Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2824/2015 ~ М-2146/2015 от 23.03.2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 мая 2015 г. Раменское

Раменский городской суд Московской области в составе председательствующего федерального судьи Аладина Д.А.,

при секретаре Забелине А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 2824/15 по иску Чинской Т. Д. к Закрытому акционерному обществу «<...>» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Чинская Т.Д. обратилась в суд с указанным иском к ответчику, ссылаясь на то, что между ЗАО «<...>» и ней был заключен договор<номер> от <дата>. на выпуск кредитной карты. По условиям данного договора ЗАО «<...>» открыл ей текущий счет, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Чинская Т.Д. в свою очередь обязалась возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. <дата>. истцом в адрес ЗАО «<...>» была направлена претензия об истребовании следующих копий документов, а именно: договора на выпуск кредитной карты, приложения к договору и расширенной выписки по лицевому счету за весь период ввиду их отсутствия у истца. Ответа на данную претензию получено не было. Недостаточность информации о кредите, и порядке его возврата и списания средств с лицевого счета истца является нарушением п.1 ст.10 «Закона о защите прав потребителей», согласно п. 4 ст. 12 «Закона о защите прав потребителей», кредитору необходимо исходить из предположения об отсутствии у заемщика специальных познаний. Истец просит суд обязать ответчика ЗАО «<...>» предоставить ей копии документов по кредитному делу заемщика Чинской Т.Д., находящиеся в ЗАО «<...>», а именно: договор<номер> от <дата> на выпуск кредитной карты, приложения к указанному договору, расширенную выписку по лицевому счету за период с <дата> по день подачи искового заявления в суд.

Истец Чинская Т.Д. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление от <дата>. о вручении судебной повестки, в ходатайстве просит рассмотреть дело в свое отсутствие, заявленные исковые требования поддерживает, в связи с чем, суд находит возможным дело рассмотреть в отсутствие истца, по имеющимся в деле доказательствам.

Представитель ЗАО «<...>»в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Представил письменные возражения, в которых просит в удовлетворении исковых требований отказать и рассматривать дело в отсутствие их представителя.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями статьей 55, 59 и 60 ГПК РФ, установив обстоятельства, имеющие значение для дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ, в письменной форме сделка должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2, 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

В силу положений статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Началом срока действия кредитного договора (заключаемого путем подписания сторонами одного документа) является момент его подписания кредитором и должником.

Согласно абз.2 ст. 30 Закона о банках и банковской деятельности, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из толкования приведенной нормы следует, что наряду с такой необходимой информацией как процентные ставки по кредитам законодатель считает необходимой для потребителя информацию о стоимости банковских услуг и сроках их выполнения, в том числе сроках обработки платежных документов, сведения об имущественной ответственности сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения.

Согласно требованиям ч. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» банки обязаны сообщать потребителю информацию о размере кредита, о полной сумме, подлежащей выплате потребителем, и графике погашения этой суммы. Из части 2 статьи 8 названного Закона следует также, что указанная информация должна предоставляться потребителю при заключении договора о предоставлении кредита (из Письма ЦБ РФ от 25 апреля 2008 года № 15-2-2-5/2065 «О предоставлении информации по кредитам, предоставляемым с использованием банковских карт»).

В соответствии с Федеральным Законом «О защите прав потребителей» этот Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров, устанавливает права потребителей на приобретение товаров надлежащего качества и безопасных для жизни и здоровья потребителей, получение информации о товарах и об их изготовителях, просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. Потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести товары исключительно для личных нужд, не связанных для извлечения прибыли.

Судом установлено, что <дата> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор<номер> о выпуске и обслуживании кредитных карт <...> Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом в сумме <...> руб. (договор кредитной линии с лимитом задолженности). Указанное обстоятельство подтверждается тем, что, <дата> Чинская Т.Д. заполнила заявление-анкету на получение кредитной карты в <...> Банк (ЗАО), в котором предлагал Банку заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого Банк выпустит на его имя кредитную карту и установит кредит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком. Договор считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей. Заявление - анкета, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживание кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора. Банк установил Чинской Т.Д. кредитный лимит в сумме <...> руб. Подписывая <дата> заявление на оформление кредитной карты Чинская Т.Д. подтвердила, что ознакомлена и согласна с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты <...> Банк (ЗАО) и Тарифами Банка. Указанное сторонами не оспорено.

Истец Чинская Т.Д. в своем исковом заявлении ссылается на то, что <дата> в адрес ответчика ЗАО «<...>» ею была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика (л.д.5).

В подтверждение доказательства направления вышеуказанной претензии, истцом в материалы дела представлен перечень почтовых отправлений, направленных в адреса различных кредитных организаций, в том числе и в адрес ответчика ЗАО «<...>»,<адрес>, претензий и заявлений о расторжении договора, с печатью организации почтовой связи от <дата> а так же сама претензия с указанием истребуемых копий документов по кредитному делу заемщика Чинской Т.Д., а именно: кредитного дела, приложения к договору, расширенной выписки по лицевому счету за весь период ввиду их отсутствия у заемщика. Вместе с тем, указанный перечень почтовых отправлений надлежащим образом не заверен, тогда как в соответствии со ст.71 ГПК РФ письменные доказательства должны быть представлены в подлиннике либо в форме надлежащим образом заверенной копии. Кроме того, материалы дела не содержат, доказательств в подтверждение отправления указанной претензии истцом к ответчику (л.д.5-6),

Как следует из искового заявления, на день его подачи (<дата>.) требования указанные Чинской Т.Д. в претензии ответчиком не исполнены.

Анализируя представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что при заключении кредитного договора, его подписании сторонами, истцом были получены условия кредитования, тарифы, график платежей. Об этом в частности свидетельствует тот факт, что истцу была предоставлена в пользование кредитная карта и содержащиеся на ней кредитные средства. Факт получения кредитных денежных средств истцом не оспаривается, что следует из требований, содержащихся в претензии о проведении перерасчета суммы погашенного основного долга без учета комиссий, страховок и взносов. В претензии истца так же содержится ссылка на положения Условий договора о предоставлении кредита при оспаривании его заключения с условием страхования жизни и здоровья, и об отзыве своего согласия на обработку персональных данных, выраженных в кредитном договоре. Данные обстоятельства свидетельствуют об осведомленности истца о существенных условиях, содержащихся в кредитном договоре и о его правовых последствиях при заключении договора, а соответственно и о получении кредитного договора с приложением, и не дают оснований для вывода о нарушении его права потребителя на получение в соответствии со статьей 10 Закона «О защите прав потребителей» необходимой и достоверной информации при заключении договора и предоставлении кредита либо об ущемлении иных его прав как потребителя.

Доказательств обратного, истец в ходе рассмотрения гражданского дела не представил.

Кроме того, с момента заключения кредитного договора, а именно с <дата> истец имела достаточное время для ознакомления с условиями кредитного договора, была вправе потребовать дополнительную информацию в случае каких-либо неясностей в тексте договора, обратившись в любое отделение банка, а также посмотреть необходимую информацию на сайте банка.

Истцом в нарушение статьи 56 ГПК РФ, согласно которой, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, не представлено и доказательств, что банк уклонялся от ответа на претензию истца и выдачи запрашиваемых документов.

Представитель ответчика утверждает, что по состоянию на <дата> указанная истцом претензия в адрес банка не поступала.

Истцом в подтверждение направления в адрес ответчика ЗАО «<...>»,претензии и заявления о расторжении договора, представлен перечень почтовых отправлений, с печатью организации почтовой связи от <дата> который по мнению суда не может служить доказательством отправки письма в адрес ответчика, как не может служить доказательством получения ответчиком претензии.

Таким образом, факт направления претензии в адрес ответчика ЗАО «<...>» не нашел своего подтверждения в судебном заседании, так как данное обстоятельство опровергается материалами дела, доказательств получения ответчиком заявленной истцом претензии в материалы дела не представлено.

Иных доказательства обращения истца к ответчику, либо отказа ответчика в предоставлении необходимой информации по кредиту материалы дела не содержат.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что поскольку при заключении договора ответчик довел до сведения истца Чинской Т.Д. информацию об условиях предоставления, использования и возврата кредита, в том числе, путем предоставления последней кредитного договора и приложений к нему, доказательств повторного истребования данной информации у ответчика истцом не представлено, заявленные требования Чинской Т.Д. удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Чинской Т.Д.к ЗАО «<...>» о защите прав потребителя - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Раменский городской суд в течение месяца.

Федеральный судья                              

Мотивированное решение изготовлено 15.05.2015г.