом заявлении, просила суд их удовлетворить.

Ответчик Бородина Г.В. в судебном заседании исковые требования истца признала в полном объеме, пояснив, что задолженность по кредитам сложилась из-за тяжелого материального положения.

Представитель ответчика Бородиной Г.В. в порядке п. 6 ст. 53 ГПК РФ Сорока С.И. в судебном заседании также признал заявленные банком исковые требования, возражения отсутствуют, просил суд снизить размер неустойки до разумных пределов.

Выслушав представителя истца, ответчика, представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из положений ч.1 ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.ч.1 и 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что 15 августа 2008 года между ОАО «ТрансКредитБанк» и Бородиной Г.В. были заключены кредитный договор N * (кредитный договор 1) в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 800000 рублей и кредитный договор № * (кредитный договор 2), в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 1700000 рублей на срок по 18.08.2023 года с установлением процентов по кредиту из расчета 15 % годовых. Для обеспечения обязательств по кредитным договорам между Бородиной Г.В. и банком был заключен договор об ипотеке (залоге) жилого дома и земельного участка № *, который зарегистрирован в Управлении Федеральной регистрационной службы по Тульской области 27.08.2008 г. за № *. Предметом залога являлся земельный участок, расположенный по адресу Тульская область, г. Тула, пос. ..., пос. ..., д. № * площадью 1200, 00 кв.м. кадастровый номер № * и жилой дом, расположенный на данном земельном участке, общей площадью 39,5 кв.м., принадлежащие ответчику на праве собственности согласно свидетельству о государственной регистрации права серии * от 20.12.2007 г. и свидетельству регистрации права серии * от 13 января 2006 г. 03 августа 2009 года предмет залога сторонами был изменен, о чем заключено дополнительное соглашение № * к договору об ипотеке, зарегистрировано 05 августа 2009 г. в Управлении Федеральной регистрационной службы по Тульской области за №*. Предметом ипотеки по договору об ипотеке являются: незавершенный строительством объект, расположенный по адресу Тульская область, г. Тула, ... район, пос. ..., пос. ... (участок находится примерно в 20м по направлению на юго-запад от ориентира строение, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: Тульская область, г. Тула, ... район, пос. ..., пос. ..., ул. ..., д. *) и земельный участок, расположенный по адресу: примерно в 20м по направлению на юго-запад от ориентира строение, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: Тульская область, г. Тула, ... район, пос. ..., пос. ..., ул. ..., д. *.

Принадлежность Бородиной Г.В. указанного имущества подтверждена договором купли-продажи от 08.04.2008 года, разрешением на строительство индивидуального жилого дома от 24.10.2008 года и копиями свидетельств о госрегистрации права * от 26.06.2009 года и * от 22.04.2008 года.

Согласно выпискам из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 04.06.2013 года Бородина Г.В. является собственником земельного участка, а также незавершенного строительством объекта по адресу: Тульская область, г. Тула, ... район, пос. ..., пос. ... (участок находится примерно в 20м по направлению на юго-запад от ориентира строение, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: Тульская область, г. Тула, ... район, пос. ..., пос. ..., ул. ..., д. *). В выписках указано на ограничение (обременение) права – ипотека от 15.08.2009 года, залогодержателем которого является ОАО «ТрансКредитБанк».

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона по делу не имеется.

По форме и содержанию данный кредитный договор отвечает требованиям ст. 820 ГК Российской Федерации.

В силу положений ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст.330 ГК РФ пунктом п. 8.1 кредитных договоров предусмотрена оплата неустойки в размере 0,3% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. Просрочка считается с первого дня, следующего за днем срока исполнения обязательства.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ кредитор вправе потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично условий Кредитного договора.

Судом установлено, что обязательства по договору исполнялись ответчиком не надлежащим образом.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитным договорам, истец 18.01.2013 года направил в адрес ответчика заказным письмом уведомление о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитным договорам в срок до 17 февраля 2013 г. Данное требование ответчиком не получено. Согласно отметке оператора связи возвращено в банк по причине истечения срока хранения. Банком отправлено ответчику требование (претензия) от 02.04.2013 г. о досрочном возврате кредита в полном объеме в срок до 16 апреля 2013 года. Данное требование ответчик получил лично 08.04.2013 г., что подтверждается его личной подписью. До настоящего времени кредитные средства не возвращены ответчиком, процентов и просроченной задолженности.

Согласно предоставленному истцом расчету, задолженность Бородиной Г.В. перед банком по кредитному договору 1 составляет: основной долг - 688893,88 рублей, сумма процентов по кредиту – 19558,17 рублей; задолженность по кредитному договору 2 составляет: основной долг- 1553525,47 рублей, сумма процентов по кредиту – 234531,69 рублей.

Судом проверен расчет задолженности ответчика Бородиной Г.В. перед ОАО «ТрансКредитБанк», сомневаться в его правильности у суда нет оснований, поскольку он выполнен в соответствии с условиями договора, кроме того не оспаривался ответчиком и его представителем.

Задолженность по кредитным договорам и процентам за пользование кредитом не погашена Бородиной Г.В. и на момент разрешения спора судом, что свидетельствует о нарушении ею положений ст. 819 ГК РФ и заключенных с нею кредитных договоров.

Таким образом, совокупность приведенных выше обстоятельств, свидетельствует о том, что ответчик уклоняется от исполнения обязательств по кредитным договорам от 15 августа 2008 года, а поэтому в силу ст. 810, 309, 310 ГК РФ, а также учитывая признание иска ответчиком, суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика Бородиной Г.В. задолженности по кредитному договору.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Частью 1 статьи 341 ГК РФ установлено, что право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В силу положений ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ залог земельных участков, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.

В силу ст. 2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» от 16.07.1998г № 102-ФЗ ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору.

Как следует из ст. 3 этого же закона, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Требования ст.ст. 9,10 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» сторонами соблюдены.

В соответствии с п. 1 ст. 50 указанного закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество предусмотрены статьей 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". При этом обращение взыскания на жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, производится в судебном порядке.

Предусмотренных ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п.5.1.договора об ипотеке 1 и 2, залогодержатель (истец) вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в порядке, установленном договором об ипотеке и основным договором (кредитным договором), а также действующим законодательством РФ в случае полного или частичного неисполнения заемщиком (ответчиком) своих обязательств по основному договору (кредитному договору) и /или залогодателем (ответчиком) по договору об ипотеке.

Предметом залога являются: земельный участок и незавершенный строительством объект, площадью застройки 93,6 кв.м., степень готовности 75%, лит.А, над А, кадастровый номер *, расположенные по адресу: примерно в 20м по направлению на юго-запад от ориентира строение, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: Тульская область, г. Тула, ... район, пос. ..., пос. ..., ул. ..., д. *, принадлежащие заемщику на праве собственности.

27.08.2008 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Тульской области была произведена государственная регистрация договора о залоге недвижимого имущества от 15.08.2008 года (номер регистрации *), дополнительное соглашение №* к договору о залоге от 03.08.2009 года также зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ... была произведена государственная регистрация 05.08.2009 года (номер регистрации *).

Поскольку ответчик Бородина Г.В. не исполнила обязательства по кредитным договорам от 15.08.2008 года, то в силу ст. 334, 337, 341, 348, 349, 357 ГК РФ, а также учитывая признание иска ответчиком, суд считает возможным удовлетворить требования истца и обратить взыскание на являющееся предметом залога по договору от 03.08.2009 года недвижимое имущество - Незавершенный строительством объект, площадь застройки 93,6 кв. м., степень готовности 75%, инв. № *, лит. А, над А, кадастровый номер *, расположенный по адресу: Тульская область, г. Тула, ... район, пос. ..., пос. ... (участок находится примерно в 20м по направлению на юго-запад от ориентира строение, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: Тульская область, г. Тула, ... район, пос. ..., пос. ..., ул. ..., д. *) и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для строительства индивидуального жилого дома, общая площадь 1200 кв.м., кадастровый номер *, расположенный по адресу: примерно в 20м по направлению на юго-запад от ориентира строение, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: Тульская область, г. Тула, ... район, пос. ..., пос. ..., ул. ..., д. *, определив начальную продажную стоимость заложенного недвижимого имущества, основываясь на достигнутой между ответчиком и Банком договоренности в ходе рассмотрения дела в суде в размере 4 178 880 рублей.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласие на кредит от 15.08.2008 года предусматривало, обязательство Бородиной Г.В. своевременно погашать не только задолженность по основному кредиту, но и проценты 15% годовых за пользование кредитом. В согласии была предусмотрена неустойка (пени) в размере 0,3 % в день от суммы не выполненных обязательств, что соответствует требованиям ст. 331 ГПК РФ.

Бородина Г.В. не отрицала факт подписания ею согласия на кредит 15.08.2008 года.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истец заявил требования о взыскании неустойки по кредитному договору № * - 57 867,09 рублей, и неустойки по кредитному договору № * - 663 835,88 рублей.

Вышеуказанный, размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи, с чем размер неустойки подлежит уменьшению.

Суд считает необходимым взыскать с ответчика неустойку по кредитному договору № * в размере 30000 рублей, и неустойку по кредитному договору * в размере 50000 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично указанные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что иск подлежит удовлетворению полностью, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлине в размере 28291 рублей (платежное поручение №* от 14.05.2013 года.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования ОАО «Транскредитбанк» в лице Тульского филиала ОАО «ТрансКредитБанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Бородиной Г.В. в пользу ОАО «Транскредитбанк» сумму основного долга по кредитному договору №* в размере 688893,88 рублей, сумму процентов по кредитному договору №* в размере 19558,17 рублей, сумму неустойки по кредитному договору №* в размере 30000 рублей, сумму основного долга по кредитному договору №* в размере 1553525,47 рублей, сумму процентов по кредитному договору №* в размере 234531,69 рублей, сумму неустойки по кредитному договору №* в размере 50000 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 28291 рублей, а всего сумму в размере 2604800 (два миллиона шестьсот четыре тысячи восемьсот) рублей 21 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Бородиной Г.В., находящееся в залоге у ОАО «Транскредитбанк»: незавершенный строительством объект, площадь застройки 93,6 кв. м., степень готовности 75%, инв. № *, лит. А, над А, кадастровый номер *, расположенный по адресу: Тульская область, г. Тула, ... район, пос. ..., пос. ... (участок находится примерно в 20м по направлению на юго-запад от ориентира строение, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: Тульская область, г. Тула, ... район, пос. ..., пос. ..., ул. ..., д. 13) и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для строительства индивидуального жилого дома, общая площадь 1200 кв.м., кадастровый номер *, расположенный по адресу: примерно в 20м по направлению на юго-запад от ориентира строение, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: Тульская область, г. Тула, ... район, пос. ..., пос. ..., ул. ..., д. *, принадлежащие Бородиной Г.В. на праве собственности, назначив начальную продажную цену при их реализации на торгах в сумме 4 178 880 (четыре миллиона сто семьдесят восемь тысяч восемьсот восемьдесят) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Тульского областного суда путем подачи жалобы в Привокзальный районный суд города Тулы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 19 июля 2013 года в совещательной комнате.

Председательствующий И.М. Сафронова