Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5947/2013 ~ М-5807/2013 от 09.12.2013

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

23 декабря 2013 года Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего Бетиной Г.А.,

при секретаре Крюковой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5947/13 по иску ОАО КБ «Солидарность» к Никольскому А.В., Никольской И.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО КБ «Солидарность» обратился в суд с иском к Никольскому А.В., Никольской И.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В судебном заседании представитель истца ФИО5, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала и пояснила, что 20.09.2010 г. между ОАО КБ «Солидарность» и Никольским А.В. был заключен кредитный договор № на сумму 300 000 рублей и начислением процентов за пользование кредитом в размере 20,5 % годовых сроком до 31.08.2015г. Обеспечением исполнения обязательств по договору является – залог недвижимого имущества по договору ипотеки квартиры № от 20.09.2010г., заключенному с Никольской И.Е., договор поручительства № от 20.09.2010г. с Никольской И.Е. Обязательство по предоставлению кредита истцом было исполнено, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 29.09.2010г. Начиная с января 2011г. заемщик неоднократно нарушал обязательства по погашению основного долга и оплате процентов за пользование кредитными средствами. По состоянию на 15.11.2013г. размер задолженности по кредитному договору составляет 188 214 руб., из которых: текущий основной долг – 147 739 руб., просроченный основной долг – 25 342 руб., просроченные проценты – 11 133 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1 988 руб., неустойка за просроченные проценты – 767 руб., текущие проценты с 01.11.2013г. по 15.11.2013г. – 1 245 руб.

Просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору, обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее ответчику Никольской И.Е. на праве собственности – двухкомнатную квартиру, площадь – 43,00 кв.м., по адресу: <адрес>, установив начальную цену продажи имущества на торгах в размере 1 444 800 руб.; взыскать расходы по госпошлине в размере 4 964, 28 руб.; расторгнуть кредитный договор № от 20.09.2010г.

Ответчики Никольский А.В., Никольская И.Е. в судебном заседании исковые требования в части взыскания задолженности признали, расчет задолженности не оспаривали, последствия признания иска разъяснены и понятны. В удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество просили отказать.

    Выслушав пояснения, лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

    В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга или других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должников, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

    Судом установлено, что 20.09.2010 г. между ОАО КБ «Солидарность» и Никольским А.В. был заключен кредитный договор № на сумму 300 000 рублей и начислением процентов за пользование кредитом в размере 20,5 % годовых сроком до 31.08.2015г.

Обеспечением исполнения обязательств по договору является – залог недвижимого имущества по договору ипотеки № от 20.09.2010г., заключенному с Никольской И.Е., предметом которого является двухкомнатная квартира, площадь – 43,00 кв.м., по адресу: <адрес>; договор поручительства № от 20.09.2010г. с Никольской И.Е.

Обязательство по предоставлению кредита истцом было исполнено, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 29.09.2010г.

В соответствии с п.2.3 кредитного договора, заемщик производит погашение кредита ежемесячно в последний рабочий день каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Размер ежемесячного платежа составляет 8 110 руб. и включает в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту.

Согласно кредитному договору, ответчик принял на себя обязательства соблюдать порядок и сроки возврата суммы кредита и погашения процентов за пользование кредитом. Начиная с января 2011г., заемщик неоднократно нарушал обязательства по погашению основного долга и оплате процентов за пользование кредитными средствами.

В соответствии с п.2.5 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойки в размере 0,11% от несвоевременно уплаченной суммы за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора, банк потребовал исполнения обязательств по кредитному договору. До настоящего времени никакого движения по погашению задолженности ответчиком перед банком нет.

По состоянию на 15.11.2013г. размер задолженности по кредитному договору составляет 188 214 руб., из которых: текущий основной долг – 147 739 руб., просроченный основной долг – 25 342 руб., просроченные проценты – 11 133 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1 988 руб., неустойка за просроченные проценты – 767 руб., текущие проценты с 01.11.2013г. по 15.11.2013г. – 1 245 руб.

Размер и расчет задолженности ответчиками не оспаривается.

Суд считает, что значительную просрочку платежей по кредитному договору, допущенную ответчиком можно признать существенным нарушением кредитного договора одной из сторон, поскольку Банк лишается права на получение прибыли. В связи с этим у банка появилось право обратиться с соответствующим требованием в суд.

Поскольку судом установлено и не оспаривается сторонами, что ответчиком с момента заключения договора не предпринимались попытки погасить задолженность по основному долгу и процентов по нему, а возврат полученной денежной суммы и процентов кредиторов является существенным условием кредитного договора, суд считает правомерным требования истца о его расторжении (ст. 450 ГК РФ).

Суд принимает признание иска в части взыскания задолженности ответчиками, считая, что оно не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц.

При таких обстоятельствах, суд считает, что подлежит взысканию с ответчиков задолженность в размере 188 214 руб.

    В соответствии с п.п. 2 п. 2 ст. 351 ГК РФ, залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ч. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ч. 10 ст. 28.1. Закона РФ «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

В соответствии с п. 6 информационного письма Президиума ВАС РФ от 15 января 1998 г. N 26 при наличии спора между залогодателем и залогодержателем начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом исходя из рыночной цены этого имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Заложенное имущество оценено сторонами в сумме 619 200 руб. (п.7 договора ипотеки № от 20.09.2010г.

Истцом проведена оценка рыночной стоимости заложенного имущества предмета ипотеки. Согласно заключению Руководителя группы по работе с залогами ТРЦ ОАО КБ «Солидарность» рыночная стоимость объекта составляет 1 806 000 руб.

По правилу ст.54 Закона РФ об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом вышеизложенного истец просит определить как начальную продажную цену заложенного имущества – 1 444 800 руб.

Сумма исковых требований составляет 188 214 руб., из которых задолженность по кредиту (текущий основной долг) – 147 739 руб.

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 17.06.2010) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Суд считает, что требования ОАО КБ «Солидарность» в части обращения взыскания на заложенное имущество удовлетворению не подлежат, поскольку сумма задолженности явно несоразмерна стоимости заложенного имущества.

Таким образом, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Учитывая вышеизложенное, суд считает, что части обращения взыскания на заложенное имущество истцу следует отказать.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в размере 4 964, 28 руб., которая подлежит взысканию с ответчиков, по 2 482, 14 руб., с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

    Исковые требования ОАО КБ «Солидарность» удовлетворить частично.

    Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 20.09.2010г. между ОАО КБ «Солидарность» и Никольским <данные изъяты>.

    Взыскать солидарно с Никольского <данные изъяты>, Никольской <данные изъяты> в пользу открытого акционерного общества коммерческий банк «Солидарность» задолженность по кредитному договору № от 20.09.2010 года в размере 188 214 (сто восемьдесят восемь тысяч двести четырнадцать) рублей.

    Взыскать с Никольского <данные изъяты>, Никольской <данные изъяты> в пользу открытого акционерного общества коммерческий банк «Солидарность» расходы по оплате госпошлины в размере 4 964, 28 руб., по 2 482, 14 руб., с каждого.

В удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца в Самарский областной суд через Центральный районный суд г.Тольятти.

Председательствующий: подпись.

КОПИЯ ВЕРНА.

Судья