Решение по делу № 2-77/2021 (2-2935/2020;) ~ М-3144/2020 от 18.11.2020

Дело № 2-77/2021                                    КОПИЯ

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники                                     15 января 2021 года

Березниковский городской суд Пермского края

в составе председательствующего судьи Бурдиной И.А.,

при секретаре судебного заседания Мишариной А.И., Плотниковой К.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» к Кусакиной Г.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

    истец ООО «Управляющая компания Траст» обратился в суд с исковым заявлением к Кусакиной Г.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что ..... ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и Кусакина Г.Б. заключили кредитный договор № в соответствии с которым Банк обязался предоставить Кусакиной Г.Б. денежные средства в сумме ..... руб. на срок до ..... под .....% годовых. Банк обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства в полном объеме. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнял. ..... между ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ООО «Управляющая компания Траст» был заключен договор уступки прав, согласно которому ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» уступил ООО «Управляющая компания Траст» право требования с Кусакиной Г.Б. сумму просроченного основного долга в размере ..... руб., сумму просроченных процентов в размере ..... руб. Кредитным договором предусмотрено начисление неустойки за несвоевременное погашение задолженности в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Согласно расчету задолженности, размер неустойки составляет ..... руб. Истец считает возможным снизить размер неустойки до 20 000 руб. Сумма общей задолженности ответчика составляет ..... руб., в том числе: ..... руб. – сумма основного долга, ..... руб. – сумма процентов за пользование кредитом, ..... руб. – сумма неустойки. Определением мирового судьи судебного участка № 4 Октябрьского района г.Саратова от ..... судебный приказ по взысканию задолженности по кредитному договору был отменен. Истец просит взыскать с Кусакиной Г.Б. задолженность по кредитному договору №-ДО-САР-13 от ..... в размере 404 293,67 руб., в том числе: 329 629,81 руб. – сумма основного долга, 54 663,86 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 20 000 руб. – сумма неустойки, расходы по госпошлине в размере 7 243 руб.

    Представитель истца ООО «Управляющая компания Траст» - Ходоровская Г.М., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

    Ответчик Кусакина Г.Б., извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, а так же просила применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

    Основные принципы кредитных договоров - срочность, платность и возвратность предусмотрены специальным законодательством - Федеральным законом от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

В силу ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что на основании заявления Кусакиной Г.Б. на получение кредита между ОАО Банк «Открытие» и Кусакиной Г.Б. ..... заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Кусакиной Г.Б. денежные средства в сумме 334 000 рублей на срок 60 месяцев под 31,9 % годовых, а ответчик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные кредитным договором проценты.

С правилами совершения операций по текущим счетам физических лиц и Тарифами Банка Кусакина Г.Б. была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует её подпись в заявлении на предоставление потребительского кредита и открытие текущего срока №13.

Согласно Разделу 2 Заявления на предоставление потребительского кредита, дата аннуитетного платежа – 20 число каждого календарного месяца в размере – ..... руб., последний платеж ..... руб. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения требования банка о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,3 % от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательства. Взимание неустойки осуществляется в соответствии с п. 12.4 Условий.

С условиями кредитного договора и полной стоимостью кредита ответчик была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись заявлении на предоставлении потребительского кредита (л.д. 43). Обязательства Банком исполнены, Кусакиной Г.Б. выдан кредит в сумме 334 000 руб. путем зачисления денежных средств на лицевой счет.

Кусакина Г.Б., воспользовавшись предоставленным кредитом, свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п. 10.7 Условий предоставления кредитов, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьему лицу без согласия заемщика.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка от 08.09.2014г., решением внеочередного Общего собрания акционеров ОАО Банк «Открытие» от № и решением внеочередного общего собрания акционеров ОАО Новосибирский муниципальный банк от 21.08.2014г., ОАО «Ханты–Мансийский Банк» реорганизован в форме присоединения к нему ОАО Банк «Открытие» и ОАО Новосибирский муниципальный банк. Банк является правопреемником ОАО Банк «Открытие», ОАО Новосибирский муниципальный банк по всем их обязательствам в отношении всех кредитов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. Полное фирменное наименование ОАО «Ханты–Мансийский Банк» изменено на ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие.

..... между ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ООО «Форвард» был заключен договор уступки прав (требований) №, по которому цедент ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» уступил цессионарию ООО «Форвард» требования принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров.

Согласно приложению №1 к указанному договору, были переуступлены права и по кредитному договору в отношении ответчика. В соответствии с п.2.4 данного договора датой перехода прав требований от Цедента к Цессионарию является 15.01.2016г.

ООО «Форвард», в свою очередь, переуступил права требования ООО «Управляющая компания Траст» на основании договора уступки прав (требований) №1 от .....

Согласно выписке из приложения №1 к указанному договору были переуступлены права и по кредитному договору № от ..... в отношении Кусакиной Г.Б. В соответствии с п.2.8 данного договора датой перехода прав требований от Цедента к Цессионарию является №

Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора путем направления в адрес должника уведомления о состоявшейся уступке прав требования и претензионного требования о погашении задолженности по кредитному договору.

Требование истца о погашении задолженности ответчиком не исполнено.

Согласно предъявленным требованиям и представленному расчету, задолженность по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... составляет: по основному долгу – ..... руб.; по просроченным процентам – ..... руб.; пени за несвоевременную уплату процентов – ..... руб.; пени за несвоевременную уплату долга – ..... руб. (л.д. 47-48).

Истцом представлен расчет неустойки по состоянию на ....., начисленная неустойка составляет ..... руб. Истцом снижен размер предъявляемой к взысканию неустойки до ..... руб.

Вместе с тем, согласно условиям договора уступки прав (требований) № от ....., заключенному между ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ООО «Форвард», стороны пришли к соглашению что проценты, комиссии, и штрафные санкции по Кредитным договорам с учетом условий заключенных мировых соглашений (при наличии), с даты перехода прав требования Цессионарию не начисляются.

В связи с изложенным требования истца о взыскании неустойки, начисленной после ....., не подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

При нарушении заемщиком обязательств по своевременному и полному внесению платежей в счет возврата суммы кредита и процентов, прекращение внесения денежных средств в счет уплаты задолженности по кредитному договору, согласно ст. 809, 819 ГК РФ, кредитная организация либо ее правопреемник имеют право на взыскание кредитной задолженности.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей заемщик уплачивает банку неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа в размере, установленном тарифами по кредиту и указанном в заявлении ( п.12.3 договора).

В случае нарушения заемщиком сроков исполнения требования банка, со дня, следующего после истечения указанного в требовании срока заемщик уплачивает начисленную банком неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в размере, установленном тарифами по кредиту за каждый календарный день просрочки по дату уплаты непогашенной суммы, указанной в требовании банка, включительно. Со дня, следующего после истечения указанного в требовании срока, начисление неустойки, предусмотренной п.12.3 на сумму указанных в требовании основного долга, процентов за пользование кредитом (п.12.4 договора).

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности обоснованны.

Между тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

    Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

    В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно частям 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

    Согласно разъяснениям п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и т.п.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6 Постановления Пленума ВС РФ N 43).

Исходя из п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

На основании п. 18 вышеуказанного постановления Пленума, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

    Согласно представленному истцом расчету задолженности и выписке из лицевого счета, последний платеж по кредиту был учтен банком ....., после чего поступлений в счет погашения кредита не производилось. Следующий платеж должен был быть осуществлен ....., однако ответчик этого не сделал, соответственно, с этого момента банк узнал о нарушении своих прав на возврат суммы кредита.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ..... Установлено, что истец обращался к мировому судьей с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании суммы долга. Указанное заявление было подано ....., а ..... мировым судьей судебного участка № 4 Октябрьского района г.Саратова был вынесен судебный приказ №. В связи с поступившими возражениями от должника, определением мирового судьи судебного участка № 4 Октябрьского района г.Саратова от ..... судебный приказ № от ..... был отменен.

Период с ..... по ..... является периодом судебной защиты. Однако, истец обратился в суд с исковым заявлением спустя 6 месяцев с момента отмены судебного приказа, соответственно срок исковой давности следует исчислять следующим образом: ..... - 3 года = ..... Далее ..... - 2 мес. 3 дня (период судебной защиты) = .....

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению, начиная с .....

С учетом изложенного, с ответчика подлежит взысканию задолженность по основному долгу с ..... по ..... в размере ..... руб. Требования о взыскании задолженности по просроченным процентам, задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов, пени за несвоевременную уплату долга, удовлетворению не подлежат, поскольку предъявлены по истечении срока исковой давности.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку требования истца удовлетворены частично, то с ответчика следует взыскать в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере ..... руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

р е ш и л:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» к Кусакиной Г.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Кусакиной Г.Б. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» задолженность по основному долгу по кредитному договору от ..... № в размере 134 433,44 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 3 888,67 руб.

В удовлетворении остальной суммы иска Общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме (22.01.2021 г.).

Судья                     (подпись)                И.А.Бурдина

Копия верна, судья