Решение по делу № 2-3918/2020 ~ М-3843/2020 от 22.09.2020

Дело № 2-3918/2020

42RS0009-01-2020-007562-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Казаковой И.А.

при секретаре Шупилко Д.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

18 ноября 2020 года

гражданское дело по исковому заявлению ООО «Первое коллекторское бюро» к Степановой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

НАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с иском к ответчику Степановой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что **.**.**** между ООО» и Степановой Н.А. в простой письменной форме был заключен кредитный договор ### путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита от **.**.**** и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита.

В соответствии с Кредитным договором банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а так же проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита **.**.****, что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности.

При уступке прав требования банка другому лицу сохраняются положения, достигнутые в договоре, они являются обязательными для сторон, в том числе и о договорной подсудности.

Условия кредитного договора не оспаривались сторонами и не признавались ранее иными судами недействительными. Положение о соглашении договорной подсудности должно содержать формулировку с указанием конкретного суда, в котором рассматривается спор по гражданскому делу. В случае отсутствия данной формулировки, дела подлежат рассмотрению в судах по правилам общей территориальной подсудности.

В соответствии с решением участника Банка от **.**.**** (...) изменены полное и сокращенное фирменные наименования банка на ООО

За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредит и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету Клиента / расчетом задолженности.

**.**.**** ООО ООО уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО «ПКБ», что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № ### от **.**.**** и выпиской из Приложения ### к Договору уступки прав(требований) № ### от **.**.****

**.**.**** Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

НАО «ПКБ» **.**.**** направило должнику требование об исполнении кредитного договора в полном объёме в порядке п.2 ст. 811 ГК РФ. В течение месяца с даты поступления указанного требования, должнику он обязан был выплатить все кредитные платежи.

Взыскатель заключил договор с ...», которое посредством ФГУП «Почта России» организовало отправку уведомления ответчика о смене кредитора по кредитному договору.

Принимая во внимание сроки доставки почтовой корреспонденции, указанные в Постановление Правительства РФ от 24.03.2006 № 160 «Об утверждении нормативов частоты сбора из почтовых ящиков, обмена, перевозки и доставки письменной корреспонденции, а также контрольных сроков пересылки письменной корреспонденции», даже с учётом погрешности в 2-3 недели, уведомление поступило ответчику и считается доставленным.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основание обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода в другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Уступка прав требования к должнику в пользу взыскателя не нарушила прав должника, егоправовое положение никак не ухудшилось в связи со сменой кредитора.

Как следует из кредитного договора (общих условий кредитования), ответчик согласовал уступку прав требования из кредитного договора любому третьему лицу.

На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность Степановой Н.А. в соответствии с приложением ### к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет: ... рублей, в том числе:

Сумма задолженности по основному долгу - ...

Сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами -...

Сумма задолженности по комиссии - ...

Сумма задолженности по штрафным санкциям - ...

Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от ООО» покредитному договору до момента подачи заявления в суд производил гашения задолженности в сумме 0,00 руб.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ: «1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса».

В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ: «2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения».

**.**.****г. года истцом в адрес ответчика было направлено требование о погашении кредитной задолженности. В связи с этим, срок исковой давности необходимо исчислять с указанной даты.

Определением мирового судьи от **.**.**** судебный приказ о взыскании со Степановой Н.А. задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника относительно его исполнения.

Истец исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по комиссии, задолженность по штрафным санкциям.

На основании изложенного, просит суд взыскать со Степановой Н.А. в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» задолженность по основному долгу по кредитному договору ### в размере ...., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере ... руб., за период с **.**.****г. по **.**.**** в пределах сроков исковой давности, а также расходы по оплате госпошлины в размере ... руб.

Представитель НАО «ПКБ» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайства об отложении рассмотрения дела не заявлено, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Степанова Н.А. в судебное заседание не явилась, о дате и времени его проведения извещена надлежащим образом, сведений о причинах неявки, об отложении рассмотрения, о рассмотрении в ее отсутствие не представила.

Представитель ответчика Сивенок Н.В., действующая на основании нотариальной доверенности от 30.10.2020г., исковые требования не признала, представила заявление о применении срока исковой давности, письменные возражения, дополнения к письменным возражениям, полагает, что срок исковой давности пропущен, в связи с чем требования удовлетворению не подлежат.

К дате судебного заседания представитель истца направил в суд возражения на отзыв ответчика о применении срока исковой давности, полагает, что срок не пропущен, поскольку с момента извещения ответчика о необходимости погашения задолженности (**.**.**** до направления судебного приказа в суд (**.**.****.) прошло менее 3 лет.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, извещенных судом своевременно и надлежащим образом.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Судом установлено, что между ООО» и Степановой Н.А. в простой письменной форме заключен кредитный договор ### путем обращения должника в банк с заявлением от **.**.****г. на получение кредита и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита **.**.****

В соответствии с кредитным договором банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а так же проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита **.**.****, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с решением участника истца от **.**.**** (...) изменены полное и сокращенное фирменные наименования банка на ООО

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредствам направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 161 ГК РФ. Так согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.

При этом в абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Возможность заключения договора в простой письменной форме путем выполнения стороной действий, указанных в письменной оферте подтверждена Верховным судом РФ. Так, в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» установлено, что «При разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438)».

Таким образом, договор между сторонами заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 г. отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В рамках заключенного договора о карте на имя К выпущена банковская карта с кредитным лимитом ...

Курьерской службой карта доставлена К **.**.****г., в получении которой ответчик собственноручно расписалась. Получение ответчиком кредитной карты сторонами не оспаривается.

Согласно возражениям ответчика, К в **.**.**** обратилась в отделение банка с заявлением о смене фамилии на Степанову. **.**.****г. ответчику выдана справка о полной сумме задолженности по состоянию на **.**.****., которая составляла ...

В свою очередь, как установлено судом, заемщик Степанова Н.А. исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

**.**.**** ООО» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО «ПКБ», что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № ### от **.**.**** и выпиской из Приложения ### к Договору уступки прав(требований) № ### от **.**.****

**.**.**** Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

Таким образом, к НАО «Первое коллекторское бюро» перешло право первоначального взыскателя по кредитному договору ### в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода таких прав.

На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность Степановой Н.А. в соответствии с приложением ### к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составила ... рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - ... руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами -... руб., сумма задолженности по комиссии - ... руб.; сумма задолженности по штрафным санкциям - ...

Как утверждает истец, ответчик надлежащим образом уведомлен о смене кредитора путем направления уведомления о новом кредиторе от **.**.****. В уведомлении истец извещает ответчика о сумме задолженности в размере ... руб., и предлагает в течение 10 дней с момента получения уведомления произвести погашение задолженности.

Согласно материалам дела, истец заключил договор с ...» ### от **.**.****, которое посредством ФГУП «Почта России» организовало отправку уведомления ответчика о смене кредитора по кредитному договору.

Вместе с тем, вопреки указания в исковом заявлении о приложении доказательств направления ответчику уведомления в виде выписки из реестра отправленной почтовой корреспонденции, данный документ истцом не представлен, в связи с чем довод истца о предполагаемом получении ответчиком уведомления с требованием погашения задолженности и возникновении обязанности по возврату денежных средств начиная с 07.06.2019г. судом не принимается как неподтвержденный доказательствами по делу.

Ответчик с даты приобретения взыскателем прав (требований) от ООО» покредитному договору до момента подачи заявления в суд погашение задолженности не производил, что им не оспаривается, доказательств иного не представлено.

Определением мирового судьи от **.**.**** судебный приказ ### от **.**.**** о взыскании со Степановой Н.А. задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника относительно его исполнения.

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету, задолженность ответчика перед НАО «Первое коллекторское бюро» по кредитному договору ### составляет ..., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - ... руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами -... руб., сумма задолженности по комиссии - ... руб., сумма задолженности по штрафным санкциям - ...

Истец исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по комиссии, задолженность по штрафным санкциям, таким образом, сумму долга, взыскиваемая по исковому заявлению составляет ... руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - ...., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами -... руб., а также уплаченную государственную пошлину в размере ... руб.

Вместе с тем, суд полагает, что в данном случае, истцом пропущен срок давности для обращения в суд с настоящим иском.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 2 ст. 199 данного Кодекса исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая подлежит применению к правоотношениям сторон в силу п. 2 ст. 819 данного Кодекса, предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.

Из выписки по счету следует, что последний платеж ответчиком в погашение просроченного кредита по договору ### произведен **.**.****, а просроченных процентов – **.**.****

При этом материалы дела не содержат сведений о предъявлении банком требования о досрочном возврате кредита, истцом запрашиваемый судом график возврата кредита также не предоставлен.

Таким образом, суд считает, что исходя из представленных в материалы дела доказательств, срок исковой давности начинает течь с момента внесения ответчиком последнего платежа в счет погашения задолженности по договору ###, то есть с **.**.****.

Кроме того, судебный приказ от 14.02.2020г. также вынесен за пределами установленного ст. 200 ГК РФ срока исковой давности.

Предусмотренных ст. 202 ГК РФ оснований для приостановления течения срока исковой давности судом не установлено.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Учитывая изложенное, поскольку с заявлением о вынесении судебного приказа, и с настоящим иском о взыскании со Степановой Н.А. суммы задолженности по договору о карте ### истец обратился по истечении 3 лет, со дня, когда должен был узнать о нарушении своего права, суд, учитывая заявление ответчика о пропуске срока, приходит к выводу о том, что срок исковой давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору пропущен, оснований для его восстановления не имеется, ходатайство о восстановлении пропущенного срока не заявлено.

Срок исковой давности по требованию о взыскании процентов, неустойки на дату обращения в суд также истек, в связи с чем, заявленные НАО «Первое коллекторское бюро» исковые требования не подлежат удовлетворению.

С учетом постановленного судом решения, также не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования НАО «Первое коллекторское бюро» к Степановой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Центральный районный суд г.Кемерово в течение месяца со дня принятия решения суда в мотивированной форме.

В мотивированной форме решение изготовлено 20.11.2020 г.

Судья: И.А. Казакова

9