Решение по делу № 2-3064/2018 ~ М-1630/2018 от 27.03.2018

Дело № 2-3064/2018 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июня 2018 года

Балашихинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Быстряковой О.А.,

при секретаре судебного заседания Деркунской А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Казанцеву Геннадию Валентиновичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с настоящим иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № КФ-1074/16, в соответствии с которым, «Совкомбанк» ПАО предоставил ответчику денежные средства в размере 1 200 000 руб. 00 коп., сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой 28 % годовых, сумма ежемесячного платежа – не позднее 24-го каждого месяца, обеспечение исполнения обязательств – ипотека квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, целевое назначение кредита – на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). ФИО2, в соответствии с условиями договора, обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях и в порядке, предусмотренном кредитным договором. Банком условия договора исполнены полностью, однако ответчиком условия не выполняются, то есть, оплата процентов и гашение основного долга производится нерегулярно и не полностью, что существенно нарушает условия договора. На протяжении длительного времени ФИО2 не вносились денежные средства в счет погашения кредита. Таким образом, должником были существенно нарушены сроки и порядок возврата суммы кредита и оплаты соответствующих процентов. В соответствии с условиями договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки/штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 оформлена закладная на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Согласно оформленной закладной на квартиру от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии со ст. 77 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости) с момента государственной регистрации права собственности покупателя на квартиру считается находящейся в залоге у кредитора в обеспечении исполнения обязательств покупателя по кредитному договору. Залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного недвижимого имущества преимущественно перед другими кредитора залогодателя. ФИО2 была направлена претензия от ДД.ММ.ГГГГ с требованием кредитора погасить просроченную задолженность с указанием срока для ее погашения, в случае непогашения задолженности по кредитному договору, кредитор имеет право в одностороннем порядке обратиться в суд с требованием о расторжении кредитного договора и досрочном возврате суммы кредита. Таким образом, у ПАО «Совкомбанк» как у залогодержателя есть все основания требовать обращения взыскания на недвижимое имущество, являющееся предметом залога, так как ответчиком были допущены нарушения исполнения обязательств по кредитному договору. Кроме того, согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Просроченная задолженность по кредитному договору № КФ-1074/16 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 501 335 руб. 86 коп., в том числе: задолженность по основному долгу-1 200 000 руб. 00 коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом-194 896 руб. 60 коп.; начисленные пени по кредиту-106 439 руб. 26 коп.

Истец ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ответчика ФИО2, в их пользу, задолженность по кредитному договору № КФ-1074/16 от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 501 335 руб. 86 коп.; проценты за пользование кредитом по ставке 28% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств; пени за нарушение условий кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по ключевой ставке ЦБ РФ; обратить взыскание на предмет залога (ипотеки): квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установить начальную продажную цену, в размере 2 525 000 руб. 00 коп.; взыскать с ответчика ФИО2, в их пользу, судебные расходы по оплате госпошлины, в размере 21 706 руб. 68 коп.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направил, о слушании дела извещался (л.д. 76), представил заявление о рассмотрение дела в отсутствии их представителя (л.д. 4).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о слушание дела извещался (л.д. 75).

Суд, определил возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившегося ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 420, 424, 425, 432, 434 и 444 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и её акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцента. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных. Исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств по договору не допускается.

Согласно ст. ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. ст. 809-810 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 809 после расторжении договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов, поскольку законом (п. 2 ст. 809 ГК РФ) прямо установлено, что такая обязанность сохраняется до дня возврата суммы займа (кредита).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 811 ч.2 ГК РФ, ст. 813 ГК РФ и п.2 ст. 814 ГК РФ, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п. 16 Постановление Пленума ВСРФ № 13 от 08.10.1998 года).

Положениями п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа; согласно п. 1 ст. 811 вышеназванного Кодекса, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов за пользование заемными средствами (п. 1 ст. 809).

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, «Совкомбанк» ПАО предоставил ответчику денежные средства в размере 1 200 000 руб. 00 коп., сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой 28 % годовых, сумма ежемесячного платежа – не позднее 24-го каждого месяца, обеспечение исполнения обязательств – ипотека квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, целевое назначение кредита – на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). В соответствии с п. 3.2 Кредитного договора, заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты в порядке, установленном договором. В соответствии с п. 3.1 Кредитного договора, кредитор предоставляет заемщику кредит в размере, на срок и на условиях, установленных договором. В силу п. 7.4.2 Кредитного договора, кредитор в праве потребовать от заемщика (в случае его смерти – наследников) досрочного полного (если сумма возмещения равна или превышает остаток ссудной задолженности) или частичного (если сумма возмещения менее остатка ссудной задолженности) возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата кредита процентов в случае потери заемщиком трудоспособности (смерти заемщика) или, и выплаты страхового возмещения любому другому лицу кроме кредитора. Согласно п. 7.4.3 Кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору (л.д. 23-27).

Банком условия договора исполнены полностью, что подтверждается выпиской по счету клиента (л.д. 7-8).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор залога (ипотеки) №, по условиям которого залогодатель в обеспечение обязательств, принятых на себя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между заемщиком и залогодержателем передает в ипотеку (залог) залогодержателю 2-комнатную квартиру, общей площадью 44,5 кв. м, этаж 5, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №. В силу п. 6.3.5 договор залога (ипотеки) залогодержатель в праве, обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении залогодателем любой из обязанностей (обязательств), предусмотренных действующим законодательством, кредитным договором и/или настоящим договором (л.д. 17-21).

К указанному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и договору залога (ипотеки) № КФ-1074/16-З от ДД.ММ.ГГГГ была составлена закладная. Держателем закладной является ПАО «Совкомбанк» (л.д. 10-16).

Согласно расчету задолженности (л.д. 6-8), на счете ФИО2, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, образовалась задолженность по кредиту и процентам (расчет задолженности), в размере 1 501 335 руб. 86 коп., в том числе: задолженность по основному долгу-1 200 000 руб. 00 коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом-194 896 руб. 60 коп.; начисленные пени по кредиту-106 439 руб. 26 коп.

Суд соглашается с расчетом суммы задолженности, представленным истцом ПАО «Совкомбанк», так как расчет арифметически верен, основан на законе, условиях кредитного договора и с учетом фактически произведенных заемщиком платежей. Ответчиком данный расчет не оспорен, иного расчета суду не представлено.

ПАО «Совкомбанк» направлял в адрес ФИО2 требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов и пени (л.д. 9).

Оценивая в совокупности представленные доказательства суд полагает, что исковые требования истца ПАО «Совкомбанк» к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению и с ответчика ФИО2, в пользу истца ПАО «Совкомбанк», подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, в размере 1 501 335 руб. 86 коп., поскольку ФИО2 допущены нарушения обязательств по кредитному договору и кредитор вправе потребовать возврата суммы по кредитному договору. Кроме того, исковые требования истца к ответчику о взыскании суммы процентов за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга 1 200 000 руб. 00 коп., по ставке 28 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств и пени за нарушение условий кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по ключевой ставке ЦБ РФ, исходя из суммы основного долга 1 200 000 руб. 00 коп., также подлежат удовлетворению, поскольку по смыслу ст. ст. 307, 408, 807, 809, 810 ГК РФ, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца, соответственно, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором и пени за нарушение условий кредитного договора, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа. Заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению данного кредитного договора. ФИО2 согласился с условиями кредитного договора, поскольку данные условия получения кредита были на тот момент наиболее выгодны для него.

Договор о залоге соответствует нормам ст.339, 357 ГК РФ и не противоречит требованиям части 1 ст.335 ГК РФ.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспечительному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Пунктом 1 и 2 статьи 348 ГК РФ, предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, при этом обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

На основании ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст.350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 года № 2872-1 «О залоге», реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимым в порядке установленном законодательством РФ об исполнительном производстве. Взыскание должно быть произведено за счет заложенного имущества в пределах взыскиваемой суммы.

Согласно договора залога (ипотеки) № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, залогодатель в обеспечение обязательств, принятых на себя по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между заемщиком и залогодержателем передает в ипотеку (залог) залогодержателю 2-комнатную квартиру, общей площадью 44,5 кв. м, этаж 5, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) № (л.д. 17-21).

Согласно отчету № ДД.ММ.ГГГГ-2 от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составленного ООО «Независимая экспертная оценка Вега» следует, что ликвидационная стоимость, округленно, квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составила, 2 525 000 руб. 00 коп. (л.д. 28-59).

Стоимость заложенного имущества соразмерна размеру денежного обязательства.

Истец просит установить начальную продажную цену на торгах в размере 2 525 000 руб. 00 коп., исходя из оценки предмета залога, и в соответствии с ч.4 ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Ответчиком, в силу ст. 56 ГПК РФ, не представлено суду доказательств, подтверждающих иную цену вышеуказанной квартиры, ходатайств о назначении по делу судебной оценочной экспертизы не заявлено.

Суд считает обоснованными доводы истца об установлении начальной продажной цены на торгах в размере 2 525 000 руб. 00 коп.

Статьей 348 ГК РФ, предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Ввиду изложенного, наличия у ответчика ФИО2 значительной суммы задолженности перед банком, суд обращает взыскание (путем продажи с публичных торгов) на предмет залога – 2-комнатную квартиру, общей площадью 44,5 кв. м, этаж 5, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, определив начальную продажную цену заложенного имущества, в размере 2 525 000 руб. 00 коп.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» понес судебные расходы по оплате госпошлины, в размере 21 706 руб. 68 коп. (л.д. 5), в связи с чем суд считает необходимым взыскать, в пользу истца ПАО «Совкомбанк», с ответчика ФИО2, судебные расходы по оплате госпошлины, в размере 21 706 руб. 68 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк», сумму задолженности по кредитному договору, в размере 1501335 руб. 86 коп. и судебные расходы по оплате госпошлины, в размере 21 706 руб. 68 коп., а всего 1 523 042 (один миллион пятьсот двадцать три тысячи сорок два) руб. 54 (пятьдесят четыре) коп.

Обратить взыскание, в пределах взыскиваемой судом суммы, включая судебные расходы по оплате госпошлины, путем продажи с публичных торгов, на принадлежащее на праве собственности ФИО2, имущество- 2-комнатную квартиру, общей площадью 44,5 кв. м, этаж 5, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, определив начальную продажную цену заложенного имущества, в размере 2 525 000 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк», сумму процентов за пользование кредитом в размере 28% годовых, начисляемых на сумму основного долга-1200000 руб. 00 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору № КФ-1074/16 от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк», пени за нарушение условий кредитного договора, исходя из размера задолженности по основного долгу 1200 000 руб. 00 коп., с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по ключевой ставке ЦБ РФ.

Ответчик вправе подать в Балашихинский городской суд Московской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мособлсуд, через Балашихинский горсуд Московской области, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                     О.А.Быстрякова