Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-264/2020 ~ М-222/2020 от 29.09.2020

                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                Дело № 2-264/2020

УИД: 33RS0016-01-2020-000470-87

Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации

27 ноября 2020 года

Селивановский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Вороновой И.А.,

при секретаре Молевой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в поселке Красная Горбатка Селивановского района Владимирской области гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Елисеевой Н.А. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Елисеевой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. и государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Елисеевой Н.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты>. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора уступки прав требования №rk-211217/1740 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил ООО «Феникс» права требования по задолженности ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» в адрес ответчика направлялось требование о полном погашении задолженности, которое ответчиком исполнено частично, в размере <данные изъяты>.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору                № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, которая состоит из задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>; процентов на непросроченный основной долг в размере <данные изъяты>, штрафов в размере <данные изъяты>.

Представитель истца в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Елисеева Н.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие, направила возражение по иску, в котором указала, что не согласна с размером начисленных штрафных санкций и просила их снизить. Также просила применить срок исковой давности для обращения в суд по заявленным требованиям ООО «Феникс».

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1, п. 2, 3 ст. 382, п. 3 ст. 385, п. 1, п. 2 ст. 388 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий.

Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Елисеева Н.А. заключила с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредитные средства в размере <данные изъяты> на срок 36 месяцев с процентная ставкой по кредиту - 19,9 % годовых.Количество ежемесячных платежей - 36, первый ежемесячный платеж - ДД.ММ.ГГГГ, последний ежемесячный платеж - ДД.ММ.ГГГГ Размер каждого ежемесячного платежа - <данные изъяты>, последний - <данные изъяты>. Даты и размеры ежемесячных платежей по кредитному договору указаны в графике платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 9-10).

Пунктами 3.2.1, 3.2.3 кредитного договора предусмотрена обязанность клиента возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором «Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью.

Условиями кредитного договора также предусмотрено, что моментом одобрения (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора будет являться момент совершения Банком действий по открытию счета (кроме случая, когда Банк не открывает счет в соответствии с положениями Условий) и зачислению Банком кредита на счет.

Для перечисления ежемесячных платежей по кредитному договору Елисеевой Н.А. открыт счет клиента в ООО КБ «Ренессанс Капитал».

Подписав настоящий кредитный договор, Елисеева Н.А. подтвердила, что ознакомлена и получила на руки, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора.

За ненадлежащее исполнение условий кредитного договора Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц предусмотрена обязанность заемщика уплатить Банку неустойку в размере 0,90% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета 1 день (л.д. 20).

Подлежащие применению к правоотношениям сторон общие условия предоставления кредитов по кредитному договору предусмотрены разделом II Общих условий. Пунктами 2.2.2, 2.2.3, 2.2.4 Общих условий предусмотрено, что погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами (если иное прямо не оговорено в настоящих Условиях). Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором (при наличии). При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. Последний ежемесячный платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей. Неполучение клиентом графика платежей не освобождает клиента от исполнения своих обязательств перед Банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных кредитным договором, неустойки и иных плат за нарушение обязательств по кредитному договору. В случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнения клиентом обязанностей, предусмотренных кредитным договором, Банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору (л.д. 22 оборотная сторона).

Установлено, что в соответствии с заключенным договором, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, перечислив денежные средства на счет ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.19).

Однако ответчик не исполнила взятые на себя обязательства по возврату кредита, в результате чего у нее образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. - основной долг, <данные изъяты>. - проценты; <данные изъяты>. - штрафы.

21 декабря 2017 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор №rk-211217/1740, по условиям которого цедент уступил, а цессионарий принял права (требования) в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не уплаченных заемщиком; права Банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненных заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в установленные кредитными договорами и сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга (л.д.42)

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 26.12.2017 года Банк передал ООО «Феникс» права (требования) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Елисеевой Н.А. на сумму <данные изъяты> (п. 27650 акта) (л.д.39-41).

ООО «Феникс» в адрес Елисеевой Н.А. было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также требование о полном погашении долга в размере <данные изъяты>., подлежащее оплате должником в течение 30 дней с даты его получения (л.д. 32, 33).

После передачи права требования, погашение задолженности по кредитному договору произведено ответчиком в размере <данные изъяты>. (л.д. 18).

Ответчиком заявлено ходатайство о применении к требованиям истца срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По правилам п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Пунктом п. 2 названной статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Установлено, что истец обращался за выдачей судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, который был выдан ДД.ММ.ГГГГ (л.д.89) и отменен по заявлению ответчика ДД.ММ.ГГГГ (л.д.88). Выдача судебного приказа, в соответствии с ч.1 ст. 204 ГК РФ, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (343 дня) приостановила течение срока исковой давности.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в Селивановский районный суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д.58), т.е. по истечении 6 месяцев после вынесения определения об отмене судебного приказа.

С учетом срока нахождения дела в производстве мирового судьи и даты обращения ООО «Феникс» в Селивановский районный суд, срок исковой давности (3 года +343 дня) по требованиям о взыскании задолженности истек по платежам до октября 2016 г.

По платежам от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ сроки исковой давности не истекли.

С учетом вышеизложенного и принимая во внимание, что:

-согласно Тарифов КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитному договору неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению Кредита (полностью или частично) составляет 0,90% от просроченной части Кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день;

- годовая процентная ставка по договору составляет 19,90%,

следовательно, неустойка в связи с неисполнением обязательств по погашению кредита по кредитному договору заключенному между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ответчиком Елисеевой Н.А. составляет 0,85% (0,9- (19,90:365)) от просроченной части кредита за каждый день просрочки.

Размер просроченной задолженности по основному долгу составляет- <данные изъяты>.: <данные изъяты>. (срок погашения ДД.ММ.ГГГГ), <данные изъяты>. (срок погашения ДД.ММ.ГГГГ).

Размер просроченной задолженности по процентам составляет - <данные изъяты>.: <данные изъяты> (срок погашения ДД.ММ.ГГГГ), <данные изъяты>. (срок погашения ДД.ММ.ГГГГ).

КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) неустойка начислена за период до ДД.ММ.ГГГГ.

Неустойка на просроченный основной долг и проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. (<данные изъяты> (л.д. 87).

При таких обстоятельствах с Елисеевой Н.А. в пользу ООО «Феникс» подлежит взысканию задолженность в размере <данные изъяты>., в том числе: основной долг - <данные изъяты>., проценты - <данные изъяты>., неустойка -<данные изъяты>

Ответчиком заявлено, что предъявленная к взысканию истцом неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, в связи просит суд о ее снижении (л.д.72).

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения..

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, сформулированной в определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

При оценке степени соразмерности штрафных санкций последствиям нарушения кредитного обязательства суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, соотношение суммы основного долга и процентов, суммы неустойки, рассчитанной банком, длительность неисполнения ответчиком своих обязательств по возврату долга, а также длительное необращение истца с иском о взыскании задолженности, руководствуясь положениями ч. 1 ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным взыскать с ответчика неустойку, рассчитанную с учетом положений п. 6 ст. 395 ГК РФ, в размере <данные изъяты>.

Взыскание неустойки в большем размере, по мнению суда, будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя последствиям нарушенного обязательства.

Таким образом, суд находит исковые требования ООО «Феникс» о взыскании с ответчика Елисеевой Н.А. задолженности по кредитному договору подлежащими частичному удовлетворению и полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца <данные изъяты>., из них: основной долг - <данные изъяты>., проценты - <данные изъяты>., неустойка - <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу вышеизложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика Елисеевой Н.А. судебные расходы истца в виде уплаченной государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить частично.

Взыскать с Елисеевой Н.А. в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в том числе: основной долг - <данные изъяты>., проценты - <данные изъяты>., неустойка - <данные изъяты>. а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Селивановский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                                                                                И.А. Воронова