Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1516/2014 ~ М-1435/2014 от 23.07.2014

дело № 2-1516/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Шатура Московской области                                                 ДД.ММ.ГГГГ

Шатурский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Богатковой З.Г.,

при секретаре судебного заседания Назарян А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Зайковой ФИО4 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с указанным исковым заявлением к Зайковой О.Ю., ссылаясь на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор о предоставлении кредита и ведения банковского счета №<данные изъяты>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на потребительские нужды сроком на 54 месяца процентная ставка 29,90%. Согласно справке по счету истец надлежащим образом выполнил своё обязательство, предоставив денежные средства. Ответчик же в свою очередь принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. Сумма задолженности включает в себя задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>., по оплате процентов в размере <данные изъяты>., комиссию в размере <данные изъяты> руб., штраф в размере <данные изъяты> руб. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в указанном размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Истец - представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5).

Ответчик Зайкова О.Ю. исковые требования не признала, пояснив суду, что она неоднократно обращалась в банк и просила о рассрочке платежей, но банк не принял во внимание её тяжелое материальное положение. Кроме того, у неё маленький несовершеннолетний ребенок, несколько других кредитных обязательств.

Исследовав представленные стороной доказательства, оценив их в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Зайковой О.Ю. был заключен договор о предоставлении кредита № и ведении банковского счета, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. путем направления последним в адрес истца заявки на открытие банковских счетов, подписанной им собственноручно. В кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ г., указан размер кредита - <данные изъяты> руб., страховой взнос на личное страхование - <данные изъяты> руб., сумма, подлежащая выдаче - <данные изъяты>., размер ежемесячного платежа - <данные изъяты> руб., количество процентных периодов - 54, дата перечисления первого ежемесячного платежа - ДД.ММ.ГГГГ г., стандартная процентная ставка по кредиту - 29,90% годовых (л.д. 10).

Своей подписью в договоре Зайкова О.Ю. подтвердила, что ей до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Во исполнение договора о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета Банк предоставил Зайковой О.Ю. денежные средства в размере <данные изъяты>., что подтверждается справкой (л.д. 23-28).

Ответчик Зайкова О.Ю. приняла на себя предусмотренные договором обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей в размере 8 451 руб. 68 коп., включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита, за направление извещений, однако, как следует из справки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23-28) принятые на себя кредитным договором обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем у неё перед Банком образовалась задолженность.

Согласно представленного истцом расчета (л.д. 29) общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которых:

<данные изъяты>. - основной долг;

<данные изъяты>. - сумма процентов за пользование кредитом;

<данные изъяты> штраф за возникновение просроченной задолженности;

<данные изъяты>. - убытки банка (неоплаченные проценты);

<данные изъяты> - сумма комиссии за направление извещений.

Представленный истцом в материалы дела расчет просроченного основного долга, просроченных процентов и штрафа соответствует условиям кредитного договора, его правильность судом проверена.

Согласно ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.

В соответствии со ст. ст. 819, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии со ст. ст. 819, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Вместе с тем, исковые требования в части взыскания с ответчика комиссии за направление извещений с информацией по кредиту в размере <данные изъяты> руб. не подлежат удовлетворению ввиду отсутствия в материалах дела доказательств несения Банком соответствующих расходов.

Требование истца о взыскании с ответчика штрафа, начисленного за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, в размере <данные изъяты>. подлежит удовлетворению в полном объеме.

Заявленное ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» требование о взыскании с Зайковой О.Ю. убытков (неоплаченных процентов) в сумме <данные изъяты>. подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Частью 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Из материалов дела усматривается, что заявленные истцом убытки в виде неоплаченных процентов в размере <данные изъяты>. по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь период действия договора, а именно до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34).

Федеральным законом от 19 октября 2011 года N 284-ФЗ статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации была дополнена пунктом 4, согласно которому в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 этого Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В силу статьи 2 Федерального закона от 19 октября 2011 года N 284-ФЗ действие положений пункта 4 статьи 809 и пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции этого Закона распространяется на отношения, возникшие из договоров займа, кредитных договоров, заключенных до дня вступления в силу этого Закона.

Согласно разъяснений, содержащихся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в редакции от 04.12.2000), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При взыскании процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил, исходя из сходства правоотношений подлежат учету разъяснения, содержащиеся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", согласно которым проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.

Вместе с тем ни положения пункта 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, ни указанные выше разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811, статья 813, пункт 2 статьи 814) имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В данном случае между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика (нецелевой кредит для использования по усмотрению ответчика).

Абзац 2 пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции названного Федерального закона предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Таким образом, действующее в настоящее время законодательство прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Кроме того, условия заключенного между сторонами договора не предусматривают безусловную обязанность заемщика уплачивать проценты по договору до 2016 года, а за нарушение обязательств заемщика по погашению кредита договором установлены штрафные санкции, по своей природе носящие компенсационный характер.

Взыскание убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до ДД.ММ.ГГГГ г., может привести в будущем к неосновательному обогащению Банка.

Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договором должна быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору. Кредитор на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ в его взаимосвязи с п. 4 ст. 809 и п. 2 ст. 810 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.

На основании вышеизложенного суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере <данные изъяты>

      Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Статья 88 ГПК РФ относит к судебным расходам государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Следовательно, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Зайковой ФИО5 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору о предоставлении кредита № и ведении банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Взыскать с Зайковой ФИО6 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В удовлетворении требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с Зайковой ФИО7 комиссии за направление извещений с информацией по кредиту в размере ФИО8.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Шатурский городской суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

      Федеральный судья                      З.Г. Богаткова

       Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

      Федеральный судья                                                                           З.Г. Богаткова