Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-2493/2015 ~ М-2431/2015 от 29.10.2015

Дело № 2-2493/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 декабря 2015 года г. Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего - судьи Майоровой Л.В.

при секретаре Глуховой Е. М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> (ПАО) к Евстафьеву <данные изъяты> Коробейниковой <данные изъяты> о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту,

установил:

<данные изъяты> (ПАО) <данные изъяты> обратился в Сарапульский городской суд УР с иском к Евстафьеву В. В., Коробейниковой К. М. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту.

Требования мотивирует тем, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между Банком и Евстафьевым В. В., последнему предоставлен кредит в размере 300 000 рублей, сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ, со взиманием платы за пользование кредитными ресурсами в размере 19,9 % годовых. Обязательства заемщика обеспечены договором поручительства №, заключенным ДД.ММ.ГГГГ с Коробейниковой К. М. Обязательства по договору кредита истцом выполнены в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика перед Банком образовалась задолженность в размере 231 098 рублей 54 копейки, из них: 206 796 рублей 01 копейка - основной долг; 19 617 рублей 86 копеек - проценты за пользование кредитом; 3 909 рублей 65 копеек – пени по просроченному основному долгу; 775 рублей 02 копейки – пени по просроченным процентам.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Банком и Евстафьевым В. В.; взыскать солидарно с ответчиков Евстафьева В. В., Коробейниковой К. М. в пользу Банка задолженность по основному долгу в размере 206 796 рублей 01 копейка; проценты за пользование кредитом в размере 19 617 рублей 86 копеек; пени по просроченному основному долгу в размере 3 909 рублей 65 копеек; пени по просроченным процентам в размере 775 рублей 02 копейки; проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга, из расчета 19,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по день вступления решения суда в законную силу; пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, в размере 20 % годовых от суммы невыполненных обязательств – 226413 рублей 87 копеек, с учетом последующего погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 5 510 рублей 99 копеек.

Представитель истца <данные изъяты> (ПАО) в судебное заседание не явился, направил в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, и о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца.

Ответчики Евстафьев В. В., Коробейникова К. М. надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, доказательств уважительности причин неявки и возражений по иску суду не представили. Почтовая корреспонденция, направленная по месту регистрации и нахождения ответчика Евстафьева В. В., возвращена отделением почтовой связи с отметкой об истечении срока хранения. Факт надлежащего извещения Коробейниковой К. М. о времени и месте рассмотрения дела подтверждается почтовым уведомлением.

С письменного согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, и оценив имеющие по делу доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> (ОАО) и Евстафьевым В. В. был заключен кредитный договор № согласно которому Банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 300 000 рублей 00 копеек, с начислением процентов за пользование заемными средствами по ставке 19,9 % годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязуется своевременно возвратить кредит в сроки, установленные настоящим договором, и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом.

Условия кредитного договора содержатся в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (потребительские нужды) № и Общих условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита( потребительские нужды).

Вышеуказанный договор подписан с одной стороны, кредитором – представителем <данные изъяты> (ОАО), с другой стороны заемщиком – Евстафьевым В. В.

<данные изъяты> (ОАО) переименовано в <данные изъяты> (ПАО), о чем ДД.ММ.ГГГГ внесены изменения в ЕГРЮЛ, что следует из выписки из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом обязательства по договору кредита выполнены в полном объеме. Сумма кредита в размере 300 000 рублей выдана Евстафьеву В. В. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 2 Индивидуальных условий – вся задолженность по кредиту и проценты за пользование кредитом должны быть уплачены не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий – заемщик обязан уплачивать проценты за пользование кредитом, а также возвратить кредит, в порядке и сроки, установленные кредитным договором.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору установлены графиком платежей, приведенным в Приложении № к настоящим индивидуальными условия, а также Общими условиями. Размер аннуитентного платежа на дату подписания настоящих Индивидуальных условий составляет 15795 рублей 29 копеек (п. 6 Индивидуальных условий).

Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, у заемщика перед Банком возникла обязанность по ежемесячному погашению кредита и уплаты процентов.

Однако, заемщик Евстафьев В. В. от выполнения своих обязательств уклонился, начиная с ДД.ММ.ГГГГ неоднократно допускал нарушение сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что Евстафьев В. В. в одностороннем порядке изменил условия возврата долга и процентов по договору.

Согласно графику погашения кредита, в счёт погашения основного долга подлежат уплате платежи ДД.ММ.ГГГГ в сумме 327 рублей 12 копеек; в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 15795 рублей 29 копеек.

Из расчёта задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что заемщиком платежи в погашение основного долга и процентов вносились до сентября 2014 года. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик производил несвоевременно и в не полном объеме.

Из уведомления Банка от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что в связи с нарушением условий кредитного договора истцом предъявлено требование о расторжении кредитного договора и о досрочном погашении кредита в полном объёме, а также об уплате причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, в течение 30 календарных дней с момента получения данного уведомления. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: основной долг - 206 796 рублей 01 копейка; проценты за пользование кредитом - 11725 рублей 61 копейка; неустойка - 1743 рубля 67 копеек.

Поскольку ответчик в добровольном порядке указанные требования не исполнил, истец обратился в суд с требованиями о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки и судебных расходов.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ - изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ - требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку заемщик длительное время не исполнял обязанности по кредитному договору надлежащим образом, истцом соблюдён досудебный порядок обращения с требованием о расторжении кредитного договора, ответчиком истцу какой-либо ответ на письмо с указанием на расторжение договора не направлен, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора, заключенного между Банком и Евстафьевым В. В. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что расчет задолженности Банком произведен исходя из условий договора кредита, которым установлен размер ежемесячного платежа, размер процентов за пользование кредитом, а также размер пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов.

Расчет задолженности по договору кредита ответчики не оспорили.

Суд находит представленный истцом расчет задолженности в части определения суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и пени правильным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ и принимает его за основу.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Срок возврата кредита установлен – до ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 договора кредита).

Пунктом 18 Индивидуальных условий предусмотрено, что Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися по договору потребительского кредита процентами в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и /или/ уплаты процентов по кредитному договору.

Таким образом, в соответствии с п. 18 Индивидуальных условий, при нарушении условий кредитного договора, Банк вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита, и уплаты причитающиеся процентов за пользование кредитом, предусмотренных условиями договора. Указанный пункт Индивидуальных условий соответствует требованиям закона, и не противоречит положениям ч. 2 ст. 811 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий – процентная ставка по кредиту составила 19,9 % годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истцом начислены проценты за пользование кредитом в размере 19 617 рублей 86 копеек. Остаток суммы долга составляет 206 796 рублей 01 копейка.

Учитывая, что заемщик надлежащим образом не исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование, требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 206 796 рублей 01 копейка и процентов за пользование кредитом в размере 19 617 рублей 86 копеек подлежат удовлетворению в полном объеме.

Банком также ставится вопрос о взыскании процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с. 2 ст. 809 ГК РФ - при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 4.2. Общих условий – проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования оставшейся суммой кредита.

Поскольку договором кредита предусмотрено начисление процентов за пользование кредитом до даты фактического погашения суммы кредита, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по дату вступления решения суда в законную силу, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения отношений) - исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пункт 5.2. Общих условий предусматривает, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Банк вправе начислять неустойку в размере, установленной Индивидуальными условиями.

Согласно п. 12. Индивидуальных условий – в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и /или/ уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых.

Таким образом, предусмотренная п. 12 Индивидуальных условий неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплаты процентов и подлежит уплате независимо от уплаты процентов за пользование кредитом.

Судом установлено, что заемщиком в нарушение условий договора кредита допускалась просрочка перечисления платежей по возврату суммы кредита и уплаты процентов, что влечет наступление ответственности, предусмотренной ст. 811 ГК РФ, п. 12. Индивидуальных условий.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истцом начислена пени (неустойка) по просроченному основному долгу в размере 3 909 рублей 65 копеек; по просроченным процентам в размере 775 рублей 02 копейки.

Статья 333 ГК РФ предусматривает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно постановлению Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 01.07.96 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» п. 42 при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Исходя суммы долга, периода просрочки, отсутствия возражений со стороны ответчиков, сумма пени (неустойки) является соразмерной последствиям нарушения обязательства, и в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшению не подлежит.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Таким образом, требования Банка о взыскании пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, из расчета 20 % годовых, на сумму задолженности кредита и процентов – 226413 рублей 87 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по дату вступления решения суда в законную силу, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

С учетом изложенного, солидарно с ответчиков Евстафьева В. В., Коробейниковой К. М. в пользу Банка подлежат взысканию задолженность по основному долгу в размере 206 796 рублей 01 копейка; проценты за пользование кредитом в размере 19 617 рублей 86 копеек; пени по просроченному основному долгу в размере 3 909 рублей 65 копеек; пени по просроченным процентам в размере 775 рублей 02 копейки; проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга, из расчета 19,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по день вступления решения суда в законную силу; пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, в размере 20 % годовых от суммы невыполненных обязательств – 226413 рублей 87 копеек, с учетом последующего погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ ответчиками подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в размере 5510 рублей 99 копеек, каждым из них в равных долях, что составляет 2755 рублей 50 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░) ░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░) ░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░):

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 206 796 ░░░░░░ 01 ░░░░░░░;

- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 19 617 ░░░░░░ 86 ░░░░░░;

- ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 909 ░░░░░░ 65 ░░░░░░;

- ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 775 ░░░░░░ 02 ░░░░░░░;

- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 19,9 % ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░;

- ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ 20 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – 226413 ░░░░░░ 87 ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5510 ░░░░░░ 99 ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ 2755 ░░░░░░ 50 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░