Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-869/2011 ~ М-575/2011 от 06.04.2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Серов «26» мая 2011 года

Серовский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Лузянина В.Н.

при секретаре Синчук Г.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску

«Банк ВТБ 24» (ЗАО) к

Сапожниковой Галине Юрьевне

о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности

суд

УСТАНОВИЛ:

«Банк ВТБ 24» (ЗАО) обратилось с иском в Серовский районный суд к Сапожниковой Г.Ю. о расторжении кредитного договора № 629/1602-0000128, заключенного 04.02.2009 года с Сапожниковой Г.Ю., взыскании кредитной задолженности.

В судебном заседании представитель истца Романенко Т.К., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала в полном объеме. В обосновании заявленных требований суду пояснила, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ «Банк ВТБ 24» «Банк ВТБ 24» (ЗАО) перечислены на счет банковской карты Сапожниковой Г.Ю. денежные средства в размере 400000 рублей с окончательным сроком гашения ДД.ММ.ГГГГ под 29% годовых. В силу указанного договора заемщик обязан ежемесячно 29 числа каждого месяца уплачивать проценты и кредит в размере ануитентного платежа в сумме 12793,66 рублей. Однако свои обязательства по кредитному договору Сапожникова Г.Ю. надлежащим образом не выполняет, с сентября 2009 года денежных средств в погашении задолженности не поступало, что свидетельствует об одностороннем отказе ответчика от исполнения обязательств по договору. Задолженность по кредитному договору на момент обращения банка в суд с иском составляет 675 433 руб. 43 коп. О наличии задолженности по кредиту заемщик была извещена, но добровольно задолженность ею не уплачена. В связи с чем, «Банк ВТБ 24» (ЗАО) просит расторгнуть кредитный договор № от04.02.2009 г, взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору в размере 675 443 руб. 43 коп., в том числе: основной долг 390 652 руб. 08 коп., проценты 117 976 руб. 64 коп, пени за просрочку кредита 49133 руб. 95 коп., пени за просрочку процентов 117680 руб. 76 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 13954 руб. 43 коп.

Ответчик Сапожникова Г.Ю. с исковыми требованиями ознакомлена. Суду пояснил, что с требованиями, изложенными в исковом заявлении согласна частично. Указала, что действительно является заемщиком по кредитному договору с «Банк ВТБ 24» (ЗАО), считает завышенными суммы пени по кредиту и процентам, просит снизить их размер.

Суд, заслушав стороны, исследовав письменные доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

Истцом предъявлено исковое заявление о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между Сапожниковой Г.Ю. и «Банк ВТБ 24» (ЗАО) и взыскании с заемщика 675 443 руб. 43 коп., в том числе: основной долг 390 652 руб. 08 коп., проценты 117 976 руб. 64 коп, пени за просрочку кредита 49133 руб. 95 коп., пени за просрочку процентов 117680 руб. 76 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 13954 руб. 43 коп.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом достоверно установлено и подтверждено фактическими материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между «Банк ВТБ 24» (ЗАО) и Сапожниковой Г.Ю. был заключен кредитный договор №. В соответствии с п.1.1 - 2.1. кредитного договора Банк обязуется предоставить Заемщику кредит на сумму 400 000 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 29% годовых, Заемщик в свою очередь обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и сроки установленные кредитным соглашением.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Кредитным договором № стороны предусмотрели предоставление кредитором заемщику кредита с начислением процентов на сумму кредита. Размеры процентов (29%годовых) сторонами согласован. Такое условие не противоречит требованиям статьи 819ГК РФ. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег (ст.ст.807, 819ГК РФ). Именно с этого момента у сторон возникают права и обязанности перечисленные в договоре (п.2 ст.307ГК РФ).

Судом достоверно установлено, что Сапожниковой Г.Ю. получена ДД.ММ.ГГГГ расчетная карта Visa Intant Issue №, что подтверждается распиской в получении банковской карты. В соответствии с Выпиской по контракту клиента «ВТБ24» (ЗАО) ДД.ММ.ГГГГ на указанную карту зачислены денежные средства в размере 400000 рублей, в тот же день данная сумма списана, т.е. получена заемщиком.

Полученные денежные средства Заемщик обязан вернуть Истцу на условиях п. 2.3 кредитного договора, посредством внесения ежемесячного аннуитетного платежа в размере 12793руб. 66коп..

В соответствии со ст. 309ГК РФ обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Задолженность по кредитному договору составляет 675 443 руб. 43 коп., в том числе: основной долг 390 652 руб. 08 коп., проценты 117 976 руб. 64 коп, пени за просрочку кредита 49133 руб. 95 коп., пени за просрочку процентов 117680 руб. 76 коп.

Расчет взыскиваемой суммы осуществлен:

Остаток ссудной задолженности 390 652руб.08коп. исчислен от суммы полученной суммы 400 000руб.00коп. за минусом выплаченной по нему согласно лицевому счета заемщика сумме 9347руб.92коп.; Проценты за пользование кредитом в размере 117 976руб.64коп. исчислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 29% годовых (п.2.2. кредитного соглашения), осуществлен за минусом оплаченных процентов 41 778руб.07коп.; Пени по просроченному долгу в размере 49 133руб.95коп. рассчитана согласно п.2.6. кредитного договора из расчета 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств за минусом оплаченной суммы 276 руб.24 коп.; Пени на проценты в размере 117680 руб. 76коп. рассчитаны, согласно п.2.6. кредитного соглашения из расчета 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств за минусом оплаченной суммы 597руб. 77 коп.

Вместе с тем в соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. В силу статьи 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод конкретного лица в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона такого его условия, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательными последствиями, наступившими для кредитора в результате нарушения обязательства. Установленная кредитным договором неустойка в виде пени 0,5% в день превышает установленный п.1 ст.811, ст.395ГК РФ процент платы за пользование чужими денежными средствами на дату судебного разбирательства (8,25% годовых (Указание ЦБ РФ от ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2618-У) / 360 = 0,022% в день). Кроме того, применительно к п.1 ст.809 ГК РФ и п.1.4 Кредитного договора судом взыскана плата за пользование заемными денежными средствами из расчета 29% годовых. При таких обстоятельствах размер пени (неустойки) по кредиту в сумме 49 113руб. 95руб. и по процентам 117680руб. 76 руб. не соразмерен последствиям нарушения обязательства. Согласно п. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются. Ненадлежащее исполнение принятых обязательств по кредитному договору обуславливает виновность заемщика выраженную в форме неосторожности. Судом при снижении начисленной суммы неустойки, так же принимаются во внимание положения кредитного договора № предоставляющего право банку досрочного взыскания суммы кредита и причитающихся платежей в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату заемных денежных средств, установлено, что заемщиком с сентября 2009г не уплачиваются платежи в счет погашения кредитной задолженности, однако банк обратился с иском о расторжении кредитного договора и взыскании суммы долга и неустойки только ДД.ММ.ГГГГ Применительно к требованиям п.3 ст.10, п.1 ст.404ГК РФ суд праве уменьшить размер ответственности должника.

С учетом изложенного, суд считает разумным снизить размер, исчисленной в соответствие с п. 2.6 кредитного договора неустойку в 4 раза. В этой части исковые требования подлежат удовлетворению частично, а именно: пени по просроченному долгу в размере 49 133руб. 95 коп. /4 = 12 283руб. 48коп.; пени по процентам в размере 117680руб.76 коп. /4 = 29420руб. 19коп.

Согласно п.4.2.3 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренных условиями договора, в случае нарушения заемщиком любого положения кредитного договора, в том числе установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. В связи с чем, требования о досрочном взыскании остатка по кредиту, являются обоснованными и не противоречащими требованиям п.2 ст.811, п.2 ст.819ГК РФ.

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных ГК РФ или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Как следует из материалов дела, заемщик не исполняет обязательства по кредитному договору, в том числе с сентября 2009 года не уплачивает денежные средства в счет погашения кредитной задолженности. С учетом последнего, исходя из добровольности воли сторон, выраженной при заключении кредитного договора с условиями окончательного платежа ДД.ММ.ГГГГ ни одна из сторон кредитного договора не могла предвидеть существенное изменения обстоятельств, а именно не исполнение заемщиком условий кредитного договора по своевременным платежам.

При таких обстоятельствах, требование представителя истца о расторжении кредитного договора обоснованно.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что требования «Банк ВТБ 24» (ЗАО) обоснованны и подлежат удовлетворению частично.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Установлено, что истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 13954руб. 43коп. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ л.д.3). Исковые требования удовлетворены на 81,5%, в связи с чем с ответчиков подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в сумме 11372руб. 86 коп..

Руководствуясь ст. ст.98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ24» - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между «Банк ВТБ 24» (ЗАО) и Сапожниковой Галиной Юрьевной.

Взыскать в пользу «Банк ВТБ 24» (ЗАО) с Сапожниковой Галины Юрьевны:

Остаток по кредиту - 390 652 руб. 08 коп.;

Проценты за пользование кредитом – 117 976 руб. 64 коп;

Пени за просрочку кредита – 12 283 руб. 48 коп.;

Пени за просрочку процентов – 29420 руб. 19 коп.

Расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11372 руб. 86 коп. – всего 561 705 руб. 25 коп.

В удовлетворении остальных требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Свердловский областной суд в течение 10 дней с даты составления мотивированного решения с подачей кассационной жалобы в Серовский районный суд.

Судья Серовского

районного суда В.Н.ЛУЗЯНИН

Мотивированное решение изготовлено в ДД.ММ.ГГГГ