Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-900/2016 ~ М-588/2016 от 30.03.2016

Дело № 2-900/2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Каменск-Уральский

Свердловской области 25 мая 2016 года

Синарский районный суд города Каменска-Уральского Свердловской области

в составе председательствующего судьи Макарова В.П.,

при секретаре Кондратьевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пономарева А.В. к ПАО Банк «Траст» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Пономарев А.В. обратился в суд с иском к ПАО Банк «Траст» (далее по тексту – ответчик, Банк) с требованием о расторжении кредитного договора.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № от (дата) на сумму <*****>. По условиям договора ответчик открыл на его имя текущий счет в рублях, обязался его обслуживать и предоставить кредит. Заемщик по договору обязался, в свою очередь, возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, срок и на условиях, указанных в договоре.

(дата) истец обратился к ответчику с претензией для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин.

Пономарев А.В. считает, что в заключенном кредитном договоре в нарушение требований Закона РФ «О защите прав потребителей» не указаны полная стоимость, подлежащая выплате по договору, не указаны проценты кредита в рублях, полная сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета.

Кроме того, на момент заключения Кредитного договора истецнеимел возможности внести изменения в его условия, в виду того, чтодоговор является типовым, условия которого заранее были определены ответчиком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик же, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. В виду изложенного, истец считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что, в свою очередь, также противоречит п. 1 ст. 16 Федерального закона РФ «О защите прав потребителей».

Ссылаясь на указанные обстоятельства, Пономарев А.В. просит суд расторгнуть кредитный договор № от (дата), взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <*****>, штраф за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке.

Будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания, истец Пономарев А.В., в суд не явился, доказательств уважительности причин неявки, ходатайств об отложении рассмотрения дела суду не представил.

Исковое заявление Пономарева А.В. содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ПАО Банк «Траст» в судебное заседание не явился, в возражениях направленных в суд, просят в удовлетворении иска Пономареву А.В. отказать, указав на законность заключения договора с Пономаревым А.В. и отсутствии оснований для его расторжения.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся истца и представителя ответчика.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что исковые требования Пономарева А.В. не подлежат удовлетворению по следующим ниже основаниям.

Статьей 1 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Закона «О банках и банковской деятельности») установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Согласно ст. 30 Закона «О банках и банковской деятельности» отношения между банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу требований ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии сост. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В соответствии сост. 421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в силу п. 3 этой же статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Как установлено в ходе рассмотрения гражданского дела, (дата) между ним и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму <*****>, в подтверждение чего ответчиком в материалы дела представлены документы о заключении кредитного договора с Пономаревым А.В.

В соответствии с ч. ч. 8 и 12 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции на день заключения кредитного договора) кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Данный Порядок на момент заключения кредитного договора был установлен Указанием Банка России от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» (далее - Указание Банка России № 2008-У), в котором приведена формула определения полной стоимости кредита в процентах годовых и указано, какие платежи заемщика включаются в расчет полной стоимости кредита (пункты 1 и 2).

Как следует из текста заявления, подписанном истцом без каких-либо разногласий, истец был ознакомлена с размером кредита, процентной ставкой, размером ответственности за неисполнение денежного обязательства в виде штрафа предусмотренного Тарифами НБ «Траст» (ОАО) по продукту «Новые возможности +»).

Из текста заявления также следует, что Пономарев А.В. был ознакомлен и согласен с условиями кредитования, правилами предоставления кредита, тарифами НБ «Траст» (ОАО).

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора Пономарев А.В. был надлежащим образом проинформирован Банком о полной стоимости кредита и суммах, подлежащих возврату заемщиком за весь период действия договора. Предоставленная Банком информация позволила заемщику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора. Доводы Пономарева А.В. о том, что, будучи экономически слабой и зависимой стороной в правоотношениях с Банком, он был вынужден заключить договор на невыгодных для себя условиях, в ходе судебного разбирательства по делу истцом не подтверждены. Доказательств, свидетельствующих о злоупотреблении Банком свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора или совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения договора на условиях, предложенных заемщиком, материалами дела не представлено.

Типовые формы являются всего лишь формами условий будущих договоров, которые могут быть изменены банком и клиентом при фактическом заключении договора.

В обоснование своих требований истец ссылалась на положения п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», согласно которому условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Вместе с тем, пункты договора, закрепленные в заявлении, - не противоречат действующему законодательству, а свидетельствуют о доведении полной информации до истца о процентной ставке, по сумме выданного кредита, полной стоимости кредита, куда включаются все известные сторонами платежи на момент заключения договора. Оснований для расторжения кредитного договора истцом не представлено и судом не установлено.

На (дата), истец имеет задолженность перед Банком в размере <*****>

Суд также признает, что буквальное толкование положений подписанного истцом без каких-либо разногласий документов свидетельствует о том, что заключая договор, истец был ознакомлена со всеми существенными условиями предоставления кредита, выразил согласие с ними, что подтверждается его подписью и соответствует положениям ст. 421 ГК РФ. Указанное не дает оснований для вывода о нарушении прав истца как потребителя на получение в соответствии со ст. 10 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» необходимой и достоверной информации при предоставлении кредита. Также суд признает, что истец не представил доказательств того, что в момент заключения кредитного договора он был не согласен с какими-либо условиями кредитного договора и хотела бы их изменить, а также доказательства того, что банк отказал ему в изменении этих условий.

Существо отношений, связанных с получением и использованием кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Обстоятельства дела не свидетельствуют о том, что на момент заключения договора Пономарев А.В. был ограничен в свободе заключения договора, либо ему не была предоставлена достаточная информация. Содержание договора позволяло истцу определить размер возникшего у него обязательства по договору, а также порядок и сроки его исполнения, размер ответственности за неисполнения взятых на себя обязательств.

При этом доводы истца Пономарева А.В. о том, что до него не была доведена информация об условиях договора являются несостоятельными и не являются в силу закона основанием для его расторжения.

Одно из основных начал гражданского законодательства - свобода договора (п. 1 ст. 1, ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Ознакомившись с кредитным договором и подписав его, истец согласился со всеми его условиями.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что оспариваемые истцом условия кредитного договора не противоречат положениям ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениям Федерального закона «О банках и банковской деятельности», а также ст. 10,16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» и не нарушают права и законные интересы Пономарева А.В.

Также суд отмечает, что в целом доводы иска Пономарева А.В. сводятся к цитированию положений Закона о последствиях заключения типового договора на заведомо невыгодных условиях, недействительности положений договоров, ущемляющих права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом, и изложенного в различных судебных актах их толкования, без указания конкретных обстоятельств, по которым оспариваемый договор следует считать заключенным на заведомо невыгодных условиях для Пономарева А.В. или не соответствующим требованиям закона.

Изменение и расторжение договора в соответствии с пунктами 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, судом не установлено, что оспариваемый кредитный договор содержит в себе условия, позволяющие стороне истца требовать в одностороннем порядке его расторжения.

В материалах дела также отсутствуют доказательства, свидетельствующие о существенном нарушении ответчиком условий договора.

При таких обстоятельствах оснований для расторжения оспариваемого договора по делу судом не установлено, вследствие изложенного суд полагает необходимым в удовлетворении требований иска о расторжении кредитного договора отказать.

Поскольку в ходе рассмотрения дела не установлено обстоятельств, свидетельствующих о нарушении прав истца как потребителя банковской услуги, отсутствуют и основания для удовлетворения требований иска о компенсации морального вреда по основаниям, предусмотренным ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», 151 ГК РФ. Каких-либо достоверных доказательств, того, что истцу причинены нравственные и физические страдания в результате действий ответчика, истцом не представлено.

Поскольку суд пришел к выводу, что действиями ответчика права истца, как потребителя финансовой услуги нарушены не были, суд считает, что в иске истцу необходимо отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Отказать Пономареву А.В. в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Синарский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области.

Решение изготовлено в машинописной форме.

Судья: Макаров В.П.