Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1421/2013 ~ М-1121/2013 от 16.04.2013

Дело № 2-1421/2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Советский районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Матюхиной О.В.

при секретаре Багдасарян Е.Э.

13 июня 2013 года в городе Волгограде, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Росгосстрах Банк» к Каехтину фио7 фио8, Каехтиной фио9 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Русь-Банк» (наименование ОАО «Русь-Банк» изменено на ОАО «Росгосстрах Банк» на основании Протокола <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ и подтверждается записью о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица за №, сделанной ДД.ММ.ГГГГ Управлением ФНС по <адрес>) и Каехтиным А.В. был заключен Кредитный договор №, на основании которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> копеек сроком на <данные изъяты> месяцев до ДД.ММ.ГГГГ с выплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> процентов годовых (п. 3.1 Договора). Кредит предоставлялся на потребительские цели.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской с текущего счета Заемщика.

В соответствии с п. 3.5., п. 3.6., п. 3.7. Кредитного договора, погашение кредита и процентов производится путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, определенном Кредитным договором.

В соответствии с п. 4.1.2 Кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученный кредит, уплатить начисленные Банком проценты и иные платежи в полной сумме и в сроки, установленные Кредитным договором.

Однако, Заемщик исполняет свои обязательства по договору ненадлежащим образом, несмотря на неоднократные напоминания Банка о допущенных просрочках.

В соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и начисленных за пользование кредитом процентов путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, при нарушении заемщиком сроков любого платежа более 5 (пяти) рабочих дней.

Заемщику было направлено требование (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ) о возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с нарушением Заемщиком договорных обязательств, предусмотренных данным кредитным договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., из них: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - начисленные проценты и комиссии, <данные изъяты> руб. - пени и штрафные санкции.

В целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен Договор о поручительства № г. с Каехтиной Н.Ю.

Согласно п. 1.1 Договора Поручительства Поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение Каехтиным А.В. обязательств по кредитному договору.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставил кредит на условиях, установленных кредитным договором. Заемщик в нарушение условий Кредитного договора не выполняет свои обязательства по возврату суммы кредита.

Истец просит суд взыскать солидарно с Каехтина А.В, Каехтиной Н.Ю. в пользу ОАО «Росгосстрах Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца ОАО «Росгосстрах Банк» в судебное заседание не явился, представил суду заявление, в котором просит рассмотреть дело в их отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчики Каехтин А.В. и Каехтина Н.Ю., извещенные своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили, заявлений, ходатайств, а также возражений по заявленным требованиям суду не представили.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Учитывая, что в материалах дела имеются сведения о надлежащем извещении ответчиков, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ОАО «Росгосстрах Банк» подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие договор займа, если иное не установлено правилами ГК РФ и не вы1текает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Русь-Банк» и Каехтиным А.В. был заключен Кредитный договор №, на основании которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> копеек сроком на 36 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ с выплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых (п. 3.1 Договора). Кредит предоставлялся на потребительские цели (л.д. 16-22).

На основании Протокола BOCA № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Русь-Банк» изменено на ОАО «Росгосстрах Банк» (л.д. 10-15), что также подтверждается записью о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица за №, сделанной ДД.ММ.ГГГГ Управлением ФНС по <адрес> (л.д. 7-9).

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования (л.д.27).

Из указанной выписки по счету также следует, что с момента заключения кредитного договора ответчик, в нарушение своих обязательств, неоднократно производил погашение кредита с просрочкой. До настоящего времени свои обязательства по кредитному договору не выполнил и задолженность не погасил.

Таким образом, Каехтиным А.В. обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., из них: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - начисленные проценты и комиссии, <данные изъяты> руб. - пени и штрафные санкции.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес Каехтина А.В. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, штрафов (л.д. 37-38).

Однако данное требование банка ответчиком исполнено не было.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 362 ГК РФ, договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

В целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору ООО «Росгосстрах Банк» был заключен Договор о поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ г. с Каехтиной Н.Ю. (л.д. 25-26).

Согласно п. 1.1 Договора Поручительства Поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение Каехтиным А.В. обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поскольку ответчики понимали существо правоотношений, Каехтин А.В. добровольно подписал кредитный договор, Каехтина Н.Ю. добровольно подписала договор поручительства, приняв на себя ответственность за любые действия по ненадлежащему исполнению кредитного договора заемщиком и, вступая в договорные отношения с истцом, все они понимали как существо, так и меру своей ответственности, таким образом, требования истца о взыскании задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., начисленных процентов в размере <данные изъяты> руб., а также пени и штрафных санкций в размере <данные изъяты> руб. с ответчиков в солидарном порядке суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке комиссии в размере 3 497,46 руб. суд считает не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно действующему законодательству выдача кредита банком является действием, направленным на исполнение обязательства по кредитному договору и не подлежит отдельной оплате.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".

Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем, из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 205-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.

При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от ДД.ММ.ГГГГ N 205-П, Положения от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Соответственно, обязательное открытие банком заемщику текущего кредитного счета законом не предусмотрено, а ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

В силу статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

При таких обстоятельствах условие договора об уплате заемщиком комиссии за обслуживание текущего банковского счета не соответствует требованиям закона, в связи с чем, в удовлетворении требований ОАО «Росгосстрах Банк» о взыскании с ответчиков комиссии в размере 3 497,46 руб. суд считает необходимым отказать.

Частью 1 ст. 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ОАО «Россгострах Банк» при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением (л.д. 5).

Однако, поскольку исковые требования ОАО «Росгосстрах Банк» удовлетворены частично в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. - <данные изъяты> руб.), с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб.

Указанные расходы истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке.

Вместе с тем, в силу ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В данном случае обязанность возврата государственной госпошлины, которая относится к судебным расходам, при удовлетворении исковых требований предусмотрена законом, а именно статьей 98 ГПК РФ, которая не предусматривает солидарного взыскания. Налоговый кодекс РФ также не предусматривает солидарное взыскание суммы государственной пошлины с ее плательщиков. Поэтому расходы по государственной пошлине подлежат распределению между ответчиками в долевом порядке.

В виду данных обстоятельств, и с учетом того, что требования истца удовлетворены, суд взыскивает с ответчиков в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины по 1 622, 24 руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Росгосстрах Банк» к Каехтину фио10, Каехтиной фио11 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Каехтина фио12, Каехтиной фио13 в пользу ОАО «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> <данные изъяты> (<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В удовлетворении исковых требований ОАО «Росгосстрах Банк» к Каехтину фио15, Каехтиной фио16 о солидарном взыскании комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - отказать.

Взыскать с Каехтина фио18, Каехтиной фио17 в пользу ОАО «Росгосстрах Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, по <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки с каждого.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

       Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в течение одного месяца в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда через Советский районный суд г. Волгограда по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья      подпись