Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1236/2014 (2-7854/2013;) ~ М-6380/2013 от 14.11.2013

Дело № 2-1236/2014 (2-7854/2013;)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 марта 2014 года г.Пермь

Свердловский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Толмачевой И.И.

при секретаре Семеновой М.А., с участием представителя истца Иванова С.А. по доверенности, представителя ответчика Баклашкиной А.А. по назначению, рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ЗАО) к Емцевой О. К. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ЗАО) обратился в суд с иском к Емцевой О. К. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее по тексту - Банк) и Емцева О. К. (далее по тексту - Заемщик) заключили Кредитный договор № (далее по тексту - Кредитный договор - 1).

По условиям Кредитного договора - 1 банк предоставил заемщику кредит на следующих условиях: сумма кредита - -СУММА1- долларов США, срок кредита - до ДД.ММ.ГГГГ., процентная ставка - 21 процентов годовых, целевое использование кредита - на погашение ранее предоставленного Банком кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил заемщику кредит в размере -СУММА1- долларов США путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Таким образом, банк исполнил принятые на себя обязательства по Кредитному договору - 1 в полном объеме.

Пунктами 2.3, 2.5 Кредитного договора - 1 установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ погашение долга и уплата процентов по кредитному договору не осуществляется. В связи с систематическими нарушениями заемщиком условий кредитного договора - 1 по погашению долга и уплате процентов, в адрес заемщика банком было направлено требование о досрочном погашении кредита с требованием о погашении задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ В установленные сроки задолженность погашена не была.

Согласно п.2.6 Кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 (ноль целых одна десятая) процента в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет -СУММА2-, что по курсу Банка России на ДД.ММ.ГГГГ из расчета -СУММА3-. за 1 доллар США составляет -СУММА4- рублей, в том числе: -СУММА5- долларов США - остаток ссудной задолженности; -СУММА6- долларов США - задолженность по плановым процентам; -СУММА7- долларов США - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; -СУММА8- долларов США - пени по просроченному долгу.

Размер пени (неустойки) за просрочку обязательств по кредиту, установленный кредитным договором - 1 в размере 0,1 (ноль целых одна десятая) процента в день от суммы невыполненных обязательств, при предъявлении иска был снижен Банком в 10 (десять) раз до размера 0,01 (ноль целых одна сотая) процента в день от суммы невыполненных обязательств, что эквивалентно годовой процентной ставке в размере 3,65 % годовых, о чем свидетельствует приложенный к исковому заявлению расчет задолженности. В связи с чем размер неустойки (-СУММА8- долларов США - пени по просроченному долгу; -СУММА7- долларов США - пени за несвоевременную уплату плановых процентов) с учетом длительности неисполнения обязательств по кредитному договору - 1 является соразмерным последствиям нарушенного обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Емцева О. К. заключили Кредитный договор № (далее по тексту - Кредитный договор - 2), в форме присоединения заемщика в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса РФ к Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с льготным периодом уплаты процентов (далее - правила) и Тарифам на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), путем представления в банк Анкеты-заявления на получение международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ, расписки в получении кредитной карты ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям Кредитного договора - 2 банк предоставил заемщику кредит (лимит овердрафта) на следующих условиях: сумма кредита (кредитный лимит) - -СУММА9- руб., процентная ставка - 25 процентов годовых.

По условиям кредитного договора - 2 платежным периодом, определенным кредитным договором для исполнения Емцевой O.K. обязательств по уплате процентов и возврату кредита, является период времени, начинающийся от даты окончания отчетного месяца для уплаты процентов и заканчивающийся в 18:00 20 (двадцатого) числа месяца, следующего за отчетным месяцем, в течение которого заемщик обязан погасить установленную минимальную часть задолженности (10 %) и начисленные проценты. При этом уплата процентов и возврат кредита производится путем списания без какого-либо дополнительного распоряжения Заемщика в пользу Банка со счета платежной банковской карты заемщика №, денежных средств в размере суммы обязательств заемщика по кредитному договору на день списания в соответствии с разделом 5 Правил.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору - 2 в полном объеме.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ Емцева O.K. обязательства по уплате процентов и возврату кредита, установленные кредитным договором - 2, не осуществляла. В связи с чем банк направил в адрес заемщика уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору -2 с требованием о погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ В установленный срок задолженность не была погашена.

Согласно Правилам и Тарифам по обслуживанию банковских карт ВТБ 24 заемщик обязался в случае просрочки исполнения своих обязательств по погашению задолженности, уплатить банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченных обязательств.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет -СУММА10- рублей, в том числе: -СУММА11- рублей - остаток ссудной задолженности; -СУММА12- рублей - задолженность по плановым процентам; -СУММА13- рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; -СУММА14- рублей - пени по просроченному долгу.

Размер пени (неустойки) за просрочку обязательств по кредиту, установленный кредитным договором - 2 в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента в день от суммы невыполненных обязательств, при предъявлении иска был снижен Банком в 10 (десять) раз до размера 0,05 (ноль Целых пять сотых) процента в день от суммы невыполненных обязательств, что эквивалентно годовой процентной ставке в размере 18,25 % годовых, о чем свидетельствует приложенный к исковому заявлению расчет задолженности для включения в исковое заявление. В связи с чем размер неустойки (-СУММА14- рублей - пени по просроченному долгу; -СУММА13- рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов) с учетом длительности неисполнения обязательств по кредитному договору - 2 является соразмерным последствиям нарушенного обязательства.

Истец просил взыскать с Емцевой О. К., в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере -СУММА2-, в том числе: -СУММА5- долларов США - остаток ссудной задолженности; -СУММА6- долларов США - задолженность по плановым процентам; -СУММА7- долларов США - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; -СУММА8- долларов США - пени по просроченному долгу. Взыскание суммы задолженности по кредитному договору производить по курсу доллара США, установленному Центральным Банком России на день фактического исполнения решения суда.

Взыскать с Емцевой О. К. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере -СУММА10- рублей, в том числе: -СУММА11- рублей - остаток ссудной задолженности; -СУММА12- рублей - задолженность по плановым процентам; -СУММА13- рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; -СУММА14- рублей - пени по просроченному долгу.

Взыскать с Емцевой О. К. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал. Дополнительно пояснил, что по первому договору ответчику была произведена выплата единовременной суммы, а по второму была выдана кредитная карта. По первому договору последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ., а по второму ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена. По отметке почтовой службы конверт возвращен в суд в связи с истечением сроков хранения (л.д.110).

Согласно паспорту гражданина <данные изъяты> Емцева О. К., <данные изъяты>. (л.д.27-28).

Из ответа отдела адресно-справочной работы УФМС России по Пермскому краю следует, что Емцева О.К. была зарегистрирована по <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ., снята с регистрации ДД.ММ.ГГГГ., сменила фамилию на Костицину, по новой фамилии на регистрации не значиться. (л.д.103 оборот).

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признала.

Суд, заслушав стороны, изучив материалы дела, пришел к следующему:

На основании части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата сумма займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании анкеты-заявления ответчика, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее по тексту - Банк) и Емцева О. К. (далее по тексту - Заемщик) заключили Кредитный договор № (далее по тексту - Кредитный договор - 1).

По условиям Кредитного договора - 1 банк предоставил заемщику кредит на следующих условиях: сумма кредита - -СУММА1- долларов США, срок кредита - до ДД.ММ.ГГГГ., процентная ставка - 21 процентов годовых, целевое использование кредита - на погашение ранее предоставленного Банком кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктами 2.3, 2.5 Кредитного договора - 1 установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца.

Согласно п.2.6 Кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 (ноль целых одна десятая) процента в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно) (л.д.10-14, 21-24).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. Емцева О.К. была уведомлена о полной стоимости кредита и ознакомлена с графиком погашения кредита и уплаты процентов, о чем поставила свою подпись (л.д.15-19).

ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил заемщику кредит в размере -СУММА1- долларов США путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Таким образом, банк исполнил принятые на себя обязательства по Кредитному договору - 1 в полном объеме.

Согласно представленной выписке за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. сальдо на конец периода составляет -СУММА15-, исходящий курс -СУММА3- за 1 USD (л.д.20).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ответчик обращалась в банк с заявлением о реструктуризации потребительских кредитов, карточных продуктов (л.д.25-26).

По расчету задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. по кредитному договору за Емцевой О.К. на ДД.ММ.ГГГГ. числится задолженность в размере -СУММА16- США (л.д.29-36).

Судом установлено, что по адресу регистрации ответчика банком заказным письмом направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37-40).

Кроме того, судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Емцева О. К. заключили Кредитный договор № (далее по тексту - Кредитный договор - 2), в форме присоединения заемщика в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса РФ к Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с льготным периодом уплаты процентов (далее - правила) и Тарифам на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) путем представления в банк Анкеты-заявления на получение международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ, расписки в получении кредитной карты ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям Кредитного договора - 2 банк предоставил заемщику кредит (лимит овердрафта) на следующих условиях: сумма кредита (кредитный лимит) - -СУММА9- руб., процентная ставка - 25 процентов годовых.

В соответствии с кредитным договором - 2 платежным периодом, определенным кредитным договором для исполнения Емцевой O.K. обязательств по уплате процентов и возврату кредита, является период времени, начинающийся от даты окончания отчетного месяца для уплаты процентов и заканчивающийся в 18:00 20 (двадцатого) числа месяца, следующего за отчетным месяцем, в течение которого заемщик обязан погасить установленную минимальную часть задолженности (10 %) и начисленные проценты. При этом уплата процентов и возврат кредита производится путем списания без какого-либо дополнительного распоряжения Заемщика в пользу Банка со счета платежной банковской карты заемщика №, денежных средств в размере суммы обязательств заемщика по кредитному договору на день списания в соответствии с разделом 5 Правил. Согласно Правилам и Тарифам по обслуживанию банковских карт ВТБ 24 заемщик обязался в случае просрочки исполнении своих обязательств по погашению задолженности, уплатить банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченных обязательств (л.д.41-58)

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору - 2 в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 29-36).

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ Емцева O.K. обязательства по уплате процентов и возврату кредита, установленные кредитным договором - 2, не осуществляла, что подтверждается выпиской по контракту клиента «ВТБ 24» (ЗАО) на имя Емцевой О.К. (л.д.59-64).

По расчету задолженности заемщика Емцевой О.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. числится суммарная задолженность в размере -СУММА17- рублей (л.д.65-76).

Банк направил в адрес заемщика уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору -2 с требованием о погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.77).

В суд представлены правоустанавливающие документы в отношении истца (л.д.78-88).

В суд представлены расчеты задолженности по кредитному договору №, согласно которому суммарная задолженность на ДД.ММ.ГГГГ. составляет -СУММА16- долларов США, по кредитному договору № на ДД.ММ.ГГГГ., суммарная задолженность по которому на ДД.ММ.ГГГГ. составляет -СУММА17- рублей. Данные расчеты судом проверены, ответчиком не оспорены (л.д.6,7).

Требования банка исполнены не были. Доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком не представлено.

С учетом изложенного, суд полагает возможным требования истца о взыскании с Емцевой О. К. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере -СУММА2-, задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере -СУММА10- рублей удовлетворить.

Взыскание суммы задолженности по кредитному договору в валюте производить по курсу доллара США, установленному Центральным Банком России на день фактического исполнения решения суда.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере -СУММА18- рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 8).

На основании изложенного с ответчика подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в размере -СУММА18- рублей.

Суд разрешил дело на основе представленных в дело доказательств в рамках заявленных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 191-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

1.      Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) удовлетворить.

2.      Взыскать с Емцевой О. К., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере -СУММА2-, в том числе: -СУММА5- долларов США - остаток ссудной задолженности; -СУММА6- долларов США - задолженность по плановым процентам; -СУММА7- долларов США - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; -СУММА8- долларов США - пени по просроченному долгу. Взыскание суммы задолженности по кредитному договору производить по курсу доллара США, установленному Центральным Банком России на день фактического исполнения решения суда.

3.      Взыскать с Емцевой О. К., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере -СУММА10- рублей, в том числе: -СУММА11- рублей - остаток ссудной задолженности; -СУММА12- рублей - задолженность по плановым процентам; -СУММА13- рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; -СУММА14- рублей - пени по просроченному долгу.

4.      Взыскать с Емцевой О. К., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере -СУММА18- рублей.

5.      Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г.Перми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Толмачева И.И.