Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1517/2020 ~ М-7435/2019 от 16.12.2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Петропавловск-Камчатский 8 декабря 2020 года

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе председательствующего судьи Денщик Е.А., при секретаре Квасневском В.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к Новограбленову Николаю Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк ВТБ» предъявило в суде иск к Новограбленову Николаю Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указало на то, что 4 марта 2019 года был заключен кредитный договор № на сумму 639474 рубля 87 копеек на срок по 5 марта 2029 года с условием уплаты 18 % годовых за пользование заемными денежными средствами. На основании заявления ответчика, последний был включен в число участников программы страхования в результате несчастного случая или болезни, потери работы, временной и постоянной нетрудоспособности, с ООО СК «ВТБ Страхование» по программе «Профи ВТБС 0,4% мин. 499 руб.», страховая премия по которому составляет 0,40% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 499 рублей. Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, 27 сентября 2019 года в его адрес было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако добровольно требование ответчиком исполнено не было. На основании изложенного просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в виде суммы основного долга в размере 639747 рублей 78 копеек, процентов за пользование кредитом за период с 5 марта 2019 года по 15 ноября 2019 года в сумме 78765 рублей 15 копеек, пени по просроченному основному долгу за период с 27 апреля 2019 года по 15 ноября 2019 года в размере 144 рубля 96 копеек, пени за просрочку уплаты просроченных процентов за период с 27 марта 2019 года по 15 ноября 2019 года в размере 881 рубля 84 копеек, а также комиссию за коллективное страхование за период с 26 марта 2019 года по 26 июня 2019 года в размере 10235 рублей 96 копеек, возместить за счет ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10497 рублей 76 копеек.

Представитель ПАО «Банк ВТБ» Мудрик Д.С. исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске.

Новограбленов Н.В. участия в судебном заседании не принимал, о времени и месте извещен надлежащим образом, заявлений и ходатайств не представил, о причинах неявки не сообщил.

ООО СК «ВТБ Страхование» и АО «Камчатское авиационное предприятие» представителя для участия в судебном заседании не направили, о времени и месте извещены надлежащим образом, заявлений и ходатайств не представили.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как следует из п. 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

В соответствии со ст. ст. 5, 29 ФЗ от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», подключение к программе страхования не относится к числу обязательных услуг банка выполняемых при заключении кредитного договора и относится к дополнительной самостоятельной услуге банка, не запрещенной Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», которая может предоставляться клиенту по его волеизъявлению.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 9 сентября 2013 года по заявлению Новограбленова Н.В. ПАО «Банк ВТБ» заключило с ним кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлена сумма кредита в размере 639 747 рублей 87 копеек с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 18 % годовых сроком по 5 марта 2029 года (л.д. 18-19, 20-23).

Согласно условиям договора, размер ежемесячных платежей, за исключением первого (9499 рублей 82 копейки) и последнего (16969 рублей 13 копеек), составляет 11562 рубля 21 копейка, который уплачивается не позднее 26 числа каждого месяца (п. 6 договора).

Как следует из содержания п. 12 кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий договора, установлена пеня в размере 0,1 за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 14 указанного договора, при заключении кредитного договора ФИО6 был ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования в ПАО «ВТБ», в соответствие с п. 4.1.2 которых банк вправе досрочно взыскать с заемщика сумму задолженности по договору, включая сумму кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных законодательством РФ (л.д. 22 с обратной стороны).

Пунктом 2.6 общих условий предусмотрено, что заемщик, заявив о желании быть застрахованным по одной из предлагаемых банком программ коллективного страхования, соглашается с порядком и условиями взимания комиссии за участие в программе коллективного страхования, а также уведомлен, что его обязательства по договору прекращаются при наступлении страхового случая и о получении банком как выгодоприобретателем страховой выплаты. Заемщик обязуется вносить денежные средства в размере комиссии за присоединение к программе коллективного страхования не позднее даты ежемесячного платежа по кредиту на счете заемщика, то есть не позднее 26числа каждого календарного месяца.

В день заключения кредитного договора, на основании заявления Новограбленова Н.В., он был включен в число участников программы страхования в результате несчастного случая или болезни, потери работы, временной и постоянной нетрудоспособности, с ООО СК «ВТБ Страхование» по программе «Профи ВТБС 0,4% мин. 499 руб.», страховая премия по которому составляет 0,40% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 499 рублей (л.д. 26).

Из указанного заявления следует, что ответчик был уведомлён о том, что данная программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита.

Как следует из выписки из лицевого счета ответчика, 4 марта 2019 года ответчику была выдана сумма кредита в размере 639747 рублей 87 копеек, вместе с тем, последним оплата основного долга и процентов за пользование заемными средствами не производилась (л.д. 25, 24).

27 сентября 2019 года в адрес Новограбленова Н.В. ПАО «Банк ВТБ» направлено требование о досрочном возврате в срок до 11 ноября 2019 года суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных сумм, предусмотренных договором (л.д. 30).

По состоянию на 15 ноября 2019 года задолженность Новограбленова Н.В. по кредитному договору перед банком составляет 729775 рублей 78 копеек, из которых 639747 рублей 87 копеек составляет сумма основного долга, 78765 рублей 15 копеек – проценты за пользование кредитом за период с 5 марта 2019 года по 15 ноября 2019 года, 881 рубль 84 копейки – пени по просроченным процентам за период с 27 марта 2019 года по 15 ноября 2019 года, 144 рубля 96 копеек – пени по просроченному основному долгу за период с 27 апреля 2019 года по 15 ноября 2019 года, 10235 рублей 96 копеек – комиссии за коллективное страхование за период с 26 марта 2019 года по 26 июня 2019 года.

Оснований не согласиться с представленными истцом расчетом у суда не имеется, он являются арифметически верным и соответствует условиям кредитного договора. Контррасчета спорной задолженности ответчиком в соответствие со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Учитывая, что доказательств, подтверждающих погашение кредитной задолженности по кредитному договору, равно как и свидетельствующих о меньшем размере задолженности, ответчиком не представлено, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика спорной задолженности являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 71 постановления Пленум Верховного Суда РФ «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» № 7 от 24 марта 2016 года, при взыскании неустойки с лиц, не осуществляющих предпринимательскую деятельность, правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суд, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При этом необходимо учитывать, что закрепленный в ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора, не является безграничным. Сочетаясь с принципом добросовестного поведения участника гражданских правоотношений, он не исключает оценку разумности и справедливости условий договора.

Проанализировав установленные фактические обстоятельства настоящего дела, с учетом представленных сторонами доказательств, суд приходит к выводу о том, что с учетом характера заявленной неустойки, ее периода и размера, оснований для применения к ней ст. 333 ГК РФ не имелось, поскольку ответчиком не представлено доказательств явной несоразмерности указанного размера неустойки последствиям нарушения обязательства.

Поскольку, проценты, начисляемые за пользование заемными средствами по договору и неустойка за неисполнение или просрочку исполнения обязательства по возврату заемных средств имеют разную правовую природу, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения суммы процентов за пользование кредитными средствами не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из материалов дела, истцом при обращении в суд понесены судебные расходы на оплату государственной пошлины в сумме 10497 рублей 76 копеек (л.д. 14).

Учитывая, что в ходе рассмотрения дела, суд пришел к выводу о полном удовлетворении исковых требований, судебные расходы истца на уплату государственной пошлины подлежат компенсации за счет ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 – 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 4 ░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ 15 ░░░░░░ 2019 ░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 639747 ░░░░░░ 78 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 5 ░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ 15 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 78765 ░░░░░░ 15 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 27 ░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ 15 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 881 ░░░░░ 84 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 27 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ 15 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 144 ░░░░░░ 96 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 26 ░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ 26 ░░░░ 2019 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 10235 ░░░░░░ 96 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10497 ░░░░░░ 76 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░-

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░-

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ 23 ░░░░░░░ 2020 ░░░░.