Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-3102/2020 от 20.08.2020

            Гражданское дело № 2-3102/20 (публиковать)

УИД- 18RS0001-02-2020-001247-40

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ижевск                                                                                    21 октября 2020 года

    Первомайский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Арсаговой С.И., при секретаре Уткиной М.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ОВВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

В суд обратился истец с иском к ответчику о взыскании кредитной задолженности, указывая, что <дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № В соответствии с заключенным договором, истец предоставил ответчику кредит путем зачисления денежных средств на счет в размере 737 000 руб. под 11,9 % годовых. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору. В нарушение условий кредитного соглашения ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов, в связи с чем по состоянию на <дата> за ответчиком числится задолженность в размере 643 373,81 руб. На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № от <дата> в общем размере 643 373,81 руб., в том числе: 597 734,41 руб. – сумма основного долга; 36 995,89 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 7 162,5 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами- 1481,01 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9633,74 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом, на основании письменного заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ОВВ в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался судом по месту регистрации по месту жительства. Согласно имеющегося в материалах ответа Отдела адресно-справочной службы России по УР, ОВВ, <дата> г.р., зарегистрирован по адресу: <адрес>. Конверты с судебными извещениями направлялись в указанный адрес, вернулись за истечением срока хранения. Сведений об ином месте проживания ответчика у суда не имеется. В силу ст. 165.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), почтовая корреспонденция считается доставленной, а ответчик - надлежащим образом извещенным.

В соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие сторон, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ (здесь и далее - в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С <дата> отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются Федеральным законом от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Как следует из материалов дела, <дата> ответчик обратился в Банк с предложением заключить с ним на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в рамках которого просил предоставить кредит в сумме 737 000 руб. путем зачисления суммы кредита на счет со сроком возврата кредита по <дата>.

Направив предложение о заключении кредитного договора, ответчик указал, что соглашается с Общими условиями договора потребительского кредита, сообщил о согласии на получение потребительского кредита согласно индивидуальным условиям потребительского кредита.

Заявление ответчика в понимании ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации является офертой. Указанное заявление, Индивидуальные условия договора потребительского кредита содержат все существенные условия кредитного договора и являются его неотъемлемой частью. Нарушений требований закона о порядке заключения и форме договора не допущено, заключение договора в офертно-акцептном порядке не противоречит положениям ст. ст. 432, 434, 435 - 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, <дата> между ПАО «Банк УралСиб» и ОВВ заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 737 000 руб. сроком по <дата> под 11,9 % годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредит предоставлен на 24 месяцев, размер платежа по кредиту составляет 34 660 руб. (последний платеж – 35 145,66 руб.), не позднее 21 числа каждого месяца.

Заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету заемщика ОВВ

В соответствии с пунктами 4.1, 4.2, 4.3, Общих условий потребительского кредита платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются клиентом в виде аннуитетных платежей – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Датой платежа по кредиту является 21 число каждого месяца. Процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается датой очередного платежа в соответствии с графиком платежей, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора, за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование кредитом.

Возврат кредита производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств на счет для погашения кредита в офисах кредитора, с использованием банкоматов с функцией приема наличных, через банковские платежные терминалы, иными предусмотренными действующим законодательством способами (п. 8 Индивидуальных условий).

В силу ст. 319.1 ГК РФ в случае, если исполненного должником недостаточно для погашения всех однородных обязательств должника перед кредитором, исполненное засчитывается в счет обязательства, указанного должником при исполнении или без промедления после исполнения. Если иное не предусмотрено законом или соглашением сторон, в случаях, когда должник не указал, в счет какого из однородных обязательств осуществлено исполнение, и среди таких обязательств имеются те, по которым кредитор имеет обеспечение, исполнение засчитывается в пользу обязательств, по которым кредитор не имеет обеспечения. Если иное не предусмотрено законом или соглашением сторон, в случаях, когда должник не указал, в счет какого из однородных обязательств осуществлено исполнение, преимущество имеет то обязательство, срок исполнения которого наступил или наступит раньше, либо, когда обязательство не имеет срока исполнения, то обязательство, которое возникло раньше. Если сроки исполнения обязательств наступили одновременно, исполненное засчитывается пропорционально в погашение всех однородных требований.

Судом на основании выписки по счету установлено, что ОВВ неоднократно нарушал принятые на себя обязательства, допускал просрочки внесения ежемесячных платежей по кредиту, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Согласно п. 6.1 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору, направив письменное уведомление клиенту об этом не менее чем за 30 календарных дней, в случае существенного нарушения заемщиком условий договора, в том числе при нарушении клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Воспользовавшись правом, предусмотренным ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, <дата> банк предъявил заемщику требование погасить образовавшуюся задолженность не позднее <дата>. Направление требования подтверждается реестром почтовых отправлений. Однако в указанный срок ответчиком ОВВ задолженность не погашена.

Согласно п. 6.3 Общих условий при получении уведомления кредитора об изменении сроков возврата кредита, клиент обязан в сроки, указанные в уведомлении кредитора, погасить задолженность по договору в полном объеме.

Истцом представлен в суд расчет задолженности по состоянию на <дата>, согласно которому сумма задолженности ОВВ по кредитному договору № от <дата> составляет 643 373,81 руб., в том числе: 597 734,41 руб. – основной долг, 36 995,89 руб. – задолженность по процентам, 7 162,5 руб. – неустойка в связи с нарушением срока возврата основного долга, 1 481,01 руб. – неустойка в связи с нарушением срока возврата процентов.

Ответчик расчет истца не оспорил, свой расчет не представил, с учетом применения в расчете истца соответствующих кредитному договору ставок и периодов начисления процентов за пользование кредитом, соответствия указанного расчета требованиям ст. 319 ГК РФ,    суд принимает за основу при вынесении решения указанный расчет.

Суду не представлено доказательств погашения ответчиком задолженности по кредиту, в связи с чем суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата>, а именно: суммы основного долга в размере 597 734,41 руб., процентов за пользование кредитом в сумме 36 995,89 руб.

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05 % суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Банком произведен расчет неустойки по основному долгу и процентам.

В силу положений ч.2 ст.5 Федерального закона от <дата> №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов.

Из материалов дела следует, что п.12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом в виде уплаты неустойки в размере 0,05% в день (18,25 % / 18,3% годовых – в зависимости от количества дней в году), что соответствует положениям п. 21 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Расчет неустойки судом проверен, соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ и условиям договора (с учетом того, что в 2020 -366 дней)

Согласно статье 330 ГК РФ (пункт 1) неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ (пункт 1) если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего суд вправе дать оценку указанному критерию исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от <дата> N 263-О, - гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ, по мнению Конституционного Суда Российской Федерации, речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Исходя из того, что факт нарушения обязательств по своевременному погашению кредита нашел свое подтверждение в судебном заседании, не усматривая оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения размера взыскиваемой неустойки (ввиду соотношения сумм просроченного обязательства и размера истребуемой неустойки, периода просрочки исполнения обязательства) суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки за нарушение сроков возврата кредита в размере 8643,51 руб. (7162,50 + 1481,01).

В силу статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты госпошлины устанавливается федеральным и законами о налогах и сборов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности, суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму уплаченной истицом государственной пошлины в размере 9 633,74 руб., отмечая, что факт несения расходов истом по уплате госпошлины подтвержден платежным поручением № от <дата>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ОВВ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ОВВ в пользу ПАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 643373,81 руб., в том числе 597 734,41 руб. – сумма основного долга, 36 995,89 руб. – проценты за пользование кредитом, 8643,51 руб. – неустойка.

Взыскать с ОВВ пользу ПАО «Банк Уралсиб» расходы на уплату госпошлины в размере 9 633,74руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья -                                                         С.И. Арсагова