Решение по делу № 2-951/2015 ~ М-619/2015 от 01.04.2015

Дело №2- 951 /2015                                    <данные изъяты>

Поступило 01.04. 2015г.

<данные изъяты> Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 мая 2015 г. г.Бердск

    Бердский городской суд Новосибирской области в составе: председательствующего судьи Киселевой Т.Б.

при секретаре Черкашиной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ( ЗАО) к Шухлинскому К. А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л :

    «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) ( далее Банк) обратилось с иском к Ш.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указывая, что 17 мая 2011 года между Банком и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с первоначальным кредитным лимитом 36 000 рублей, который, согласно п.6.1 Общих условий, может быть изменен Банком в сторону повышения либо повышения без предварительного уведомления Клиента. Все необходимые условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном ответчиком, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) и тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. В соответствии с условиями кредитного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, которую ответчик активировал. Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в заявлении-анкете. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку. Ответчик обязательства по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 22.07. 2014 года банк договор расторг путем выставления в адрес ответчика заключительного счёта. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. По состоянию на 22.07. 2014 года размер задолженности составляет 74 966 рублей 38 копеек, из которой: 61708 рублей 83 копейки - просроченная задолженность по основному долгу, 10 827 рублей 89 копейки - просроченные проценты, 1 839 рублей 66 копеек- штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, 590 рублей - плата за обслуживание карты. Просит указанную задолженность взыскать с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины.

Будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела, представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, не возражает против рассмотрения дела в случае не явки ответчика, в порядке заочного производства (л.д.3, 6 ).

Ответчик Шухлинский К.А. в судебное заседание не явился. Судебная повестка с исковым заявлением, направленные судом ответчику по адресу проживания, указанному Шухлинским К.А. в заявлении – анкете и по месту регистрации согласно справок УФМС ( л.д. 41, 42 ) : <адрес>, вернулась с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 43).

В соответствии с ч.2 ст. 117 ГПК РФ, суд расценивает неполучение ответчиком судебного извещения как отказ от его получения и с учетом мнения представителя истца, не возражавшего о рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании заявления Ю поданного      Шухлинским К.А, 06.04. 2011 года в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (л.д.26 ), между сторонами был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт с начальным кредитным лимитом 36 000 рублей. Все необходимые условия Договора предусмотрены в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, подписанного Ответчиком (л.д.26), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт истца (л.д.29 оборот - 34) и Тарифах Банка по кредитным картам ( л.д. 28), указанному в Заявлении-Анкете.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет. В соответствии со статьей 29 данного Федерального закона процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Такое соглашение было достигнуто между сторонами настоящего спора, по каждому виду операций, которые указаны в Тарифах. Платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является обязательным условием деятельности Банка как коммерческой кредитной организации, имеющей своей уставной целью извлечение прибыли.

Согласно 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 Кодекса не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий за исключением случаев, предусмотренных законом.

Условия о комиссии за обслуживание кредитной карты, за участие в Программе страховой защиты, за предоставление услуги СМС-Банк, за снятие наличных денежных средств и иные комиссии Банка согласованы сторонами в Договоре, не противоречат нормам действующего законодательства, а также положениям ст.168, 819 ГК РФ, ст.16 Федерального закона «О защите прав потребителей», ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В соответствии с п. 2.3 Общих условий Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. ( л.д. 30) Согласно п. 3.3 Общих условий кредитная карта передается Клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении Клиента в Банк по телефону, если Клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Ответчик, получив кредитную карту 11 мая 2011 года, активировал ее путем телефонного звонка в Банк. С этого момента между Истцом и Ответчиком в соответствии с ч.3 ст.434, ст.438 ГК РФ был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт. Договор содержит все условия, определенные ст.ст.29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем содержатся условия о процентных ставках по кредиту, плате за обслуживание кредитной карты, плате за предоставление иных услуг, размере штрафов за неуплату минимального платежа и пр.. Согласно Положения Банка России от 24.12.2004 г. N266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», кредитная карта является средством безналичного платежа и предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты - клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии. В соответствии с п.1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п.1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии. Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента. Согласно п.1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 г. N 266-П условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом. Заключая Договор, стороны, согласовали в качестве неотъемлемой его части Тарифы с тарифным планом, указанным в Заявлении-Анкете.

Выдача наличных денежных средств, предоставляемых в кредит, является отдельной услугой, которая не связана с заключением договора, не является обязательным условием для его заключения, не обязательна для использования кредитной карты и оказывается только по желанию держателя кредитной карты. Основным назначением кредитной карты является оплата товаров, работ и услуг путем безналичных расчетов за счет кредитных средств. Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения Договора путем указания в Заявлении-Анкете, что подтверждается доказательствами, представленными истцом. Согласно п. 2.1 Указания Банка России от 13.05. 2008 года № 2008- У « О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры, и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора.

Истец полностью выполнил свои обязательства. Ответчик же принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные Договором комиссии, и в предусмотренные Договором сроки вернуть кредит Банку. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых Банком ответчику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, ответчику сообщается при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (п. 5.1 Общих условий), но в соответствии с п. 5.7 Общих условий, ответчик должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте путем обращения в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору. Процентная ставка по кредиту, согласованная сторонами в Тарифах, является дифференцированной, и зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий Договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

Ответчик обязательства по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора ( п. 5.6, 7 Общих условий), что подтверждается выпиской по счету (л.д.23-234 ). Согласно п. 5.5 Общих условий в случае неполучения счета-выписки ответчик обязан обратиться по телефону в Банк для получения информации о сумме минимального платежа и дате оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает ответчика от выполнения им своих обязательств.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк, в соответствии с п. 11. 1. Общих условий 22.07. 2014 года расторг Договор путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета.( л.д. 35) На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

Размер задолженности и ее расчет ( л.д. 8, 19- 24 ) проверен судом и является верным.

Контррасчет ответчик суду не представил, как и доказательств погашения задолженности.

Совокупность исследованных судом доказательств, по правилам ст. 67 ГПК РФ, позволяет сделать вывод о том, что исковые требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Судебные расходы, понесенные истцом при предъявлении иска ( л.д. 4, 5), подлежат взысканию с ответчика, в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

    Исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) удовлетворить.

    Взыскать в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое акционерное общество ) с Шухлинского К. А., <данные изъяты> задолженность по договору кредитной карты № от 17 мая 2011 года по состоянию на 22 июля 2014 года в размере 74966 рублей 38 копеек, в том числе : 61 708 рублей 83 копейки - просроченную задолженность по основному долгу, 10 827 рублей 89 копеек - просроченные проценты, 1 839 рублей 66 копеек- штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, 590 рублей - плата за обслуживание кредитной карты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 448 рублей 99 копеек, а всего 77415 рублей 37 копеек.

Ответчик вправе подать в Бердский городской суд Новосибирской области заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.

Судья /подпись/ Киселева Т.Б.