Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-45/2022 (2-1920/2021;) ~ М-1847/2021 от 24.11.2021

Дело № 2-45/2022

67RS0007-01-2021-003128-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сафоново                                     12 января 2022 года

Сафоновский районный суд Смоленской области

В составе:

председательствующего (судьи): Дроздова С.А.,

при секретаре              : Кайченковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «НБК»» к Егорову Ю. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «НБК» (далее по тексту - ООО «НБК», Общество) обратилось в суд с вышеуказанным иском к Егорову Ю.А., в обоснование которого указало, что дд.мм.гггг между НАО «Первое коллекторское бюро» и ответчиком заключен кредитный договор № ххх (далее также – Договор). В соответствии с условиями Договора Егорову Ю.А. предоставлен кредит в сумме 100 000 рублей, при этом размер процентной ставки составляет 33% годовых, размер неустойки – 0,5% за каждый день просрочки. Егоров Ю.А. обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованным сторонами. Срок действия договора определен: до даты полного исполнения сторонами своих обязательств. В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору НАО «Первое коллекторское бюро» передало свои права (требования) по просроченным кредитам физических лиц ООО «НБК» на основании договора уступки прав (требований) № ххх от дд.мм.гггг. Сумма задолженности на дату передачи составила 162370,39 руб. дд.мм.гггг мировым судьей судебного участка № 24 в муниципальном образовании «Сафоновский район» Смоленской области вынесен судебный приказ о взыскании с Егорова Ю.А. в пользу ООО «НБК» задолженности по кредитному договору, однако, дд.мм.гггг судебный приказ был отменен по заявлению должника. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг в размере 162370,39 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 33% годовых за период с дд.мм.гггг по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга; задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с дд.мм.гггг по дату полного погашения задолженности по основному долгу, начисленной на остаток основного долга, в размере 0,5% за каждый день просрочки; задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за указанный период в размере 0,5% за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом; проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения суда по дату фактического исполнения данного решения с суммы, присужденной судом в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующий период; расходы по государственной пошлине в размере 4447 руб.; расходы по оплате услуг представителя в размере 15000 руб.

Представитель истца – ООО «НБК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Егоров Ю.А. в судебное заседание не явился, в адрес суда представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие. Кроме того, просил о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются также правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Частью 1 статьи 384 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг между открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее – кредитор) и Егоровым Ю.А. (далее – заемщик) заключено соглашение о кредитовании счета № ххх, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в виде кредитной карты Первая с лимитом кредитования 100 000 рублей со ставкой 33% годовых на срок «до востребования». При этом, полная стоимость кредита составляет 81%. Заемщик, в свою очередь, обязался погашать задолженность по кредиту путем внесения на текущий банковский счет (ТБС) минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

При этом, соглашением о кредитовании предусмотрены следующие санкции: комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа) – 110 руб.; комиссия за прием денежных средств в терминалах ОАО КБ «Восточный» для зачисления на банковские счета физических лиц, открытые в банке – 90 руб.; комиссия за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка – 10 руб. (+ комиссия стороннего банка); комиссия за снятие наличных денежных средств банкоматах и ПВН ОАО КБ «Восточный», НКО «ОРС****» и сторонних банков – 3,5% мин. 135 руб.; пеня, начисляемая на сумму превышения кредитного лимита (неразрешенный овердрафт) – 50%; меры ответственности за нарушение клиентом оплаты минимального обязательного платежа: неустойка за просрочку минимального обязательного платежа, в день – 3%, штраф за просрочку минимального обязательного платежа – 590 руб.

В соответствии с п. 5 Анкеты заявителя Егоровым Ю.А. дано согласие на передачу банком персональных данных третьим лицам, входящим в саморегулируемые организации коллекторов, в том числе, ОАО «Первое коллекторское бюро», в целях взыскания задолженности по кредиту в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредиту, в рамках заключенного соглашения с банком.

Действующим законодательством предусмотрено два вида договора с коллекторской организацией: агентский договор и договор цессии.

По смыслу ст. 1005 ГК РФ агентский договор представляет собой договор по предоставлению посреднических услуг, то есть, в данном случае коллекторы оказывают банку услуги по взысканию долга заемщика, но при этом права на него остаются у финансовой компании.

Договор цессии – это соглашение о переуступке прав, через которое передаются права требования долга. Данная сделка относится к институту обязательного права, который регулируется гл. 24 ГК РФ, рассматривающей вопросы перемены лиц в обязательстве.

Из имеющихся в материалах дела документов следует, что дд.мм.гггг между непубличным акционерным обществом «Первое коллекторское агентство» (цедент) и обществом с ограниченной ответственностью НБК» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № ххх, согласно которому цедент передает цессионарию все права (требования) по обязательствам, возникшим из кредитных договоров, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав (требований), в том числе: права(требования) по возврату кредитов (основного долга), неуплаченных процентов за пользование кредитами, неуплаченных комиссий, неустоек и иных штрафных санкций, права требования возмещения судебных расходов по взысканию долга и расходов по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления/заявления о вынесении судебного приказа по кредитным договорам, права, возникшие из договоров, обеспечивающих исполнение обязательств должников по кредитным договорам, вступивших в законную силу судебных актов, вынесенных по требованиям, возникшим из данных кредитных договоров, а также на иные виды задолженности (при наличии) и другие связанные с требованиями права.

При этом, исходя из п. 1.1. указанного договора уступки прав (цессии) следует, что передаваемые по настоящему договору права (требования) принадлежат цеденту на основании договоров уступки прав требований, заключенных с первоначальными кредиторами.

В то же время, в материалах дела отсутствуют информация и документы, свидетельствующие о заключении между ОАО «Восточный экспресс банк» и НАО «Первое коллекторское бюро» договора уступки прав (требований) в отношении, в том числе, заемщика Егорова Ю.А.

дд.мм.гггг на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №24 в муниципальном образовании «Сафоновский район» Смоленской области № ххх с Егорова Ю.А. в пользу ООО «НБК» взыскана задолженность по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в сумме 162370 руб. 39 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2224 руб. 00 коп. При этом, расчет взыскиваемой задолженности как в заявлении о вынесении судебного приказа, так и в исковом заявлении отсутствует.

дд.мм.гггг судебный приказ на основании заявления Егорова Ю.А. отменен.

дд.мм.гггг ООО «НБК» в адрес Егорова Ю.А. направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования. При этом, пунктом 3.11 договора цессии № ххх от дд.мм.гггг установлена обязанность цессионария уведомить должников о состоявшемся переходе прав (требований) в течение 20 (двадцати) рабочих дней с момента заключения настоящего договора, а также передать цеденту копии реестров с отметкой ФГУП «Почта России» об отправке уведомлений в срок не позднее 10 (десяти) рабочих дней с момента направления таких уведомлений.

В обоснование возражений на иск ответчик сослался на пропуск истцом срока исковой давности.

В силу статьи 195 ГК РФ судебная защита нарушенных гражданских прав гарантируется в пределах срока исковой давности. Под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичное суждение содержится в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013.

Следовательно, в тех случаях, когда исполнение обязательства предусмотрено по частям, срок давности исчисляется с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности (пункт 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43).

Пунктом 1 статьи 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Ответчиком Егоровым Ю.А. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно соглашению о кредитовании счета № ххх от дд.мм.гггг, погашение задолженности по кредиту должно осуществляться путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. Таким образом, возврат кредита установлен периодическими платежами.

Из представленной истцом в материалы дела выпиской из лицевого счета № ххх, открытом на имя Егорова Ю. А., за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг, следует, что дата последней операции по указанному счету – дд.мм.гггг. При этом, последний платеж в счет погашения кредита, процентов и штрафных санкций, произведен Егоровым Ю.А. дд.мм.гггг, и в дальнейшем ни одного платежа ответчиком не производилось.

Пунктом 1 статьи 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В то же время, из материалов дела усматривается, что на дату уступки прав требований (дд.мм.гггг), а тем более на момент обращения с заявлением о вынесении судебного приказа срок исковой давности уже истек.

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 12 вышеназванного Постановления пленума Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При таких установленных по делу обстоятельствах, оценив собранные по делу доказательства, принимая во внимание факт пропуска истцом срока исковой давности по взысканию кредитной задолженности, о чем ответчиком заявлено до вынесения решения по делу, суд приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат. Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины и оплате услуг представителя, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░» ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:             /░░░░░░░/        ░.░. ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░                         ░.░. ░░░░░░░