Решение по делу № 2-4316/2016 ~ М-4320/2016 от 09.11.2016

Дело № 2-4316/2016                                       .....

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники                                      30 ноября 2016 года

Березниковский городской суд Пермского края

в составе судьи Бурдиной И.А.,

при секретаре Плотниковой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Курбатовой Е.В. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании пунктов кредитного договора недействительными,

у с т а н о в и л:

Истец Курбатова Е.В. обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о признании пунктов кредитного договора недействительными. В обоснование исковых требований указала, что между ней и ПАО «Сбербанк России» <дата> был заключен кредитный договор №. По условиям указанного договора ответчик открыл текущий счет № в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и уплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях указанных в договоре. <дата> истцом была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указанием причин. Считает, что в договоре не указаны полная сумма, подлежащая выплате, проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Судам, иным юрисдикционным органам иногда приходится оценивать правомерность фактов и ситуаций, которые происходили в прошлом. Поскольку применительно к указанным фактическим обстоятельствам не предусмотрена обратная сила действующего на данный момент закона, то суду, иному юрисдикционному органу следует при такой оценке руководствоваться законом, который действовал в то время, когда происходили соответствующие события, а именно на момент заключения кредитного договора между сторонами. Указала, что на момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор являлся типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец была лишена возможности повлиять на его содержание. Полагает, что ее права были в значительной части ущемлены при заключении договора в стандартной форме, что в свою очередь, противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». В соответствии с п.3.3 Договора, при несвоевременном внесении перечислении ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором. По дату погашения просроченной задолженности (включительно). Считает, что установление таких процентов является злоупотреблением права, что установленная неустойка несоразмерна последствию нарушенного им обязательства по кредиту. В связи с чем, на основании ст. 333 ГК РФ просит суд об ее уменьшении. В связи с несоблюдением в добровольном порядке удовлетворения требований истца, претензии об урегулировании решения в досудебном порядке по договору № от <дата> истцу присуждается ..... % наложенного на ответчика штрафа. Просит признать пункты кредитный договор № от <дата> недействительными, а именно п. 3.3. Договора в части завышенной неустойки, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере ..... руб., штраф за недобровольное исполнение требований в размере ..... % от присужденной судом суммы.

Истец Курбатова Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил письменные возражения по иску, в которых указал: <дата> между Курбатовой Е.В. и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил истцу кредит на сумму ..... руб.. а истец обязалась возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в сроки и на условиях договора. Истец заключила с банком кредитный договор № с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре, истец была ознакомлена и согласна, размер процентов истцом не оспаривался, кредитный договор подписан истцом собственноручно. С истцом были достигнуты соглашения по всем существенным условиям кредитного договора и произведены необходимые действия, направленные на их исполнение. Доказательств невозможности внесения изменений в кредитный договор истцом не представлено. Таким образом, доводы истца о том, что при заключении договора она не имела возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, являются несостоятельными. Истцу была предоставлена полная информация о полной стоимости кредита, был предоставлен график погашения кредита с указанием размера платежей, направляемых в счет погашения основного долга и процентов по установленной договором ставке. Банк надлежащим образом исполнил договорные обязательства. Моральных и нравственных страданий истцу не причинено, соответственно, оснований для удовлетворения судом требований о компенсации морального вреда отсутствуют. В действиях истца по оспариванию пунктов кредитного договора имеются признаки злоупотребления правом, выражающиеся в оспаривании пунктов кредитного договора спустя значительное время после его заключения и исполнения, что дает основание для отказа в удовлетворении исковых требований о признании условий договора недействительными в силу ст. 10 ГК РФ. Истцом пропущен срок исковой давности, предусмотренный для оспаривания сделок, который согласно ст. 181 ГК РФ составляет 1 год. Право требования о защите своих прав и на предъявление в суд иска о признании недействительными условий кредитного договора возникло у заемщика <дата> и прекращено <дата> Исковое заявление подано истцом в суд в <дата>, следовательно, срок для обращения в суд истцом пропущен. Ответчик просит в удовлетворении исковых требований Курбатовой Е.В. отказать в полном объеме.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Согласно ч. 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Исходя из положений п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1 предусматривает, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии с п. 1 ст. 16 названного Закона РФ условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Статьей 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Судом установлено, что <дата> между Курбатовой Е.В. и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита. По условиям указанного договора ответчик обязался предоставить Курбатовой Е.В. «.....» в сумме ..... руб. под ..... % годовых на срок ..... месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Истец обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с выпиской из лицевого счета за период с <дата> по <дата> на счет истца была перечислена сумма кредита по договору в размере ..... руб.

Своей подписью в кредитном договоре Курбатова Е.В. подтвердила, что ознакомлена со всеми условиями договора, полностью с ними согласна, обязалась их соблюдать.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от его исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

При таком положении, учитывая содержание ст. ст. 421, 422, 425, 432 Гражданского кодекса РФ, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора определены и согласованы сторонами, письменная форма договора соблюдена.

Доводы истицы о том, что в договоре не указаны полная сумма, подлежащая выплате, проценты, подлежащие выплате, полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета, о том, что ущемлены её права при заключении договора в стандартной форме несостоятельны, поскольку достоверными доказательствами не подтверждены. Кроме того, информация о полной стоимости кредита указана в информационном бланке, который является неотъемлемой частью кредитного договора № от <дата>

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора (часть 8); в расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица (часть 9).

Согласно части 12 той же статьи полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Доводы истца о том, что между сторонами был заключен типовой кредитный договор на заведомо выгодных для банка условиях, судом отклоняются ввиду их необоснованности, поскольку как следует из положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, между тем Курбатова Е.В. каких-либо доказательств, подтверждающих, что заключение кредитного договора № от <дата> состоялось в результате понуждения либо заблуждения относительно природы сделки, не представлено, в частности, не имеется доказательств стремления истца внести в них изменения, оспаривания им условий данного договора ранее, в разумный срок после заключения рассматриваемого договора. Истец не был лишен возможности отказаться от его заключения.

Истец в нарушение п. 1 ст. 56 ГПК РФ не представила доказательств, свидетельствующих о том, что она до заключения кредитного договора с банком, либо после этого обращался в банк с какими-либо заявлениями о своем несогласии с разработанным банком заявлением или условиями, направляла в банк оферту иного содержания, проект кредитного договора на иных, отличного от разработанных банком условий, предпринимала попытки отозвать свою оферту (п. 2 ст. 435 ГК РФ), содержащуюся в заявлении о предоставлении кредита, либо иным образом реализовать право свободного выбора услуг.

Основания для признания недействительным п. 3.3. кредитного договора № от <дата> в части завышенной неустойки судом не установлены, истцом такие основания не приведены и не подтверждены доказательствами. Кроме того, истцом пропущен установленный законом срок для оспаривания условий договора. Договор сторонами заключен <дата>, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной составляет один год (ст.181 ГК РФ), в суд с настоящим иском Курбатова Е.В. обратилась <дата> Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст.199 ГК РФ).

Суд приходит к выводу об отсутствии нарушений со стороны ответчика прав Курбатовой Е.В. как потребителя, а как следствие отсутствию оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами и штрафа в размере ..... % от присужденной судом суммы, в соответствии со статьей 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Истцом заявлено требование о взыскании компенсации морального вреда в размере ..... рублей.

В соответствии со ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

На основании ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку судом не установлено нарушение ответчиком прав истца, основания для взыскания денежной компенсации морального вреда отсутствуют.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Курбатовой Е.В. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании пункта кредитного договора № от <дата> года недействительными, а именно п. 3.3. Договора в части завышенной неустойки, взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере ..... руб., штрафа за недобровольное исполнение требований в размере ..... % от присужденной судом суммы, отказать.

На решение может быть принесена апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме (<дата>.).

Судья                     (подпись)            И.А. Бурдина

Копия верна. Судья