Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-549/2013 ~ М-475/2013 от 05.03.2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 апреля 2013 года                           город Тула

Советский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Свиридовой О.С.,

при секретаре Коробчук С.А.,

с участием представителя истца ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) по доверенности Галактионова А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-549/2013 по иску ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Беляеву Александру Константиновичу о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Беляеву А.К. о взыскании задолженности по кредитным договорам, мотивируя свои требования тем, что 30.07.2009 ответчиком была получена кредитная карта Visa Classic №, выданная ВТБ 24 (ЗАО). 16.07.2009 ВТБ 24 (ЗАО) и Беляев А.К. заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования кредитных карт Классическая ВТБ 24» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт Visa Classic с льготным периодом уплаты процентов (пополняемая)». 30.07.2009 карта была получена заемщиком. Однако заемщик исполнял кредитные обязательства ненадлежащим образом, с апреля 2012 поступление платежей прекращено. Задолженность заемщика по кредитному договору № составляет 4740,72 руб., в том числе 3 595,31 руб. - остаток ссудной задолженности, 393,53 руб. - задолженность по плановым процентам, 751,88 руб. - задолженность по пени.

19.07.2011 банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Беляев А.К. заключил кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. Заемщику был предоставлен кредит в сумме 335 000 рублей сроком до 19.07.2016 под 20,2 процентов годовых. Однако заемщик исполнял кредитные обязательства ненадлежащим образом, с марта 2012 поступление платежей прекращено. Задолженность заемщика по кредитному договору № составляет 396 925,20 руб., в том числе 307 348,75 руб. - остаток ссудной задолженности, 42 035,16 руб. - задолженность по плановым процентам, 43 755,11 руб. - задолженность по пени, 3 786,18 руб. - задолженность по комиссиям за коллективное страхование.

18.07.2011 ВТБ 24 (ЗАО) и Беляев А.К. заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования кредитных карт Классическая ВТБ 24» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт Visa Classic с льготным периодом уплаты процентов (пополняемая)». 19.08.2011 ответчиком была получена кредитная карта Visa Classic №. Однако заемщик исполнял кредитные обязательства ненадлежащим образом, с мая 2012 поступление платежей прекращено. Задолженность заемщика по кредитному договору № составляет 18 334,39 руб., в том числе 14 159,76 руб. - задолженность по остатку ссудной задолженности, 1 614,13 руб. - задолженность по плановым процентам, 2 467,14 руб. - задолженность по пени, 93,19 руб. - задолженность по перелимиту.

Истец полагает возможным предъявить к взысканию задолженность по указанным договорам, снизив размер задолженности по пени и задолженности по пени по просроченному долгу до 10 % от приведенного расчета.

Просит суд взыскать в его пользу с Беляева А.К. задолженность по кредитному договору № в размере 4 064,03 руб., в том числе 3 595,31 руб. - остаток ссудной задолженности, 393,53 руб. - задолженность по плановым процентам, 75,19 руб. - задолженность по пени; по кредитному договору № в размере 357 545, 60 руб., в том числе 307 348,75 руб. - остаток ссудной задолженности, 42 035,16 руб. - задолженность по плановым процентам, 4 375,51 руб. - задолженность по пени, 3 786,18 руб. - задолженность по комиссиям за коллективное страхование; по кредитному договору № в размере 16 113, 96 руб., в том числе 14 159,76 руб. - задолженность по остатку ссудной задолженности, 1 614,13 руб. - задолженность по плановым процентам, 246,88 руб. - задолженность по пени, 93,19 руб. - задолженность по перелимиту, а всего в размере 377 723, 59 руб.

В судебном заседании представитель истца ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) по доверенности Галактионов А.А. исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил удовлетворить их в полном объеме.

Ответчик Беляев А.К. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен в установленном законом порядке, причины неявки суду не сообщил.

Поскольку ответчик о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, заявлений, ходатайств, возражений в суд не представил, рассматривать иск в его отсутствие не просил, а представитель истца, которому разъяснены положения части 4 статьи 233 и статьи 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, настаивает на рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц следует, что запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица - Банк ВТБ (закрытое акционерное общество) – («ЗАО Банк ВТБ»), внесена 14.11.2006.

Согласно генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 1623 от 17.11.2006 Банку ВТБ (закрытое акционерное общество) предоставлено право на осуществление банковских операций.

В судебном заседании установлено, что 16.07.2009 ВТБ 24 (ЗАО) и Беляев А.К. заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования кредитных карт Классическая ВТБ 24» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт Visa Classic с льготным периодом уплаты процентов (пополняемая)». 30.07.2009 ответчиком была получена кредитная карта Visa Classic №, выданная ВТБ 24 (ЗАО), что подтверждается его распиской в получении банковской карты.

В соответствии со статьей 408 Гражданского кодекса Российской Федерации договор присоединения может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Как следует из расписки от 30.07.2009 в получении банковской карты Филиал №7145 ВТБ 24 (ЗАО), Беляев А.К. был ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт, Тарифов на обслуживание банковских карт в филиале № 7145 ВТБ 24 (ЗАО), подписанной ответчиком анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты, подписанной им анкеты - заявления на выпуск и получение вышеуказанных банковских карт и настоящей расписки. Условия договора обязался неукоснительно соблюдать. Филиал №7145 ВТБ 24 (ЗАО) информировал ответчика о размере лимита кредита (лимита овердрафта) и сроке действия кредита, экземпляр Правил Беляевым А.К. был получен, что подтверждается его подписью.

В соответствии с п. 1.8. договором являются вышеуказанные Правила, тарифы и каждое заявление с распиской в получении карты, надлежащим образом заполненные и подписанные клиентом и банком, составляющие в совокупности договор о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом.

Как следует из п. 2.2., 2.3. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом, заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям настоящих правил и производится посредством подачи подписанных клиентом заявления и расписки в получении карты. Банк обеспечивает расчеты по счету с использованием карты со взиманием платы согласно установленным банком тарифам. Выдача карты клиенту удостоверяет факт заключения договора присоединения между банком и клиентом.

На основании расписки в получении банковской карты, филиал №7145 ВТБ 24 (ЗАО) информировал Беляева А.К. о размере полной стоимости кредита по кредиту/овердрафту на дату заключения договора, равном 21,61 процентов годовых, включающем следующие платежи, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения названного договора: по погашению основного долга по ссуде (при этом кредитный лимит считается использованным в полном объеме со дня предоставления ссуды, погашение осуществляется исходя из условия ежемесячного минимального платежа, равного 10% размера задолженности); по уплате процентов по ссуде; по уплате комиссии за оформление и обслуживание банковских карт.

Согласно п. 5.4. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по кредиту, в порядке, предусмотренном п.5.1. правил по состоянию на дату погашения задолженности по овердрафту, установленную Правилами, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование овердрафтом клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения включительно.

На основании пункта 7.1.4. Правил клиент обязан осуществлять погашение овердрафта по счету в установленные Правилами сроки и в объемах, указанных в Правилах, для чего предоставляет банку право безакцептного списания денежных средств со счета в погашение овердрафта, процентов и неустоек с даты заключения договора, а также обеспечить на счете наличие на соответствующую дату денежных средств в объеме, необходимом для осуществления банком их списания со счета в погашение овердрафта, уплату процентов за пользование овердрафтом, неустоек, комиссий, иных платеже, предусмотренных Правилами и/или Тарифами.    

Судом установлено, что заемщик Беляев А.К. не исполняет обязательства по возврату кредита на условиях кредитного договора № от 16.07.2009. Последний платеж в погашение кредитной задолженности внесен 07.04.2012, что усматривается из истории проводок.

18.07.2011 ВТБ 24 (ЗАО) и Беляев А.К. заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования кредитных карт Классическая ВТБ 24» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт Visa Classic с льготным периодом уплаты процентов (пополняемая)».

19.08.2011 ответчиком была получена кредитная карта Visa Classic №, что подтверждается его распиской в получении карты.

Как следует из расписки от 19.08.2011 в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), Беляев А.К. был ознакомлен и согласен со всеми условиями договора на предоставление и использование карты, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт, Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), подписанной ответчиком анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты, подписанной им анкеты - заявления на выпуск и получение вышеуказанных банковских карт и настоящей расписки. Условия договора обязался неукоснительно соблюдать. ВТБ 24 (ЗАО) информировал ответчика о размере кредитного лимита (лимита овердрафта) и сроке действия кредита, экземпляр Правил Беляевым А.К. был получен, что подтверждается его подписью.

В соответствии с п. 1.8 договором являются вышеуказанные Правила, Тарифы и каждое заявление с распиской в получении карты, надлежащим образом заполненные и подписанные клиентом и банком, составляющие в совокупности договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО).

Как следует из п. 2.2., 2.3. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям настоящих правил и производится посредством подачи подписанных клиентом заявления и расписки в получении карты. Банк обеспечивает расчеты по счету с использованием карты со взиманием платы согласно установленным банком тарифам. Выдача карты клиенту удостоверяет факт заключения договора присоединения между банком и клиентом.

На основании расписки в получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) информировал Беляева А.К. о размере полной стоимости кредита по кредиту/овердрафту на дату заключения договора, включающем следующие платежи, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения названного договора: по погашению основного долга по ссуде (при этом для целей расчета полной стоимости кредита: кредитный лимит считается использованным в полном объеме со дня предоставления ссуды, погашение осуществляется исходя из условия ежемесячного минимального платежа); по уплате процентов по ссуде; по уплате комиссии за оформление и обслуживание банковской карты.

Согласно п. 5.5. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с льготным периодом уплаты процентов (пополняемых), если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по кредиту, в порядке, предусмотренном п.5.1. правил по состоянию на дату погашения задолженности по овердрафту, установленную Правилами, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование овердрафтом клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения включительно.

На основании пункта 7.1.4. Правил клиент обязан осуществлять погашение овердрафта по счету в установленные Правилами сроки и в объемах, указанных в Правилах, для чего предоставляет банку право безакцептного списания денежных средств со счета в погашение овердрафта, процентов и неустоек с даты заключения договора, а также обеспечить на счете наличие на соответствующую дату денежных средств в объеме, необходимом для осуществления банком их списания со счета в погашение овердрафта, уплату процентов за пользование овердрафтом, неустоек, комиссий, иных платеже, предусмотренных Правилами и/или Тарифами.    

Судом установлено, что заемщик Беляев А.К. не исполняет обязательства по возврату кредита на условиях кредитного договора № от 18.07.2011. Последний платеж в погашение кредитной задолженности внесен в марте 2012, что усматривается из истории проводок.

19.07.2011 банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Беляев А.К. заключил кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит.

Заемщику был предоставлен кредит в сумме 335 000 рублей сроком до 19.07.2016 под 20,2 процентов годовых, что подтверждается мемориальным ордером № 1 от 19.07.2011.

Как следует из Согласия на кредит, клиент заявил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Правил по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), Согласия на кредит, содержащего в себе все существенные условия кредита ВТБ 24 (ЗАО). Условия договора ответчик обязался неукоснительно соблюдать. ВТБ 24 (ЗАО) информировал Беляева А.К. о размере суммы кредита и сроке кредита, что подтверждается его подписью.

В соответствии с п.1.6. Правил данные Правила и Согласие на кредит, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком и банком, в совокупности являются кредитным договором.

Как следует из п.2.6 Правил кредитования заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом Согласия на кредит.

При подписании согласия на кредит Беляеву А.К. банком выдан график погашения платежей, с которым он ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью.

В соответствии с п.2.10 Правил кредитования проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита по день, установленный в кредитном договоре для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).

ВТБ 24 (ЗАО) исполнил свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 370 200 руб., что подтверждается мемориальным ордером №1 от 02.09.2010.

Судом установлено, что заемщик Беляев А.К. не исполняет обязательства по возврату кредита на условиях кредитного договора № от 19.07.2011, что усматривается из истории проводок.

Исходя из изученных судом документов, суд полагает установленным, что ответчиком Беляевым А.К. нарушены обязательства по исполнению условий данного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

26.10.2012 банком в адрес заемщика Беляева А.К. отправлены уведомления о досрочном истребовании задолженности в полном объеме по кредитным договорам № от 16.07.2009, № от 19.07.2011, № от 18.07.2011.

Указанные требования заемщиком не исполнены до настоящего времени.

Судом установлено, что заемщик Беляев А.К. не исполняет обязательства по возврату кредита на условиях вышеуказанных кредитных договоров.

Согласно расчетам, представленным истцом, сумма задолженности Беляева А.К. по кредитному договору № составляет 4 740,72 руб., в том числе 3 595,31 руб. - остаток ссудной задолженности, 393,53 руб. - задолженность по плановым процентам, 751,88 руб. - задолженность по пени.

Задолженность заемщика Беляева А.К. по кредитному договору № составляет 396 925,20 руб., в том числе 307 348,75 руб. - остаток ссудной задолженности, 42 035,16 руб. - задолженность по плановым процентам, 43 755,11 руб. - задолженность по пени, 3 786,18 руб. - задолженность по комиссиям за коллективное страхование.

Задолженность заемщика Беляева А.К. по кредитному договору № составляет 18 334,39 руб., в том числе 14 159,76 руб. - задолженность по остатку ссудной задолженности, 1 614,13 руб. - задолженность по плановым процентам, 2 467,14 руб. - задолженность по пени, 93,19 руб. - задолженность по перелимиту.

Правильность расчетов судом проверена, оснований не доверять представленным расчетам у суда не имеется.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации истец полагает возможным уменьшить суммарный размер задолженности по пени и задолженности по пени по просроченному долгу до 10 % от приведенного в расчете.

Итоговый размер задолженности Беляева А.К. перед банком ВТБ 24 (ЗАО) составляет 377 723,59 руб., а именно:

по кредитному договору № – 4064,03 руб., в том числе 3 595,31 руб. - остаток ссудной задолженности, 393,53 руб. - задолженность по плановым процентам, 75,19 руб. - задолженность по пени;

по кредитному договору № – 357 545, 60 руб., в том числе 307 348,75 руб. - остаток ссудной задолженности, 42 035,16 руб. - задолженность по плановым процентам, 4 375,51 руб. - задолженность по пени, 3 786,18 руб. - задолженность по комиссиям за коллективное страхование;

по кредитному договору № – 16 113, 96 руб., в том числе 14 159,76 руб. - задолженность по остатку ссудной задолженности, 1 614,13 руб. - задолженность по плановым процентам, 246,88 руб. - задолженность по пени, 93,19 руб. - задолженность по перелимиту, а всего в размере 377 723, 59 руб.

Таким образом, суд полагает установленным, что на момент обращения истца в суд обязательства, взятые на себя ответчиком по вышеуказанным кредитным договорам, не исполнены.

Как установлено судом, до настоящего времени задолженность по кредитным договорам Беляевым А.К. не погашена.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. №13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В связи с изложенным, суд полагает возможным взыскать в пользу истца с ответчика Беляева А.К. задолженность по вышеуказанным кредитным договорам в размере 377 723,59 руб.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным взыскать с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных требований в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 977,24 руб. Квитанция об оплате государственной пошлины в указанном размере имеется в материалах дела.

Руководствуясь статьями 198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать в пользу ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) с Беляева Александра Константиновича задолженность по кредитным договорам № от 16.07.2009, № от 19.07.2011, № от 18.07.2011 в размере 377 723 (триста семьдесят семь тысяч семьсот двадцать три) рубля 59 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 977 (шесть тысяч девятьсот семьдесят семь) рублей 24 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Тульский областной суд через Советский районный суд г.Тулы в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий