Решение по делу № 2-2238/2018 ~ М-2183/2018 от 13.07.2018

Дело № 2–2238/2018                                                             

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники          29 августа 2018 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Халявиной Ю.А..,

при секретаре судебного заседания Китовой АК,

с участием ответчика – Анпиловой ТМ,

представителя ответчика – Анпилова СА, действующего на основании устного заявления,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный » к Анпиловой ТМ о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ответчику Анпиловой ТМ о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указали, что ..... между ПАО «Восточный экспресс банк» и Анпиловой ТМ был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере ..... руб. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на ..... задолженность по договору составляет 116 699,41 руб., в том числе: 59 104,20 руб. – основной долг, 57 595,21 руб. – проценты за пользование кредитом. Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» указанную задолженность по договору № от ....., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 533,99 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Ответчик Анпилова ТМ в судебном заседании с иском согласилась частично, представила письменный отзыв на исковое заявление, в котором указала, что с расчетом суммы задолженности не согласна. Согласно расчету, произведенному ответчиком, сумма задолженности по основному долгу составляет 58 432,77 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 19 967,05 руб.

Представитель ответчика – Анпилов СА в судебном заседании доводы ответчика, изложенные в письменном отзыве, поддержал в полном объеме.

Выслушав ответчика, его представителя, исследовав материалы дела, обозрев судебный приказ №, суд приходит к следующим выводам.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807- 818 ГК РФ (заем).

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Действия банка по перечислению денежных средств соответствуют указанным нормам.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к правилам и подписав согласие на кредит, и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.

Судом установлено, что ..... между ПАО «Восточный экспресс банк» и Анпиловой ТМ на основании заявления заемщика был заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику (заемщику) предоставлены денежные средства по кредитной карте с лимитом кредитования ..... руб., в размере ..... руб. до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты.

Договором предусмотрено, что ставка по кредиту составляет ..... % годовых, платежный период – ..... дней, дата начала платежного периода – ....., льготный период - ..... дней.

Анпилова ТМ была ознакомлена и согласилась с условиями, изложенными в Разделе «Данные о кредитовании счета» (ТБС) настоящего Заявления, Типовыми условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» (л.д. 7-8,11).

ПАО КБ «Восточный» исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Ответчик Анпилова ТМ систематически не исполняет свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 12-15).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 4.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный день), проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно (п. 4.2.1).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании (п. 5.1.10).

Учитывая, что Анпилова ТМ ненадлежащим образом выполняла принятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредиту, у истца в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора имеется право требования досрочного возврата заемных средств в судебном порядке.

Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчик не представила. На день рассмотрения дела исковые требования в полном объеме добровольно ответчиком не удовлетворены.

В соответствии с расчетом истца задолженность Анпиловой ТМ по договору кредитования № от ..... по состоянию на ..... составляет 116 699,41 руб., в том числе: 59 104,20 руб. – основной долг, 57 595,21 руб. – проценты за пользование кредитом. Задолженность образовалась за период с ..... по ......

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его неверным.

В соответствии с п. 4.4.4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списании с БСС денежных средств в размере, предусмотренном договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа (либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа), с учетом установленной в п.4.9 очередности.

В соответствии с п.4.9 Общих условий все суммы, поступающие в счет погашения кредитной задолженности, в том числе от третьих лиц, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, на уплату требований банка в следующей очередности:

- в первую очередь – требование по возврату неразрешенного овердрафта (при наличии);

- во вторую очередь – требование по уплате пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт, при наличии);

- в третью очередь – требование по возврату просроченного основного долга по кредиту (части кредита);

- в четвертую очередь – требование по уплате просроченных процентов за пользование кредитом (части кредита);

- в пятую очередь – требование по уплате срочных процентов (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику) за пользование кредитом (частью кредита);

- в шестую очередь – требование по возврату срочного основного долга (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику;

- в седьмую очередь – требование по уплате штрафа (неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Указанная норма определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора. Поскольку соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, то соглашение, предусматривающее погашение неустоек, пени, и иных связанных с нарушением обязательства требований, ранее требований, перечисленных в статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, противоречит смыслу этой статьи и является ничтожным в силу ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Решением Мирового судьи судебного участка № Березниковского судебного района Пермского края Ш по делу № от ....., вступившего в законную силу ....., требования Анпиловой ТМ к ОАО «Восточный экспресс банк» об отказе от дополнительной услуги по страхованию и взыскании денежных средств, в том числе незаконно удержанной комиссии за прием наличных денежных средств, признаны законными и удовлетворены. Таким образом, с учетом положений п.2 ст. 61 ГПК РФ, согласно которому обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда, указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, с ..... начисление комиссии по страхованию и удержание комиссии за прием наличных денежных средств, производится не должно.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что задолженность по основному долгу подлежит снижению, поскольку комиссия за внесение денежных средств, списанная на дату ....., в размере 90,00 руб. и комиссия за услугу страхования, списанная на дату ....., в размере 581,43 руб. (л.д.14) не могут быть включены в сумму основного долга.

Таким образом, сумма основного долга ответчика на ..... составляет 58432,77 руб. ( 59104,20 -90,00 -581,43= 58432,77)

Согласно расчету истца проценты за пользование кредитом составляют 57595,21 руб. Вместе с тем, судом установлена арифметическая ошибка, допущенная истцом при начислении суммы процентов за период с ..... по ...... Сумма процентов за указанный период времени, подлежащая взысканию с ответчика составляет 20,46 руб. ((1212,65х28%х22)/365), вместо ошибочно указанной суммы 37 648,62 руб.

В связи с указанной ошибкой сумма начисленных процентов за все периоды составила 30 193,48 руб. ((67 821,64-37 648,62) + 20,46). С учетом погашенной ответчиком задолженности по процентам в сумме 10 226,43 руб., задолженность ответчика по процентам по состоянию на ..... составляет 19 967,05 руб.

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано

Таким образом, с Анпиловой ТМ в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 2 552,00 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

иск Публичного акционерного общества КБ «Восточный » к Анпиловой ТМ о взыскании задолженности по кредитному договору- удовлетворить частично.

Взыскать с Анпиловой ТМ, ..... года рождения, уроженки ....., в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный » задолженность по договору кредитования № от ..... по состоянию на ..... в общей сумме 78 399,82 руб., в том числе: 58 432,77 руб. – основной долг, 19 967,05 руб. – проценты за пользование кредитом.

В удовлетворении остальной части иска ПАО КБ «Восточный » - отказать.

Взыскать с Анпиловой ТМ в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный » расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 552,00 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья:                     Ю.А. Халявина