Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1062/2011 ~ М-765/2011 от 16.05.2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Серов 12 июля 2011 года

Серовский районный федеральный суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Мостовенко Н.Р.,

при секретаре Мосуновой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску

Открытого акционерного общества «МДМ БАНК» к

Черноскутовой Оксане Владимировне

о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к ответчику Черноскутовой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № К23/810426711/07 от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому между ОАО «УРСА Банк» и заёмщиком Черноскутовой О.В. на сумму 15000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов по ставке 9% годовых, – 162 758 руб. 68 коп., в том числе: задолженности по кредиту – 6 415 руб. 98 коп., задолженности по процентам – 1 895 руб. 10 коп., неустойки – 153 547 руб. 60 коп., задолженности по комиссии – 900 руб. 00 коп., а также судебных расходов по оплате госпошлины 4 455 руб. 17 коп.

Свои исковые требования истец обосновал тем, что погашение кредита, уплата процентов за пользование им и комиссий ответчиком не осуществляется.

В судебное заседание истец – представитель ОАО «МДМ Банк» не явился, о времени и месте его проведения извещён надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. Не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» и Черноскутовой О.В. был заключён кредитный договор по кредитованию физического лица № К23/810426711/07, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит путём выдачи наличных денежных средств через кассу банка в сумме 15000 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов по ставке 9% годовых, а также с уплатой единовременной комиссии - 4% от суммы предоставляемого кредита и ежемесячной комиссии из расчёта 1,5% от суммы предоставляемого кредита, умноженную на количество месяцев в периоде, на который предоставлен кредит. Банк свои обязательства перед заёмщиком исполнил в полном объёме. Черноскутова О.В., в свою очередь, условия договора не исполнила, в нарушение п.п. 2.2, 2.3, 4.1.3. кредитного договора, в установленный срок – ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита ответчиком не возвращена, проценты по кредиту, а также неустойка и комиссия не уплачены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма долга составляет – 162 758 руб. 68 коп., в том числе: задолженности по кредиту – 6 415 руб. 98 коп., задолженности по процентам – 1 895 руб. 10 коп., неустойки – 153 547 руб. 60 коп., задолженности по комиссии – 900 руб. 00 коп. Просит взыскать с ответчика указанную сумму, а также расходы истца по уплате государственной пошлины – 4 455 руб. 17 коп.

Ответчик Черноскутова О.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не известила и не просила о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Суд, с учётом мнения представителя истца, изложенном в ходатайстве, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства по имеющимся в деле письменным доказательствам.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив относимость, допустимость доказательств по делу, находит требования истца основанными на законе и подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» (с ДД.ММ.ГГГГ - ОАО «МДМ Банк») и Черноскутовой О.В. заключён кредитный договор № К23/810426711/07.

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора, кредит предоставлен ответчику путём зачисления его суммы на текущий счёт заёмщика, указанный в п.5.10 договора или путём выдачи его суммы наличными денежными средствами через кассу банка.

В соответствии с п.п. 5.1, 5.4, 5.5 договора банк выдал кредит путём выдачи суммы наличными денежными средствами через кассу банка в размере 10000 рублей под 9% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.п. 5.10 заёмщику в банке был открыт текущий счёт №.

Данное обстоятельство подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.1, 4.3 кредитного договора, кредитор вправе потребовать досрочного возврата вместе с начисленными, но не уплаченными процентами и комиссиями в случае образования просроченной задолженности по кредиту, несвоевременной уплаты заёмщиком процентов за пользование кредитом или комиссий за обслуживание кредита, а также неисполнения заемщиком иных обязательств перед банком по кредитному договору.

Размер неустойки, согласно п. 5.7 Договора составляет 2% от суммы просроченной задолженности по процентам, кредиту, за каждый день существования просроченной задолженности.

В нарушение положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также условий договора Черноскутова О.В. принятых на себя обязательств по своевременному погашению кредита не исполнила. Платежи по кредиту вносила с июня 2007 года по январь 2008 года включительно. Кроме того, в установленный договором срок – ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита не возвратила.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Черноскутовой О.В. перед банком составила – 162 758 руб. 68 коп., в том числе: задолженность по кредиту – 6 415 руб. 98 коп., задолженность по процентам – 1 895 руб. 10 коп., неустойка – 153 547 руб. 60 коп., задолженности по комиссии – 900 руб. 00 коп.

Факт нарушения заёмщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные кредитным договором в данном случае имеет место. Доказательств отсутствия вины заёмщика в неисполнении обязательств суду не представлено (ст.401 ГК РФ). Требования о взыскании задолженности по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом в размере 9 % годовых, и неустойки обоснованны.

Вместе с тем в соответствии с п.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд усматривает явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. Размер предоставленного кредита составляет 15000 рублей, задолженность по кредиту – 6 415 руб. 98 коп., задолженность по процентам – 1 895 руб. 10 коп., неустойка – 153 547 руб. 60 коп.

Суд считает необходимым снизить размер неустойки до 5000 рублей, учитывая при этом, что за всё время пользования заёмными деньгами, ответчиком платежи в счёт погашения кредита производились по январь 2008 года включительно, также то, что заёмщик в течение длительного времени не исполняет свои обязанности по погашению долга.

Кроме того, из п. 3.3, 5.5 кредитного договора следует, что с заёмщика подлежит взысканию комиссия за обслуживание кредита, состоящая из единовременно уплачиваемой части 4% от суммы кредита – 600 руб., и ежемесячно уплачиваемой части 1,5% от суммы предоставленного кредита умноженное на количество месяцев в периоде на который предоставлен кредит – 225 руб.

В соответствии со ст. 4, 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» ЦБ РФ устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций и ведения бухгалтерского учёта.

Действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банк), являются открытие и ведение ссудного счёта, поскольку такой порядок учёта ссудной задолженности предусмотрен Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П.

Ссудные счёта используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными кредитными договорами (информационное письмо ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №).

Из вышеприведенных норм следует, что ссудный счёт служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учёта денежных средств и материальных ценностей и не является счётом в смысле договора банковского счёта, следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счёта применительно к п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, в связи, с чем взимание комиссии за ведение ссудного счёта не соответствует закону.

В соответствии с ч. 1 ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года, течение срока исковой давности по указанному требованию начинаются со дня, когда началось исполнение по сделке.

Кредитный договор № К23/810426711/07 был заключён сторонами ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в размере 15000 руб. были выданы заёмщику в день заключения договора, в этот день началось исполнение по сделке, соответственно исчисление срока давности должно начинаться с этого момента. Срок исковой давности не прерывался, не прекращался, ДД.ММ.ГГГГ истёк.

В силу п.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 568 руб. 44 коп.

При таких обстоятельствах, исковые требования ОАО «МДМ Банк» подлежат удовлетворению частично.

Руководствуясь ст. ст. 233 – 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «МДМ Банк» - удовлетворить частично.

Взыскать с Черноскутовой Оксаны Владимировны в пользу ОАО «МДМ БАНК» задолженность по кредитному договору № К23/810426711/07 от 25.05.2007 года, заключённому между ОАО «УРСА Банк» и заёмщиком Черноскутовой О.В. – 14 211 руб. 08 коп., в том числе:

- задолженность по кредиту – 6415 руб. 98 коп.,

- задолженность по процентам – 1 895 руб. 10 коп.,

- неустойка – 5 000 руб. 00 коп.,

- задолженность по комиссии – 900 руб. 00 коп.,

а также судебные расходы по оплате госпошлины – 568 руб. 44 коп.,

всего 14 779 руб. 52 коп. (Четырнадцать тысяч семьсот семьдесят девять рублей 52 коп.)

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение 10 дней подачей кассационной жалобы в Серовский районный суд.

Судья подпись

СУДЬЯ СЕРОВСКОГО

РАЙОННОГО СУДА Н.Р.МОСТОВЕНКО