Решение по делу № 2-1067/2020 ~ 0374/2020 от 31.01.2020

№ 2-1067/2020

                                             ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 марта 2020 года                                                                            г. Оренбург

Центральный районный суд г.Оренбурга Оренбургской области

в составе председательствующего судьи Крыгиной Е.В.,

при секретаре Никитиной Е.Н.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Прасолова Т.С. о досрочном взыскании ссудной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

          ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Прасоловой Т.С. указав, что 28.11.2013 года между Банком и ответчиком (заемщик) был заключен договор на предоставление последней возобновленной кредитной линии посредствам выдачи кредитной карты № с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен посредством публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами Сбербанка и Памяткой держателя. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № № с лимитом 350000,00 рублей, с условием уплаты процентов 19,20 % годовых. Банк свои обязательства выполнил, открыл счет и выпустил на имя заемщика кредитную карту.

          Согласно Условий выпуска карт погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляются ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте (п. 3.5-3.6 условий).

          На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных в Общих условиях по ставке 19,20% годовых.

Общими условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 35,8 % годовых (п. 3.9).

Между тем ответчик свои обязательства по внесению ежемесячных платежей исполняет не своевременно, по состоянию на 10.01.2020 года образовалась просроченная задолженность в размере 536155,52 рублей из которых 460708,92 рублей основной долг, 56388,61 рублей – просроченные проценты, неустойка – 19057,99 рублей.

    В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита и уплате процентов заемщиком не исполнены, кредитор, согласно п.п. 3.9 Условий и ст.330 ГК РФ имеет право на взыскание неустойки.

Ссылаясь на положения ст.309-310 ГК РФ просил суд взыскать с ответчика Прасоловой Т.С. задолженность в сумме 536155,52 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8561,56 рублей.

         В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, извещен судом надлежащем образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

         Ответчик Прасолова Т.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом по известным суду адресам.

Согласно ст.20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

При заключении кредитного договора Прасолова Т.С. указано место ее регистрации и адрес фактического проживания <адрес>, <адрес> <адрес> <адрес>.

Согласно сведений, поступивших из отдела адресно – справочной службы УФМС России по <адрес> Прасолова Т.С. зарегистрирована по адресу: <адрес> <адрес>.

Конверты с судебными извещениями, неоднократно направленные по адресу проживания ответчика, которое является и местом регистрации     возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения», известить по номеру телефона не представилось возможным ввиду того, что абонент не отвечает.

Согласно п. 63. Пленума Верховного Суда РФ Постановление от 23 июня 2015 г. N 25 О применении судами некоторых положений раздела I части Гражданского кодекса Российской Федерации, по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При таких обстоятельствах, поскольку при заключении кредитного договора ответчик в качестве своего места жительства указал <адрес>, <адрес> <адрес>, которое совпадает с местом регистрации, при этом неоднократно направленные судебные повестки возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения», известный номер телефона «не отвечает»,    с учетом того, что судебное разбирательство должно осуществляться посредством механизма, который обеспечивает наиболее эффективную судебную защиту для целей полного восстановления нарушенных прав и охраняемых законом интересов, при этом создание чрезмерных правовых препятствий при разрешении спора является недопустимым, а суд в силу возложенных на него полномочий не занимается розыском лиц, участвующих в деле, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Таким образом, поскольку стороны в силу личного волеизъявления не воспользовались своим правом на участие в судебном заседании, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему выводу.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В случае если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (ч. 2).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч. 3).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ч.4 ГК РФ)

    Судом установлено, что 28.11.2013 года Прасоловой Т.С. обратилась с заявлением в ОАО Сбербанк на получение кредитной карты с лимитом 350000,00 рублей сроком на 36 месяцев, с условием уплаты процентов 19,20 % годовых, с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга в размере 5 %.

В разделе заявления «Подтверждение сведений и условий ПАО «Сбербанк России» указано, что заявитель ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифами банка, с которыми он согласен и обязуется выполнять.

В пункте 4-5 раздела заявления «Подтверждение сведений и условий ОАО «Сбербанк России»» указано, что заявитель с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка ознакомлен, согласен и обязуется выполнять, уведомлен о том, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифы банка и Памятка держателя размещены на официальном сайте и в подразделениях ОАО «Сбербанк России».

Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в Условиях. Возможность заключения такого договора предусмотрена ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с Общими условиями лимит кредитования устанавливается Банком. При этом льготный период начинается с даты, следующей за датой отражения по счету в отчетном периоде и заканчивается датой платежа указанной в отчете за соответствующий отчетный период. Пунктом 3.2-3.6 Условий предусмотрено, что срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Согласно п. 3.5 Общих Условий и Индивидуальных, заемщик обязан уплачивать проценты за пользование кредитным ресурсом в размере 19,20 % годовых, которые начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях (п.3.5 Условий).

Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п.3.6 Условий). Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты.

Согласно п. 3.8 Условий в случае, если держатель до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанную в последнем отчете, то операции совершенные по карте в торгово-сервисной сети в отчетном периоде, попадают под действие льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставляемыми по указанным операциям, не взимаются. Если до даты платежа держатель не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты (ссудному счету) до даты формирования данного отчета.

Пунктом п. 3.9 Общих Условий и Индивидуальных предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в 35,8 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

На основании заявления Прасоловой Т.С. на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «Сбербанк России» открыло заемщику счет № представило последнему кредитную карту №.

При оформлении заявления ответчик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России, и Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты.

Согласно п.4.1.4 Условий, Держатель карты принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Однако платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте ответчиком производились с нарушением срока внесения платежей, что подтверждено материалами дела и выпиской по счету заемщика, а также не оспаривалось в рамках рассмотрения дела.

        Судом установлено, обязательства по выдаче кредита исполнены надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

       Согласно расчету, представленному Банком, по состоянию на 10.01.2020 года задолженность Прасоловой Т.С. по кредитному договору от 28.11.2013 года составляет 536155,52 рублей, из которых просроченный основной долг составляет 460708,92 рублей, просроченные проценты 56388,61 рублей, начислена неустойка на просроченный основной долг 19057,99 рублей.

          Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора. Доказательств тому, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной, или задолженность погашена, ответчиком не представлено.

    Поскольку Прасолова Т.С. согласилась с условиями получения кредитной карты и приняла на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по возврату кредита и уплате процентов по нему, а также согласилась с условиями договора относительно ответственности за несвоевременное внесение денежных средств и при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, по состоянию на 10.01.2020 года имеет непогашенную задолженность, исковые требования Банка о досрочном взыскании задолженности обоснованы.

        Таким образом, с Прасоловой Т.С. в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по кредитной карте по состоянию на 10.01.2020 года в размере 536155,52 рублей, из которых просроченный основной долг составляет 460708,92 рублей, просроченные проценты 56388,61 рубля, неустойка в размере 19057,99 рублей.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижения размера начисленной неустойки суд не усматривает ввиду того, что она соразмерна последствиям нарушенных обязательств. Ходатайства о снижении размера неустойки с обоснованием наличия исключительных обстоятельств, связанных с нарушением заемщиком принятых на себя обязательств, в суд заблаговременно не поступило.

    В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

         При рассмотрении дела ПАО «Сбербанк России» уплачена государственная пошлина в сумме 4280,78 рублей, что подтверждается платежным поручением.

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены, уплаченная государственная пошлина в размере 4280,78 подлежит взысканию с ответчика.

    Поскольку истец при обращении с иском в суд не оплатил государственную пошлину в полном размере, а именно в размере 8651,56 рублей,    то недоплаченная государственная пошлина    с учетом положений ст. 333.19 НК РФ в размере 4280,76 рублей    подлежит взысканию с Прасоловой Т.С. в бюджет муниципального образования город Оренбург.

          На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст.194 -198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Прасолова Т.С. о досрочном взыскании ссудной задолженности - удовлетворить.

Взыскать с Прасолова Т.С. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитной карте № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 536155,52 рублей из которых: просроченный основной долг 460708,92 рублей, просроченные проценты в размере 56388,61 рублей, неустойка на просроченный основной долг в размере 19057,99 рублей, а также взыскать понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4280,78 рублей, а всего взыскать 540436,30 рублей.

Взыскать с Прасолова Т.С. в бюджет МО г.Оренбург государственную пошлину в размере 4280,76 рублей.

        Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

       Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию Оренбургского областного суда через Центральный районный суд г.Оренбурга в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                    Е.В. Крыгина

           В окончательной форме решение принято 18 марта 2020 года