Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4081/2016 от 18.07.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 августа 2016 года                                           г.Ростов-на-Дону

Пролетарский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе председательствующего судьи Власенко А.В.,

при секретаре Коноплич Е.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ОАО «Балтийский Банк» о расторжении кредитного договора, признании недействительным условий кредитного договора в части недоведения информации о стоимости кредита, завешенной неустойки, незаконного безакцептного списания денежных средств, штрафа, признании незаконными действий ответчика в части несоблюдения указаний Центрального Банка РФ, взыскании компенсации морального вреда,

     УСТАНОВИЛ :

ФИО1 обратился в суд с заявлением, указывая, что с ОАО «Балтийский банк» заключил кредитный договор PCR 13245966 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 100 000 рублей, по условиям которого истцу открыт счет №.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику претензию в которой указал требование о расторжении кредитного договора, поскольку в договоре не указана полная сумма кредита подлежащая выплате, не указаны проценты которые истец оплачивает в качестве платы за пользование займом, не указана полная сумма комиссий. Также истец ссылаясь на ч.1 ст. 16 ФЗ РФ « О защите прав потребителей», указывает о нарушении его прав, в связи с невозможностью на момент заключения кредитного договора вносить изменения в его условия. Также иск обоснован, указанием о том, что указание полной стоимости кредита с указанием процентов годовых, не освобождает ответчика, от обязанности указывать в договоре полную сумму кредита, подлежащую выплате потребителем. Ссылаясь на п. 7 Указаний Центрального Банка РФ №-К, истец полагает, что кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, и до изменения полной стоимости кредита, в то время как при заключении договора такая информация не доведена до сведения истца. Также иск обоснован ссылкой истца на несогласие с п. 6.1.3 кредитного договора, в части указания на штраф за просрочку платежа, или аннуитентного платежа, с указанием на положения ст. 333 ГК РФ, в силу которой допускается снижение неустойки. Кроме этого, истец указывает на противоречие положениям ст. 854 ГК РФ, условий договора о праве банка на безакцептное списание денежных средств. Изложенные обстоятельства, по мнению истца являются в силу ст. 168, 167 ГК РФ, основанием для выводов о недействительности и ничтожности условий кредитного договора, нарушении прав истца как потребителя, в связи с чем истец просит суд, расторгнуть кредитный договор, признать пункты кредитного договора недействительными,       в части : недоведения до момента подписания заемщиком договора информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки, и штрафа, а также условий о безакцептном списании денежных средств со счета заемщика.. Истец просит суд, признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения указаний ЦБ РФ №-У о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, признать незаконными действия ответчика, в части безакцептного списания денежных средств со счета истца, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда 5 000 рублей.

В суде истец ФИО1 поддержал заявленные требования, просил иск удовлетворить.

Ответчик, надлежаще извещенный о рассмотрении дела, в суд не явился, причины неявки суду не сообщил, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав сторон, изучив материалы дела, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований.

Судом установлено, что между ФИО1 и ОАО «Балтийский банк» заключен кредитный договор PCR 13245966 от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого истцу предоставлены 100 000 рублей, на 36 месяцев, по ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п. 2.2 кредитного договора, операции по предоставлению и погашению суммы кредита учитываются банком на ссудном счете истца; в соответствии с п. 3.3 договора погашение кредита осуществляет по графику платежей, в соответствии с п. 3.4 условий договора, списание сумм в погашение задолженности производится со счета истца в безакцептном порядке. ФИО1 подписал кредитный договора, а также неотъемлемые его приложения, график погашения кредита, и расчет полной стоимости кредита, в котором указано о том, что кредит предоставляется под 21, 64%.

Согласно пункту 1 статьи 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающих возможность их правильного выбора.

Абзац 4 пункта 2 статьи 10 данного материального закона устанавливает то, что при предоставлении кредита информация в обязательном порядке должна содержать: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В кредитном договоре, заключенном с истцом, и в графике платежей указана общая сумма кредита. Указан ежемесячный платеж по кредиту в размере 3 703 рубля 63 коп., рублей, общая сумма, подлежащая выплате 133 406, 22 рубля, о чем указано в расчета полной стоимости кредита и графике платежей. До истца доведена достоверная сумма платежа.

Суд, разрешая настоящий иск, пришел к выводу, что истец перед принятием решения о получении кредита получил от сотрудника банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием (погашением).

Информация о полной стоимости кредита соответствует требованиям пункта 7 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-У, поскольку доведена до истца до заключения кредитного договора.

Документы на оформление названного выше кредитного договора, в частности, кредитный договор, информацию о полной стоимости кредита, график погашения истец подписал лично и в установленном законом порядке они не оспаривались.

В материалах дела отсутствуют доказательства отличий суммы кредита до и после заключения кредитного договора и о не доведении Банком до истца такой информации.

Следовательно, ответчик в соответствии с Указанием N 2008-У довел до истца всю необходимую информацию.

Анализ установленных обстоятельств по делу, позволяет суду сделать вывод о том, что оснований установленных ст. ст. 450, 451 ГК РФ, в силу которых возможно расторжение кредитного договора, в ходе судебного разбирательства не установлены.

Истец в любое время вправе возвратить кредит, что автоматически влечет прекращение договора, расторжение которого, не сопровождаемое возвратом кредита заемщиком, следует расценивать как явное злоупотребление правом со стороны последнего.

Заключение сделки подразумевает волеизъявление обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является в силу ст. 421, 420 ГК РФ, свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность на весь период кредитования, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Подписывая ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор, истец подтвердил, что он соглашается заключить договор на указанных в заявлении условиях и обязался их выполнять. Истец воспользовался суммой кредита, и подтвердил принятие условий заявления о кредитовании, тем самым подтверждается отсутствие у истца неясности в содержании условий договора, что исключает обоснованность доводов истца, о возможности толкования как нарушение прав потребителя, в правоотношении по которому истец является заемщиком. При заключении договора до истца была доведена вся необходимая информация о кредитовании, в том числе полная стоимость кредита, рассчитанная согласно Указанию ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-У, размер пени, штрафов за нарушение исполнения обязательств по договору, о чем указано в подписанном истцом, кредитном договоре, графике погашения задолженности, расчете полной стоимости кредита. Доказательств того, что истцу при обращении в банк какие-либо услуги были навязаны, материалы дела не содержат, таким образом, включение в договор, сведений о штрафе, соответствуют закону, поэтому прав потребителя не нарушают.

     В соответствии с п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Пункт 2 указанной статьи допускает осуществление списания денежных средств со счета клиента без его распоряжения в том случае, если это определено соглашением сторон договора. Таким образом, условия кредитного договора о праве банка безакцептно списывать со счета заемщика денежные средства, в погашение кредита, не противоречат закону и условиям договора, поэтому прав истца как потребителя не нарушают.

При рассмотрении дела истец вопреки ст. 56 ГПК РФ не предоставил доказательств в подтверждение нарушения своих прав, а также доказательств несоответствия условий кредитного договора закону, или незаконности действий банка, поэтому суд не находит оснований предусмотренных ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

     РЕШИЛ :

░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░ :