Решение по делу № 2-585/2013 ~ М-188/2013 от 27.02.2013

Дело № 2-585/2013

копия

РЕШЕНИЕ (Заочное)

Именем Российской Федерации

10 апреля 2013 года      пос.Березовка Красноярского края

Березовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Пятовой Д.В.,

при секретаре Кайдалиной Н.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Калинину Андрею Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Альфа-банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Калинину А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ответчику по кредитному договору № № от <дата> предоставлен кредит в сумме № руб. № коп., под № % годовых сроком на № месяцев. Обязательство по ежемесячному гашению кредита и процентов неоднократно нарушалось заемщиком, платежи вносились не своевременно, допускались длительные просрочки в погашении, в связи с чем образовалась задолженность. Просил суд взыскать с ответчика сумму долга в размере .- комиссия за обслуживание счета, возврат государственной пошлины в сумме № коп.

В судебное заседание представитель ОАО «Альфа-банк» Баширова Г.М., действующая на основании доверенности, не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствии представителя банка, на удовлетворении исковых требований настаивала в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражала.

Ответчик Калинин А.Е. в зал суда не явился, судом предпринимались меры к его надлежащему извещению.

Дело с согласия представителя истца рассмотрено судом в порядке ст.233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО «Альфа-Банк» обоснованы, подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

    Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, а также уплаты неустойки.

    Судом установлено, что между ОАО «Альфа-Банк» и Калининым А.Е. <дата> заключен кредитный договор №, на сумму № руб. № коп., под № % годовых сроком на № месяцев, путем перечисления денежных средств насчет заемщика.

    Согласно п.5.2.1. общих условий предоставления персонального кредита, клиент обязуется уплачивать ежемесячные платежи в размерах и сроки, предусмотренные графиком погашения, а также штраф, пени и комиссии, предусмотренные общими условиями по нецелевому кредиту и тарифами банка.

В соответствии с п. 6.2. общих условий предоставления персонального кредита, при нарушении Графика погашения, Банк взимает с Клиента следующие неустойки:

6.2.1. за нарушение срока возврата основного долга. Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Нецелевым кредитом, указанной в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредита, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки;

6.2.2. за нарушение срока уплаты процентов за пользование Нецелевым кредитом, Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Нецелевым кредитом, указанной в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредита, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки;

6.2.3. за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание Текущего потребительского счета, Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Нецелевым кредитом, указанной в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредита, от суммы просроченной комиссии за обслуживание Текущего потребительского счета за каждый день просрочки;

6.2.4. за образование просроченной задолженности по каждому просроченному Ежемесячному платежу, Клиент уплачивает Банку штраф в размере 600,00 (Шестьсот рублей 00 копеек) рублей.

Как следует из расчета суммы задолженности, на <дата> долг по кредитному договору Калинина А.Е. составляет № руб. № коп., из которого сумма основного долга – № коп., сумма начисленных процентов – № коп., комиссия за обслуживание счета – № руб. № коп., штрафы и неустойка № коп.

Принимая во внимание, что Калининым А.Е. нарушены обязательства по погашению суммы займа по кредиту и процентов на нее, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору, состоящую из суммы основного долга – № руб. № коп., суммы начисленных процентов – № руб. № коп., штрафы и неустойка № руб. № коп., согласно расчету истца, который проверен судом и признан верным.

При рассмотрении требований банка о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание текущего счета, а также штраф за несвоевременную уплату комиссии суд принимает во внимание, что из п.2 ст.5 Федерального закона РФ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» N54-П, утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком Российской Федерации. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).

Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, сопровождение и выдача кредита является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

В соответствие с ч.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ч. 1,2 ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

С учетом указанных норм действующего законодательства суд приходит к выводу, что условия об установлении дополнительной обязанности по уплате комиссии за обслуживание текущего счета является дополнительной оплачиваемой услугой, необязательной в силу положений ст.819 ГК РФ для заключения кредитного договора, поскольку гражданское законодательство оплату услуг банка по кредитному договору определяет в виде процентов за пользование кредитом и их размер в данном случае в договоре предусмотрен. В связи с чем, положения кредитного договора о возложении платы за обслуживание текущего счета на потребителя услуги - заемщика, незаконно, ущемляет его права как потребителя, поскольку включение в кредитный договор условий об обязательной уплате комиссионных вознаграждений нарушают права заемщика на свободный выбор услуги банка - заключение кредитного договора, и возлагает на заемщика дополнительную обязанность по уплате банку вознаграждения, не предусмотренного для данного вида договора.

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым признать ничтожными условия предоставления нецелевого кредита, предусматривающие обязанность клиента по оплате комиссии за обслуживание текущего счета, в связи с чем в удовлетворении требований о взыскании с ответчика указанной комиссии в размере № рублей № копеек, штраф по комиссии в размере № рубль № копейки истцу отказать.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с заемщика в пользу ОАО «Альфа-Банк» подлежит взысканию возврат уплаченной госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме № руб. № коп.

На основании изложенного, суд считает необходимым исковые требования ОАО «Альфа-Банк» удовлетворить частично, взыскать с ответчика в задолженность по кредитному договору в сумме № руб. № коп., возврат уплаченной госпошлины в сумме № руб. № коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Калинину Александру Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Калинина Андрея Евгеньевича в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору в сумме № рубль № копеек, возврат уплаченной госпошлины в сумме № руб. № коп., всего №

Сторона, не присутствующая в судебном заседании, вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения копии данного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд через Березовский районный суд в течение месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Дата изготовления мотивированного решения- 15 апреля 2013 года.

Председательствующий Д.В.Пятова