Решение по делу № 2[1]-246/2021 (2[1]-2454/2020;) ~ М-2583/2020 от 09.12.2020

Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации

02 марта 2021 года г. Бузулук

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Баймурзаевой Н.А.,

при секретаре Алексеевой Н.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Практика+» к Муравьевой Т.А. о взыскании задолженности по договору займа, с участием третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора - ООО МФК "Быстроденьги", ООО "Правовая защита",

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Практика+» обратилось в суд с иском к Муравьевой Т.А. о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование иска указало, что ** ** **** ООО МФК «Быстроденьги» и Муравьева Т.А., заключили договор займа №, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен займ в размере 14000 руб. сроком на до ** ** ****, с процентной ставкой 2% в день. ** ** **** между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Быстроденьги» и ООО «Финколлект» в соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), заключен Договор № уступки прав требования (цессии). ** ** **** между ООО «Финколлект» и ООО «Правовая защита» в соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), заключен Договор № уступки прав требования (цессии). ** ** **** между ООО «Правовая защита» и ООО «Практика+» в соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), заключен Договор № уступки прав требования (цессии). Задолженность по уплате процентов за пользование денежными средствами из расчета 2% в день от суммы займа составляет 27720 рублей. В соответствии с п.12 договора, Заемщик при неисполнении обязательств по уплате сумм, предусмотренных графиком платежей, ответчик уплачивает займодавцу или его правопреемнику согласно п.13 Договора займа, неустойку (пени) в размере 20% годовых на непогашенную сумму займа за период с первого дня просрочки до 99 дня просрочки включительно, а начиная с 100-го дня просрочки 0,1% на непогашенную сумму. задолженность по уплате неустойки за период с ** ** **** по ** ** **** составила 14801 рубль. Таким образом, общая сумма задолженности по договору займа, включая сумму основного долга, проценты за пользование займом и неустойку (пени) на ** ** **** составляет 56521 рубль. Просит взыскать указанную денежную сумму в свою пользу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1895,63 рублей.

Определением от ** ** **** к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены ООО МФК "Быстроденьги", ООО "Правовая защита".

Истец в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен, надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.     

Ответчик Муравьева Т.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, представила письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, просила применить срок исковой давности

Третьи лица - ООО МФК "Быстроденьги", ООО "Правовая защита", в судебное заседание своих представителей не направили, о дате, времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ). Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010г. №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно п.4 ч.1 ст.2 названного закона договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Возможность установления повышенных процентов за пользование займом обусловливается особенностями деятельности микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В судебном заседании установлено, что ** ** **** ООО МФК «Быстроденьги» и Муравьева Т.А., заключили договор займа №, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен займ в размере 14000 руб. сроком на до ** ** ****, с процентной ставкой 2% в день. Ответчик приняла на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

** ** **** между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Быстроденьги» и ООО «Финколлект» в соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), заключен Договор № уступки прав требования (цессии).

ООО «Финколлект» исключено из реестра коллекторских агенств ** ** ****.

** ** **** между ООО «Финколлект» и ООО «Правовая защита» в соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), заключен Договор № уступки прав требования (цессии).

** ** **** между ООО «Правовая защита» и ООО «Практика+» в соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), заключен Договор №№ уступки прав требования (цессии).

Согласно п.13 Договора, кредитор вправе уступать свои права требования и обязанности по договору. Заемщик дает согласие на уступку прав по договору.

Согласно п.1, 2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Поскольку стороны договора потребительского кредита согласовали условие о возможности передачи прав кредитора любому третьему лицу без получения от заемщика дополнительного одобрения на совершение передачи (уступки) прав, состоявшаяся уступка права требования закону не противоречит и права ответчика не нарушает.

В соответствии с п.12 договора, Заемщик при неисполнении обязательств по уплате сумм, предусмотренных графиком платежей, ответчик уплачивает займодавцу или его правопреемнику согласно п.13 Договора займа, неустойку (пени) в размере 20% годовых на непогашенную сумму займа за период с первого дня просрочки до 99 дня просрочки включительно, а начиная с 100-го дня просрочки 0,1% на непогашенную сумму.

Задолженность по уплате неустойки за период с ** ** **** по ** ** **** составила 14801 рубль.

Таким образом, общая сумма задолженности по договору займа, включая сумму основного долга, проценты за пользование займом и неустойку (пени) на ** ** **** составляет 56521 рубль.

Заявляя требования о взыскании с Муравьевой Т.А. процентов за пользование микрозаймом в размере 730% (2% в день) за весь период пользования денежными средствами, превышающий 30 дней, истец исходит из того, что эти проценты продолжают начисляться и после истечения срока действия договора займа, составляющего не больше 30 дней.

Однако такой довод стороны истца противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика. Вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору от ** ** **** срок его предоставления был определен в 39 дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа до 60 дней.

Принимая во внимание разъяснения, содержащиеся в пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от 27 сентября 2017 года, из которого следует, что при определении ставки процентов за пользование микрозаймом необходимо руководствоваться законодательством, действовавшим на дату заключения договора микрозайма.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившим в силу 1 июля 2014 года.

Ограничения по процентам за пользование микрозаймом введены пунктом 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которому на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года N 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» установлено, что Банк России ежеквартально рассчитывает и опубликовывает на сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) впервые были опубликованы Банком России на официальном сайте:

- ** ** **** за период с 1 по ** ** **** (подлежали применению для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в 1 квартале 2015 года);

- ** ** **** за период с 1 октября по ** ** **** (подлежали применению для договоров потребительского кредита (займа), заключенных во 2 квартале 2015 года).

Однако, учитывая существенные изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), на основании части 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России установил, что в период с 1 января по 30 июня 2015 года не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) при заключении в течение этого периода договоров потребительского кредита (займа) (Указание Банка России от 18 декабря 2014 года N 3495-У «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)»).

Следовательно, при заключении договоров микрозайма с ** ** **** среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) подлежит применению.

Договор микрозайма был заключен ** ** **** на срок 39 дня, на сумму 14000 рублей, процент за пользование займом - 2% в день, что составляет 10920% годовых.

Для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в 2 квартале 2017 года, подлежат применению среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), опубликованные Банком России на официальном сайте ** ** ****.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для микрозаймов без обеспечения сроком 31 дня до 60 дней на сумму до 30000 рублей составляло 310,596% годовых, предельное значение – 414,128% годовых. В договоре сторонами была определена ставка процентов в размере 2% в день (730% годовых), что превышает предельного значения, соответственно, проценты за пользование займом за период с ** ** **** по ** ** **** должны быть исчислены исходя из ставки 1,1% в день, что составляет 6006 рублей.

С учетом того, что стороны при заключении договора исходили из того, что высокая ставка за пользование займом применяется в течение срока, на который был предоставлен заем, то с учетом положений статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование займом за последующий период с ** ** **** по ** ** **** (61 день) следует исчислять из среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров, заключенных на срок от 61 до 180 дней на сумму до 30000 рублей, которое составляло 304,260% годовых.

За период с ** ** **** по ** ** **** проценты за пользование займом составят 7118,85 рублей (20006 руб. x 304,260%: 365 дн. x 61 дн.). Общая сумма процентов за период, указанный в иске, составит 13124,85 рублей (6006 + 7118,85).

Следовательно, собранными по делу доказательствами подтверждается нарушение ответчиком обязательств по возврату суммы займа в установленные договором сроки.

В соответствии с п.12 договора, Заемщик при неисполнении обязательств по уплате сумм, предусмотренных графиком платежей, ответчик уплачивает займодавцу или его правопреемнику согласно п.13 Договора займа, неустойку (пени) в размере 20% годовых на непогашенную сумму займа за период с первого дня просрочки до 99 дня просрочки включительно, а начиная с 100-го дня просрочки 0,1% на непогашенную сумму.

Таким образом, размер неустойки за период с ** ** **** по ** ** **** составил 14801 рубль.

В соответствии со ст.ст.12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании п. 2 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Следовательно, бремя доказывания отсутствия вины в нарушении обязательства возложено на ответчика.

Ответчиком не было предоставлено доказательств, подтверждающих исполнение взятых на себя обязательств в установленный срок в полном объеме, либо наличия оснований для освобождения от ответственности за нарушение обязательства.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств подтверждается материалами дела, им не опровергнут, доказательств погашения суммы задолженности полностью либо в ином размере суду не представлено.

Однако заявление ответчика о применении срока исковой давности заслуживает внимание.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

С учетом изложенных правовых норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности по настоящим требованиям прерывался обращением истца за выдачей судебного приказа, после чего продолжилось течение срока исковой давности.

Договор микрозайма заключен сторонами ** ** **** со сроком погашения до ** ** **** С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье ** ** **** ** ** **** на основании заявления ООО "Практика+" от ** ** **** мировым судьей судебного участка №2 Бузулукского района Оренбургской области вынесен судебный приказ о взыскании с Муравьевой Т.А. в пользу ООО "Практика+" задолженности по займу. ** ** **** данный судебный приказ был отменен по заявлению должника Муравьевой Т.А.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям начал течь с ** ** ****, прерывался подачей заявления о выдаче судебного приказа с ** ** **** по ** ** ****, после чего продолжился, и истек ** ** ****

С исковым заявлением истец обратился лишь ** ** ****, то есть за пределами срока исковой давности.

При указанных обстоятельствах требования истца удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Практика+» к Муравьевой Т.А. о взыскании задолженности по договору займа о взыскании задолженности по договору займа – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья: Н.А.Баймурзаева.

Решение в окончательной форме принято 03 марта 2021 года.