Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3076/2018 ~ М-2986/2018 от 31.07.2018

Дело № 2-3076/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2018 года                          г. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Жолудевой Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Белозеровой Ю.Г.,

с участием истицы Овсянниковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Пятигорского городского суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к Овсянниковой А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Пятигорский городской суд с исковым заявлением к Овсянниковой А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и Овсянниковой А.Н. заключен договор кредитования №, согласно которому Овсянниковой А.Н. предоставлены денежные средства в размере 60 071 рубль сроком до востребования. Заемщик в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемого в каждый процентный период.

Своей подписью ответчица подтвердила, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита не исполняет надлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 83 843 рубля 39 копеек, из которых: 57 126 рублей 44 копейки – основной долг, 26 716 рублей 95 копеек – проценты за пользование кредитом.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного просит суд взыскать с Овсянниковой А.Н. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору в общей сумме 83 843 рубля 39 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 715 рублей 30 копеек.

В судебное заседание истец, извещенный о дне слушания дела надлежащим образом, не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчица Овсянникова А.Н., исковые требования признала, суду пояснила, что в 2014 году обращалась в банк с заявлением о реструктуризации долга, данное заявление банком удовлетворено, ей одобрена сумму ежемесячного погашения 12 000 рублей, которая для неё является значительной. В настоящее время сумма долга увеличилась, у ответчицы нет финансовой возможности погашать долг своевременно. От погашения задолженности не отказывается.

С учетом мнения ответчицы, требований ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившегося представителя истца, извещенного о дне слушания дела надлежащим образом.

Выслушав ответчицу, исследовав материалы настоящего гражданского дела, доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Овсянникова А.Н. обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» (впоследствии переименован в ПАО КБ «Восточный») с заявлением №, в котором предложила банку заключить смешанный договор, в котором содержатся элементы: кредитного договора на условиях, изложенных в настоящем заявлении и типовых условиях потребительского кредита; договора банковского специального счета на условиях, изложенных в типовых условиях банковского специального счета, при дальнейшем упоминании именуемый смешанный договор о предоставлении кредита в соответствии с Общими Условиями потребительского кредита и банковского специального счета в размере 60 000 рублей, сроком до востребования под 37 % годовых, платежный период 25 дней, дата начала платежного периода ДД.ММ.ГГГГ, льготный период 36 дней, лимит кредитования 10 % от суммы текущего и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 1 500 рублей при сумме лимита от 20 000 до 30 000 рублей и не менее 2 000 рублей при сумме лимита от 60 000 до 100 000 рублей.

Своей подписью в заявлении Овсянникова А.Н. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, действующими на момент заключения договора, и просила признать их неотъемлемой частью оферты. Также она осведомлена, что Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифы банка являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях банка, обслуживающих клиента, а также на сайте банка (л.д. 15-17).

Из п. 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского счета ПАО КБ «Восточный» (далее - Общие условия) следует, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты.

Выпиской по счету клиента за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждено, что с ДД.ММ.ГГГГ Овсянникова А.Н. начала проводить операции списания по счету.

Статьей 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с абз. 1 ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из диспозиции ст. 434 Гражданского кодекса РФ следует, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Поскольку банк акцептовал оферту ответчика, то с учетом вышеизложенных норм суд считает установленным, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор в офертно – акцептной форме, предусмотренной нормами гражданского законодательства РФ.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты за пользование кредитом ежемесячно, путем осуществления аннуитетных платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты.

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке ежемесячно не позднее даты погашения кредитной задолженности в размере не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса.

В нарушение условий кредитного договора ответчица ненадлежащим образом исполнила обязанность по возврату кредита, Овсянникова А.Н. вопреки условиям кредитного договора не обеспечивала на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (т.е. в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Истцом представлен расчет задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма задолженности составляет 83 843 рубля 39 копеек, из которой: 57 126 рублей 44 копейки – основной долг, 26 716 рублей 95 копеек – проценты за пользование кредитом. Данный расчет ответчицей не оспорен и не опровергнут. В судебном заседании ответчица признала иск в полном объеме, не отрицала факт заключения кредитного договора и наличия задолженности, а также ее размера.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку обязательства по возврату суммы основного долга и процентов ответчицей исполнены ненадлежащим образом, то суд приходит к выводу о взыскании с ответчицы в пользу истца задолженности по основному долгу в размере 57 126 рублей 44 копейки, задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 26 716 рублей 95 копеек.

Судом установлено, что истцом оплачена государственная пошлина в размере 2 715 рублей 30 копеек, что подтверждается платежными документами.

С учетом требований ст. 98 ГПК РФ с ответчицы также подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 2 715 рублей 30 копеек.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к Овсянниковой А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» с Овсянниковой А.Н. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 843 рубля 39 копеек, в том числе:

- задолженность по уплате основного долга по кредиту – 57 126 рублей 44 копейки;

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 26 716 рублей 95 копеек;

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» с Овсянниковой А.Н. расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 715 рублей 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Пятигорский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 17 сентября 2018 года.

Судья Ю.В. Жолудева