Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6081/2016 от 23.06.2016

Дело № 2- 6081/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 сентября 2016 года г. Ставрополь г. Ставрополь

Промышленный районный суд г.Ставрополя Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Донских Н.В.

при секретаре Венкове А.А.

с участием:

представителя истца ПАО «Сбербанк России» действующего на основании доверенности Голубова Р.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда <адрес> гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Поляковой Н. А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Сбербанк России» обратился в Промышленный районный суд <адрес> с исковым заявлением к Поляковой Н. А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит суд расторгнуть Кредитный договор № <данные изъяты> от <данные изъяты> года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Поляковой Н. А.. Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с Поляковой Н. А. задолженность по Кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> года, в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., том числе: неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченные проценты за кредит – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., и расходы по государственной пошлине в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ОАО «Сбербанк России» (далее - «Кредитор») и Полякова Н. А. (далее - «Заемщик») заключили Кредитный договор № <данные изъяты> от <данные изъяты> (далее - «Кредитный договор»), согласно которому, Заемщику предоставлен «Потребительный кредит» в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяцев. В соответствии с п.п. <данные изъяты>. Кредитного договора Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (Приложение к Кредитному договору). Однако, свои обязательства по Кредитному договору Заемщик исполняет ненадлежащим образом, кредит и проценты за пользование кредитом в сроки, установленные Графиком платежей, Заемщиком не погашаются. В соответствии с п. <данные изъяты>. Кредитного договора, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору. В соответствии с п.<данные изъяты>. Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере <данные изъяты> процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной Кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно). В соответствии со ст. <данные изъяты> ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Неисполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору является существенным нарушением условий договора. Перед Кредитором (ПАО «Сбербанк России») по Кредитному договору образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., том числе: неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченные проценты за кредит – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., и расходы по государственной пошлине в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Ответчику были отправлены требования о досрочном возврате задолженности с сообщением об имеющейся задолженности на соответствующую дату, а так же предложение погасить задолженность, в противном случае банк имеет право досрочного взыскания задолженности по кредитному договору с отнесением на счет Заемщика судебных издержек и иных расходов банка. Однако, до настоящего момента задолженность не погашена. На основании ст. <данные изъяты> ГК РФ «при существенных нарушениях условий догов требованию одной из сторон по решению суда договор может быть изменен или расторгнут.

Представитель истца, действующий на основании доверенности Голубов Р.А. в судебном заседании поддержал заявленные требования, просил суд взыскать задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., том числе: неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченные проценты за кредит – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., и расходы по государственной пошлине в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В судебное заседание Полякова Н.А. извещенная о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом не явилась, заявление о рассмотрении дела в её отсутствие не представила, в связи, с чем на основании ст. <данные изъяты> ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии ответчика.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, оценив собранные доказательства и в их совокупности, считает, что исковое заявление подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Исходя из пп.<данные изъяты> п.<данные изъяты> ст. <данные изъяты> Гражданского кодекса РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом <данные изъяты> главы <данные изъяты> Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа <данные изъяты> и не вытекает из существа кредитного договора (п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Гражданского кодекса РФ).

Статья <данные изъяты> Гражданского кодекса РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом <данные изъяты> статьи <данные изъяты> ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. <данные изъяты> и <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГК РФ, которыми для заключения договора помимо составления единого документа, также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Согласно ст. <данные изъяты> Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. <данные изъяты> Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом.

Согласно статьям <данные изъяты> и <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для Сторон момента его заключения.

Согласно статьям <данные изъяты>, <данные изъяты> Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Исходя из ст. <данные изъяты> Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.<данные изъяты> ст. <данные изъяты> Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела: ОАО «Сбербанк России» (далее - «Кредитор») и Полякова Н. А. (далее - «Заемщик») заключили Кредитный договор № <данные изъяты> от <данные изъяты> (далее - «Кредитный договор»), согласно которому, Заемщику предоставлен «Потребительный кредит» в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяцев.

В соответствии с п.п. <данные изъяты>. Кредитного договора Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (Приложение к Кредитному договору).

Однако, свои обязательства по Кредитному договору Заемщик исполняет ненадлежащим образом, кредит и проценты за пользование кредитом в сроки, установленные Графиком платежей, Заемщиком не погашаются.

В соответствии с п. <данные изъяты>. Кредитного договора, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору.

В соответствии с п.<данные изъяты>. Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере <данные изъяты> процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной Кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно).

Перед Кредитором (ПАО «Сбербанк России») по Кредитному договору образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., том числе: неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченные проценты за кредит – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., и расходы по государственной пошлине в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Ответчику были отправлены требования о досрочном возврате задолженности с сообщением об имеющейся задолженности на соответствующую дату, а так же предложение погасить задолженность, в противном случае банк имеет право досрочного взыскания задолженности по кредитному договору с отнесением на счет Заемщика судебных издержек и иных расходов банка. Однако, до настоящего момента задолженность не погашена.

Согласно ч. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГК РФ, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно ст.<данные изъяты> ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. <данные изъяты> ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.<данные изъяты> ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что заемщик в одностороннем порядке перестал производить погашение кредита и начисленных на его сумму процентов в установленном кредитным договором порядке, чем нарушил Условия кредитного договора. Банк вправе досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту с начислением процентов в случае не погашения Заемщиком основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные договором.

При наступлении случая досрочного истребования кредита Банк вправе в соответствии с Общими условиями договора объявить суммы, неоплаченные заемщиком по договору подлежащими немедленному погашению, после чего они становятся таковыми и подлежат оплате вместе с начисленными процентами.

Так как заемщик не выполняет принятые на себя по кредитному договору обязательства, у истца в соответствии с условиями договоров возникло право требовать досрочного погашения кредита.

В соответствии со ст. <данные изъяты> Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражения, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей <данные изъяты> Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ч. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии с ч. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Гражданского процессуального кодекса РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Оценив в совокупности представленные сторонами доказательства, а также их пояснения в судебном заседании, суд приходит к убеждению, что Заемщик в нарушение условий Договора ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы задолженности, несвоевременно и не в полном объеме погашал задолженность, в связи с чем, у истца в соответствии с условиями договоров возникло право требовать досрочного погашения кредита.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» к Поляковой Н. А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в части просроченных процентов за кредит в размере <данные изъяты> руб., и просроченной ссудной задолженности в размере <данные изъяты> руб.

В пользу истца ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию с ответчика Поляковой Н.А. просроченные проценты за кредит в размере <данные изъяты> руб., просроченная ссудная задолженность в размере <данные изъяты> руб.

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по неустойке в т.ч. на просроченные проценты в размере <данные изъяты> руб. и на просроченную ссудную задолженность в размере <данные изъяты> руб.

В данной части требований суд считает возможным на основании ст. <данные изъяты> ГК РФ снизить заявленный размер неустойки, поскольку согласно пункту <данные изъяты> совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от <данные изъяты> № <данные изъяты> «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» и Обзора судебной практики Президиума ВС РФ от <данные изъяты> года при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья <данные изъяты> Кодекса) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Как следует из пункта <данные изъяты> информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от <данные изъяты> № <данные изъяты> «Обзор практики применения арбитражными судами статьи <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации», критериями для установления явной несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть, в частности: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки сумме убытков, вызванных нарушением обязательства; длительность неисполнения обязательства и др.

В силу пункта <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Действующее гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. В то же время суду в силу диспозитивности названной нормы предоставлено право снизить, неустойку в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств и соблюдения баланса интересов сторон.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Согласно п. <данные изъяты> Постановления Пленума ВС РФ от <данные изъяты> марта 2016 г. N <данные изъяты>: Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт <данные изъяты> статьи <данные изъяты> ГК РФ). Заранее установленные условия договора о неприменении или ограничении применения статьи <данные изъяты> ГК РФ являются ничтожными (пункты <данные изъяты> и <данные изъяты> статьи <данные изъяты>, пункт <данные изъяты> статьи <данные изъяты> и пункт <данные изъяты> статьи <данные изъяты> ГК РФ).

Размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Критериями для установления явной несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть, в частности: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки сумме убытков, вызванных нарушением обязательства; длительность неисполнения обязательства и др.

В силу пункта <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты <данные изъяты>, <данные изъяты> статьи <данные изъяты> ГК РФ).

Действующее гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. В то же время суду в силу диспозитивности названной нормы предоставлено право снизить неустойку в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств и соблюдения баланса интересов сторон.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

В целях соблюдения баланса интересов сторон, суд также (как и в отношении требований истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами) полагает возможным применить положения ст. <данные изъяты> ГК РФ в данной части требований.

С учетом срока просрочки исполнения обязательства ответчиком по договору, заявленная истцом неустойка, по мнению суда, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, ее размер является не справедливым и не разумным и по смыслу положений статей <данные изъяты> и <данные изъяты> Гражданского кодекса РФ, исходя из установленных судом фактических юридически значимых обстоятельств, суд полагает на основании статьи <данные изъяты> Гражданского кодекса РФ уменьшить размер данной неустойки за просроченные проценты до <данные изъяты> рублей, за просроченную ссудную задолженность до <данные изъяты> рублей, что, по мнению суда, является разумным и справедливым размером.

Из материалов дела усматривается, что истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей.

В соответствии с ч. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что расчет размера неустойки, произведенный истцом при подаче иска в суд, был признан судом правильным, при применении ст. <данные изъяты> ГК Российской Федерации и уменьшении размера взыскиваемой неустойки не подлежит уменьшению размер госпошлины, который в этом случае исчисляется от всей суммы заявленных истцом требований, без учета снижения суммы неустойки судом.

При таких обстоятельствах в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. <данные изъяты> – <данные изъяты> ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Поляковой Н. А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Расторгнуть Кредитный договор № <данные изъяты> от <данные изъяты> года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Поляковой Н. А..

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с Поляковой Н. А. задолженность по Кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> года, в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., том числе: неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты> руб., просроченные проценты за кредит – <данные изъяты> руб., просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб. В остальной части заявленных исковых требований в отношении неустойки - отказать.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с Поляковой Н. А. расходы по государственной пошлине в сумме <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию <адрес>вого суда путем подачи апелляционной жалобы через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.В. Донских