Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-842/2016 ~ М-309/2016 от 11.02.2016

        Р Е Ш Е Н И Е

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Серов                                               22 апреля 2016 года

Серовский районный суд Свердловской области в составе председательствующего Воронковой И.В., при секретаре судебного заседания Семеновой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-842/2016 по иску

АО «Кредит Европа Банк» к Никифорову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов в возмещение уплаты государственной пошлины

У С Т А Н О В И Л:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в Серовский районный суд <адрес> с исковым заявлением к Никифорову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, предоставленному для приобретения транспортного средства марки ВАЗ/LADA 111830 LADA KALINA, 2009 года выпуска, в общем размере 111 911 рублей 39 копеек, включая сумму основного долга в размере 99 138 рублей 98 копеек, сумму просроченных процентов в размере 11 571 рубль 61 копейка, сумму процентов на просроченный основной долг в размере 1 200 рублей 80 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество, автомобиль марки ВАЗ/LADA 111830 LADA KALINA, 2009 года выпуска, взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлине в сумме                 9 438 рублей.

В обоснование заявленных требований АО «Кредит Европа Банк» указало на ненадлежащее исполнение ответчиком кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, что выражается в непогашении фактически полученной заемщиком Никифоровым А.В. по указанному кредитному договору суммы кредита в размере 172 000 рублей. Договор, заключенный между банком и заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора о залоге. Стороны заключили договор в порядке, определенном п.2 ст.432 ГК РФ путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и тарифы банка. В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк». Срок выданного кредита составил 48 месяцев. Процентная ставка по кредиту установлена в соответствии с тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования в размере 31%. Процентная ставка на просроченную задолженность составляет 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, которая начисляется по истечению четырёх дней на пятый календарный день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять календарных дней). В течение четырёх календарных дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. Никифоров А.В. согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк» изложенных в договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется их неукоснительно соблюдать. Свои обязательства по возврату кредита ответчик не исполняет,- денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает, в связи с чем наносится ущерб экономическим интересам банка.

          Истец, надлежащим образом уведомленный о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела, своего представителя в судебное заседание не направил. В исковом заявлении изложено ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещён надлежащим образом, путём направления судебной повестки заказанным письмом с уведомлением о её вручении, согласно уведомлению о вручении, судебная повестка получена лично Никифоровым А.В. ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из содержания нормы ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Суд считает, что нежелание ответчика непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании, свидетельствует о его уклонении от участия в состязательном процессе, и не может влечь неблагоприятные последствия для суда, в связи с чем, с учетом положений ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежащим образом уведомленного ответчика.

Спор рассмотрен в суде по месту жительства ответчика, при подаче банком иска в суд по месту жительства ответчика, на основании условий подписанного ответчиком заявления на кредитное обслуживание, согласно которого банк вправе подать иск в суд по месту своего нахождения либо в суд по месту жительства ответчика.

Суд, учитывая доводы истца, оценив доказательства по делу, на предмет их относимости, допустимости, достоверности и достаточности, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, пришел к следующим выводам.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

            Согласно п.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

            На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта другой стороной.

           В силу п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

           П.1 ст.434 ГК РФ закреплено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

           В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

          На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

П.1 ст.809 ГК РФ закреплено положение о том, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

           В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» (далее - Федеральный закон N367-ФЗ) изменены положения Гражданского Кодекса Российской Федерации, касающиеся залога. В соответствии с п.1, п.3 ст.3 Федерального закона N367-ФЗ измененные положения ГК РФ вступают в силу с ДД.ММ.ГГГГ и применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу этого федерального закона.

Согласно ст.4 ГК РФ акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие.

Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом.

По отношениям, возникшим до введения в действие акта гражданского законодательства, он применяется к правам и обязанностям, возникшим после введения его в действие. Отношения сторон по договору, заключенному до введения в действие акта гражданского законодательства, регулируются в соответствии со ст.422 указанного Кодекса.

Поскольку начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом при разрешении требования об обращении взыскания на заложенное имущество, судом должны применяться нормы, действующие на день вынесения решения об обращении взыскания на заложенное имущество.

Соответственно, после ДД.ММ.ГГГГ при обращении взыскания на заложенное движимое имущество начальная продажная стоимость должна определяться исходя из согласованной сторонами в договоре стоимости предмета залога. При возникновении спора о размере начальной продажной стоимости судом принимаются во внимание любые доказательства стоимости имущества (отчет оценщика, заключение экспертизы), однако не применяется правило о 80% от стоимости, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст.334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество, за изъятиями, установленными законом.

      Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Ст.348 ГК РФ, закреплено право кредитора (залогодержателя) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства обратить взыскание на заложенное имущество.

            В силу п.2 ст.339 ГК РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст.339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

            Как установлено судом и подтверждается доказательствами по делу ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Никифоровым А.В. был заключен кредитный договор                            №CL000000063714 путем направления в банк заемщиком заявления (оферты) на кредитное обслуживание и ее последующего акцептования банком.

           Согласно настоящего заявления ответчика на кредитное обслуживание сумма кредита составила 172 000 рублей, срок кредита 48 месяцев, процентная ставка по кредиту 31% годовых, полная стоимость кредита 38,67 % годовых, полная сумма, подлежащая выплате ответчиком истцу по кредитному договору – 302 086 рублей 37 копеек.

           Ответчик с графиком платежей по кредиту, согласно которого сумма ежемесячного платежа составила 6 293 рубля 47 копеек, был ознакомлен ДД.ММ.ГГГГ, подписал и тем самым принял его.

            Судом установлено, что истец свои обязанности по кредитному договору                          №CL000000063714 от ДД.ММ.ГГГГ выполнил надлежащим образом, перечислив запрошенную ответчиком сумму кредита в размере 172 000 рублей на его счет, что подтверждается выпиской по счету №.

Заключение кредитного договора, равно договора залога между сторонами, согласуется с принятыми ответчиком условиями кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк».

      Доказательствами по делу подтверждается, что в нарушение условий кредитного договора, ответчиком обязанность по нему надлежащим образом не исполняется, а именно денежные средства в счет оплаты кредита и суммы процентов за пользование им в пользу истца не перечисляются.

Так, начиная с августа 2015 года заемщик не перечисляет кредитору суммы в соответствии с графиком платежей по кредиту, при этом просрочки по своевременной оплате кредита допускались заемщиком систематически с даты заключения кредитного договора. Доказательства обратного в материалах дела отсутствуют.

         Взыскиваемая кредитором в общем размере 111 911 рублей 39 копеек сумма задолженности, состоящая из суммы остатка основного долга, просроченных процентов и процентов, начисленных на просроченный основной долг, подтверждена истцом представленным в материалы дела расчетом, который суд считает верным и не вызывающим сомнения.

Все суммы платежей, фактически внесенные ответчиком в пользу истца, учтены последним в расчете, в связи с чем исковые требования о взыскании с ответчика по кредитному договору №CL000000063714 от ДД.ММ.ГГГГ суммы текущей части основного долга в размере 99 138 рублей 98 копеек, суммы просроченных процентов в размере 11 571 рубля 61 копейки, суммы процентов начисленных на просроченный основной долг в размере 1 200 рублей 80 копеек, сформировавшиеся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, являются законными и обоснованными, а, следовательно, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Договор, заключённый между заёмщиком и кредитором является смешанным договором, содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога. Согласно раздела 3 заявления Никифорова А.В. на кредитное обслуживание, он приобретает в кредит транспортное средство марки ВАЗ/LADA 111830 LADA KALINA, 2009 года выпуска, VIN XTA 11183090197609. Предмет залога оценён сторонами договора в сумме 225 000 рублей.

           Судом установлено, что заемщиком Никифоровым А.В. не исполняются обязательства по кредитному договору №CL000000063714 от ДД.ММ.ГГГГ, что в соответствии со ст.348 ГК РФ дает право удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) путем обращения взыскании на заложенное имущество.

Согласно п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

         Таких условий судом не установлено.

Нарушение ответчиком кредитного обязательства в рассматриваемом случае является значительным, так как просрочка в оплате кредита составляет более 3-х месяцев, сумма неисполненного кредитного обязательства значительно превышает 5% от стоимости заложенного имущества.

Кроме этого, в силу п.3 ст.348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Наличие настоящего условия также установлено судом, исходя из выписки по счету, равно расчета взыскиваемой суммы задолженности.

           Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном гражданским законодательством.

После ДД.ММ.ГГГГ при обращении взыскания на заложенное движимое имущество начальная продажная стоимость должна определяться исходя из согласованной сторонами в договоре стоимости предмета залога. При возникновении спора о размере начальной продажной стоимости судом принимаются во внимание любые доказательства стоимости имущества (отчет оценщика, заключение экспертизы), однако не применяется правило о 80% от стоимости, определенной в отчете оценщика.

           Суд учитывает, что при заключении договоров залога, в момент, когда отсутствовал какой-либо спор о праве, была согласована методика определения начальной продажной цены задолженного имущества, каких-либо возражений относительно необоснованности установления начальной продажной стоимости заложенного имущества в том размере, который определен истцом ответчиком не заявлено, своих расчетов начальной продажной стоимости заложенного имущества, равно экспертных заключений не представлено, ходатайств суду о проведении экспертизы на предмет определения начальной продажной стоимости заложенного имущества не заявлено.

При данных обстоятельствах, суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества, рассчитанную банком в соответствии с условиями кредитного договора №CL000000063714 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 225 000 рублей.

         В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 9 438 рублей, уплаченная истцом при подаче иска, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

        На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Кредит Европа Банк» к Никифорову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по государственной пошлине - удовлетворить.

        Взыскать с Никифорова Александра Владимировича в пользу АО «Кредит Европа Банк» сумму задолженности по кредитному договору №СL000000063714 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 111 911 (сто одиннадцать тысяч девятьсот одиннадцать) рублей 39 копеек, в том числе основной долг - 99 138 (девяносто девять тысяч сто тридцать восемь) рублей 98 копеек, просроченные проценты -11 571 (одиннадцать тысяч пятьсот семьдесят один) рубль 61 копейка, проценты начисленные на просроченный основной долг – 1 200 (одна тысяча двести) рублей 80 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство: ВАЗ/LADA 111830 LADA KALINA, 2009 года выпуска, VIN XTA 11183090197609, принадлежащее на праве собственности Никифорову Александру Владимировичу.

Определить способ реализации заложенного автотранспортного средства путем продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную цену в размере 225 000 (двести двадцать пять тысяч) рублей.

                Взыскать с Никифорова Александра Владимировича в пользу АО «Кредит Европа Банк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 9 438 (девять тысяч четыреста тридцать восемь) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Серовский районный суд <адрес>.

Судья Серовского районного суда                                  подпись                         И.В. Воронкова

Мотивированное решение в окончательной

форме составлено ДД.ММ.ГГГГ года

Судья Серовского районного суда                                  подпись                      И.В. Воронкова