Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-870/2011 (2-6772/2010;) ~ М-4757/2010 от 20.09.2010

     Дело № 2-870/2011 (2-6772/2010)

                                                          Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 мая 2011 года                                                                                    город Пермь

Свердловский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Никитиной Т.А.

при секретаре Шишовой М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Шумилову В.Л., Шумиловой Л.В. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на предмет залога,

                                                               УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к Шумилову В.Л., Шумиловой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, указав, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Шумиловым В.Л. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого истцом ответчику был предоставлен кредит в размере -СУММА1- на <данные изъяты> месяцев со сроком последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку -%- годовых на приобретение автомобиля. Ответчик обязался вносить ежемесячно до <данные изъяты> числа на банковский счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов денежные средства в сумме -СУММА2-, в соответствии с графиком платежей, установленным приложением № к кредитному договору.

В обеспечение кредитных обязательств ДД.ММ.ГГГГ между банком и Шумиловой Л.В. заключен договор поручительства, по условиям которого предусмотрена солидарная с Шумиловым В.Л. ответственность перед кредитором в случае неисполнения обязательств по кредитному договору, и в тот же день Шумилова Л.В. дала согласие на приобретение за счет кредитных средств транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик Шумилов В.Л. написал заявление на реструктуризацию задолженности по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, по которому срок предоставления кредита не изменяется, ежемесячная комиссия за ведение счета отменяется, процентная ставка составила -%- годовых. Заемщику предоставляется отсрочка всех выплат на <данные изъяты> месяца. Ответчик с ДД.ММ.ГГГГ обязался ежемесячно до <данные изъяты> числа вносить на банковский счет в погашение кредита денежные средства в размере -СУММА4-., в соответствии с новым графиком погашения кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик Шумилов В.Л. вновь написал заявление на реструктуризацию задолженности по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, по которому срок предоставления кредита увеличен, со сроком последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка не изменяется, ежемесячная комиссия за ведение счета отменяется. Заемщику предоставляется отсрочка выплат на <данные изъяты> месяцев, с уплатой в период отсрочки процентов, начисляемых за пользование кредитом, в соответствии с новым информационным графиком. Ответчик обязался с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно до <данные изъяты> числа вносить на банковский счет в погашение кредита денежные средства в размере -СУММА5-

ДД.ММ.ГГГГ подписано дополнительное соглашение с ответчиком Шумиловой Л.В., по которому она дала согласие на внесение вышеуказанных изменений в кредитный договор.

Ответчик внес <данные изъяты> платежей. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: -СУММА6- - остаток основного долга, -СУММА7- - процентов за пользование кредитом, -СУММА8- - комиссии за ведение счета. Всего в сумме -СУММА9-.

На полученные по Кредитному договору денежные средства Ответчик приобрел в собственность автомобиль марки -МАРКА1-, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, VIN №, кузов №, двигатель №, цвет <данные изъяты>. Указанный автомобиль передан в залог ОАО АКБ «РОСБАНК» в качестве обеспечения исполнения Ответчиком обязательств по Кредитному договору.

Стоимость приобретенного транспортного средства составляет -СУММА10-. Начальная продажная цена Предмета залога равна -СУММА11-.

Истец просит взыскать в солидарном порядке с Шумилова В.Л. и Шумиловой Л.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК», <адрес>, в лице Прикамского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК», <адрес> задолженность по Кредитному договору в сумме -СУММА9-

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки -МАРКА1-, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, VIN №, кузов №, двигатель №, цвет <данные изъяты>, определив его начальную стоимость     в размере -СУММА11-.

Взыскать в солидарном порядке с Шумилова В.Л. и Шумиловой Л.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» <адрес>, в лице Прикамского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК», <адрес>, госпошлину в размере -СУММА12-.

В ходе рассмотрения дела истец изменил исковые требования в части размера задолженности, просит взыскать в солидарном порядке с Шумилова В.Л. и Шумиловой Л.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по Кредитному договору в сумме -СУММА13-.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки -МАРКА1-, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, VIN №, кузов №, двигатель №, цвет <данные изъяты>, определив его начальную стоимость     в размере -СУММА11-.

Взыскать в солидарном порядке с Шумилова В.Л. и Шумиловой Л.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» госпошлину в размере -СУММА3-

В судебном заседании представитель истца на исковых требованиях настаивает.

Ответчик Шумилов В.Л. в судебном заседании иск признал полностью.

Ответчик Шумилова Л.В. в суд не явилась, извещалась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными, обычно предъявляемыми требованиями.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Шумиловым В.Л. был заключен кредитный договор №, по условиям которого истцом ответчику был предоставлен кредит в размере -СУММА1- на <данные изъяты> месяцев со сроком последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку -%- годовых на приобретение марки -МАРКА1-, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, VIN №, кузов №, двигатель №, цвет <данные изъяты>.

Ответчик обязался вносить ежемесячно до <данные изъяты> числа на банковский счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов денежные средства в сумме -СУММА2- в соответствии с графиком платежей, установленным приложением № к кредитному договору.

В соответствии с п. 7.1 договора клиент обязуется уплатить банку неустойку - пеню, в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по настоящему договору и т.д. в размере -%-.

В соответствии с п. 9.8 договора, банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и Шумиловой Л.В. в обеспечение кредитных обязательств заключен договор поручительства, по условиям которого Шумилова Л.В. несет солидарную с Шумиловым В.Л. ответственность перед кредитором в случае неисполнения обязательств по кредитному договору (л.д. 25-27). В тот же день Шумилова Л.В. дала согласие на приобретение за счет кредитных средств транспортного средства (л.д. 24).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик Шумилов В.Л. написал заявление на реструктуризацию задолженности по кредиту (л.д. 28). ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №, по которому срок предоставления кредита не изменяется, ежемесячная комиссия за ведение счета отменяется, процентная ставка составила -%- годовых. Заемщику предоставляется отсрочка всех выплат на <данные изъяты> месяца. Ответчик с ДД.ММ.ГГГГ обязался ежемесячно до <данные изъяты> числа вносить на банковский счет в погашение кредита денежные средства в размере -СУММА4-., в соответствии с новым графиком погашения кредита (л.д. 29-31).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик Шумилов В.Л. вновь написал заявление на реструктуризацию задолженности по кредиту (л.д. 32). ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, по которому срок предоставления кредита увеличен, со сроком последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка не изменяется, ежемесячная комиссия за ведение счета отменяется. Заемщику предоставляется отсрочка выплат на <данные изъяты> месяцев, с уплатой в период отсрочки процентов, начисляемых за пользование кредитом, в соответствии с новым информационным графиком. Ответчик обязался с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно до <данные изъяты> числа вносить на банковский счет в погашение кредита денежные средства в размере -СУММА5- руб. (л.д. 33-35).

Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: -СУММА6- - остаток основного долга, -СУММА14- - процентов за пользование кредитом, -СУММА15- - комиссии за ведение счета. Всего в сумме -СУММА13-, согласно расчету      суммы задолженности и процентов, выписки о движении денежных средств по счету.

На полученные по кредитному договору денежные средства ответчик приобрел автомобиль марки -МАРКА1-, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, VIN №, кузов №, двигатель №, цвет <данные изъяты> ( акт приема-передачи автомобиля, копия ПТС ( л.д.36,37). Указанный автомобиль передан в залог банку, согласно главе <данные изъяты> кредитного договора ( л.д.14). Стоимость приобретенного транспортного средства составляет -СУММА10-. Начальная продажная цена предмета залога равна -СУММА11-, поскольку согласно п. 9.11 кредитного договора, ответчик Шумилов В.Л. и ОАО «РОСБАНК» пришли к соглашению, что начальная продажная цена предмета залога соответствует оценочной стоимости с применением к ней дисконта -%-

До настоящего времени от ответчиков на счет банка денежные средства в счет оплаты основного долга, уплаты процентов по кредитному договору не поступали.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание признание исковых требований ответчиком Шумиловым В.Л., суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчиков солидарно суммы задолженности по основному долгу в размере -СУММА6-., процентов за пользование кредитом - -СУММА14-., так как материалами гражданского дела получение Шумиловым В.Л. от ОАО АКБ «РОСБАНК» денежных средств по кредитному договору в размере -СУММА1- подтвердилось, на кредитные средства приобретен автомобиль, наличие задолженности по кредитному договору подтверждено расчетом задолженности, выпиской по счету, документов свидетельствующих об обратном суду не представлено.

В соответствии с п.1 ст. 348, ст. 349, пунктов 1 и 3 ст. 350 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Реализация (продажа) заложенного имущества, которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ     обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если иной порядок не установлен законом. Начальная продажная цена имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда      в случаях обращения взыскания      на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодателя с залогодержателем в остальных случаях.

При таких обстоятельствах, поскольку     судом     установлено, что обязательства по кредитному договору, в обеспечение которого заключен договор залога,     ответчиками не исполняются, возражений против предложенной истцом начальной продажной цены суду не представлено, суд считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на автомобиль марки -МАРКА1-, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, VIN №, кузов №, двигатель №, цвет <данные изъяты>, находящийся в залоге на основании условий договора, определив начальную продажную цену, с которой начинаются торги -СУММА11-.

Кроме того, в соответствии с положением ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку при подаче иска истец уплатил госпошлину в общем размере -СУММА3- по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, суд взыскивает солидарно с ответчиков в пользу Банка госпошлину в размере -СУММА3-.

Суд считает, что требование о взыскании с ответчиков -СУММА15- в счет комиссии     за ведение счета, начисленной на дату реструктуризации удовлетворении не подлежат последующим основаниям:

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации но кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нес.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного

Банком России ДД.ММ.ГГГГ №) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Взимание комиссии за открытие, ведение ссудных счетов неосновательно, так как указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

                                                          РЕШИЛ:

Взыскать в солидарном порядке с Шумилова В.Л. и Шумиловой Л.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по Кредитному договору в сумме -СУММА16-:

-СУММА6- - остаток основного долга, -СУММА14- проценты за пользование кредитом.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки -МАРКА1-, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, VIN №, кузов №, двигатель №, цвет <данные изъяты>, определив его начальную стоимость     в размере -СУММА11-.

Взыскать в солидарном порядке с Шумилова В.Л. и Шумиловой Л.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» госпошлину в размере -СУММА3-

Решение в десятидневный срок может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд города Перми.

Федеральный судья                                                                                       Т.А. Никитина