Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3195/2018 ~ М-1922/2018 от 18.05.2018

Дело № 2-3195/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 июля 2018 года                                       город Новосибирск

Октябрьский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи                     Барейша И.В.,

при секретаре                             Горькой Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кинслер Т. Ю. к ПАО «Банк ВТБ», ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ПАО «Банк ВТБ», ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, компенсации морального вреда.

В обоснование своих требований истец указала, что 12.12.2016 года между ней и ПАО «Банк ВТБ» был заключен кредитный договор № на сумму 1 418 000 рублей, под 18,9 % годовых сроком на 5 лет.

В рамках кредитного договора истец была застрахована в ООО СК «ВТБ Страхование» и в соответствии с договором из кредитных денежных средств удержана страховая премия в размере 144 636 рублей.

Представитель истца обратился в ПАО «Банк ВТБ» и ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением об отказе от исполнения договора и о возврате оплаченных денежных средств по договору страхования, однако денежные средства возвращены не были.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть договор страхования от 12.12.2016 г., заключенный между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование», взыскать с ПАО «Банк ВТБ» и ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца страховую премию и комиссию в общем размере 144 636 рублей, взыскать с ПАО «Банк ВТБ» компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей.

Истец, представитель истца в судебное заседание не явились, извещены.

Представители ответчиков в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, представили возражение на иск.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Согласно п. 2, 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления

В соответствии со ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу пункта 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что 12.12.2016 года между Кинслер Т.Ю. и ПАО «Банк ВТБ» был заключен кредитный договор № на сумму 1 418 000 рублей под 18,9 % годовых сроком на 5 лет (л.д.7-9).

12.12.2016 года между ООО СК «ВТБ Страхование» и Кинслер Т.Ю. заключен договор страхования на условиях, изложенных в «Договоре коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов №» и «Условиях участия в Программе коллективного страхования клиентов-физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту Банк ВТБ (ПАО)», что подтверждается заявлением об участии в программе коллективного страхования, подписанным собственноручно Кинслер Т.Ю. (л.д. 14)

Согласно п.п.1, 1.2, 1.4 заявления, истец присоединилась к программе страхования добровольно, по собственному желанию. Уведомлена о том, что страхование не является обязательным условием для заключения договора о предоставлении потребительского кредита банком. Уведомлена о том, что плата за участие в Программе страхования состоит из комиссии банка и компенсации расходов банка на оплату страховой премии.

Пунктом 2.2. заявления предусмотрен строк страхования: с 12.12.2016 г. по 13.12.2021 г.

Согласно п. 2.5. заявления, плата за участие в программе страхования за весь срок страхования составляет 144 636 рублей, которая состоит из комиссии банка за подключение к программе страхования в размере 28 927,10 рублей и страховой премии в размере 115 708,80 рублей.

В пункте 5 заявления указано, что Кинслер Т.Ю. уведомлена, что может отказаться от участия в программе страхования в любое время, обратившись с соответствующим письменным заявлением в любое отделение банка. Уведомлена и согласна, что в случае ее отказа от участия в программе страхования уплаченная ею плата за участие в программе страхования не возвращается.

10.01.2018 г. представитель истца направил ответчикам заявление об отказе от исполнения договора в одностороннем порядке, а также просил произвести возврат денежных средств, уплаченных по договору страхования за неиспользованный период (л.д.18, 20-24).

ПАО «Банк ВТБ» истцу дан ответ об отказе в удовлетворении данного заявления (л.д.19).

Согласно ст. 56, 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Оценка фактических обстоятельств дела, установленных судом, свидетельствует о том, что договор страхования, заключенный между Кинслер Т.Ю. и ООО СК «ВТБ Страхование» 12.12.2016 г., фактически прекратил свое действие, в связи с отказом истца от исполнения договора в одностороннем порядке, а именно Кинслер Т.Ю. реализовала свое право на отказ от участия в программе страхования, что прямо предусмотрено правилами страхования (п.5 заявления об участии в программе страхования), направив соответствующее заявление ответчикам.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения требований иска о расторжении договора страхования.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В пункте 5 заявления указано, что Кинслер Т.Ю. уведомлена и согласна, что в случае ее отказа от участия в программе страхования уплаченная ею плата за участие в программе страхования не возвращается.

При этом суд находит не состоятельными доводы истца, изложенные в иске о том, что ею были соблюдены условия пункта 1 Указания Центрального банка России от 20.11.2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Так, из материалов дела следует, что    договор страхования заключен 12.12.2016 года, а заявление об отказе от договора страхования было направлено в адрес ответчика 10.01.2018 года, то есть по истечение периода охлаждения.

В силу изложенных обстоятельств суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца о взыскании с ответчика уплаченной суммы страховой премии, также суд не находит оснований для взыскания с ответчика ПАО «Банк ВТБ» в пользу истца суммы комиссии банка по подключению истца к программе страхования, поскольку основания для этого отсутствуют, услуга банком по подключению истца к программе страхования оказана надлежащим образом, оплачена истцом. Возврат суммы страховой премии в случае отказа истца от участия в программе страхования в одностороннем порядке, законом и договором не предусмотрен.

Учитывая вышеизложенное, отсутствуют основания для удовлетворения иных производных от основных требований иска - к ответчику ПАО «ВТБ 24» о взыскании компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Кинслер Т. Ю. отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Новосибирский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления решения в окончательном виде.

Мотивированное решение изготовлено 24.07.2018 года.

    Председательствующий судья (подпись)

Копия верна, подлинное решение находится в материалах гражданского дела № 2-3195/2018 Октябрьского районного суда г. Новосибирска.

Судья

Секретарь